एक क्रेडिट स्कोर एक ऐसा नंबर है जो उधारकर्ता किसी दिए गए उधारकर्ता को धन उधार देने के जोखिम को निर्धारित करने के लिए उपयोग करते हैं। क्रेडिट कार्ड कंपनियों, ऑटो डीलरशिप और बंधक बैंकरों के तीन सामान्य प्रकार के उधारदाताओं के उदाहरण हैं जो यह निर्धारित करने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करेंगे कि वे आपको उधार देने के लिए कितना तैयार हैं और किस ब्याज दर पर हैं बीमा कंपनियों, जमींदारों और नियोक्ता आपके क्रेडिट स्कोर को भी देख सकते हैं कि आप एक बीमा पॉलिसी जारी करने, एक अपार्टमेंट किराए पर लेने या आपको नौकरी देने से पहले वित्तीय जिम्मेदार कैसे होते हैं।

इस आलेख में, हम पांच सबसे बड़ी चीजों की खोज करेंगे जो आपके स्कोर को प्रभावित करते हैं: वे क्या हैं; वे आपके क्रेडिट को कैसे प्रभावित करते हैं; और जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो इसका क्या मतलब है?

आपके स्कोर की ओर कितनी गिनती

आपका क्रेडिट स्कोर दिखाता है कि क्या आपके पास वित्तीय स्थिरता और जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन का इतिहास है। यह 300 से लेकर 850 तक हो सकता है, लेकिन उच्च स्कोर, बेहतर तीन क्रेडिट एजेंसियों - एक्स्पिरियन, इक्विफ़ैक्स और ट्रांसयूनीयन - क्रेडिट कार्ड के बारे में जानकारी के आधार पर क्रेडिट स्कोर (जिसे एफआईसीओ के रूप में भी जाना जाता है) संकलित करें। प्रत्येक एजेंसी थोड़ा अलग स्कोर की रिपोर्ट करेगी, लेकिन उन्हें आपके क्रेडिट इतिहास की इसी तरह की तस्वीर को चित्रित करना चाहिए। ये तत्व हैं जो आपके स्कोर को बनाते हैं और प्रत्येक पहलू में कितना वजन होता है।

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1। भुगतान इतिहास - 35%

आपके क्रेडिट स्कोर का सबसे महत्वपूर्ण घटक यह देखता है कि क्या आपको उस धन की चुकौती करने के लिए भरोसा किया जा सकता है जो आपको दिया गया है। आपके स्कोर के इस घटक में निम्न कारकों पर विचार किया गया है:

• क्या आपने अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रत्येक खाते के लिए समय पर अपने बिल का भुगतान किया है? देय बिल का भुगतान आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
• यदि आपने देर से भुगतान किया है, तो आप कितने देर तक थे - 30 दिन, 60 दिन या 90+ दिन? बाद में आप कर रहे हैं, बुरा यह आपके स्कोर के लिए है
• क्या आपके पास कोई भी खाता संग्रह में चला गया है? यह संभावित उधारदाताओं के लिए एक लाल झंडा है कि आप उन्हें वापस नहीं भुगतान कर सकते हैं
• क्या आपके पास कोई शुल्क, कर्ज निपटान, दिवालिया, फौजदारी, सूट, मजदूरी संलग्नक, लाइसेंस या आपके खिलाफ निर्णय है? ये एक ऋणदाता के परिप्रेक्ष्य से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर होने वाली कुछ सबसे खराब चीजें हैं।

2। बकाया राशि - 30%

आपके क्रेडिट स्कोर का दूसरा सबसे महत्वपूर्ण घटक यह है कि आप कितना देना चाहते हैं। यह निम्नलिखित कारकों को देखता है:

• आपने अपने कुल उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग किया है? कम बेहतर है, लेकिन थोड़े कारण थोड़ा-सा कारणों से बेहतर हो सकता है क्योंकि उधारदाता यह देखना चाहते हैं कि यदि आप पैसे उधार लेते हैं, तो आप इसे वापस भुगतान करने के लिए जिम्मेदार और वित्तीय रूप से स्थिर हैं।
• आप विशिष्ट प्रकार के खातों, जैसे कि बंधक, ऑटो ऋण, क्रेडिट कार्ड और किस्त के खातों पर कितना बकाया है? क्रेडिट स्कोरिंग सॉफ़्टवेयर यह देखना पसंद करती है कि आपके पास विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण है और आप उन्हें सभी जिम्मेदारियों का प्रबंधन करते हैं।
• कुल में आप कितना बकाया है, और किश्त खातों पर मूल राशि की तुलना में आप कितना बकाया है? फिर, कम बेहतर है

3। क्रेडिट इतिहास की अवधि - 15%

आपका क्रेडिट स्कोर भी इस बात को ध्यान में रखता है कि आप क्रेडिट का उपयोग कब तक कर रहे हैं आप कितने सालों से क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं? आपका सबसे पुराना खाता कितना बड़ा है, और आपके सभी खातों की औसत आयु क्या है?

