कई व्यक्तियों को यह पता लगाना है कि उन्हें अपनी सेवानिवृत्ति के लक्ष्य की तारीखें स्थगित करनी चाहिए या सेवानिवृत्ति रद्द करनी चाहिए क्योंकि वे इसके लिए आर्थिक रूप से तैयार नहीं हैं। यदि आप अपने आप को इस तरह की स्थिति में देखते हैं, तो आप इस दुविधा का समाधान पा सकते हैं यदि आप सावधानी से देखते हैं यदि नहीं, तो आप कम से कम एक मूल्यवान सबक सीख चुके हैं - एक ऐसा है जिसे आप अपने बच्चों के पास और पास कर सकते हैं आइए हम कभी-कभी कठोर सबक को देखते हैं जो वर्तमान पीढ़ी सेवानिवृत्त और पूर्व-सेवानिवृत्त लोगों को सिखाना है। (कठिन समय के दौरान सेवानिवृत्त होने की युक्तियों के लिए बंद किया गया? आप अभी भी रिटायर हो सकता है )

पाठ संख्या 1:

अपने रिटायरमेंट नेस्ट अंडे के फंडिंग के खर्च पर अपने बच्चों की उच्च शिक्षा का वित्त न करें जब माता-पिता के लिए भुगतान करना चुनते हैं, तो उनमें अक्सर सबसे अच्छा इरादा होता है अपने बच्चों की उच्च शिक्षा, लेकिन लागत सेवानिवृत्ति की बचत और / या माता-पिता की अपनी सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे में जोड़ने की क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, एक माता-पिता जो अपने बच्चे के कॉलेज के खर्चों का भुगतान करने के लिए प्लस ऋण या $ 120, 000 ($ 30,000 प्रति वर्ष चार साल की अवधि के दौरान) के निजी ऋण लेने का विकल्प चुनता है, तो औसत $ 186,000 चुकाना समाप्त हो सकता है। >

माता-पिता के रूप में, यह आपको यह जानना अच्छा लगेगा कि जब छात्र वित्तीय स्वतंत्रता के लिए अपनी यात्रा शुरू करते हैं, तो आपके बच्चों को छात्र ऋण चुकाने के साथ काठी नहीं होगी। लेकिन, इससे पहले कि आप उस भावना के साथ सहज महसूस करें, पर विचार करें कि आपके बच्चों को अपनी शिक्षा के वित्तपोषण के लिए कई विकल्प हैं, जबकि आप सेवानिवृत्ति बचत खाते, नियमित बचत और सामाजिक सुरक्षा योगदान के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति के वित्तपोषण के लिए पूरी तरह जिम्मेदार हैं। (कॉलेज ऋण पर अधिक जानकारी के लिए,

कॉलेज ऋण: निजी बनाम संघीय देखें।)

पाठ संख्या 2: अपने ऋणों को बेहिचक मत और / या आपकी क्रेडिट बर्खास्त नहीं करें

असहनीय कर्ज होने से आपका सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे में जोड़ने की आपकी क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जैसा कि आप खुद को उन ऋण दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हो सकता है ऋण चुकौती आपकी डिस्पोजेबल आय कम करती है, जिसके परिणामस्वरूप आपकी रिटायरमेंट नेस्ट अंडे को जोड़ने के लिए उपलब्ध राशि में कमी होती है। बहुत अधिक कर्ज होने पर भी खराब क्रेडिट रेटिंग हो सकती है।

एक खराब क्रेडिट स्कोर ऋण पर कम ब्याज दर प्राप्त करने की आपकी क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है और उच्च ब्याज दरों में उच्च ऋण चुकौती राशि का मतलब है। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति को $ 250, 000 30 साल की बंधक प्राप्त करने पर विचार करें। 7% की ब्याज दर पर आप $ 348, 680 के कुल हित का भुगतान करेंगे और $ 1, 663 की मासिक भुगतान राशि चुकानी होगी। अगर वह व्यक्ति 5 पर बंधक प्राप्त कर सकता था। 5% अच्छा क्रेडिट इतिहास के कारण, राशि चुकाए गए ब्याज की राशि $ 260, 840 होगी और मासिक चुकौती 1 डॉलर, 41 9 होगी। ब्याज चुकौती में $ 87, 840 का अंतर व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे में जोड़ा जा सकता था। वास्तव में, अगर चुकौती राशि में $ 244 का अंतर बचत खाते में जोड़ दिया गया था, तो इसके परिणामस्वरूप 4% की एक रूढ़िवादी ब्याज दर पर करीब 169,000 डॉलर की बचत हो सकती है। यहां तक ​​कि 2% पर, यह $ 120, 000 की बचत का परिणाम है, जो सेवानिवृत्ति के दौरान खर्च को कवर करने में काफी लंबा रास्ता तय कर सकता है। (बचत पर समझौता करने की शक्ति के बारे में अधिक जानने के लिए, बचत में देरी में भुगतान करें

