बिना किसी सवाल के, अधिकांश निवेशकों के लिए समझने वाली सबसे कठिन चीजों में से एक निवेशक के खाते की सेवा के लिए मुआवजे की चिंताओं से जुड़ी है। "फीस क्या हैं?" "आपको भुगतान कैसे मिलता है?" ये उन दो प्रश्न हैं जो इस वित्तीय सलाहकार से पूछे जाते हैं, आम तौर पर, प्रत्येक "आपको जानना" बैठक होती है यदि आप एक विवेकपूर्ण निवेशक हैं, तो आपके परिश्रम के लिए शुल्क या कमीशन को न केवल समझना आवश्यक है, लेकिन जो आप के लिए भुगतान कर रहे हैं और यह कि उद्योग के औसत की तुलना में इस संवेदनशील मुद्दे को खोलें और अपने पोर्टफोलियो का समर्थन करने वाले खंभे को देखें।

आपका उद्देश्य

पैसा निवेश करना एक उद्देश्य होना चाहिए। लक्ष्यों को केवल वस्तुनों से पूरा नहीं किया जाता है यदि आप अपने पैसे के उद्देश्य के बारे में जानबूझकर हैं, तो यह एक अच्छी शुरुआत है अपने आप को एक सलाहकार के साथ बैठने और स्पष्ट रूप से स्पष्ट रूप से, इस विशेष परिसंपत्ति के साथ आपके इरादे क्या हैं, समझाएं। विशिष्ट होना। जानबूझकर रहें (और अधिक के लिए, देखें: एक सलाहकार चुनना: उपयुक्तता या फ़िड्यूसीयरी मानक ।)

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गाइड

आपका सलाहकार वह व्यक्ति होना चाहिए जिस पर आप कुछ भी अधिक विश्वास करते हैं। यह उन्हें अच्छी तरह से पसंद करने में मदद करता है अपने लक्ष्यों के साथ आपकी मदद करने के लिए आपका सलाहकार योग्य होना चाहिए। यदि वे ठीक से लाइसेंस प्राप्त और पंजीकृत नहीं हैं, तो आपको आगे बढ़ना चाहिए। कुछ भी नहीं "चार्लेटैन" एक अपंजीकृत, अयोग्य पेशेवर वित्तीय विनियमों के विनियमन से अधिक है। हमेशा ब्रोकरचेक पर अपने निवेश पेशेवर की जांच करें FINRA। org। यदि आपका "वित्तीय" सलाहकार यहां नहीं मिला है, तो हो सकता है कि आप एक पॉज़ूर के साथ काम कर रहे हों सलाहकारों को कई मायनों में लाइसेंस प्राप्त किया जा सकता है लेकिन सबसे आम निम्नलिखित हैं: श्रृंखला 7, श्रृंखला 6, सीरीज 63, सीरीज 65 और सीरीज 66. इनमें से प्रत्येक लाइसेंस एक सलाहकार को सेवा या कमीशन के लिए शुल्क लेने की अनुमति देता है। कौन सा क्या है? (अधिक के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ का चयन करने के लिए एक गाइड रोबो-सलाहकार ।)

श्रृंखला 7 - सामान्य प्रतिभूति लाइसेंस जो एक सलाहकार को व्यक्तिगत इक्विटी, बांड, सरकारी जारी किए गए प्रतिभूतियों, प्रत्यक्ष भागीदारी कार्यक्रमों और निवेश कंपनियों से लेकर पंजीकृत प्रतिभूतियों की बिक्री के लिए लेनदेन करने की अनुमति देता है। ये लेन-देन आम तौर पर कहीं भी 1 कम से कम एक कमीशन का भुगतान करता है। कुछ प्रत्यक्ष भागीदारी कार्यक्रमों के लिए 5% से 10%।

सीरीज 6 - एक सलाहकार को निवेश कंपनियों और चर अनुबंधों या म्यूचुअल फंड, इकाई निवेश ट्रस्ट और चर वार्षिकियां का संचालन करने की अनुमति देता है ये लेन-देन एक कमीशन का भुगतान करता है, आमतौर पर कहीं भी 1। 5% से 5। 75%

सीरीज 63 - उम्मीदवारों को राज्य प्रतिभूतियों कानूनों के सामान्य ज्ञान का परीक्षण करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक समान प्रतिभूति कानून परीक्षा। यह लाइसेंस सीरीज 6 और सीरिज 7 के साथ संयोजन में आयोजित किया जाता है।

सीरिज 65 - वर्दी निवेश सलाहकार प्रतिनिधि कानून की परीक्षा जो उम्मीदवारों को संबंधित कानूनों के ज्ञान से संबंधित है और उन व्यक्तियों से संबंधित है जो सेवा के लिए शुल्क वसूलते हैं।

