एक नई नौकरी के साथ आने वाले फैसले में, विभिन्न वित्तीय खातों के लिए लाभार्थियों को चुनने के लिए छोटी झुकाव देना बहुत आसान है। एक बात के लिए, इस कार्य में आपको मृत्यु के बारे में कम से कम संक्षेप में सोचने की जरूरत है, आपका स्वयं मृत्यु, और कौन ऐसा करना चाहता है? तो अगर यह आपको परेशान करता है, तो उस हिस्से पर भरोसा मत करो। इसके बारे में सोचें कि आप उन लोगों के लिए उपहार के रूप में अपनी वसीयतें के बारे में सोच रहे हैं जो आप उन्हें प्राप्त करना चाहते हैं, और व्यापार के लिए नीचे उतरो क्योंकि यह सही करने के लिए महत्वपूर्ण है अन्यथा, जैसा कि आप देखेंगे, आपकी विरासत एक दुःस्वप्न बन सकती है।

ठीक है, जब आप अपनी कंपनी 401 (के) को स्थापित करते हैं, तो आपको एक लाभार्थी के रूप में सामना करना पड़ता है जो आपको प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थी / लाभार्थियों दोनों के नाम से पूछता है। (फिडेलिटी अपनी वेबसाइट पर इस तरह के एक फार्म का एक उदाहरण दिखाता है, इसलिए शनिना कैपिटल को शनिवार को कॉम।) यदि आप अपने आखिरी 401 (कश्मीर) के साथ अंतिम रूप से सांस लेते हैं, तो इसे प्रोबेट कोर्ट में समाप्त हो जाएगा, जो कि अपने प्रेमी या दुखी परिवार को छोड़ दें

लाभार्थी पदनाम और आवंटन

प्राथमिक लाभार्थी पहले ही मर चुका है, तो आपको प्राथमिक लाभार्थी का नाम और कम से कम एक दल का लाभार्थी होना चाहिए, जिनके पास आपकी संपत्ति गुज़र जाएगी। एक बार परिसंपत्ति प्राथमिक लाभार्थी की संपत्ति बन गई है, आपके बैक-अप लाभार्थी सभी दावे को खो देता है

यह मानता है कि संपत्ति का 100% आपके प्राथमिक लाभार्थी के पास जाता है आप कई प्राइमरी नाम देने के बजाय उन्हें संपत्तियों की प्रतिशतता आवंटित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका पति पहले से बहुत अच्छी तरह से उपलब्ध कराया गया है, तो आप उसे अपने 401 (के) में केवल 50% आवंटित करने का फैसला कर सकते हैं, और बाकी को अपने दोनों भाइयों के बीच समान रूप से 25% प्राथमिक लाभार्थियों के रूप में विभाजित कर सकते हैं।

कर्मचारी रिटायरमेंट आय सिक्युरिटी एक्ट (एरीसा) द्वारा शासित किसी भी खाते के लिए, अपने पति या पत्नी को 50% से कम के लिए डालने के लिए हस्ताक्षर किए जाने वाले पति-पत्नी के छूट की आवश्यकता को ट्रिगर किया जाएगा। इसका अर्थ है कि आपके पति को सूचित करना होगा। इसका अर्थ है कि दूसरे पर सोचा था कि ऐसा कोई प्यारा विचार नहीं हो सकता है। यह प्रावधान राज्य के हित में है, ताकि आपकी विधवा / विधुर को अपने देश में छोड़ दिया जाएगा, जबकि आपकी सभी संपत्ति सीधे बच्चों को जाएंगी- या कुछ सुंदर टेनिस के कोच या घुमावदार नर्तक यह बेकार की मुकदमेबाजी से भी मुकाबला करता है