बाद में भुगतान बढ़ाता है।)

पाठ संख्या 3: सेवानिवृत्ति के लिए बचत को प्राथमिकता दें सेवानिवृत्ति बचत होना चाहिए आपके बजट को एक निश्चित व्यय के रूप में जोड़ा और आपके डिस्पोजेबल आय में बढ़ोतरी हुई। हालांकि, सेवानिवृत्ति अक्सर एक दूर की घटना के रूप में देखी जाती है जिसे वित्तीय बैक बर्नर पर रखा जा सकता है; जब तक ये व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना को लागू करने के लिए तैयार हैं, तब यह भारी हो जाता है मान लें कि जिस व्यक्ति को रिटायरमेंट में अपने घर में से 10 मिलियन अमरीकी डालर की जरूरत है, उसे हर साल प्रति वर्ष बचत करने की आवश्यकता होगी ताकि बचत में देरी हो। आइए इस बिंदु को प्रदर्शित करने के लिए कुछ संख्याओं को देखें।

साल का फंड नियोजित भुगतान (प्रति वर्ष) कुल भुगतान

कुल कमाई @ 5. 5%	संचित मूल्य	1	$ 947, 867. 30	$ 947, 867. 30
$ 52, 132. 70	$ 1 मिलियन	5	$ 16 9, 835. 48	$ 849, 177. 42
$ 150, 822. 58	$ 1 लाख	10	$ 73, 618. 74	$ 736, 187. 38
$ 263, 812. 62	$ 1 मिलियन	15	$ 42, 29 9। 14	$ 634 , 487. 17
$ 365, 512. 83	$ 1 मिलियन	20	$ 27, 184. 20	$ 543, 683. 98
$ 456, 316. 02	$ 1 मिलियन	25	$ 18, 530. 19	$ 463, 254. 81
$ 536, 745. 19	$ 1 मिलियन	30	$ 13, 085. 68	$ 392, 570. 32
$ 607, 42 9। 68	$ 1 मिलियन	35	$ 9, 454. 91	$ 330, 921. 74
$ 669, 078. 26	$ 1 मिलियन < 40	$ 6, 938. 71	$ 277, 548. 56	$ 722, 451. 44
$ 1 मिलियन	स्रोत: www। 72. नेट / कॉस्ट ओफ़ वाइटिंग	यदि आप $ 1 मिलियन को बचाने के लिए चाहते हैं, तो 5. 5% की वापसी की दर मान लीजिए, आपको प्रति वर्ष $ 6, 938 बचाने की आवश्यकता होगी	यदि आप लक्ष्य करना चाहते हैं तो 40 साल पहले सेवानिवृत्त	गुस्सा। यदि आप 10 साल बाद तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आपको प्रति वर्ष $ 13, 085 बचाने की आवश्यकता होगी। राशि हर साल आप को बचाने के लिए उपेक्षा बढ़ता है। छोटी बचत की अवधि के लिए उच्च बचत राशि बचत लक्ष्य को पूरा करने में अधिक कठिन हो सकती है।

पाठ संख्या 4:

एक स्वनिर्धारित निवेश पोर्टफोलियो डिजाइन करने में विफल न हो सेवानिवृत्ति बचत पर होने वाले घाटे का एक महत्वपूर्ण हिस्सा अनुचित और अनुपयुक्त संपत्ति आवंटन मॉडल के कारण हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक पोर्टफोलियो जो एक शेयर स्टॉक (या सिर्फ सामान्य शेयरों में) को आवंटित किया जाता है, एक महत्वपूर्ण नुकसान का अनुभव कर सकता है यदि शेयर बाजार गिरता है। निवेश में विविधता लाने के लिए जोखिमों को कम करने और अन्य क्षेत्रों में नुकसान को ऑफसेट करने के लिए कुछ क्षेत्रों में लाभ का उपयोग करने में मदद मिल सकती है। आपकी सेवानिवृत्ति बचत का निवेश करने के लिए कोई भी आकार-फिट नहीं है-यह सब समाधान है इसके बजाय, आपकी परिसंपत्ति आवंटन मॉडल आपके जोखिम सहनशीलता, सेवानिवृत्ति के क्षितिज और आपकी उम्र जैसी कारकों से प्रभावित है।आपके पोर्टफोलियो को विभिन्न वर्गों की परिसंपत्तियों और प्रत्येक श्रेणी के भीतर विभिन्न श्रेणियों को शामिल करने के लिए डिज़ाइन किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप अपने पोर्टफोलियो के 20% शेयरों को आवंटित करने का विकल्प चुन सकते हैं, और उस प्रतिशत को स्वास्थ्य देखभाल, ऊर्जा और अन्य प्रकार के शेयरों में तोड़ सकते हैं ताकि आपके निवेश में विविधता लाने और अपने जोखिमों को संतुलित किया जा सके।

