यदि आप नकदी के लिए तंग हुए हैं और परेशान करने में परेशानी होती है, तो आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार आपके दिमाग में अंतिम बात हो सकती है

लाखों अमरीकी लोग डिंग-अप क्रेडिट से पीड़ित हैं: मंदी का विचित्र परिणाम, मजदूरी में वास्तविक वृद्धि (हाल ही में) की कमी, अर्थव्यवस्था की सुस्त वृद्धि लेकिन एक मजबूत क्रेडिट स्कोर एक व्यक्ति की वित्तीय स्वास्थ्य की रीढ़ है, और इसके महत्व को ऋण पर कम ब्याज दर प्राप्त करने से परे चला जाता है। उदाहरण के लिए, चालक के क्रेडिट स्कोर, मूल्य निर्धारण ऑटो बीमा में एक प्रमुख कारक है

चाहे आप के साथ आर्थिक रूप से क्या हुआ है - चाहे आप फौजदारी या दिवालिएपन के माध्यम से चले गए हैं, क्रेडिट कार्ड भुगतान के पीछे मिल गए हैं या बहुत से कर्ज को छेड़ दिया है - आपके क्रेडिट को फिर से बनाना संभव है ऐसे।

समझें कि आपका क्रेडिट स्कोर किस प्रकार निर्धारित है

आपका क्रेडिट स्कोर (जिसे अक्सर आपका एफआईसीओ स्कोर कहा जाता है) आपके क्रेडिट स्टेटस का स्नैपशॉट प्रदान करता है। यह विभिन्न कारकों से निर्धारित होता है, और जाहिर है, आपको उन घटकों को समझना होगा जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं इससे पहले कि आप इसे सुधारना शुरू कर सकें। यद्यपि उचित आइज़क निगम, जो स्कोर को संकलित करता है, द्वारा उपयोग किए गए सटीक फार्मूला स्वामित्व है और सार्वजनिक तौर पर नहीं बताया गया है, यहां मूल रूप से यह क्या दिखता है, और प्रत्येक कारक का वजन कैसे होता है:

• भुगतान इतिहास - आपके स्कोर का 35%। क्या आपके पास समय पर भुगतान करने का इतिहास है? यही आपके स्कोर को सबसे तेज में सुधार देगा।
• बकाया राशि - आपके स्कोर का 30% आप कितने कर्ज की तुलना में कितना कर्ज लेते हैं? आपके द्वारा दी जाने वाली राशि को कम करने से आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने का एक लंबा रास्ता तय होगा।
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई - आपके स्कोर का 15% अब आपके पास क्रेडिट था, बेहतर है एक व्यक्ति जो छोटा है, उस व्यक्ति की तुलना में आमतौर पर एक कम क्रेडिट स्कोर होगा, जो अन्य सभी कारकों के समान होने पर भी पुराने हो।
• नया क्रेडिट - आपके स्कोर का 10% हर बार जब आप एक नए क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए साइन अप करते हैं, तो कम से कम एक कम समय के लिए आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा
• क्रेडिट के प्रकार - आपके स्कोर का 10% एक अच्छा क्रेडिट मिश्रण (क्रेडिट कार्ड, किस्त ऋण और दीर्घकालिक ऋण) एक क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा

अपने सभी स्कोर जानिए

एफआईसीओ स्कोर ही एकमात्र क्रेडिट स्कोर नहीं है, जो लेनदार अपने निर्णयों को आधार पर आधार बना सकते हैं। वास्तव में, तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों या क्रेडिट ब्यूरो - ट्रांसयूनीयन, इक्विफ़ैक्स और एक्स्पिरियन - ने अपने स्वयं के क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल बनाने के लिए एक साथ खींच लिया है, जिसे वांटेंजकोर कहा जाता है

