अपनी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का निर्माण करते समय, पहला महत्वपूर्ण कदम यह है कि आपको कितना अतिरिक्त आय की आवश्यकता होगी और उस रिटर्न की राशि को हासिल करना जो आप हासिल करना चाहते हैं इसके अलावा, यह कदम भी आपके व्यक्तिगत जोखिम प्रोफाइल के आकलन के साथ-साथ हाथ जाना होगा: यानी, जोखिम के स्तर पर निवेशक को स्वीकार करना स्वीकार्य होता है। अंगूठे के नियम के तौर पर निवेशकों को लुभाने के लिए अधिक जोखिम की आवश्यकता होती है इसलिए, किसी भी संभावित निवेशक ने अपनी आवश्यकताओं के लिए एक उपयुक्त रिटायरमेंट पोर्टफोलियो स्थापित करने का प्रयास किया है, लेकिन जोखिम सहिष्णुता भी जोखिम-रिटर्न ट्रेडऑफ के बारे में सख्ती से अवगत होना चाहिए। रिस्क-रिटर्न ट्रेडऑफ में बढ़त वाले जोखिम (सीधे सहसंबद्ध) के साथ संभावित रिटर्न के सिद्धांत को दर्शाता है। इसका मतलब यह है कि किसी निवेश के साथ जोखिम का स्तर कम है, अपेक्षित वापसी कम है, और इसके विपरीत। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति आय के लिए तैयार ईटीएफ ।)

इस व्यापार का मतलब है कि निवेशकों को अपने निवेश के पोर्टफोलियो के साथ कितना बड़ा रिटर्न चाहते हैं, यह तय करने से पहले वे अपने जोखिम सहनशीलता के बारे में अच्छी तरह जानते होंगे। हालांकि यह सच है कि रिटर्न प्राप्त करने का एकमात्र तरीका वास्तव में जोखिम उठाना है, हर किसी की अपनी सीमा होती है कि उनके लिए क्या करना उचित है। तल - रेखा; हालांकि, बनी हुई है कि किसी जोखिम के बिना निवेश से लाभ या लाभ की कोई संभावना नहीं है। तो ज्यादातर निवेशकों का लक्ष्य तो जोखिम से पूरी तरह से बचने के लिए नहीं है। इसके बजाय, लक्ष्य संभावित लाभ और जोखिम के बीच उचित संतुलन हासिल करना है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय अवधारणाएं: जोखिम / वापसी का ट्रेडऑफ । )

अपने उचित संतुलन का पता लगाना आसान नहीं है। आय-जनरेटिंग प्रतिभूतियों के साथ ईटीएफ, जैसे लाभांश भुगतान वाले शेयर या फिक्स्ड-ब्याज बांड, एक विविध सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाने के लिए संभावित निवेशक को मदद कर सकते हैं। जैसा कि पहले ही कहा गया है, अपने जोखिम और वापसी की जरूरत जानने के लिए पहले जाने का रास्ता है। इसका कारण यह है कि जो आपको अपनी वापसी पर हासिल करने की आवश्यकता है वह सीधे तौर पर तय करती है कि आपको कितना जोखिम लेना होगा। यह ज्ञान आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो के अन्य पहलुओं के बारे में समझदार विकल्प बनाने में भी मदद करेगा, जैसे कि संपत्ति के प्रकार जिसे आप आवंटित करना चाहते हैं और ईटीएफ के प्रकार जिन्हें आप अंत में निवेश करेंगे।

यह एक सरल उदाहरण है: एक बल्कि रूढ़िवादी निवेशक निम्नानुसार आवंटित कर सकता है (20% स्टॉक, 60% बांड, 10% विकल्प और 10% नकदी तरलता) जबकि एक निवेशक अपेक्षाकृत अधिक जोखिम सहिष्णुता के साथ हो सकता है इस प्रकार आवंटित करें (45% स्टॉक, 40% बॉन्ड, 12% विकल्प और 3% नकदी तरलता)। हालांकि, पूरी तरह से परिसंपत्तियां आवंटित करना निश्चित रूप से पर्याप्त नहीं है यह स्पष्ट रूप से प्रतिभूतियों के प्रकार पर निर्भर करता है जिन्हें प्रत्येक ईटीएफ में जमा किया जाता है क्योंकि व्यावसायिक जोखिम प्रबंधन प्रक्रिया हमेशा अनुशंसित होती है।

निम्नलिखित लेख में, हम तीन संभावित ईटीएफ पर एक करीब से नजर रखते हैं, जो एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त हो सकते हैं। ये तीन फंड निश्चित आय, इक्विटी और बहु-संपत्ति निवेश विकल्प पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