प्राथमिक लाभार्थियों से पहले (या आपके साथ - शायद ही दुर्घटना में, शायद) मौत के मामले में नामित होने वाले लाभार्थियों का नाम रखा गया है। एक बार फिर, प्राथमिक परिवारों के साथ आकस्मिक लाभार्थियों के साथ, आप प्रतिशत का आवंटन कर सकते हैं। आप अपने पति के लिए 100% अपनी योजना (प्राथमिक) के रूप में निर्दिष्ट कर सकते हैं, और फिर अपनी योजना बी आवंटन (आकस्मिकता) में, अपने बच्चों के बीच समान रूप से विभाजित कर सकते हैं।

अपने निर्णय को निर्देशित करने के लिए एस्टेट योजनाएं

इन निर्णयों को अपनी संपूर्ण संपत्ति योजना के भाग के रूप में सोचेंयदि आपके पास ऐसी कोई बात नहीं है, तो इस पर अब काम करना शुरू करें ध्यान रखें कि "मेरी सभी संपत्तियों को समान रूप से विभाजित करने के लिए" या आपकी इच्छाओं में से कुछ को स्वचालित रूप से सभी की देखभाल नहीं की जाती है उदाहरण के लिए, यह 401 (के) या जीवन बीमा के लाभार्थी पदनामों को ओवरराइड नहीं करता है और - एक बार - आपके वारिसों के किसी भी प्रकार के विवादित नामकरण से मुकदमेबाजी के दरवाजे खुलता है जो पैसे बर्बाद कर देता है और इसमें बीमार इच्छा का विरासत बना सकता है परिवार।

तो अपनी संपत्ति के स्वभाव के लिए योजना, लेकिन अपनी संपत्ति अपने 401 (के) के लाभार्थी नहीं बनाते यदि आपने ऐसा किया है, या तो प्रयोजन के लिए या बस एक लाभार्थी के नाम पर असफल होने से, तो आपके 401 (के) निधि का प्रोबेट कोर्ट द्वारा निपटा जाएगा, जिसका अर्थ है कि बहुत सी फीस और अदालती लागतें, पैसे की बर्बादी और समय । प्रोबेट अदालत में जा रहे एक वर्ष या इससे अधिक तक आपके उत्तराधिकारियों को संपत्ति का वितरण देरी हो सकती है - जो उत्तीर्ण उत्तराधिकार के कानूनों द्वारा चुना जाएगा। (आप की जांच कर सकते हैं एस्टेट योजना: आपके द्वारा मरने से पहले करने के लिए 16 चीजें।) आपका बच्चा कितना पुराना है?

यदि आपके पास ऐसे बच्चे हैं जो अभी भी नाबालिग हैं, तो वे प्रत्यक्ष लाभार्थियों के रूप में वारिस नहीं कर सकते हैं; आपको धन के उपयोग की देखरेख करने के लिए एक संरक्षक प्रदान करने की आवश्यकता होगी या फिर न्यायालय एक को नियुक्त करेगा यदि संभव हो तो, किराए की अदालत की भागीदारी से बचें अपनी पसंद के ट्रस्टी के साथ अपने नाम पर विश्वास स्थापित करना अक्सर एक समाधान होता है यदि आप ऐसा करते हैं - एक वकील या इसी तरह योग्य विशेषज्ञ की मदद से - आप कह सकते हैं कि उन्हें अपने उत्तराधिकार में आने के लिए कितने पुराने हैं अटॉर्नी के साथ आप एक वसीयतनामा न्यास की स्थापना करना चाहते हैं जिसे लाभार्थी के रूप में नामित किया जा सकता है और जब आप उस पर हैं, तो इनके पुनरावृत्तिक और अटल ट्रस्टों के बारे में जानने के लिए, जीवन बीमा पदनामों के बारे में जानने के लिए ये अच्छे विकल्प हैं, एस्टेट योजना में जीवन बीमा)

