यदि आप अपनी वार्षिकी या स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए अनुबंध पढ़ते हैं, तो आप बीमा उद्योग की शर्तों का सामना करेंगे, जो समान लगेंगे लेकिन बहुत अलग चीजों का मतलब होगा। यह अंकित मूल्य, नकद मूल्य, नकद सरेंडर वैल्यू, सरेंडर कॉस्ट और अकाउंट वैल्यू जैसी शर्तों के साथ मामला है। इन अवधारणाओं के बीच मतभेद कभी-कभी छोटे होते हैं, लेकिन अगर आपको अपनी नीति से पैसे खींचने की आवश्यकता होती है तो वे एक बड़ा अंतर कर सकते हैं।

कैश वैल्यू की मूल बातें

नकद मूल्य, या खाता मूल्य, नकद मूल्य-उत्पादक वार्षिकी या स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के अंदर बनाता है जो धन की राशि के बराबर है आपका बीमा या वार्षिकी प्रदाता कुछ ऐसे पैसे को आवंटित करता है जिन्हें आप निवेश के मुकाबले प्रीमियम के माध्यम से भुगतान करते हैं - जैसे कि बांड पोर्टफोलियो - और तब उन निवेशों के प्रदर्शन के आधार पर आपकी नीति का श्रेय देता है।

संयुक्त राज्य में, यह एक जीवन बीमा पॉलिसी के लिए एक निवेश वाहन के रूप में बाजार के लिए तकनीकी तौर पर गैरकानूनी है, लेकिन कई पॉलिसीधारक टैक्स-फायदैव सेवानिवृत्ति परिसंपत्तियों को विकसित करने के लिए अपने पूरे जीवन, सार्वभौमिक जीवन या चर सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग करते हैं। टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी नकदी मूल्यों का निर्माण नहीं करते हैं

सरेंडर वैल्यू है कि अगर वह नकद मूल्य तक पहुंचने की कोशिश करता है तो पॉलिसीधारक को प्राप्त होने वाले पैसे की वास्तविक राशि है। इसे सरेंडर नकद मूल्य के रूप में भी जाना जाता है या, वार्षिकियां, वार्षिकी सरेंडर वैल्यू के मामले में। नकद मूल्य और समर्पण मूल्य नीति के अंकित मूल्य के समान नहीं हैं, जो कि मृत्यु लाभ है। हालांकि, पॉलिसी के नकद मूल्य के खिलाफ बकाया ऋण कुल मौत के लाभ को कम कर सकते हैं।

नकद मूल्य की न्यूनतम समर्पण लागत

ज्यादातर मामलों में, आपकी पॉलिसी के नकद मूल्य और समर्पण मूल्य के बीच का अंतर प्रारंभिक समापन से जुड़े आरोप हैं। चूंकि आपका बीमा प्रदाता नहीं चाहता है कि आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद करें या धन की जल्दी वापसी का अनुरोध करें, यह अक्सर अपनी नीतियों को अलग-अलग फीस और आपकी नीति को रद्द करने से आपको निर्वहन करने के लिए लागतें बनाता है।

समर्पण लागत आपके समर्पण मूल्य को कम करती है लागत और मूल्य दोनों एक पॉलिसी के जीवन में उतार-चढ़ाव कर सकते हैं, जो सरेंडर वैल्यू को अधिकतम करने के दो तरीकों से पॉलिसीधारक को छोड़ देता है। सबसे पहले पॉलिसी को पकड़ना और समय पर प्रीमियम भुगतान करना है। यह प्राथमिक और पारंपरिक तरीका है।

आपके निर्धारित प्रीमियम से अधिक भुगतान करना भी संभव है यह दूसरा विकल्प सार्वभौमिक या चर सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियों के साथ विशेष रूप से प्रभावी है आपको यह सुनिश्चित करना है कि उच्च करों से बचने के लिए आपके योगदान को संशोधित एंडॉमेंट अनुबंध (एमईसी) की सीमाओं के भीतर है, क्योंकि आपने अपनी योग्यता स्थिति खो दी है।कुछ बीमा अनुबंध इस विकल्प को अनुमति नहीं देते हैं।

एक निश्चित समय अवधि के बाद - आम तौर पर पूरे जीवन या सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी के लिए 10 से 15 वर्ष - समर्पण लागत अब लागू नहीं होगी, और आपके नकद मूल्य और समर्पण मूल्य समान होगा। जिस प्रक्रिया के माध्यम से आप अपने नकद समर्पण मूल्य का उपयोग करते हैं, उसकी नीति के आधार पर अलग-अलग होता है, लेकिन कई लोगों को यह आवश्यक है कि धनराशि तक पहुंचने से पहले आप पॉलिसी को रद्द कर दें। यहां तक ​​कि अगर यह मामला है, तो संभव है कि आपकी पॉलिसी में नकद मूल्य के खिलाफ ऋण लेना संभव हो।

कैश बनाम सरेंडर वैल्यू का एक उदाहरण

मान लें कि आप $ 200,000 के मौत के लाभ के साथ एक पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं। लगातार, समय-समय पर भुगतान करने के 10 वर्षों के बाद, $ 10, 000 नकद नीति में मूल्य आप अपने बीमा अनुबंध से परामर्श लें और देखें कि 10 साल के बाद समर्पण शुल्क 35% के बराबर है। इसका मतलब यह है कि अगर आपने 10 साल बाद अपनी पॉलिसी रद्द करने और नकद मूल्य वापस लेने की कोशिश की है, तो बीमा प्रदाता अपने नकद मूल्य के लिए $ 3,500 का आकलन करेगा, और आपको $ 6,500 के सरेंडर मूल्य के साथ छोड़ देगा।