जब यह धन प्रबंधन की बात आती है, तो चुनावों की कोई कमी नहीं होती है रॉक-डाउन फीस और स्वचालित प्लेटफार्मों में दिलचस्पी रखने वाले निवेशकों के लिए, कई रोबो-सलाहकार या डिजिटल सलाहकार हैं, जिनमें से चुनने के लिए। यदि आप अपने वित्तीय प्रबंधन के साथ वित्तीय वित्तीय सलाहकार संबंधों की तलाश कर रहे हैं, तो अपने पैसे प्रबंधन के साथ सहायता के लिए, एक विकल्प के बहुतायत भी हैं।

एक वित्तीय सलाहकार की तुलना में एक रोबो-सलाहकार के साथ लोकप्रिय वित्तीय सेवाओं के दिग्गज एडवर्ड जोन्स द्वारा काम किया जाता है, कुछ नारियों के लिए सेब की तुलना करते हुए। पारंपरिक एडवर्ड जोन्स सलाहकार स्वचालित निवेश प्रबंधन के रोबो-सलाहकार प्रकार के विपरीत बिल्कुल लंबा है।

यहां क्यों है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्या सलाहकार रोबो-एडवाइजर्स से सीख सकते हैं ।)

एडवर्ड जोन्स के बारे में किस तरह के निवेशक

मिसौरी में मुख्यालय, कंपनी अमेरिका में 11,000 कार्यालयों में है और अपने एडवर्ड जोन्स कनाडा सहबद्ध द्वारा 550 कनाडाई कार्यालय अपने कई प्रतिद्वंद्वियों के विपरीत, जो सेवा संस्थानों और निगमों, व्यक्तिगत ग्राहकों पर एडवर्ड जोन्स शून्य हैं। इसके 13, 500 वित्तीय सलाहकारों में से प्रत्येक ग्राहकों को एक-पर-एक निजीकृत सेवा प्रदान करता है। 2013 तक, एडवर्ड जोन्स ने निवेशकों को सार्वजनिक रूप से उपलब्ध स्टॉक, बॉन्ड और म्युचुअल फंडों के लिए दिशानिर्देश दिया। 2013 में, एडवर्ड जोन्स ने अपना पहला स्वामित्व म्यूचुअल फंड बनाया, जो जोन्स के शुल्क-आधारित सलाहकार समाधान प्लेटफॉर्म में भाग लेने वाले ग्राहकों के लिए उपलब्ध है।

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एडवर्ड जोन्स का दृष्टिकोण ग्राहक और सलाहकार के बीच एक निजी बैठक के साथ शुरू होता है जिसमें आपको सलाह देने के सलाहकार के लक्ष्य मिलते हैं जोन्स सलाहकार समझता है कि आप निवेश क्यों कर रहे हैं और साथ ही अपने लघु, मध्यम और लंबी दूरी के लक्ष्यों को समझने की कोशिश करते हैं। सलाहकार आपकी जोखिम सहनशीलता सीखता है, लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करता है, और एक व्यक्तिगत योजना विकसित करता है। जोन्स सलाहकार तब निवेश और रणनीति की सिफारिश करता है कि वह आपके लक्ष्यों के साथ फिट होने की उम्मीद करता है।

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एडवर्ड जोन्स के सलाहकारों को आमतौर पर विभिन्न तरीकों से मुआवजा दिया जाता है। सलाहकारों को जब आप एक सुरक्षा खरीदते हैं और बेचते हैं तो उन्हें कमीशन प्राप्त होते हैं और उन्हें एक उत्पाद मार्क-अप के माध्यम से मुआवजा मिलता है - जैसे जब आप एक बांड खरीदते हैं सलाहकार कार्यक्रमों में एडवर्ड जोन्स पेशेवर को संपत्ति के एक प्रतिशत शुल्क के तहत मुआवजा दिया जाता है। अंत में, अतिरिक्त तृतीय-पक्ष व्यवस्थाएं हैं जो सलाहकार का भुगतान करती हैं जब वह किसी विशेष निवेश उत्पाद को बेचता है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: सलाहकारों को टीम तैयार करना क्यों चाहिए ।)