फिक्स्ड इनकम पर फोकस: डि यूएस ईटीएफ - पिमको डाइवर्सिफाइड आय सक्रिय

यह विशेष ईटीएफ अलग-अलग और विविध परिपक्वता की तय-आय प्रतिभूतियों में कम से कम 65% पोर्टफोलियो संपत्तियों के निवेश के माध्यम से अपने लक्ष्य रिटर्न को मारने का प्रयास करता है पर्याप्त विविधीकरण प्राप्त करें प्रबंधन कंपनी प्रशांत निवेश प्रबंधन कंपनी एलएलसी (वर्तमान फंड मैनेजर कर्टिस ए मेवबोर्न है), और फंड को 22 जनवरी 2014 को स्वीकार किया गया था। परिसंपत्ति आवंटन के संदर्भ में फंड को कॉर्पोरेट प्रतिभूतियों (सीए। 53. 70%), सरकार द्वारा पीछा किया गया (सीए 22. 80%), मुद्रा बाजार (सीए। 11%) और बंधक प्रतिभूतियां (सीए। 10%)। ईटीएफ 0. 85 के एक व्यय अनुपात के साथ आता है और इसमें कुल परिसंपत्ति की मात्रा $ 36 है। ब्लूमबर्ग के मुताबिक 3 मई 2016 तक 27 लाख

इक्विटी पर फोकस: वीवायएम यूएस ईटीएफ - मोनार्ड हाइ डिविडेंड यील्ड

यह ईटीएफ उच्च डिविडेंड एफटीएसई सूचकांक के प्रदर्शन को दोहराने की कोशिश करता है, जो सामान्य शेयरों वाले कंपनियों का सूचकांक है जो आम तौर पर उच्चतर-औसत भुगतान करना यह बाजार पूंजीकरण की एक पद्धति के माध्यम से ईटीएफ में रखी जाने वाली प्रतिभूतियों का भार है। प्रभारी वर्तमान ईटीएफ प्रबंधक माइकल पेररे मोहरा समूह से हैं। लगभग 99. 99% की एक बड़ी हिस्सेदारी के साथ, ईटीएफ का इक्विटी पर सख्त परिसंपत्ति वर्ग का ध्यान है। भौगोलिक आवंटन के संदर्भ में, यह संयुक्त राज्य अमेरिका (सीए। 98. 68%) पर दृढ़ता से ध्यान केंद्रित करता है। फंड की स्थापना की तारीख 16 नवंबर, 2006 थी, और 3 मई 2016 तक, इस ईटीएफ की परिसंपत्तियां लगभग $ 13, 125 मिलियन के प्रबंधन में हैं। इस फंड के लिए एक्सपेन्स रेश्यो 0. 0 है। (अधिक के लिए, यह भी देखें: ईटीएफ का उपयोग करने सेवानिवृत्ति में आय उत्पन्न करना।) मल्टी-एसेट ऑप्शनः IYLD US ETF - iShares मॉर्निंगस्टार मल्टी-एसेट आय सूचकांक

यह ईटीएफ का लक्ष्य है मॉर्निंगस्टार के उच्च आय मल्टी-एसेट इंडेक्स के उपज और मूल्य प्रदर्शन को ट्रैक करना और उसे दोहराना। इसके वैश्विक भौगोलिक और मिश्रित आवंटन फोकस के साथ, इस ईटीएफ में लगभग 222 डॉलर की कुल परिसंपत्ति मात्रा है। 3 मई 2016 तक 75 मिलियन। फंड को ब्लैक रॉक फंड एडवाइजर्स द्वारा प्रबंधित किया जाता है, और ईटीएफ मैनेजर करन उयहरारा है। इसकी मिश्रित परिसंपत्ति आवंटन के संबंध में, यह फंड कॉर्पोरेट प्रतिभूतियों (सीए। 50%) में एक बड़ा हिस्सा है, उसके बाद इक्विटी (सीए। 30%), पसंदीदा प्रतिभूतियां (9 .7%) और सरकारी प्रतिभूतियां (6। 6%) इस ईटीएफ के व्यय का अनुपात बराबर 0 है। 60. (ब्लूमबर्ग डेटाबेस)

नीचे की रेखा

ये तीन ईटीएफ एक रिटायरमेंट पोर्टफोलियो बनाने की तलाश में किसी के लिए दिलचस्प विकल्प हैं इसका मतलब यह नहीं है कि, पहले आपको अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने के बिना उन में निवेश करना चाहिए। किसी भी शेयर, बांड, ईटीएफ या अन्य सुरक्षा में निवेश करने से पहले अपनी खुद की निपुणता को पूरा करना बेहद महत्वपूर्ण है।