जबकि FICO का उपयोग अधिक लेनदारों द्वारा क्रेडिट योग्यता को निर्धारित करने के लिए किया जाता है, अपने वांटेज सोर के बारे में जागरूक होना और इसे सुधारने के लिए काम करना आपके लिए सबसे अच्छा होना चाहिए ताकि लेनदार एफआईसीओ के बजाय इस एल्गोरिदम का उपयोग करने का निर्णय ले सके।यह एक शैक्षिक उपकरण के रूप में भी इस्तेमाल किया जा सकता है यह देखने के लिए कि आपकी ताकत और कमजोरी कहाँ है

क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें

इसलिए, आपको जो सबसे पहले करना चाहिए वह तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो के एक (या सभी) से जारी की गई वर्तमान क्रेडिट रिपोर्ट को देखकर नुकसान का आकलन कर लेगा मेला और सटीक क्रेडिट लेनदेन अधिनियम के तहत, हर अमेरिकी को हर साल कंपनियों में से हर एक कंपनी से एक निशुल्क रिपोर्ट प्राप्त करने का कानूनी अधिकार है, जो आपको प्रोसेसिंग फीस पर कुछ पैसे बचाएगा। आप साइट पर हर एक तक पहुँच प्राप्त कर सकते हैं annualcreditreport। कॉम।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को ठीक-दांतेदार कंघी से देखें: सत्यापित करें कि प्रत्येक खाते पर आपके द्वारा की जाने वाली राशि सही है और उन खातों को देखें जिन्हें आपने भुगतान किया था जो अभी भी बकाया के रूप में दिखाए जा रहे हैं। अगर कुछ ग़लत लगता है या आप किसी भी वस्तु के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं, तो लिखित में क्रेडिट एजेंसी से संपर्क करने और उनसे इस मुद्दे की जांच करने और संशोधन करने के लिए कहने का अधिकार है। फेडरल ट्रेड कमिशन आपके पत्र को प्रमाणित मेल के माध्यम से भेजने और रिटर्न रसीद का अनुरोध करने की सिफारिश करता है ताकि आप ब्यूरो को इसे प्राप्त कर सकें एफटीसी के मुताबिक, कंपनियों को आमतौर पर सुधार अनुरोध प्राप्त करने के 30 दिनों के भीतर विवादों की जांच करनी चाहिए।

किसी भी हाल के पूछताछों पर विशेष ध्यान दें, जिन्हें आपने अधिकृत नहीं किया है एक लेनदार आपको स्वीकृति देने से पहले, या किसी व्यक्ति के खाते के लिए आपको बताए हुए, वे एक जांच करेंगे जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर ध्यान दिया जाएगा। अगर आपके द्वारा पूछताछ की जाने वाली पूछताछ नहीं है, तो क्रेडिट ब्यूरो को तुरंत सूचित करें

क्रेडिट रिपोर्ट में आमतौर पर आपके लिए अपनी टिप्पणी नीचे दी गई है: यह समझाते हुए कि किसी विशेष ऋण का भुगतान क्यों नहीं किया गया है या कोई वास्तविक त्रुटियों को इंगित करने के लिए। हालांकि यह सहारा का दूसरा क्षेत्र है, क्रेडिट ब्यूरो के साथ आपको निर्दोष साबित होने तक दोषी माना जाता है, और चीजों को सुधारने के लिए आप पर बोझ है। जब आप क्रेडिट ब्यूरो को लिखते हैं, तो सुनिश्चित करें कि किसी भी सबूत के प्रतियां (मूल नहीं हैं) का उपयोग किया जा सकता है।

आवधिक आधार पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना, कम से कम सालाना, किसी भी ऐसे उदाहरणों को पकड़ने का एक अच्छा तरीका है जहां आप पहचान की चोरी का लक्ष्य बना सकते हैं - या क्रेडिट ब्यूरो ने किसी तरह के किसी के साथ अपने इतिहास को गलती से मिला दिया है ( यह आपके विचार से अधिक होता है)। यदि आप अपनी अनुमति के बिना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचने वाले अन्य लोगों के बारे में चिंतित हैं, तो आप इसे फ्रीज कर सकते हैं, जो इस बात को सीमित कर देगा कि कौन सी जानकारी का उपयोग कर सकती है और किस परिस्थिति में यदि आपको लगता है कि आप पहचान की चोरी का शिकार हैं, तो तुरंत अपने स्थानीय कानून प्रवर्तन प्राधिकरण से संपर्क करें

