आप योगदान को एक रोथ IRA में परिवर्तित कर सकते हैं; हालांकि, रौथ को बदलने वाली राशि का एक हिस्सा आयकर के अधीन होगा जब आपके पारंपरिक ईआरए संतुलन में घटाया जाने वाला और गैर-घटाया योगदान होते हैं, परंपरागत इरा से वितरित या परिवर्तित किसी भी राशि संपत्ति के कर योग्य और गैर-कर योग्य भाग को शामिल करने के लिए रेट-रेट किया जाता है।
आप निम्न सूत्र का उपयोग करके कर योग्य राशि का आंकड़ा कर सकते हैं:
(कुल घटाया अंशदान / कुल इआरए बैलेंस) एक्स वितरण / रूपांतरण राशि = गैर-कर योग्य राशि
मान लें कि आपके पास पारंपरिक ईआरए में $ 8,000 के गैर-घटाया योगदान हैं $ 100, 000 के लिए। कर योग्य राशि होगी:
(8, 000/100, 000) एक्स 8, 000 = 640
आप $ 8,000 का कन्वर्ट करते हैं, $ 7, 360 कर योग्य होगा ($ 8, 000-640 = $ 7, 360)
यह नियम तब भी लागू होता है जब कटौती करने योग्य मात्रा और गैर-कटौती योग्य राशि अलग परंपरागत आईआरए में आयोजित की जाती है। यह भी ध्यान रखें कि यदि आप कई परंपरागत आईआरए बनाए रखते हैं, तो उनके कुल शेष राशि को ऊपर दिए गए फार्मूले में एकत्रित किया जाना चाहिए जो आय से बाहर रखा जा सकता है (i। गैर-कर योग्य राशि)।
अपने कर पेशेवर से परामर्श करें कि उचित फॉर्म दायर किए जाएं और गणना सही है
रिमाइंडर: आईआरएस फॉर्म 8606 किसी भी टैक्स के वर्षों के लिए दायर किया जाना चाहिए, जो कि आपके परंपरागत IRA से संपत्ति वितरित करते हैं यदि आपके पारंपरिक IR संतुलन में से कोई भी गैर-घटाया योगदान शामिल है आईआरएस फॉर्म 8606 का उपयोग आपके वितरण या रूपांतरण के कर योग्य भाग को निर्धारित करने में मदद करने के लिए किया जाता है। आईआरएस फार्म 8606 फाइल करने की विफलता के लिए $ 50 दंड का आकलन कर सकता है। यह फॉर्म // www पर उपलब्ध है। आईआरएस। gov /।
इस सवाल का जवाब Denise Appleby
(डेनिस से संपर्क करें)
में भुगतान करना पड़ सकता है, यदि मैं अपने तलाक की सजा के अनुसार अपने पूर्व-पति के IRA के प्रतिशत में हकदार हूं, तो मैं संपत्ति के कारण संपत्ति कैसे प्राप्त कर सकता हूं? मुझे अपने इरा में कर लगाए बिना? क्या वह तब पर लगाया जाएगा जब वह स्थानांतरण करेगा? क्या आपके पास आईआरए संपत्तियों के अपने हिस्से को हस्तांतरित करने के लिए उसे करों में
भुगतान करना पड़ सकता है (यानी आपके नाम में), आपको अपने पति के आईआरए संरक्षक / न्यासी से संपर्क करना चाहिए और उन्हें प्रदान करना चाहिए। तलाक की डिक्री की एक प्रति कस्टोडियन को अन्य दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के बारे में पूछना सुनिश्चित करें।
क्या मैं एक परंपरागत इरा, एक 403 (बी) या पेंशन के पैसे का उपयोग कर एक रोथ आईआर फंड कर सकता हूँ? मैं 56 साल का हूँ अगर मैं कर सकता हूं तो क्या सीमाएं हैं?
क्या अन्य सेवानिवृत्ति खातों को निधि के लिए पेंशन का इस्तेमाल किया जा सकता है?
मैं समझता हूं कि मैं साल के 401 कि मैं 55% की 10% जुर्माना (आईआरएस 575) के बिना वापस ले सकता हूं। क्या मैं 10% दंड के बिना एक आईआरए के साथ ऐसा ही कर सकता हूं?
आप उस नियम का जिक्र कर रहे हैं जो बताता है कि आपके नियोक्ता के साथ सेवा से अलग होने के बाद आपकी योग्य योजना (401K, लाभ साझाकरण, धन खरीद योजना और 403 बी योजनाएं) से वितरण 10% शुरुआती-निकासी जुर्माना, बशर्ते आप 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद या उसके बाद जुदाई हो। क्योंकि यह नियम आप नियोक्ता की सेवाएं छोड़ने पर आधारित है जो योग्य योजना प्रदान करता है, यह आईआरएएस पर लागू नहीं होता है।