जोन्स बनाम एक रोबो-सलाहकार

रोबो-सलाहकार मॉडल ने वित्तीय उद्योग लिया और इसे अपने सिर पर बदल दिया। ओवरराइडिंग रोबो-प्लेटफॉर्म निवेशकों को उच्च-स्तरीय तकनीक एल्गोरिदम तक पहुंच प्रदान करता है जो कथित तौर पर उच्च रिटर्न और कम शुल्क के लिए बेहतर निवेश करता है।रोबो-सलाहकार छाता के नीचे, कुछ सेवाओं के साथ विविधताएं हैं जैसे निजी कैपिटल की पेशकश वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच - संपत्ति प्रबंधन के तहत एक निश्चित राशि से ऊपर पहुंचनी चाहिए - और एक कम्प्यूटर सहायता कार्यक्रम सामान्य तौर पर, रोबो-सलाहकार एक व्यक्ति के समय के क्षितिज का त्वरित मूल्यांकन करता है और जोखिम के साथ आराम करता है। उस डेटा से, यह म्यूचुअल फंड का एक मेनू बनाता है - और कभी-कभी व्यक्तिगत स्टॉक - निवेशक के लिए।

अन्य रोबो-सलाहकार भेद: विनियमित समाशोधनगृहों के माध्यम से ज्यादातर उपभोक्ताओं के निवेश को नियंत्रित करते हैं, हालांकि कुछ, जैसे कि सिगफीग और जेम्सटेप (जो भी वित्तीय सलाहकारों को अपनी सफ़ेद-सूचीबद्ध सेवा प्रदान करता है), निवेशक को अपने मौजूदा खाते अधिकांश रोबोट करों को कम करने और रिटर्न को बढ़ावा देने के प्रयास में नियमित पोर्टफोलियो पुनर्गठन और कई अभ्यास कर हानि कटाई करते हैं। रोबो-एडवाइजर्स आम तौर पर प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के आधार पर शुल्क लगाते हैं, और कुछ सलाहकार मुफ्त में $ 10, 000 का निशुल्क प्रबंधन करेंगे उपभोक्ताओं के लिए रोबॉस में सीमित निवेश समाधान हैं। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: कैश पलटन का प्रबंध करना ।)

एडवर्ड जोन्स एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार सेवा है जो ग्राहक आधारित निवेश पोर्टफोलियो को तैयार करता है। इसके विपरीत, एक रोबो-सलाहकार प्रारंभिक प्रश्नावली के आधार पर किसी विशेष श्रेणी में उपयोगकर्ता को फ़नल करेगा। एडवर्ड जोन्स दृष्टिकोण आम तौर पर उपभोक्ता को एक रोबो की कम शुल्क से ज्यादा खर्च करते हैं यह भी एक संभावना है कि जोन्स सलाहकार को सलाहकार के आयोग के आधार पर उत्पाद में निवेश करने का मोहक हो सकता है, अगर यह विचार किए बिना कि वह अपने ग्राहक के लिए सबसे अच्छा उत्पाद उपलब्ध है या नहीं।

रिटर्न के बारे में बहस है रोबॉस का वादा है कि उनकी कम फीस और कम्प्यूटरीकृत निवेश कार्यक्रमों के कारण, निवेशक सबसे कम शुल्क के लिए सबसे अच्छा रिटर्न प्राप्त करेगा। इसके अतिरिक्त, रिबांटलिंग और स्वामित्व एल्गोरिदम के माध्यम से, रोबॉस कम निवेश की अस्थिरता या जोखिम का प्रतिज्ञा करता है। पारंपरिक सलाहकार फर्म उन ग्राहकों के लिए व्यक्तिगत संपर्क के साथ शुल्क संरचना को सही ठहरते हैं।

युवा निवेशकों के लिए रोबोस आकर्षक हैं, जिनके पास वित्तीय बाजारों में कम डॉलर होने की संभावना है। कम न्यूनतम निवेश के साथ, रोबो-सलाहकार छोटे निवेशकों को शीर्ष स्तर के निवेश मार्गदर्शन तक पहुंच देते हैं।

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एडवर्ड जोन्स हजारों सलाहकारों में शामिल है व्यक्तियों के लिए जो व्यक्तिगत संपर्क चाहते हैं, सही जोन्स सलाहकार बहुत अच्छा विकल्प हो सकता है। दूसरी तरफ, रोबोज़ की कम फीस और जांच की गई निवेश की रणनीति बाजारों में निवेश करने के लिए निवेशकों को अधिक शुद्ध डॉलर देती है। यह सभी इस बात पर निर्भर करता है कि निवेशक एक सलाहकार के साथ किस तरह के संबंध स्थापित करना चाहता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्यों स्वास्थ्य सेवा की योजना सेवानिवृत्ति के लिए महत्वपूर्ण है ।)