एक वित्तीय योजनाकार के रूप में कार्य करना, एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार भी कहा जाता है, व्यक्तिगत वित्त के मूलभूत सिद्धांतों को नेविगेट करने के लिए ग्राहकों और व्यवसायों के साथ सीधे काम करने का अवसर प्रदान करता है

वित्तीय योजनाकार अपने ग्राहकों को अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की सलाह देते हैं कुछ वित्तीय योजनाकार सिफारिशों की पेशकश किए बिना व्यापक नियोजन सेवाएं प्रदान करते हैं, जबकि अन्य योजनाओं और लेनदेन सेवाओं दोनों प्रदान करते हैं।

वित्तीय योजनाकार अक्सर एक बड़े निवेश या बीमा कंपनी में काम करते हैं, लेकिन कुछ ऐसे हैं जो स्वतंत्र रूप से काम करते हैं। सेवा संरचना या पर्यावरण के बावजूद वे काम करते हैं, सभी वित्तीय योजनाकारों के समान कार्य विवरण होते हैं।

नौकरी का विवरण

वित्तीय योजनाकार इन ग्राहकों को उनकी वित्तीय परिस्थितियों को समझने और उनके अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों तक कैसे पहुंचने में मदद करने के लिए व्यक्तियों, परिवारों और व्यवसायों के साथ काम करते हैं ग्राहकों ने अपनी वार्षिक आय, ऋण दायित्वों, ऋण से संबंधित मासिक खर्च, चालू निवेश होल्डिंग्स, बचत खाता शेष राशि, कर देनदारियों और बीमा योजनाओं के बारे में सवालों के जवाब देने, प्रारंभिक साक्षात्कार के दौरान प्रासंगिक वित्तीय जानकारी प्रदान की। वित्तीय योजनाकार इस जानकारी का विश्लेषण करते हैं और अपने ग्राहकों की वित्तीय स्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर यथार्थवादी, सार्थक सिफारिशें पेश करते हैं।

वित्तीय योजनाकार अपने ग्राहकों के साथ कई व्यक्तिगत वित्त विषयों पर चर्चा करते हैं, जिनमें ऋण प्रबंधन, बचत उद्देश्यों और रणनीतियों और निजी और पारिवारिक बजट शामिल हैं। वे निवेश रणनीतियों, संपत्ति योजनाओं के विचारों, बीमा के माध्यम से सुरक्षा योजना, और सेवानिवृत्ति संचय और वितरण रणनीति पर भी चर्चा करते हैं। वित्तीय योजनाकार कर क्षमता की जानकारी प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे आमतौर पर टैक्स रिटर्न के साथ काम नहीं करते हैं। व्यवसाय या किसी संस्थागत ग्राहक के साथ काम करने वाला एक वित्तीय योजनाकार नकदी प्रवाह, अनुमानित राजस्व, ऋण प्रबंधन या कर्मचारी लाभ जैसे विषयों पर मार्गदर्शन और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। इन पहलुओं में से प्रत्येक एक व्यक्ति या व्यवसाय की समग्र वित्तीय भलाई में भूमिका निभाता है, इसलिए वित्तीय योजनाकारों का ग्राहक या व्यवसाय के वित्तीय भविष्य पर पर्याप्त प्रभाव पड़ सकता है

प्रॉस्पेक्टिंग, जो नए ग्राहकों को खोजने की प्रक्रिया है, वित्तीय नियोजक की नौकरी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह अक्सर अन्य स्थापित पेशेवरों जैसे नेटवर्किंग, जैसे प्रमाणित पब्लिक एकाउंटेंट (सीपीए) या एस्टेट प्लानिंग एटर्नीज़ शामिल है। वित्तीय योजनाकार सामाजिक या धर्मार्थ घटनाओं में शामिल हो सकते हैं और कनेक्शन बना सकते हैं। पूर्वेक्षण प्रक्रिया यह सुनिश्चित करती है कि वित्तीय योजनाकार अपने ग्राहकों के साथ संबंधों को विकसित करते हैं, जिससे उनकी अवधारण दरों को उच्च रहता है।