एक लंबा इतिहास उपयोगी है (यदि यह देर से भुगतान और अन्य नकारात्मक वस्तुओं के साथ नहीं हुआ है), लेकिन एक छोटा इतिहास ठीक भी हो सकता है, जब तक आप समय पर अपना भुगतान करते हैं और अधिक भुगतान नहीं करते हैं ।

4। नया क्रेडिट - 10%

आपका FICO स्कोर मानता है कि आपके पास कितने नए खाते हैं ऐसा लगता है कि आपने हाल ही में कितने नए खाते आवेदन किए हैं और जब आपने पिछली बार एक नया खाता खोला था

स्कोर यह मानता है कि यदि आपने हाल ही में कई नए खाते खोल दिए हैं, तो आप अधिक से अधिक क्रेडिट जोखिम हो सकते हैं; लोग नए खातों को खोलते हैं जब वे नकदी प्रवाह समस्याओं का सामना कर रहे हैं या बहुत से नए कर्ज लेने की योजना बना रहे हैं

उदाहरण के लिए, जब आप एक बंधक के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी कुल मौजूदा मासिक ऋण दायित्वों को निर्धारित करने के भाग के रूप में देखेंगे कि आप कितने बंधक खरीद सकते हैं। यदि आपने हाल ही में कई नए क्रेडिट कार्ड खोले हैं, तो यह संकेत दे सकता है कि आप निकट भविष्य में क्रेडिट पर खरीदी का एक गुच्छा बनाने की योजना बना रहे हैं, जिसका अर्थ है कि आप मासिक बंधक भुगतान को वहन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं जो ऋणदाता ने अनुमान लगाया है कि आप सक्षम हैं बनाने का। उधारकर्ता यह निर्धारित नहीं कर सकते हैं कि आप जो कुछ कर सकते हैं उसके आधार पर आप को उधार दे सकते हैं, लेकिन वे आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करके यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपको कितना क्रेडिट जोखिम हो सकता है।

5। उपयोग में क्रेडिट के प्रकार - 10%

अंतिम बात यह है कि एफआईसीओ फार्मूला आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में समझता है कि क्या आपके पास विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण है, जैसे क्रेडिट कार्ड, स्टोर अकाउंट, किस्त ऋण और बंधक। यह भी देखता है कि आपके पास कितने कुल खाते हैं चूंकि यह आपके स्कोर का एक छोटा सा घटक है, इसलिए चिंता न करें कि आपके पास इनमें से प्रत्येक श्रेणी में खाता नहीं है, और अपने क्रेडिट प्रकार के मिश्रण को बढ़ाने के लिए नए खाते नहीं खोलें।

आपके स्कोर में क्या नहीं है

एफआईसीओ के अनुसार आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने के बारे में निम्नलिखित जानकारी नहीं है:

• वैवाहिक स्थिति
• आयु (हालांकि एफआईसीओ कहता है कि कुछ अन्य प्रकार के स्कोर इस पर विचार करें)
• रेस, रंग, धर्म, राष्ट्रीय मूल
• सार्वजनिक सहायता की रसीद
• वेतन
• व्यवसाय, रोजगार इतिहास और नियोक्ता (हालांकि उधारदाताओं और अन्य स्कोर इस पर विचार कर सकते हैं)
• जहां आप रहते हैं
• बाल / परिवार के समर्थन दायित्वों
• आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई भी जानकारी नहीं मिली
• क्रेडिट परामर्श कार्यक्रम में भागीदारी

जब आप किसी ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो इसका क्या मतलब है

नीचे दिए गए दिशानिर्देशों का पालन करने में मदद मिलेगी आप एक अच्छा अंक बनाए रखते हैं या अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाते हैं:

• अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात देखें अपने कुल उपलब्ध क्रेडिट के 15-25% से कम क्रेडिट कार्ड शेष राशि रखें।
• समय पर अपने खाते का भुगतान करें, और यदि आपको देर होनी है, तो 30 दिनों से अधिक देर तक न हो
• बहुत सारे नए खातों को एक साथ न खोलें
• अगर आप एक बड़ी खरीददारी करने की योजना बना रहे हैं, जैसे घर या कार खरीदने की योजना है, तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर को पहले के छह महीने के बारे में जांचें, जिससे आपको बाहर ले जाने की आवश्यकता होगी एक ऋण। यह आपको किसी भी संभावित त्रुटियों को ठीक करने का समय देगा और यदि आवश्यक हो, तो आपके स्कोर में सुधार होगा।
• यदि आपके क्रेडिट स्कोर में बुरा क्रेडिट स्कोर और बहुत सारी खामियां हैं, तो निराशा न करें बस बेहतर विकल्प बनाने शुरू करें और आप अपने स्कोर में क्रमिक सुधार देखेंगे क्योंकि आपके इतिहास में नकारात्मक आइटम बड़े हो जाते हैं

निचला रेखा

जबकि आपके क्रेडिट स्कोर को ऋण के लिए अनुमोदित और सबसे अच्छी ब्याज दरें उपलब्ध कराने में बेहद महत्वपूर्ण है, आपको स्कोरिंग दिशानिर्देशों पर ध्यान देने की आवश्यकता नहीं है ताकि आपको उस प्रकार के स्कोर मिलें, जो उधारदाताओं को करना है देख। सामान्य तौर पर, यदि आप जिम्मेदारी से आपकी क्रेडिट का प्रबंधन करते हैं, तो आपका स्कोर चमक जाएगा