कई व्यक्तियों का गलत धारणा है कि एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) एक वास्तविक निवेश है हालांकि, एक आईआरए केवल एक टोकरी है जहां स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड सहित संपत्तियां रखी जाती हैं। एक कंपनी-प्रायोजित इरा, 401 (के), अक्सर सेवानिवृत्ति के लिए बचत का सबसे पारंपरिक रूप है, कई कर्मचारी अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति खाते खोलना चुनते हैं क्योंकि सामाजिक सुरक्षा लाभ और कॉर्पोरेट-प्रायोजित पेंशन योजनाओं का वादा समाप्त हो गया है। एक आईआरए सचमुच कुछ भी हो सकता है, जिसमें जमा प्रमाणपत्र (सीडी), नकद, बांड, स्टॉक और अन्य संपत्ति शामिल हैं।

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पारंपरिक आईआरए, रोथ आईआरए, एसईपी इआरए और सरल आईआरएएस सहित कई तरह के IRAs खोले जा सकते हैं। हालांकि, प्रत्येक प्रकार के खाते में रोजगार की स्थिति और आय जैसे चीजों के आधार पर पात्रता के लिए अलग-अलग प्रतिबंध हैं। प्रत्येक खाते में उस राशि की एक सीमा भी है जो कि किसी भी एक वर्ष की अवधि में योगदान किया जा सकता है और यदि धन या अन्य संपत्ति सेवानिवृत्ति की आयु से पहले हटा दी जाती है तो दंड भी शामिल है।

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जैसा कि यू.एस. की अर्थव्यवस्था पुन: उत्साहित है, और कई श्रमिकों को अभी तक मंदी से बरामद नहीं हुआ है, कई व्यक्तियों के लिए सेवानिवृत्ति का सामना करने का लक्ष्य उन संपत्तियों की रक्षा करना और उनका निर्माण करना है जो वर्तमान में वे हैं। बाज़ार में अस्थिरता के दौरान आईआरए को बचाने का प्रयास करने के लिए कई विकल्प हैं, और वे जोखिम के साथ किसी व्यक्ति के स्तर के आराम और निजी विश्वासों पर निर्भर करते हैं, जो कड़ी-अर्जित संपत्तियों के साथ किया जाना चाहिए। इन विकल्पों में पोर्टफोलियो विविधीकरण, एक पूर्व-स्थापित निवेश रणनीति बनाए रखना और आय-अनुकूल निवेश पर ध्यान केंद्रित करना शामिल है।

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अपने पोर्टफोलियो को विविधता दें

एक आईआरए या पोर्टफोलियो की सुरक्षा के सबसे बुनियादी और प्रभावी माध्यमों में से एक, विविधता लाने के लिए है पोर्टफोलियो विविधीकरण का उद्देश्य बाजार में निरंतर जोखिम की मात्रा का प्रबंधन करना है। एक आईआरए स्थापित करने पर, कोई भी व्यक्ति जो अपनी आय का निवेश करने की योजना बनाता है, उसके वित्तीय सलाहकार के साथ जोखिम प्रबंधन योजना स्थापित करनी चाहिए। यह उस जोखिम के स्तर को स्थापित करता है जो व्यक्ति लेने के लिए तैयार है और रिटायर के पोर्टफोलियो को विविधीकरण के आधार पर काम करने में सहायता करता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण का उपयोग करके, एक व्यक्ति अपने जोखिम का बचाव कर सकता है। जोखिम प्रबंधन योजना की स्थापना के बाद, एक वित्तीय सलाहकार परिसंपत्तियों और निधि का चयन कर सकता है जो भिन्न हो सकते हैं क्योंकि सभी परिसंपत्ति श्रेणियां, स्टॉक या उद्योग बाजार में होने वाली घटनाओं की प्रतिक्रिया में उसी तरह उतार-चढ़ाव नहीं करते हैं, क्योंकि विभिन्न निवेशों का चयन करने से व्यक्ति को अपने निवेश का बचाव करने की अनुमति मिलती है। गैर-सम्बद्ध संपत्तियों को होल्डिंग में जोखिम काफी कम हो सकता है। जब एक विशिष्ट उद्योग या श्रेणी प्रवृत्ति में जोखिम अधिक होता है, जोखिम सामान्यतया स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर श्रेणियों और उद्योगों में निम्न-ट्रेंडिंग जोखिम से संतुलित होता है।वित्तीय सलाहकार जोखिम को संतुलित करने के लिए उपलब्ध सबसे आम निवेशों से अवगत हैं और जो जोखिम सहिष्णुता के अपने स्तर के अनुसार सबसे उपयुक्त उन ग्राहकों को सलाह देने में सक्षम होना चाहिए। अंत में, पोर्टफोलियो की पूरी अस्थिरता कम होनी चाहिए और समग्र रिटर्न को सुगम होना चाहिए। इसके अतिरिक्त, विविधता आमतौर पर भालू बाजारों में होने वाली हानियों को कम कर देता है, इस प्रकार बुल मार्केट के दौरान निवेश करने के लिए पूंजी को संरक्षित करता है।

