अधिकांश वित्तीय सलाहकार मिलेनियल निवेशकों को इक्विटी में अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा देने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। यह उनकी उम्र और वर्षों से समझ में आता है कि वे सेवानिवृत्ति तक रहे हैं।

लेकिन हाल के वर्षों में मीडिया में कई लेखों ने यह बताया है कि समूह के रूप में मिलेनियल समूह, स्टॉक में कम निवेश कर रहे हैं, क्योंकि वित्तीय सलाहकार अपेक्षा करते हैं या उनकी उम्र किसी के लिए सुझा सकते हैं। सीएनबीसी लेख में बैंकेट द्वारा एक सर्वेक्षण का हवाला दिया गया है कॉम। बैंकेट में एक बैंकिंग विश्लेषक क्लेश बेल ने कहा, "उनमें से एक बड़ी संख्या में स्टॉक से बाहर निकलने का विकल्प नहीं है।" बेल ने कहा कि बेबी बुमेरर्स, जो कि सेवानिवृत्ति के सबसे करीब हैं, दो बार शेयरों के होने की संभावना। (अधिक के लिए, देखें: मिलेनियल पोर्टफोलियो: क्या वे बहुत कम जोखिम लेते हैं? )

हारना

यह अनिच्छा इक्विटी में निवेश समझाया जा सकता है, कम से कम भाग में, जैसा कि मिलेनियल्स ने वित्तीय संकट के कारण तबाही देखी थी। उन्होंने देखा कि शेयरों में भारी गिरावट के कारण उनके माता-पिता की धनराशि खो गई है और शायद खुद को यह अनुभव भी हो सकता है।

मिलेनियल निवेशक जो अपने जीवन के इस स्तर पर कम वजन वाले शेयरों में संभावित परिसंघ के वर्षों में गायब हो रहे हैं कि उन्हें परेशान करना होगा। इस संभावना में जोड़ें कि इस पीढ़ी के लिए सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा लाभ की संभावना कम हो जाएगी और इक्विटी के तहत इस युग में मिलेनियल के लिए एक बड़ा मुद्दा बन जाता है अधिक, देखें: बदलते धन जनसांख्यिकीय - और इसका लाभ उठाने का तरीका ।)

विद्यार्थी ऋण

एक और मुद्दा जो इस पीढ़ी के लिए उनके पूर्ववर्तियों से थोड़ा अधिक अनूठा है अक्सर छात्र ऋण ऋण को कुचलने का असर है। यह उस सीमा को सीमित करता है, जो कुछ मिलियनियल में कुछ भी निवेश करने के लिए उपलब्ध है। यह ऋण स्तर इन निवेशकों में से कुछ को अपने निवेश के साथ अतिरिक्त जोखिम लेने के लिए अनिच्छुक बनाने के लिए काम कर सकता है।

मिलेनियल दृष्टिकोण

इस समूह के लिए वित्तीय नियोजन महत्वपूर्ण है एक वित्तीय योजना होने के स्पष्ट लाभ के अलावा, यह दृष्टिकोण निवेश के शुरुआती वर्षों में और सेवानिवृत्ति के लिए बचत में थोड़ा अधिक आक्रामक होने की आवश्यकता पर प्रकाश डालने में मदद करेगा। (और के लिए, देखें: मिलेनियल की धन की आदतें।)

चार्ल्स श्वाब कॉर्प द्वारा एक सर्वेक्षण ने मिलेनियल खर्च पर कुछ प्रकाश डाला। द मोट्ले फुल के एक लेख ने सर्वेक्षण से निम्नलिखित पर प्रकाश डाला: "… मिलेनियल अन्य पीढ़ियों से कम बलि देने के लिए तैयार हैं, खासकर जब मनोरंजन के लिए प्रयोज्य आय का उपयोग करने के लिए आता है सर्वेक्षण का हजारों का 44% हिस्सा उन चीजों को बलिदान करने के लिए तैयार नहीं था, जो अपने जीवन की गुणवत्ता, जैसे कि छुट्टियों को जोड़ते हैं, जबकि सिर्फ 2 9% बुमेर ने इस तरह से प्रतिक्रिया व्यक्त की।मिलेनियल ने भी बुमेरर्स (30% से 20%) की तुलना में एक महत्वपूर्ण मार्जिन का उल्लेख किया है कि वे मूल मासिक बिल के कारण सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में असमर्थ हैं। "

