हज़ारों शेयर, बांड और म्यूचुअल फंड्स से चुनने के लिए, सही निवेश चुनना भी सबसे अनुभवी निवेशक को भ्रमित कर सकते हैं। लेकिन अगर आप इसे सही तरीके से नहीं करते हैं, तो आप धन बनाने और सेवानिवृत्ति के लिए एक घोंसले अंडे बनाने की अपनी क्षमता को कमजोर कर सकते हैं।

इसलिए शेयरों के चयन के बजाय, आपको तय करना चाहिए कि शेयर, बांड और म्यूचुअल फंड का क्या मिश्रण है जिसे आप रखना चाहते हैं। इसे आपके परिसंपत्ति आवंटन के रूप में संदर्भित किया जाता है।

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एसेट आवंटन क्या है?

परिसंपत्ति आवंटन एक निवेश पोर्टफोलियो तकनीक है जिसका लक्ष्य है जोखिम को संतुलित करना और नकदी, बांड, स्टॉक, रियल एस्टेट और डेरिवेटिव जैसे प्रमुख श्रेणियों के बीच परिसंपत्तियों को विभाजित करके विविधीकरण करना। प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के विभिन्न स्तरों पर वापसी और जोखिम है, इसलिए प्रत्येक समय के साथ अलग-अलग व्यवहार करेगा।

उदाहरण के लिए, जबकि एक परिसंपत्ति श्रेणी में मूल्य बढ़ता है, अन्य एक या कम हो सकता है उतना ही बढ़ रहा हो। कुछ समीक्षकों को इस शेष राशि को साधारण रिटर्न के नुस्खा के रूप में देखा जाता है, लेकिन ज्यादातर निवेशकों के लिए यह एक बड़ा नुकसान के खिलाफ सबसे अच्छा संरक्षण है, एक निवेश वर्ग या उप-कक्षा में कुछ भी गलत होना चाहिए।

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सबसे अधिक वित्तीय पेशेवरों के बीच आम सहमति यह है कि परिसंपत्ति आवंटन एक सबसे महत्वपूर्ण निर्णय है जो निवेशक बनाते हैं। दूसरे शब्दों में, स्टॉक या बांड का चयन आप के लिए अपनी परिसंपत्तियों को उच्च और कम-जोखिम वाले शेयरों को आवंटित करने के लिए, लघु और दीर्घकालिक बांडों के लिए, और किनारे पर नकदी के लिए माध्यमिक है।

हमें ज़ोर देना चाहिए कि कोई भी सरल सूत्र नहीं है जो हर व्यक्ति के लिए सही परिसंपत्ति आवंटन पा सकता है - अगर वहां हो, तो हम निश्चित रूप से इसे एक लेख में समझा नहीं पाएंगे। हालांकि, हम आबंटन आवंटन के बारे में सोचते समय पांच बिंदु बता सकते हैं, जो हमें महत्वपूर्ण लगता है:

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1। रिस्क बनाम रिटर्न

जोखिम-वापसी पर नियंत्रण यह है कि किस संपत्ति के आवंटन के बारे में है हर किसी के लिए यह कहना आसान है कि वे उच्चतम संभव वापसी चाहते हैं, लेकिन केवल "संभावित" (स्टॉक और डेरिवेटिव) के साथ संपत्ति का चयन करना इसका जवाब नहीं है।

1 9 2 9, 1 9 81, 1 9 87 के दुर्घटनाएं और 2007-2009 की हाल की गिरावट सभी समय के सभी उदाहरण हैं जब केवल उच्चतम संभावित रिटर्न वाले शेयरों में निवेश करना कार्रवाई का सबसे विवेकपूर्ण योजना नहीं था। यह सच का सामना करने का समय है: हर साल आपका रिटर्न एक और निवेशक, म्यूचुअल फंड, पेंशन प्लान आदि से पीटा जा रहा है। जो कि लालची और रिटर्न-भूखा निवेशकों को सफल लोगों से अलग करता है वह जोखिम और वापसी के बीच का अंतर ।

हां, उच्च जोखिम सहिष्णुता वाले निवेशकों को स्टॉक में अधिक धन आवंटित करना चाहिए। लेकिन अगर आप किसी भालू के बाजार की अल्पावधि में उतार-चढ़ाव के माध्यम से निवेश नहीं रख सकते, तो आपको इक्विटी के लिए अपना निवेश घटा देना चाहिए।

2। वित्तीय सॉफ़्टवेयर या प्लानर शीट पर भरोसा मत करो

वित्तीय सलाहकार या निवेश फर्मों द्वारा डिज़ाइन किए गए वित्तीय-नियोजन सॉफ़्टवेयर और सर्वेक्षण पत्रक फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन कभी भी सॉफ्टवेयर या कुछ पूर्व-निर्धारित योजना पर कभी भी भरोसा नहीं करते हैंउदाहरण के लिए, अंगूठे का एक पुराना नियम है कि कुछ सलाहकार अनुपात का निर्धारण करने के लिए किसी व्यक्ति को शेयरों को आवंटित करना चाहिए, वह व्यक्ति की उम्र 100 से घटाना है। दूसरे शब्दों में, यदि आप 35 साल के हैं, तो आपको अपने पैसे का 65% स्टॉक और शेष 35% बॉन्ड, रियल एस्टेट और कैश में। अधिक हाल की सलाह 110 या यहां तक ​​कि 120 आपकी उम्र को घटाकर स्थानांतरित कर दी गई है।

