लक्ष्य-तिथि निधि 401 (के) धारकों के पोर्टफोलियो में पाए जाने वाले सबसे लोकप्रिय निवेश वाहनों में से एक है। लेकिन क्या यह एक अच्छी बात है? यहां एक नजर है कि क्या आपके निवेश पोर्टफोलियो में इस प्रकार का फंड होना चाहिए - या यदि आप उस पैसे को बेहतर तरीके से काम करने के लिए रख सकते हैं

लक्ष्य-तिथि फंड क्या है?

यह संभव है कि आपके पास इन फंडों में से एक है - मूल रूप से, एक प्रकार का म्यूचुअल फंड - लेकिन उनके बारे में कुछ नहीं पता है। यह शायद इसलिए है क्योंकि लक्ष्य-डेट फंड्स को आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक-स्टॉप शॉपिंग के लिए बनाया गया था: आप जिस साल से रिटायर होने की योजना बनाते हैं, उसके बारे में निर्णय लेते हैं, फिर उस लक्ष्य-डेट फंड को चुनें जो उस वर्ष के सबसे करीब है। यदि आप 2035 में रिटायर करना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, आप अमेरिकन फंड्स 2035 लक्ष्य डेट रिटायरमेंट फंड को चुन सकते हैं। निधि स्वचालित रूप से आपकी परिसंपत्तियों को शेयरों और बांडों के मिश्रण के लिए आवंटित करता है जो कि मैनेजरों को मानते हैं कि आपके जोखिम सहिष्णुता से मेल खाने चाहिए। जब आप उस 2035 लक्ष्य की तारीख के करीब आते हैं, तो फंड आपकी परिसंपत्ति आवंटन को पुन: प्राप्त कर लेता है, जिससे इसे बॉन्ड और अन्य सुरक्षित निवेशों की ओर बढ़ता जा रहा है।

यह निवेश करने का एक आसान तरीका है, खासकर अगर आप स्टॉक और बॉन्ड के बारे में बहुत कम जानते हैं। यही कारण है कि, 2013 के अंत में, कर्मचारी 401 (के) के 41% के पास अपनी परिसंपत्तियों में एक लक्ष्य-तिथि फंड था। यही कारण है कि ब्रोकरेज स्वतः ही उन कर्मचारियों को नामांकित करेंगे जो लक्ष्य-तिथि वाले निधियों में अपने निवेश विकल्पों को निर्दिष्ट नहीं करते हैं। 201 9 तक, विश्लेषकों का मानना ​​है कि इन निधियों में 2 खरब डॉलर की संपत्ति होगी, जो सभी 401 (के) पैसे का 88% का प्रतिनिधित्व करती है।

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फायदे

कोई भी इन फंडों की सुविधा का तर्क नहीं दे सकता है वे ऐसे किसी व्यक्ति के लिए निवेश करने के सभी काम लेते हैं जो अपने पैसे को विकसित करने के बारे में कुछ नहीं जानता। आपकी सेवानिवृत्ति के पैसे का तर्क है कि आपके पास सबसे महत्वपूर्ण संपत्ति है। आप चाहते हैं कि पेशेवर आपके विकास को अपने लिए बनाए रखें लक्ष्य-तिथि वाले फंड पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं, और अधिकांश के लिए, यह उन प्रकार के निवेश का है जो उन्हें ठीक से भूलते हैं। यदि आप वित्तीय सेवा क्षेत्र में नहीं हैं, तो आपके पास सही तरीके से निवेश करने का तरीका जानने के लिए समय नहीं है। आपका समय बेहतर हो सकता है कि आप अपना कैरियर बढ़ाना और पेशेवरों के लिए अपने पैसे प्रबंधन को छोड़ दें।

डेटा यह भी दिखाता है कि लक्ष्य-तिथि फंड निवेशक नियमित म्युचुअल फंड में लोगों को बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं यदि आप वर्तमान में एक लक्ष्य-तिथि निधि में हैं, तो आप औसत से 1. देख रहे हैं, फंड के मुकाबले 1% बेहतर प्रदर्शन। इसके विपरीत, अन्य म्युचुअल फंड के लोग लगभग 1% से निधि के तहत-देखें लक्ष्य-तिथि फ़ंड से वास्तविक लाभ क्या है? और और अधिक के लिए लक्ष्य-तिथि फंड्स का उपयोग करने के लिए

