जैसा कि आप पहले से ही जानते हैं, योजना से वितरण प्राप्त करने के लिए पात्र माना जाने के लिए आपको 401 (के) योजना दस्तावेजों में उल्लिखित कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। आपके नियोक्ता या योजना व्यवस्थापक आपको आवश्यकताओं की एक सूची प्रदान करेंगे।
आपके 401 (के) योजना से निकासी की गई रकम और आपके घर की खरीद के लिए इस्तेमाल किया जाएगा आयकर और 10% जल्दी-वितरण दंड के अधीन होगा। यह लागू होता है भले ही वितरण का उपयोग आपके पहले घर की खरीद के लिए किया जाएगा, क्योंकि पहली बार होमबॉयर अपवाद 401 (के) योजनाओं जैसे योग्य योजनाओं से वितरण पर लागू नहीं होता है इसके अलावा, यदि आपको प्राप्त राशि रोलओवर योग्य है, तो आपके नियोक्ता को संघीय कर के लिए 20% से वंचित करने की आवश्यकता है, जब तक कि IRA या अन्य योग्य रिटायरमेंट योजना के लिए राशि सीधे रूप से शुरू नहीं की जाती। आपके नियोक्ता को आपको यह बता देना चाहिए कि राशि रोलओवर योग्य है या नहीं।
यह मानते हुए कि आप वितरण प्राप्त करने के योग्य हैं और राशि रोलओवर योग्य है, तो आप आईआरए में सीधी रोलओवर के रूप में अपने वितरण की प्रक्रिया के लिए 401 (के) योजना को निर्देश दे सकते हैं। यह सुनिश्चित करेगा कि 20% संघीय कर रोक राशि को लागू नहीं किया गया है। इसके अतिरिक्त, आप अपने पहले घर की खरीद के लिए अपने IRA से राशि वापस ले सकते हैं, जिससे 10% जल्दी-वितरण जुर्माना से बचा जा सकता है। याद रखें, पहले घर खरीदने के उद्देश्य के लिए IRA से दंड-मुक्त आधार पर अधिकतम राशि $ 10, 000 तक वितरित की जा सकती है। यह एक आजीवन सीमा है
-2 ->यदि आप 59 वर्ष से कम हो, तो जब वितरण होता है, तो आपका आईआरए संरक्षक वितरण की रिपोर्ट 10% जुर्माना के अपवाद के पात्र होने के लिए कह सकता है। यह फॉर्म 10 99-आर के बॉक्स 7 में कोड '2' के साथ संकेत दिया गया है। अगर कस्टोडियन इस संकेत नहीं करता है, तो आप अपवाद का दावा करने के लिए आईआरएस फॉर्म 532 9 दर्ज कर सकते हैं।
इस सवाल का जवाब Denise Appleby
(Denise से संपर्क करें)