लेकिन मानक कार्यपत्रक कभी-कभी अन्य महत्वपूर्ण जानकारी को ध्यान में नहीं रखते हैं जैसे कि आप माता-पिता, रिटायर या पति या पत्नी हैं या नहीं। दूसरी बार, ये कार्यपत्रक सरल प्रश्नों के एक सेट पर आधारित होते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को कैप्चर नहीं करते हैं।

याद रखें, वित्तीय संस्थान आपको एक मानक योजना में खूंटी से प्यार करते हैं, क्योंकि यह आपके लिए सबसे अच्छा है, लेकिन क्योंकि उनके लिए यह आसान है। अंगूठे और योजनाकार शीट के नियम लोगों को किसी न कहीं दिशानिर्देश दे सकते हैं, लेकिन वे आपको बताए हुए बॉक्स में नहीं मिलता।

3। अपने लंबे और लघु अवधि के लक्ष्य निर्धारित करें

हम सभी के पास हमारे लक्ष्य हैं चाहे आप एक वसा सेवानिवृत्ति निधि बनाने की इच्छा रखते हों, नौका या अवकाश गृह का मालिक हो, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान करें या बस एक नई कार के लिए बचत करें, आपको इसे अपने परिसंपत्ति-आवंटन योजना में देखना चाहिए। सही मिश्रण का निर्धारण करते समय इन सभी लक्ष्यों पर विचार किया जाना चाहिए।

उदाहरण के लिए, अगर आप 20 सालों में समुद्र तट पर सेवानिवृत्ति के लिए कोंडो की योजना बना रहे हैं, तो आपको शेयर बाजार में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। लेकिन अगर आपके पास एक बच्चा है जो पांच से छह वर्षों में कॉलेज में प्रवेश कर रहा है, तो आपको सुरक्षित निर्धारण-आय वाले निवेशों के लिए अपनी परिसंपत्ति आवंटन झुकाने की आवश्यकता हो सकती है। और जब आप रिटायरमेंट के पास जाते हैं, तो आप इक्विटी होल्डिंग्स में फिक्स्ड इनकम निवेश के उच्च अनुपात में बदलाव करना चाह सकते हैं।

4। समय आपका सबसे अच्छा दोस्त है

यू.एस. विभाग के श्रम ने कहा है कि हर दस वर्षों से आप सेवानिवृत्ति (या किसी अन्य दीर्घकालिक लक्ष्य) के लिए बचत की देरी करते हैं, आपको प्रत्येक माह को पकड़ने के लिए हर महीने तीन गुना ज्यादा बचा होगा।

समय होने पर आप न केवल परिमाण का लाभ उठाने और पैसे का समय मान लेने के लिए अनुमति देता है, इसका मतलब यह है कि आप अपने पोर्टफोलियो को ज्यादा जोखिम / वापसी निवेश में डाल सकते हैं, अर्थात् स्टॉक। शेयर बाजार में कुछ बुरे वर्षों की संभावनाएं दिखाई देंगी, अब तक 30 साल से एक तुच्छ ब्लिप की तुलना में अधिक कुछ नहीं दिखाई देगा।

5। बस कर दो!

एक बार जब आप स्टॉक, बांड और अन्य निवेश का सही मिश्रण निर्धारित करते हैं, तो इसे लागू करने का समय आ गया है। पहला कदम यह जानना है कि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो टूटता है।

स्टॉक बनाम बॉन्ड्स में परिसंपत्तियों का प्रतिशत देखने के लिए काफी सरल है, लेकिन आप किस प्रकार के स्टॉक का मालिक (छोटे, मध्य या बड़ी टोपी) को वर्गीकृत करने के लिए मत भूलना। आपको अपनी परिपक्वता (लघु, मध्य या लंबी अवधि) के अनुसार अपने बांडों को भी वर्गीकृत करना चाहिए।

म्युचुअल फंड अधिक समस्याग्रस्त हो सकते हैं फंड नाम हमेशा पूरी कहानी नहीं बताते हैं निधि संपत्ति का निवेश कैसे किया जाता है यह जानने के लिए आपको प्रॉस्पेक्टस में गहराई से जाना पड़ता है

निचला रेखा

आपकी संपत्ति आवंटन के लिए कोई एकल समाधान नहीं है व्यक्तिगत निवेशकों को व्यक्तिगत समाधान की आवश्यकता होती है इसके अलावा, यदि कोई दीर्घकालिक क्षितिज आपके पास नहीं है, तो चिंता न करें।आरंभ करने में कभी भी देर नहीं हुई है

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को चेहरा-लिफ्ट देने के लिए कभी भी बहुत देर हो चुकी नहीं है एसेट आवंटन एक बार की घटना नहीं है, यह प्रगति और ठीक-ट्यूनिंग की एक जीवन काल प्रक्रिया है।