एक कर्मचारी के पोर्टफोलियो को भी उचित विविधीकरण के माध्यम से अनुकूलित किया जा सकता है। एक आईआरए जो अच्छी तरह से संतुलित है, वित्तीय सलाहकार समग्र पोर्टफोलियो को पर्याप्त जोखिम पेश किए बिना अधिक आक्रामक संपत्तियों में निवेश कर सकते हैं। लक्षित और नियोजित- जोखिम के लिए पूरे पोर्टफोलियो को खतरे में डाल दिए बिना रिटायर में उच्च रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।

निष्क्रियता एक सक्रिय निवेश रणनीति है

विशेष रूप से कठिन आर्थिक समय के दौरान, निवेशकों को दो प्रमुख कारकों के बारे में जागरूक रहने की जरूरत है बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, चाहे निवेश हो, और ये उतार-चढ़ाव लंबी अवधि के दौरान सामान्य रूप से कमजोर हैं। एक व्यक्ति के लिए जिनके IRA ने काफी असंतोष का अनुभव किया है, और उन लोगों के लिए जो 2015 बाजार सुधार की अस्थिरता देख रहे हैं, पहली रणनीति निवेश रणनीतियों को बदल सकती है। एक अच्छी तरह से संतुलित और विविध पोर्टफोलियो के साथ निवेशकों के लिए, यह मूर्ख नहीं है। जैसा कि ऊपर बताया गया है, विविधीकरण का मुख्य उद्देश्य जोखिम को प्रबंधित करना है, इस प्रकार, एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो मौसम अस्थिरता अच्छी तरह से करता है

एक कर्मचारी जो अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को खतरे में देखता है, वह अपने निवेश में भारी परिवर्तन करने और निष्क्रिय निष्क्रिय रहने के लिए उपयुक्त हो सकता है। हालांकि, असलियमन वास्तव में एक पूर्व स्थापित निवेश रणनीति में दृढ़ रहने के लिए एक सचेत कार्य है। कई निवेशकों का पता चलता है कि बाज़ार के अतिरंजना का अनुमान लगाया जाता है और यह कम समय के भीतर मर जाता है। उदाहरण के लिए, कई निवेशक जिन्होंने 2008-2009 के संकट के दौरान कई शेयरों को बेच दिया, उन्हें पर्याप्त इक्विटी घाटे का सामना करना पड़ा और उन्हें आर्थिक सुधार से पूरी तरह से लाभान्वित किए बिना अपने पोर्टफोलियो के पुनर्निर्माण के लिए मजबूर किया गया। मोहन द्वारा किए गए शोध ने बताया कि 10 साल की अवधि में, निवेशकों ने खरीद-और-पकड़ वाली रणनीतियों को रोजगार दिया। 2. 8% अधिक सफलता मिली, औसत पर, प्रति वर्ष, प्रदर्शन-पीछा रणनीतियों का उपयोग करने वाले निवेशकों की तुलना में। सामान्य तौर पर, वित्तीय सलाहकार यह मानते हैं कि जब तक कोई निवेशक असीमित धन नहीं लेता है और जोखिम की बड़ी मात्रा के साथ सहज है, तो उच्च प्रदर्शन वाले अनुपात वाले स्टॉक का पीछा करने से पोर्टफोलियो को लंबे समय में खोना पड़ता है।