नुकसान

कोई भी निवेश वाहन सही नहीं है एक निवेशक के रूप में, आपको कम से कम अपूर्ण विकल्प चुनना होगा लेकिन लक्ष्य-तिथि वाले निधियों के साथ विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण मुद्दे हैं

जोखिम सहिष्णुता - हर अच्छे वित्तीय सलाहकार आपको अपनी जोखिम सहनशीलता के बारे में पूछेंगे क्योंकि उम्र केवल कारक नहीं है उनके व्यक्तित्व प्रकारों और अनुभवों के कारण दो 40 वर्षीय बच्चों के लिए अलग-अलग जोखिम सहनशीलता हो सकती थी। लक्ष्य-तिथि वाले निधियों को एक अलग निवेशक आधार के जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है। हालांकि, उसी वर्ष लक्षित विभिन्न फंडों में अलग-अलग दर्शन हो सकते हैं (अगले अनुभाग देखें), इसलिए सुनिश्चित करें कि आप जो चुनते हैं, वह आपके आराम स्तर से मेल खाता है। लक्ष्य-तिथि निधि का परिचय में और पढ़ें

एसेट आवंटन - उम्र के आधार पर कोई मानक संपत्ति आवंटन नहीं है प्रबंधन दल के विश्वासों के आधार पर प्रत्येक फंड थोड़ा अलग तरीके से निवेश करता है उसी वर्ष की लक्ष्य की तारीख के साथ दो फंड स्टॉक बनाम बांड के बहुत भिन्न अनुपात हो सकते हैं कुछ अन्य लोगों के मुकाबले विदेशी निवेश में ज्यादा निवेश कर सकते हैं, या किसी अन्य से अधिक कर दक्षता पर विचार कर सकते हैं। ऐसे प्रदर्शनों को प्रभावित करने वाले वेरिएबल्स हैं जो औसत कर्मचारी को इसके बारे में कुछ जानकारी हो सकती है।

शुल्क और व्यय - शुद्ध शेयरों और बांडों के विपरीत, फंडों के पास फीस संलग्न हैं। प्रबंधकों को नि: शुल्क काम नहीं करना पड़ता है और निधि के खर्चों का खर्चा भी होता है जो कि इसके रिटर्न से घट जाते हैं। किसी भी व्यवसाय की तरह, ये शुल्क कई कारकों के आधार पर अलग-अलग होते हैं। मोहरा लक्ष्य सेवानिवृत्ति 2035 फंड का वार्षिक व्यय अनुपात 0. 18% है, जबकि टी। रोई प्राइस सेवानिवृत्ति 2035 फंड का व्यय अनुपात 0.74% है। संख्या जितनी अधिक होगी, उतना अधिक आपका रिटर्न खर्च पर जाएंगे, न कि आपके खाते में। यह आपकी जेब से बाहर है

लोग उन्हें इस्तेमाल न करें - यदि आप किसी लक्ष्य-तिथि निधि में निवेश करते हैं, तो सामान्य नियम के पास कोई अन्य संपत्ति नहीं होती है यदि आप अपने मिक्स में अन्य फंड जोड़ते हैं, तो यह फंड के भार को फेंकता है आपके 2035 सेवानिवृत्ति की तारीख की ओर दिखे, जैसा कि आप शेयरों के 80% आवंटन के बजाय, उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अन्य स्टॉक फंड हो तो 90% हो सकता है वह शायद बहुत अधिक है

नीचे की रेखा

क्या आपको अपना लक्ष्य-तिथि निधि ख़त्म करना चाहिए? ध्यान रखें कि निवेश का लक्ष्य सबसे कम फीस का भुगतान करते समय उचित जोखिम के साथ सर्वश्रेष्ठ लाभ प्राप्त करना है। लक्ष्य-तिथि निधियों की सतह पर समझना सरल है, लेकिन क्योंकि 401 (के) की तारीख से अलग इन फंडों के लिए कई विकल्प देने की संभावना नहीं है, एक नियमित इंडेक्स फंड इसकी फीस, व्यय और वापसी। (देखें सूचकांक निवेश और लक्ष्य-तिथि बनाम इंडेक्स फंड्स: क्या एक बेहतर है? )

निर्णय लेने के लिए अपने विकल्पों की तुलना करें अगर आप निवेश करने के बारे में बहुत कम जानते हैं, तो एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार से सलाह लीजिए, जो आपको सलाह देता है उसके आधार पर कमीशन नहीं कमाता है