एक म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड या अन्य निधियों का एक पूल है, जिसमें से एक निवेशक शेयर खरीद सकता है। चाहे म्युचुअल फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित या निष्क्रिय हो, जैसे एक इंडेक्स फंड, यह आपको अपने पोर्टफोलियो को विविधता लाने का एक कारगर तरीका प्रदान करता है। कुछ म्यूचुअल फंड, जैसे एसेट एलोकेशन फंड, एक उत्पाद में एक अच्छी तरह से विविध निवेश प्रदान करते हैं। किसी भी निवेश के साथ-साथ, म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना और एक या कई चुनने के लिए जो आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा करते हैं और जोखिम सहनशीलता में गहन शोध शामिल है। म्यूचुअल फंड की समीक्षा करने के लिए इन चरणों का उपयोग करें और तय करें कि क्या यह आपके पोर्टफोलियो के लिए सही विकल्प है।
सबसे पहले, यह निर्धारित करने के लिए म्यूचुअल फंड को वर्गीकृत करें कि क्या यह आपके दायरे में फिट बैठता है उदाहरण के लिए, यदि आप एक म्यूचुअल फंड की मांग कर रहे हैं जो स्थिर आय प्रदान करता है तो एक मिड कैप वैल्यू फंड आपको बहुत निराश करेगा। म्यूचुअल फंड की शैली का पता लगाने के लिए, मॉर्निंगस्टार जैसी वित्तीय वेबसाइट पर फंड को देखें। आप एक म्यूचुअल फंड के बारे में सभी बुनियादी तथ्यों को ढूंढ सकते हैं और उन उपकरणों तक पहुंच सकते हैं जो फंड को मूल्यांकन करने में आपकी सहायता करते हैं। आपके चुने हुए फंड की तुलना करने के लिए, म्यूचुअल फंड के अपने वर्गीकरण में, कुछ सहयोगियों की पहचान या अन्य निधि कंपनियों के तुलनीय फंड की भी पहचान करें। म्यूचुअल फंड स्केनर उपकरण का उपयोग करना, जैसे कि मॉर्निंगस्टार द्वारा प्रदान की जाने वाली, इस कार्य के साथ आपकी सहायता कर सकती है।
अगला, ऐतिहासिक प्रदर्शन डेटा की समीक्षा करें और अपने कुछ सहयोगियों के साथ अपने चुने हुए म्यूचुअल फंड की तुलना करें। प्रत्येक निधि के लिए जोखिम-वापसी व्यापार-बंद को देखो और यह निर्धारित करें कि क्या यह आपके जोखिम सहिष्णुता को पूरा करता है। मॉर्निंगस्टार प्रत्येक निधि के जोखिम और ऐतिहासिक रिटर्न के भीतर अपने ब्रह्मांड के भीतर दूसरे स्थान पर है ताकि आप आसानी से निर्धारित कर सकें कि क्या एक फंड औसत से अधिक जोखिम लेता है। आदर्श रूप से, एक ऐसे फंड का चयन करें जो कम जोखिम मानता है लेकिन फिर भी अच्छे रिटर्न का उत्पादन करता है। दोनों के बीच संतुलन आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश के उद्देश्यों पर निर्भर करता है।
निधि के रिटर्न की स्थिरता निर्धारित करने के लिए ऐतिहासिक प्रदर्शन संख्याओं में गहराई से गहराइये। क्या पांच साल के औसत रिटर्न एक शानदार वर्ष की वजह से शानदार दिखते हैं जो कि भाग्य में योगदान दिया जा सकता था? एक ऐसे फंड का चयन करने की कोशिश करें जो लगातार अपने बेंचमार्क को मात देता है और जिसने कुछ बाजार में गिरावट रखी है और नकारात्मक जोखिमों को कम कर दिया है ये संख्या म्यूचुअल फंड मैनेजर्स की क्षमता को दर्शाते हैं। कभी-कभी, हालांकि, जब बाजार क्रैश हो जाता है, तो भी सर्वश्रेष्ठ प्रबंधकों को नुकसान से पोर्टफोलियो नहीं बचा सकता है। इस कारण से, तुलनात्मक निधि के मुकाबले फंड के ऊपर और डाउनगेड कैप्चर डेटा की तुलना भी करें।
अंत में, निधि के खर्चों और शुल्क संरचना पर गौर करें। सामरिक म्युचुअल फंड जिनमें भारी व्यापार होता है या बहुत सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं उनमें उच्च वार्षिक खर्च होता है।इन लागतों में फैक्टर के रूप में वे सीधे आपके प्रदर्शन को प्रभावित करते हैं जबकि एक फंड जो उच्च प्रबंधन फीस का भुगतान करता है, फीस के कारण जरूरी बेहतर या बदतर नहीं है, फिर भी आप जिस फंड के चयन के लिए उचित फीस के बारे में जानते हैं फिर, अपने साथियों के साथ फंड की तुलना कर सकते हैं कि फीस उचित है या नहीं।
मैं रिटायर्री हूं, मेरी 403 (बी) वार्षिकी से चित्रण मैं अपने खुद के व्यवसाय का एकमात्र कर्मचारी हूं क्या मैं एक सरल आईआरए खाते के लिए योग्यता प्राप्त करता हूं? मैं करों से अपनी आय में से कुछ स्थगित करना चाहता हूं
यह निर्भर करता है यदि आपका व्यवसाय असुविधाजनक है, और आपके पास स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई है, तो आप उस आय के आधार पर एक सरल आईआरए सहित, एक सेवानिवृत्ति योजना को स्थापित और फंड करने के लिए योग्य हैं। आईआरएस स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई को परिभाषित करता है क्योंकि आपके व्यापार या व्यावसायिक ऋण से स्वीकार्य व्यावसायिक कटौती की सकल आय होती है।
मेरे पास एक छोटा सा व्यवसाय है (एलएलसी), जो मैं अंशकालिक काम करता हूं। मैं एक कंपनी के लिए भी पूर्ण समय काम करता हूं और मुझे 401 (के) योजना में नामांकित किया गया है। क्या मैं अभी भी अपने अंशकालिक एलएलसी की आय से व्यक्तिगत 401 (के) में योगदान करने के योग्य हूं?
जब तक आपके पास कंपनी में कोई स्वामित्व न हो, जिसके लिए आप पूर्णकालिक काम करते हैं और आपके पास कंपनी के साथ एकमात्र संबंध कर्मचारी के रूप में है, तो आप अपने सीमित दायित्व के लिए एक स्वतंत्र 401 (के) कंपनी (एलएलसी) और कंपनी से मिलने वाली आय से योजना को फंड करें।
मैं समझता हूं कि मैं साल के 401 कि मैं 55% की 10% जुर्माना (आईआरएस 575) के बिना वापस ले सकता हूं। क्या मैं 10% दंड के बिना एक आईआरए के साथ ऐसा ही कर सकता हूं?
आप उस नियम का जिक्र कर रहे हैं जो बताता है कि आपके नियोक्ता के साथ सेवा से अलग होने के बाद आपकी योग्य योजना (401K, लाभ साझाकरण, धन खरीद योजना और 403 बी योजनाएं) से वितरण 10% शुरुआती-निकासी जुर्माना, बशर्ते आप 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद या उसके बाद जुदाई हो। क्योंकि यह नियम आप नियोक्ता की सेवाएं छोड़ने पर आधारित है जो योग्य योजना प्रदान करता है, यह आईआरएएस पर लागू नहीं होता है।