वित्तीय विशेषज्ञों ने आमतौर पर कर्मचारियों के खिलाफ सावधानी बरतते हुए अपनी कंपनी के शेयरों में बहुत ज्यादा हिस्सेदारी रखी है बहुत अधिक बार उनके निवेश की परिसंपत्तियों का 5% -10% से अधिक के रूप में परिभाषित किया जाता है हालांकि, कंपनी का स्टॉक अभी भी 401 (के) योजनाओं में बहुत आम है। फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के अनुसार, लगभग 15 मिलियन व्यक्तियों ने अपने नियोक्ता के स्टॉक के 400 अरब डॉलर के स्वामित्व वाले योजनाओं में 2015-2015 के मध्य तक अपना प्रबंधन किया था।

जोखिम

कर्मचारी पहले से ही एक पेचेक के लिए अपने नियोक्ता पर निर्भर हैं। उनकी 401 (के) योजना में कंपनी के स्टॉक की अत्यधिक मात्रा में जोड़ना जोखिमपूर्ण है। सबसे पहले, यह एक केंद्रित स्थिति का प्रतिनिधित्व करता है। आम तौर पर ज्यादातर योजनाओं के मेनू में म्यूचुअल फंड या समान निवेश सहभागियों को एक विचलन के स्तर की पेशकश करते हैं जिसमें आम तौर पर कई स्टॉक, बॉन्ड और अन्य अंतर्निहित निवेश होते हैं। यदि एक होल्डिंग फंड पर प्रभाव पड़ता है तो संभवत: कम से कम है। अगर कंपनी के स्टॉक में तेज गिरावट आई है तो इस पर प्रतिभागी के खाते के मूल्य पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: अपने ग्राहक की जोखिम सहिष्णुता को सामान्य करने से बचें ।)

इससे कर्मचारियों के समग्र जोखिम में वृद्धि हो सकती है कि उनकी आजीविका और उनकी सेवानिवृत्ति अब दोनों अपने नियोक्ता के स्वास्थ्य से जुड़े हैं बस एनरॉन, लेहमैन ब्रदर्स और रेडियो शैक जैसी कंपनियों के पूर्व कर्मचारी से पूछें। इस अन्य कंपनी के स्टॉक में शामिल करें जो वे अपने सेवानिवृत्ति खाते से बाहर रख सकते हैं और जोखिम महान हो सकता है। ये जोखिम 401 (के) योजनाओं को प्रायोजित करने वाले नियोक्ताओं पर नहीं खोए जाते हैं और कंपनी के शेयर की पेशकश की योजनाओं की संख्या भाग में कमी रही है क्योंकि यह उनके प्रत्ययी जोखिम को बढ़ाता है (अधिक जानकारी के लिए, योग्य योजनाओं में कंपनी स्टॉक से सावधान रहें ।)

उल्टा

कई कंपनियां अपने शेयरों को बाजार मूल्य के लिए डिस्काउंट पर ऑफर करती हैं निश्चित रूप से एक शेयर जिसका शेयर की कीमत बढ़ रही है यह कर्मचारियों के लिए एक महान मूल्य हो सकता है। किसी भी निवेश की तरह, हालांकि, इसे मॉनिटर और प्रबंधन की आवश्यकता है। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकारों के लिए डोल की फ्यूडियरी पॉलिसी क्या कहती है)। 401 (के) में कंपनी के शेयरों की धारणा के एक और हिस्से में नेट अवास्तविक प्रशंसा (एनयूए) का लाभ उठाने की क्षमता है, जब कंपनी छोड़ने एनयूए कर्मचारियों को अपनी कंपनी के स्टॉक को एक तरह से वितरण के तौर पर कर योग्य खाते में लेने की अनुमति देता है, जबकि अभी भी योजना में अन्य पैसे एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) को अगर वे चाहें तो रोल कर रहे हैं। कंपनी के स्टॉक का वितरण कर्मचारियों की लागत के आधार पर कर योग्य है, वर्तमान बाजार मूल्य पर नहीं। एक शेयर के धारकों के लिए जो मूल्य की सराहना की गई है, वह लाभ बहुत बड़ा हो सकता है स्टॉक पर कोई भी लाभ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ उपचार के लिए योग्य होगा जहां दरों में आम तौर पर कम है। सेवानिवृत्ति योजना वितरण आम तौर पर उच्च आयकर दरों के अधीन हैं।कंपनी के स्टॉक के बड़े हिस्से के लिए बचत बहुत महत्वपूर्ण हो सकती है

