यहां तक ​​कि अगर आपने अभी तक एक कंपनी के फायदों की बैठक के दौरान बैठने से बचने में कामयाब नहीं किया है, तो संभवतः आप 401 (के) की अवधारणा से कम से कम अस्पष्ट परिचित हैं। यहां तक ​​कि उन श्रमिकों जो निवेश की सबसे सरसरी समझ के साथ इस शब्द को सुनाते हैं, और एक सामान्य समझ है कि 401 (के) एक बचत वाहन है जो आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में आपकी देखभाल करने वाला है।

अधिक औपचारिक रूप से, एक 401 (के) एक परिभाषित योगदान है योजना, जिसका अर्थ है कि इसमें भुगतान तय हो गया है और मनमाना नहीं है आप $ x प्रति पेचेक डालते हैं, तो आपका नियोक्ता इस राशि के कुछ प्रतिशत से मेल खा सकता है (देखें एक अच्छा 401 (के) मैच क्या है? ) - और कई सालों बाद आप आनंद ले रहे हैं भोजन के लिए भीख माँगने के बजाय कुछ हद तक वित्तीय स्वतंत्रता (वैसे, यह दोहराता वारंट करता है कि आपको स्वीकार करना चाहिए कि नियोक्ता अधिकतम अनुमति के लिए मैच-अप की अनुमति नहीं है। अन्यथा, आप मुफ्त धन को खारिज कर रहे हैं।)

छुपा फी

दुर्भाग्यवश, निवेशक भरोसेमंद ऐसा है कि लाखों लोग कभी भी यह नहीं पूछते कि 401 (के) प्रदाता कितनी म्युचुअल फंड कंपनी है, धन जाता है - वह नकदी जो आप उन्हें निवेश करने के लिए देते हैं उनकी सेवाएं मुफ़्त नहीं हैं; आपकी 401 (के) कंपनी हर महीने शुल्क लेती है उन फीस का संचयी आकार आपके अंतिम रिटर्न को आकार दे सकता है प्रश्न यह है कि कितना?
यू.एस. विभाग के श्रम विभाग के 2012 के जनादेश के लिए धन्यवाद, आपके 401 (के) प्रदाता को अब अपनी सभी फीस का खुलासा करने की आवश्यकता है जो कि आपको प्रतिवर्ष भेजता है। इसलिए फीस की पहचान करने में अब मुश्किल नहीं है, और यह उन पर ध्यान देने का भुगतान करता है।

फीस नामकरण

इन फीस के सबसे अधिक मजबूती से घिरे हुए का भी नाम है, या किसी भी दर पर अक्षरों और अंकों का अनुक्रम: 12 बी -1 फीस का नाम संबंधित अनुभाग के नाम पर है 1 9 40 के निवेश कंपनी अधिनियम, जिसे इस तरह के निवेश से कई दशक पहले लागू किया गया था, लोकप्रिय हो गया था और आज तक जितनी हद तक वह लोकतांत्रिक है। आम तौर पर "मार्केटिंग फीस" के तहत दायर 12 बी-1 फीस को अपने नियोक्ता के लिए विशिष्ट 401 (के) योजनाओं को बेचने वाले मध्यस्थों के लिए असाधारण रूप से निर्धारित किया जाता है। यह फीस 1% आस्तियों पर कार्यरत है, एक कमीशन का गठन होता है, जो एक व्यय का कहना है (जैसा कि फंड के संभावित रिटर्न में निवेश से अलग है।)
ध्यान दें कि 12b-1 शुल्क निवेश प्रबंधन से अलग है फीस, जो कटौती कर रहे हैं 401 (के) कंपनी खुद के लिए ले जाता है उदाहरण के लिए, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स अमेरिका का सबसे बड़ा प्रदाता है 401 (के) एस। फिडेलिटी पोर्टफोलियो खाते के लिए एक विशिष्ट सलाह शुल्क 1 से शुरू होता है। 7% और वहां से घट जाती है, आधे से ज्यादा, आप कितना डालते हैं इसके आधार पर। इसलिए कम से कम कुछ फीस से बचने का एक निश्चित तरीका है: एक बड़ा बैलेंस ।

फीस के प्रकार

फीस की अनिवार्य रूप से चार प्रमुख श्रेणियां हैंबिंदु को वर्णन करने के लिए, यहां एक नमूना खाता सारांश है, जो कि 401 (के) प्रदाता से नहीं, बल्कि एक तृतीय-पक्ष फर्म से जो योजनाओं का प्रबंध करता है और रिकॉर्ड रखता है। यदि आपकी कंपनी इस तृतीय-पक्ष फर्म के साथ व्यापार कर रही है, तो आप अपने त्रैमासिक बयान में यह तालिका (या एक समकक्ष समतुल्य) देखेंगे: व्यय

प्रशासनिक
25 00	निवेश
4। 35	एसेट
2। 31	ऑडिट
13। 25	TOTAL
44। 91	यह $ 3207 के योगदान पर है 70. उत्सुकता से, यह 1. पैसे का 4% है, जो इसे ऐसा लगता है जैसे कि अनुपात अनुपात को वापस ले लिया जाता है।

क्या यह उचित है कि केवल 98. आपके योगदान का 6% नामित निवेशों में अपना रास्ता खोजता है? यह एक बयानबाजी सवाल नहीं है
गणित करना

"छिपी हुई फीस" के बारे में शिकायतों के बावजूद, फीस "छिपी" नहीं हैं जितनी उनका विवेकानुसार खुलासा होता है - श्रम विभाग के शासन के लिए धन्यवाद। और अपरिहार्य गणितीय तथ्य यह है कि व्यय अनुपात एक संकीर्ण बैंड में मौजूद है। एक सर्वेक्षण में इक्विटी फंड के लिए एक्सपैस अनुपात 1 से 55% से लेकर 5% तक है। इन दो नंबरों का उपयोग करके म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर पर किसी न किसी गणना को देखते हुए, निचले शुल्क वाले फंड को 10 वर्षों में 11% अधिक और 30 साल के लिए अगर 37% अधिक अर्जित किया जाएगा। कम शुल्क वाले 401 (के) निधि का पता लगाने से आपको पैसा बचा सकता है

देखें कि आपका 401 (के)

और 5 लक्षणों को अधिकतम करने के लिए सर्वोत्तम रणनीतियां हैं कि आपके पास एक हानिपूर्ण 401 (के) योजना है निचला रेखा शुल्क, चाहे कितना स्पष्ट रूप से बताया जाये, लेकिन आप अपने 401 (के) निवेशों के लिए एक मानक मानदंड चुनना चाहिए। प्रत्येक फंड भिन्न होता है और सबसे महत्वपूर्ण कारक है कि आप जितना भी करते हैं उतना ही इसका समग्र रिटर्न होता है। परिसंपत्ति वर्ग, प्रबंधन की सापेक्ष क्षमता और पहले ट्रैक रिकॉर्ड देखें। उनमें से प्रत्येक फीस के मुकाबले आपके दीर्घकालिक रिटर्न पर बहुत अधिक प्रभाव पड़ेगा। और इस बात पर ध्यान न दें कि क्या आप एक इंडेक्स फंड या एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ( देखें)> निष्क्रिय रूप से प्रबंधित बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित म्युचुअल फंड्स: कौन सा बेहतर है? )