सीरीज 66 - वर्दी संयुक्त राज्य प्रतिभूति कानून परीक्षा यह परीक्षा सीरीज 63 और 65 को जोड़ती है। किसी सलाहकार को सेवा के लिए शुल्क लेने की अनुमति देता है

सलाह बनाम आयोगों के लिए शुल्क

यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि वित्तीय सलाहकार एक मुफ्त सेवा प्रदान नहीं करते हैं वे कैसे मुआवजा एकत्रित करते हैं, मेरी राय में, जटिल सलाहकार मुआवज़े देने से पहले निवेशकों को यह समझने की आवश्यकता है कि दलाल डीलरों ने एक कमीशन और पंजीकृत निवेश सलाहकारों के लिए प्रतिभूतियों का लेनदेन किया है या अधिक सामान्यतः आरआईए, सेवा के लिए शुल्क लेते हैं। आरआईए को अक्सर एक व्यक्ति के रूप में गलत माना जाता है लेकिन यह संगठन ही है पंजीकृत प्रतिनिधि एक ब्रोकर डीलर और निवेश सलाहकार प्रतिनिधियों के लिए काम करते हैं जो आरआईए के लिए काम करते हैं। उलझन में? अच्छा, चलो जारी रखें (अधिक के लिए, देखें: शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार: आपको क्या पता होना चाहिए ।)

निवेश वाहन सभी आकृतियों, आकारों में आते हैं और प्रत्येक संबंधित व्यय के साथ आता है कि जारी करने वाली कंपनी या प्रायोजक विपणन योग्यता और संभावित रिटर्न के उचित निर्धारण के आधार पर नामित किया गया रूढ़िवादी निवेशों में आमतौर पर थोड़ी कम फीस होती है, इसलिए निवेशक संभावित वापसी का उनका उचित हिस्सा प्राप्त कर सकते हैं। निवेश के एक मेनू और औसत समान व्यय को बिछाने के बिना, बस यह कहें कि आपके पोर्टफोलियो के लिए अधिकांश निवेश उपलब्ध हैं, हालांकि कमीशन लेनदेन या सेवा खाते के लिए शुल्क। (अधिक जानकारी के लिए, अपने निवेश सलाहकार को भुगतान करें - शुल्क या कमीशन? )

कमिशन आपके प्रिंसिपल से बाहर आते हैं वे "फ्रंट लोड" या "आकस्मिक स्थगित बिक्री प्रभार" हो सकते हैं और बाद में बाहर आ सकते हैं। एक निवेश में दो के संयोजन भी हो सकते हैं। एक कमीशन इच्छुक पार्टियों के बीच विभाजित है निवेश का प्रायोजक एक शेयर प्राप्त करता है ब्रोकर डीलर और सलाहकार को भी एक हिस्सा मिलता है। सलाहकार को कमीशन का कम से कम 25% प्राप्त करने और 9 0% (9 0% तक की कम सामान्य) के लिए यह सामान्य है। बेशक, सलाहकार दोनों कर्मचारी और निजी ठेकेदारों हो सकते हैं। कर्मचारियों की कमीशन सीमा के निचले सिरे को प्राप्त होगा और उच्च अंत निजी ठेकेदार के पास जाएगा यह प्रतिशत सकल और संबंधित व्ययों और सामान्य आयकर पर विचार नहीं करेगा। उदाहरण: निवेशक ने $ 100, 000 के लिए फ्रंट लोड कमीशन 5 के साथ एक निवेश खरीदा। 75%, या $ 5, 750. निवेशक प्रभावी रूप से $ 94, 250 को अपने खाते के लिए काम करने के लिए डाल रहा है। ( यह एक काल्पनिक उदाहरण है और किसी विशेष निवेश का प्रतिनिधित्व नहीं करता है। इस सामग्री में व्यक्त की गई राय केवल सामान्य जानकारी के लिए होती है और किसी भी व्यक्ति के लिए विशिष्ट निवेश सलाह या अनुशंसाएं प्रदान करने का इरादा नहीं है। >) एक निवेश पर सलाह के लिए शुल्क लगाए जाते हैं और प्रदान की गई सेवा भी फीस वार्षिक होने की संभावना है और प्रति तिमाही में एक बार आकलन किया जाता है। शुल्क आधारित खाते की औसत सीमा 1% -2 है 5%। 1. 5% की शुल्क के लिए तिमाही के लिए शुल्क लगाया जाता है, एक निवेशक को प्रत्येक तिमाही में 0. 38% परिवर्तन का एहसास होगा, उस तिमाही के लिए औसत खाता शेष पर।उदाहरण: निवेश सलाहकार प्रतिनिधि एक ग्राहक के लिए विभिन्न निवेशों के खाते का प्रबंधन कर रहा है और 1. 85% की वार्षिक शुल्क वसूलता है। वर्ष के प्रत्येक तिमाही के लिए औसत खाता शेष बराबर 100, 000 था। ग्राहक ने वर्ष के लिए $ 1, 850 की कुल राशि का भुगतान किया। आपके निवेश से संबंधित सेवाओं के लिए फीस भी लगाया जा सकता है जैसे कि नियोजन, ग्राहक संबंधित सॉफ़्टवेयर का उपयोग, एक मौजूदा कार्य योजना जैसे बाहरी खाते की सलाह। (