ग्राहकों को सलाह देना वित्तीय सलाहकारों को इस स्थिति में ग्राहकों को सलाह देना चाहिए कि उनकी कंपनी 401 (के) योजना और उनके समस्त पोर्टफोलियो के लिए कितनी कंपनी का स्टॉक है, अगर कोई भी उपयुक्त है। सलाहकार अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं और कर योग्य खातों में ग्राहक के सभी निवेशों का एक समग्र दृष्टिकोण लेने के लिए तैयार हैं। वे ग्राहक के जोखिम सहनशीलता, समय के क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों और उद्देश्यों से परिचित हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

ग्राहक की जोखिम सहिष्णुता का आकलन करने के लिए युक्तियां

।) सलाहकार ग्राहकों को अपनी कंपनी के स्टॉक की कुल राशि के बारे में सलाह भी दे सकते हैं, जो कि वे म्यूचुअल फंड में निवेश के माध्यम से रख सकते हैं और एक्सचेंज-ट्रेडेड किसी भी स्टॉक विकल्प, प्रतिबंधित स्टॉक इकाइयों और उनके 401 (के) के अंदर और बाहर प्रत्यक्ष निवेश के अतिरिक्त फंड (ईटीएफ) बड़ी कंपनियों का प्रतिनिधित्व कई म्यूचुअल फंडों में किया जा सकता है और परिणामस्वरूप आपके ग्राहकों को "छिपा हुआ" स्वामित्व प्राप्त हो सकता है कंपनियों के मामले में अपने 401 (के) योजना में मिलान वाले वाहन के रूप में अपने स्टॉक का इस्तेमाल करते हुए, वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों को शेयर से दूर विविधता लाने पर कोई प्रतिबंध समझने में मदद करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे इस पैसे को अन्य निवेश विकल्पों में ले जाएं नियमित रूप से। हालांकि यह तेजी से दुर्लभ है, कुछ कंपनियां अभी भी समय के लिए एक मैच के रूप में प्राप्त शेयरों को रखने के लिए कर्मचारियों की आवश्यकता होती हैं। सलाहकारों को इस खतरे के बारे में जानकारी के साथ अपने ग्राहकों को प्रभावित करना चाहिए और यह सुझाव देना चाहिए कि ये ग्राहक अपनी चिंताएं उनकी कंपनी के मानव संसाधन विभाग को बताते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

401 (के) जोखिम सलाहकार को

के बारे में पता होना चाहिए।) कंपनी के स्टॉक में निवेश के मामले में क्या उचित है, ग्राहक आधार पर मामला आधार पर ग्राहक से भिन्न होता है। वर्षों से मैंने ऐसे उदाहरण देखे हैं जहां एक निश्चित स्तर पर अधिकारी अपने नियोक्ता के स्टॉक में न्यूनतम स्तर के निवेश को बनाए रखने के लिए आवश्यक हैं। किसी भी तरह की नसों के अधिकारियों को कभी-कभी न्यूनतम अवधि के लिए स्टॉक के उपहार (अक्सर उनकी सेवानिवृत्ति योजना के बाहर) रखने की आवश्यकता होती है। इन और अन्य प्रतिबंधों और पाठ्यक्रम के नियमों को ध्यान में रखा जाना चाहिए। आखिरकार, कंपनी का स्टॉक एक ठोस निवेश हो सकता है और कम से कम कुछ क्लाइंट ऊपरी श्रेणियों में अपने वित्तीय सलाहकार को विवेकपूर्ण समझ सकता है, इसके लिए शेयर रखना चाहते हैं। (अधिक के लिए, देखें:

सलाहकारों पर 401 (के) न्यायालय के नियम का प्रभाव।)

नीचे की रेखा 401 (के) योजना के भीतर कंपनी के स्टॉक में निवेश एक जोखिम भरा हो सकता है कर्मचारियों के लिए प्रस्ताव क्योंकि वे न केवल अपने नियोक्ता पर अपनी आजीविका के लिए निर्भर रहने की स्थिति में हैं लेकिन अब उनकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए शेष राशि। क्या कंपनी को कठिन समय पर गिरना चाहिए, जहां वे बेरोजगार हों और उनके 401 (के) संतुलन के साथ स्टॉक की कीमत में गिरावट आई वित्तीय सलाहकारों को उनके ग्राहकों को अच्छी तरह से तैनात किया जाता है जो इस स्थिति से सामना कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, क्लाइंट के 401 (के)

में ईटीएफ शामिल करना।)