परिवर्तन आईआरए में निवेश करने के लिए निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान स्थायी आय रखने की मूलभूत जरूरत से प्रेरित होते हैं और अक्सर भावनात्मक रूप से प्रेरित होते हैं सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे आम तौर पर उनके लक्ष्यों और सपनों का उनके खाते में संपत्ति के साथ पूरा करने का इरादा है। फ्लोरिडा के तट पर परिपूर्ण, मूल्यवान सेवानिवृत्ति के घर में एक दृष्टि के साथ, एक व्यक्ति जल्दी से टैंकिंग स्टॉक या एक बड़े बाजार रन-अप पर प्रतिक्रिया कर सकता हैज्यादातर मामलों में, निष्क्रियता सबसे अच्छी कार्रवाई है

आय-फ्रेंडली इनवेस्टमेंट्स पर प्लेस फोकस

सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब आने वाले व्यक्ति के लिए, आईआरए में एकमुश्त राशि पर कम ध्यान देना शुरू करना और इस बात पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है कि इसका उपयोग कैसे किया जाता है। पहला कदम मासिक बजट तय करना है, क्योंकि शाब्दिक रूप से हर प्रमुख व्यय को मासिक आधार पर भुगतान किया जाता है। अस्थिरता के समय, इस प्रकार का ध्यान आवश्यक हो जाता है निवेशक जो अपने निवेश को स्थिर निवेश करने वाले लोगों में अपने निवेश को परिवर्तित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वे उस आय को प्राप्त करते हैं, चाहे बाजार की अस्थिरता हो। इस रूपांतरण को बनाने के दौरान निवेशकों के लिए कई विकल्प हैं।

शेयरों से लेकर बॉन्ड तक की पारी महत्वपूर्ण होती है क्योंकि एक व्यक्ति की उम्र बढ़ जाती है इससे पहले यह किया जाता है, व्यक्तिगत बीमा के अधिक से अधिक स्थिर भुगतान के साथ कम-वाष्पशील परिसंपत्तियों में निवेश किया जाता है। आम तौर पर, एक निवेशक एक म्यूचुअल फंड या एक एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के माध्यम से एक बॉन्ड में निवेश करता है, क्योंकि बॉन्ड में सीधे निवेश करना कठिन और महंगा हो सकता है

एक और विश्वसनीय विकल्प एक घर, कोंडोमिनियम या अन्य किराये की संपत्ति की खरीद में निवेश करना है एक अपेक्षाकृत सभ्य घर के लिए, कीमतों में हमेशा खड़ी नहीं होती है, और खरीदार के लिए रखरखाव एक छोटी सी लागत है। कुछ खरीदार किराए को कम करने का विकल्प चुनते हैं और पट्टे में एक किरायेदार की जिम्मेदारी के रूप में निवास के रखरखाव में शामिल हैं। रिटायररी के लिए हर महीने किराए पर आता है, और अगर घर मूल्यों में बदलाव होता है तो समझौते में बनाए गए अधिकांश वृद्धि वाले खंड होते हैं

एक अन्य आय-अनुकूल विकल्प स्टॉक है जो नियमित लाभांश देता है। स्टॉक का एक विशिष्ट समूह है जो 25 वर्ष से अधिक वर्षों तक लगातार अधिक लाभांश चुकाता है। इन शेयरों, जिन्हें लाभांश अभिजात्य के रूप में जाना जाता है, एक निवेशक को एक या अधिक खरीदने और अपने पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति देते हैं, या ईटीएफ या इंडेक्स फंड खरीदते हैं जो उचित शुल्क के बदले में अधिक विविधता प्रदान करता है। पसंदीदा वर्ग इस श्रेणी में एक और विकल्प है। कुछ दूसरों की तुलना में अधिक उपज देते हैं। पसंदीदा स्टॉक बांड के समान हैं; हालांकि वे आसानी से खरीदने और नियमित स्टॉक की तरह व्यापार कर रहे हैं।