। ये चिंताओं को अन्य निधियों के लिए भी हो सकता है जो आपके बच्चों के पास हो सकते हैं: 401 (के) के साथ, जीवन बीमा भुगतान सीधे छोटे बच्चों तक नहीं जा सकते हैं; निधियों को सीधे प्राप्त करने के लिए उन्हें 18 या अधिक उम्र के होने चाहिए। यूनिफॉर्म ट्रांसफर टू नाउर्स एक्ट (यूटीएमए) ज्यादातर राज्यों में संचालित होता है (वर्मोंट में हाल ही में 2015 तक) दक्षिण कैरोलिना पुराने यूजीएमए या नाबालिगों के लिए वर्दी उपहारों पर निर्भर हैं। एक संरक्षक जिसे आप नाम देते हैं, तब तक परिसंपत्तियों का प्रबंधन करते हैं जब तक कि आपके बच्चे अपनी उम्र बढ़ने के लिए पर्याप्त नहीं हैं। IRAs के साथ, अनावश्यक करों से बचने और लाभार्थियों को कुछ सहायता देने के लिए खाते के प्रकार और आपके उत्तराधिकारी की जीवन स्थिति के अनुसार कुछ पेशेवर कर-योजना या कानूनी विशेषज्ञता के लिए पर्याप्त कर जटिलताओं हैं भविष्य में वे धन कैसे वापस लेते हैं ( आईआरए लाभार्थियों के लिए आरएमडी पर नियम।

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आपकी जिंदगी के रूप में समीक्षा और अपडेट करें इस बिंदु पर अधिक बल नहीं दिया जा सकता है: जब भी आपका जीवन बदलता है मार्ग-विवाह, तलाक, माता-पिता की मृत्यु, किसी बच्चे का जन्म, बड़ी परिसंपत्तियों की बिक्री या अधिग्रहण और एक नियमित अभ्यास के रूप में, सुनिश्चित करें कि आप इस तरह के वित्तीय मामलों पर एक और नज़र डाले बिना एक या दो साल से ज्यादा न जाने दें। ये दो परिदृश्य आपको याद रखेगा कि क्यों

दुःस्वप्न नं। 1

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यह बहुत आम है जब एक व्यक्ति धूल 401 (के) कागजी कार्रवाई के लिए एक ही कंपनी में एक फाइल दराज सुरक्षित और ध्वनि में बैठने के लिए लंबे समय तक काम करता है - और बाहर तिथि का लेकिन एक खुशी से शादीशुदा कार्यकारी की मौत, अपनी सुंदर दूसरी पत्नी के साथ कई बच्चों के गर्व माता-पिता का पता चलता है कि उनके 401 (के) के प्राथमिक, 100% लाभार्थी - उनकी पहली पत्नी

अगर वह इसके बारे में बिल्कुल सोचा, तो वह परिवर्तन करने के लिए चारों ओर नहीं निकलता। पत्नी नंबर दो को मुकदमा करना होगा और उम्मीद है कि अदालतों ने इस गलती को सही किया होगा, लेकिन 50% से अधिक होने की उनकी संभावना सबसे अच्छी स्थिति में खराब है। वास्तव में एक शौकीन विदाई नहीं है दुःस्वप्न नं। 2: वह महिला जो सुपरवाम को सब कुछ ले जाने में प्रतीत होती है - सफलतापूर्वक तीन बच्चों को चकरा देने, अपने व्यवसाय को चलाने, उच्च प्रोफ़ाइल स्वयंसेवक काम कर रही है - गलती से मर जाता है और जब उसके मामलों का निपटारा हो रहा है, यह प्रकाश में आता है कि केवल उनके पहले दो बच्चों को उसके लाभार्थियों के रूप में सूचीबद्ध किया गया है यह आश्चर्य है कि "जीवन का परिवर्तन" तीसरा बच्चा, अब 1 9, किसी न किसी ने उसे सूची में, किसी भी सूची में भी नहीं बनाया, न कि उसकी इच्छा में भी।

"उफ़्स" वास्तव में इसे कवर नहीं करता है

नीचे की रेखा यह सही करने के लिए पर्याप्त ध्यान दें टैक्समैन को हर तरह से आउटसोम करें, लेकिन उन लोगों को न दें जो आपको प्यार करते हैं, छोटे झुकाव होते हैं।