rebalance में विफल न हो जैसा कि आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न क्षेत्रों में नुकसान और लाभ का अनुभव होता है, आपको अपने आवंटन को पुन: विकसित करने की आवश्यकता होगी ताकि यह तय हो जाए कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त है। (अधिक जानने के लिए, अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रहने के लिए रीबेलेंस करें ।)

पाठ संख्या 5:

वैकल्पिक रिटायरमेंट विकल्प पर नज़र डालें सेवानिवृत्ति के पीछे रहना आठ गेंद का मतलब नहीं है कि आप रिटायर नहीं कर सकते इसके बजाय, इसका मतलब वैकल्पिक विकल्पों पर विचार करने के लिए हो सकता है, जैसे कि नॉनट्रैडिशियल सेवानिवृत्ति मार्गों को लेना। उदाहरण के लिए, आप यह कर सकते हैं: अधिक कार्य करना:

यदि आप 65 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो अतिरिक्त पांच वर्षों के लिए काम करना एक बड़ा अंतर पैदा कर सकता है। आप सामाजिक सुरक्षा भुगतान बढ़ेंगे और काम करने से होने वाली आय का इस्तेमाल ऋणों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है और आपकी रिटायरमेंट घोंसला अंडे में बढ़ सकता है। (यह भी पढ़ें कितना सामाजिक सुरक्षा मिलेगी? आप कितना हकदार हैं इसका पता लगाने के लिए)।

• कम खर्च करें और अधिक बचत करें: अपने खर्चों को आवश्यकतानुसार सीमित करना और अपनी बचत बढ़ाने अपनी सेवानिवृत्ति के खातों में शेष राशि में बड़ा अंतर बनाओ उदाहरण के लिए, यदि आप अपने खर्च को $ 250 प्रति माह पांच साल के लिए घटा देते हैं, तो 4% की वापसी की दर से आप $ 16,000 अतिरिक्त बचा सकते हैं। चरण में सेवानिवृत्ति : सेवानिवृत्ति के लिए एक-शॉट प्रक्रिया नहीं होती है इसके बजाय, यह धीरे-धीरे हो सकता है उदाहरण के लिए, 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की बजाय, आप अंशकालिक आधार पर काम करना जारी रख सकते हैं और धीरे-धीरे इन वर्षों में अपने घंटे कम कर सकते हैं जब तक आप पूरी तरह से रिटायर नहीं कर सकते। (अधिक जानकारी के लिए,
• अपने 70s में काम करके अपनी बचत बढ़ाएं।)
• निचला रेखा: अपनी गलतियों से सीखने के लिए अपने बच्चों को सिखाएं अपने ज्ञान को समझाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक बच्चे सच्चे जीवन अनुभवों को साझा कर रहे हैं। आप अपने बच्चों के साथ पुस्तक रणनीतियों और अन्य सैद्धांतिक माध्यमों को साझा कर सकते हैं, लेकिन जो सबक वे याद करते हैं और सबसे ज्यादा सीखते हैं वे उन गलतियों पर केंद्रित होते हैं जो आपने बनाई हैं। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत में अपने पीछे ले जाते हैं, तो अपने बच्चों को यह समझने में मदद करें कि आप वहां कैसे आए और उन चीजों को समझने में मदद करें जो आप अलग तरीके से कर सकते थे जिससे अधिक सकारात्मक परिणाम आए होंगे। (सेवानिवृत्ति के भावनात्मक नियोजन पहलू के बारे में जानने के लिए सेवानिवृत्ति के 6 चरणों के माध्यम से यात्रा करें पढ़ें)