इस समूह के लिए वित्तीय नियोजन को कम से कम हिस्से में, बजट और खर्च पर ध्यान देने की जरूरत है श्वाब सर्वे प्रतिभागियों 401 (के) प्रतिभागी थे इसलिए वे सेवानिवृत्ति के लिए कम से कम कुछ स्तर पर बचत कर रहे हैं।

सलाह प्रदान करना

कई लोगों ने रॉबॉ-सलाहकारों को बताया है कि आम तौर पर मिलेनियल और युवा निवेशकों को सलाह देने के लिए इसका जवाब है। वे इस तथ्य का हवाला देते हैं कि इस समूह का उपयोग बैंकिंग और सामान और सेवाओं सहित ऑनलाइन काम करने के लिए किया जाता है। यह सब सच है, लेकिन अगर मिलेनियल एक रोबो-सलाहकार का उपयोग करते हैं तो उन्हें रोबॉ-एडवाइजर को दिए गए आवंटन के आधार पर निवेश करने के लिए तैयार रहना पड़ता है, ग्राहक की जानकारी के आधार पर प्रदान करता है।

जानेंवस्ट, एक रोबो-सलाहकार जिसका मॉडल वित्तीय नियोजन (बनाम सिर्फ सीधे निवेश) पर आधारित है, मिलेनियल के लिए एक अच्छा विकल्प है। LearnVest कम लागत वाली वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान करती है जिसमें व्यापक वित्तीय योजना शामिल होती है, ग्राहकों के लिए अपने पैसे ट्रैक करने के लिए उपकरण, एक लक्ष्य कैलेंडर, कक्षाएं और चल रहे समर्थन (और अधिक के लिए, देखें: जानेंवेस्ट का नॉर्थवेस्टर्न का अधिग्रहण क्या है ।)

कई युवा वित्तीय योजनाकार संपत्ति मॉडल के पारंपरिक प्रतिशत की तुलना में एक अलग मॉडल का उपयोग कर रहे हैं कि बेबी पीढ़ी की सेवा देने वाले सलाहकारों ने लोकप्रिय बना दिया इस कारण का एक हिस्सा यह है कि छोटे निवेशकों के पास इस मॉडल को कई मामलों में औचित्य देने के लिए संपत्ति नहीं है और यह भी कि उनकी ज़रूरतें बुमेर के माता-पिता की तुलना में अलग हैं। उदाहरण के लिए, डलास स्थित वित्तीय योजनाकार केटी ब्रेवर वित्तीय योजना और चल रहे प्रशिक्षण प्रदान करते हैं। उनकी वेबसाइट पर सूचीबद्ध उनकी फर्म की सेवाओं में शामिल हैं: व्यापक वित्तीय नियोजन, मासिक प्रशिक्षण, रिटायरमेंट, डेट पेऑफ़, शिक्षा योजना, बजट और कर्मचारी लाभ विश्लेषण। ब्रेवर के ग्राहक मुख्यतः मिलेनियल और जनरल एक्सर्स हैं। उनकी सेवाएं इन ग्राहकों को अपनी उम्र और वित्तीय लक्ष्यों के लिए उचित परिसंपत्ति आवंटन में मदद कर सकती हैं।

नीचे की रेखा

जैसे ही चीजें 401 (के) के उदय और परिभाषित लाभ पेंशन के निधन के साथ अपनी सेवानिवृत्ति के मामले में बेबी पीढ़ी की तुलना में अलग थी, चीजें और मिलेनियल निवेशकों। पिछले 30 सालों में बुरे लोगों के लिए वित्तीय सलाह के एक प्रमुख स्रोत के रूप में, शेयरधारकों के विरोध में, वित्तीय योजनाकारों और पंजीकृत निवेश सलाहकारों (आरआईए) को जन्म दिया। इस पीढ़ी को वित्तीय सलाह देने की संभावना अच्छी तरह से विकसित होगी। उन वित्तीय सलाहकार जो इस समूह को प्रभावी ढंग से और लागत प्रभावी तरीके से सेवा प्रदान कर सकते हैं, लाखों वर्ष की एक फैशन में निवेश करने में सहायता प्रदान करेंगे, जो कि उनकी आयु के लिए अधिक उपयुक्त है। (और के लिए, देखें: मिलेनियल क्लाइंट के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मार्गदर्शिका ।)