शिक्षा और प्रशिक्षण

वित्तीय नियोजन के कैरियर मार्ग को किसी औपचारिक उच्च शिक्षा की आवश्यकता नहीं है, लेकिन एक स्नातक की डिग्री की सिफारिश की है वित्त या विपणन पर ध्यान देने के साथ एक स्नातक स्तर की डिग्री व्यवसाय प्रशासन (एमबीए) के रूप में एक ऐसे व्यक्ति को लाभकारी साबित हो सकती है जो एक वित्तीय नियोजन फर्म की स्थापना करना चाहते हैं। हालांकि, सफलता के लिए एक उन्नत डिग्री की आवश्यकता नहीं है

वित्तीय योजनाकारों को विशिष्ट सिक्योरिटीज़ या बीमा से संबंधित लेनदेन को सलाह देने और लागू करने के लिए कुछ लाइसेंस भी चाहिए। प्रतिभूति लाइसेंस में अक्सर वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) श्रृंखला 7 शामिल है, जो प्रतिभूति उद्योग के ज्ञान और चर वार्षिकियां, विकल्प, सरकारी प्रतिभूतियां, नगर निगम बांड और कॉर्पोरेट प्रतिभूतियों की बिक्री सहित कुछ निवेश-संबंधित लेनदेन का परीक्षण करता है। एक फ़िनो सीरीज 66 लाइसेंस भी आवश्यक हो सकता है, जो उत्तर अमेरिकी प्रतिभूति प्रशासक एसोसिएशन (नासाएए) परीक्षा है। नियामक निकाय के साथ अच्छी स्थिति बनाए रखने के लिए प्रत्येक एफआईएनए लाइसेंस के पास शिक्षा आवश्यकताओं को जारी रखा गया है।

अतिरिक्त प्रमाणपत्र वित्तीय योजना बनाने वाले कैरियर को आगे बढ़ाने में मदद कर सकते हैं उदाहरण के लिए, वित्तीय उद्योग और संभावित ग्राहकों के पास उच्च संबंध में प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) पदनाम है। एक स्नातक की डिग्री, एक तीव्र दो दिवसीय परीक्षा और निरंतर शिक्षा के लिए सीएफपी पदनाम अर्जित करना आवश्यक है।

कौशल

सफल वित्तीय नियोजक जल्दी से अपने ग्राहकों के साथ मजबूत रिश्तों का निर्माण करते हैं कैरियर के नेटवर्किंग और क्लाइंट प्रतिधारण दोनों पहलुओं में दूसरों के साथ कनेक्शन स्थापित करना आवश्यक है। इसी तरह, ग्राहकों को इस बात पर भरोसा करना होगा कि उनके वित्तीय नियोजक को अपने सर्वोत्तम हितों का ध्यान रखना चाहिए।

वित्तीय योजनाकारों को पनपने के बाद जब उनके पास व्यक्तिगत वित्त के लिए गहन ज्ञान और जुनून होता है कई कारक वित्तीय योजना बनाने और कार्यान्वित करने में एक भूमिका निभाते हैं, और वित्तीय योजनाकार को वित्तीय विषयों में अच्छी तरह से जानी चाहिए। इसके अतिरिक्त, वित्तीय योजनाकारों को अपने ग्राहकों के वित्तीय डेटा को अर्थपूर्ण रूप से व्याख्या करने में सक्षम होना चाहिए। सबसे सफल वित्तीय योजनाकार जानकारी का पर्याप्त मात्रा का विश्लेषण और बनाए रख सकते हैं।

वेतन

संयुक्त राज्य अमेरिका में वित्तीय योजनाकारों ने मई 2014 के रूप में $ 71, 000 की औसत वार्षिक आय अर्जित की है। अधिकांश वित्तीय योजनाकार की वार्षिक आय शुल्क आधारित योजना सेवाओं और उत्पाद कमीशन के संयोजन से होती है निवेश प्रतिभूतियों, वार्षिकियां, जीवन या विकलांगता बीमा, और म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) की बिक्री के रूप में।

एक वित्तीय नियोजक, जो एक बड़ी निवेश कंपनी या बीमा कंपनी के लिए काम करता है, कम से कम अपने वेतन को कम कर सकता है, हालांकि, लाभ-साझाकरण योजनाओं, स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी और शिक्षा प्रतिपूर्ति के लाभ समय के साथ कम कमीशन भुगतान को ऑफसेट कर सकते हैं।