यह एक काल्पनिक उदाहरण है और किसी भी विशेष निवेश का प्रतिनिधित्व नहीं करता है। इस सामग्री में व्यक्त की गई राय केवल सामान्य जानकारी के लिए होती है और किसी भी व्यक्ति के लिए विशिष्ट निवेश सलाह या सिफारिशों को प्रदान करने का इरादा नहीं है )। कौन सा मेरे लिए सर्वश्रेष्ठ है?

अक्सर सवाल होगा, "कौन सा सबसे अच्छा है?" प्रत्येक के ऊपर है अपफ्रंट कमीशन आमतौर पर कम चल रहे खर्च का मतलब है। समय के साथ, यह विकल्प निवेशक के लिए कम महंगा है, लेकिन इसका मतलब है कि आपने फैसला किया है कि आप इस एक निवेश के साथ दीर्घकालिक हो। सालाना चार्ज होने पर शुरुआत में कम महंगी होती है लेकिन समय के साथ ही एक ही निवेश के अधिकांश फ्रंट लोड शेयरों से अधिक लागत होती है। हालांकि, यह विकल्प किसी भी कमीशन के बिना आसानी से निवेश को बदलने के लिए अधिक लचीलापन प्रदान करता है। मुझे एक प्रतियोगी फर्म से बहु-मिलियन डॉलर के खाते के बारे में सवाल पूछा गया था, अगर वार्षिक शुल्क "अच्छा" (प्रतिस्पर्धी) था। खाता आकार के आधार पर, मैं कह सकता हूं कि सलाहकार लागत पर ही मूल्य निर्धारण कर रहा है और जरूरी नहीं कि शुल्क जमा करने के लिए एक मूल्य वर्धित सेवा प्रदान की जा रही है यह किसी भी करोड़पति ग्राहक को खोने का एक शानदार तरीका शुल्क लेने के लिए सेवा प्रदान नहीं करता है। यदि आपके पास वार्षिक शुल्क का शुल्क लिया जा रहा है, तो आपको सिर्फ निवेश के एक पोर्टफोलियो से कुछ और प्राप्त करना होगा। आप किसी सेवा परिप्रेक्ष्य से कुछ ठोस भुगतान कर रहे हैं - पता है कि अंतर क्या है (अधिक जानकारी के लिए,

वित्तीय नियोजन: क्या आप खुद कर सकते हैं? ) नीचे की रेखा

तो सबसे अच्छा क्या है? यह वास्तव में लंबे समय तक कोई फर्क नहीं पड़ता क्योंकि निवेशक हर शुल्क के बारे में जानता है और कैसे उनके पोर्टफोलियो पर असर पड़ता है। अगर आपको लगता है कि आप बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं तो अपने सलाहकार से संपर्क करें और उन्हें आपके लिए खर्चों का विवरण दें। अगर आप अभी भी संतुष्ट नहीं हैं, तो एक और सलाहकार से संपर्क करने का यह एकमात्र तरीका हो सकता है कि आप क्या कर रहे हो, जो आप के लिए भुगतान कर रहे हैं (और अधिक के लिए, देखें:

सर्वश्रेष्ठ सलाहकार ढूंढने की सलाह ।) यह सामग्री केवल सामान्य जानकारी के लिए है और किसी भी व्यक्ति के लिए विशिष्ट सलाह या सिफारिशों को देने का इरादा नहीं है। ग्राहकों को यह विचार करना चाहिए कि क्या निष्पादित प्रत्येक व्यापार के लिए अलग से भुगतान करना बेहतर होगा और प्रत्येक उत्पाद और सेवा का उपयोग किया जाएगा। चूंकि इन कारकों को बदलना पड़ सकता है, ग्राहकों और सलाहकारों को समय-समय पर पुन: मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या परिसंपत्ति आधारित शुल्क कार्यक्रम के चल रहे उपयोग सेवा ग्राहक की जरूरतों के अनुरूप होना जारी है या नहीं।