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लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड आम तौर पर लक्ष्य की तारीख से कम से कम 20 से 25 वर्ष तक पुनर्जन्म नहीं करते हैं, और इसके बाद, संक्रमण की अवधि में, वे धीरे-धीरे हर साल संपत्ति के आवंटन में कमी बांड के पक्ष में अधिक से अधिक इसके अलावा, संक्रमण अवधि के दौरान, लक्ष्य-तिथि वाले फंड न केवल शेयरों और बॉन्ड के बीच उनके आवंटन को बदल सकते हैं बल्कि विभिन्न प्रकार के स्टॉक और बॉन्ड के बीच उनका आवंटन भी बदल सकते हैं।

लक्ष्य-तिथि फंड

लक्ष्य-निधि निधि उन निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प का प्रतिनिधित्व करते हैं जो अपने सेवानिवृत्ति के लिए मोटे तौर पर विविध पोर्टफोलियो चाहते हैं, उनके लिए फंड मैनेजर पुन: एक निवेशक अपनी वांछित रिटायरमेंट की तारीख तक पहुंचने के बाद, निधि को अधिक रूढ़िवादी निवेश के पक्ष में अपनी परिसंपत्ति का आबंटन पुनर्व्यवस्थित करता है, जैसे कि निश्चित आय सुरक्षा और मनी मार्केट फंड। एक लक्ष्य-तिथि निधि के रूप में, यह एक निवेशक की विशेष आयु के लिए उपयुक्त विविध परिसंपत्ति आवंटन प्राप्त करता है। हालांकि, निवेशकों को ध्यान रखना चाहिए कि विविधीकरण और पुन: संतुलन उनको घाटे से नहीं ढालते हैं, खासकर अगर समय सही नहीं है और गिरावट वाले बाजारों के दौरान फंड रिबैलेंन्स।

पोर्टफोलियो पुनर्भुगतान

निवेशक के जीवन के शुरुआती चरणों में, एक विशिष्ट लक्ष्य-तिथि फंड स्थिर आय सुरक्षा प्रतिभूतियों के लिए 10% और शेयरों में 90% आवंटित करता है, क्योंकि इक्विटी अधिक होती है ऐसे निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो लंबे समय तक क्षितिज वाले हैं, बांड की तुलना में उच्च जोखिम वाले सहनशीलता और उच्च रिटर्न की इच्छा होती है। स्टॉक आवंटन को घरेलू और अंतरराष्ट्रीय शेयरों के बीच विभाजित किया जाता है, जिसमें स्टॉक आवंटन के बड़े हिस्से वाले घरेलू इक्विटी हैं।

रिटायरमेंट की तारीख से लगभग 20 से 25 साल पहले, एक लक्ष्य-तिथि फंड एक अधिक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो की ओर धीरे-धीरे और चिकनी संक्रमण शुरू करता है जिससे उसकी परिसंपत्तियां बांड की ओर बढ़ जाती हैं। लक्ष्य की तारीख में, एक निवेशक को आमतौर पर बॉन्ड के लिए 45% आवंटन और स्टॉक में 55% का आवंटन होता है। साथ ही, एक लक्ष्य-तिथि फंड उच्च-गुणवत्ता वाले बॉन्ड और कम-अवधि वाले भंडार को अधिक धनराशि आवंटित करता है जो कि कम जोखिम वाले होते हैं।