क्या देखने के लिए

एक क्रेडिट रिपोर्ट में जांच करने के लिए कई महत्वपूर्ण चीजें हैं जो आपको किसी भी समस्या की पहचान करने में मदद करेंगे:

• व्यक्तिगत जानकारी - सुनिश्चित करें कि नाम और पते की रिपोर्ट आपके व्यक्तिगत इतिहास से मेल खाती है जैसा ऊपर उल्लेख किया गया है, कभी-कभी उसी या समान नाम वाले लोगों की रिपोर्ट गलत रूप से मिलती है; आपकी रिपोर्ट खराब क्रेडिट वाले किसी के साथ बंधी हुई आपकी स्कोर कम कर सकती है एक त्रुटि को ठीक करने के लिए आपको लिखित रूप से, गलत क्या है, दस्तावेज़ की आवश्यकता है।यह एक त्वरित ठीक हो सकता है यदि सभी नकारात्मक जानकारी आप के अलावा अन्य किसी के साथ हो, लेकिन यह साबित करने में कुछ समय लग सकता है।
• खाता जानकारी - सूचीबद्ध सभी खातों की सावधानीपूर्वक जाँच करें और सुनिश्चित करें कि वे वास्तव में आपके द्वारा खोले गए खाते हैं। यदि आपको अपने नाम पर कोई खाता मिला है जिसे आपने नहीं खोला था, तो क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें, धोखाधड़ी की व्याख्या करें और पूछें कि आपके खाते में एक धोखाधड़ी की चेतावनी दी गई है। इसके बाद खाते के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए कार्ड जारी करने वाले कंपनी से संपर्क करें। तथ्य यह है कि यह आपकी रिपोर्ट पर है, इसका मतलब यह है कि किसी ने आपके खाते को खोलने के लिए अपने सामाजिक सुरक्षा नंबर का उपयोग किया। यह भी सुनिश्चित करें कि प्रत्येक खाते के लिए शेष जानकारी और भुगतान इतिहास सटीक है यदि कोई सूचना गलत है, तो आपको सही जानकारी के प्रमाण की आवश्यकता होगी और आपको अनुमोदन के लिए पूछने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से विवाद शुरू करना होगा।
• संग्रह - अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई संग्रह है, तो सुनिश्चित करें कि वही भुगतान न किए गए बिल की कई रिपोर्ट नहीं हैं। संग्रह खातों को खरीदा और बेच दिया जाता है, इसलिए एक ही सूचना एक से अधिक एजेंसी द्वारा की जा सकती है, जो आपके क्रेडिट इतिहास को इससे भी बदतर बना देगी। ऋण को साबित करने के लिए दस्तावेज को एक बार से अधिक बार सूचीबद्ध किया गया है।
• पब्लिक रिकॉर्ड्स - सार्वजनिक रिकॉर्ड से नकारात्मक जानकारी में दिवालिया होने, नागरिक निर्णय या फौजदारी शामिल हो सकते हैं दिवालिया होने की रिपोर्ट सात से 10 वर्षों के लिए हो सकती है, लेकिन अन्य सभी सार्वजनिक रिकॉर्ड सात साल बाद हटा दिए जाने चाहिए। यदि आपकी रिपोर्ट पर सार्वजनिक रिकॉर्ड की अनुमति दी गई है, तो क्रेडिट ब्यूरो के साथ जानकारी का विवाद और यह साबित करने के लिए दस्तावेज भेजें कि ऋण बहुत पुराना है और अब रिपोर्ट पर नहीं होना चाहिए। जल्दी और अक्सर भुगतान करें (या कम से कम, समय पर)

एक बार जब आप जानते हैं कि आपके साथ क्या काम करना है, तो सुनिश्चित करें कि आपके सभी खाते वर्तमान और अद्यतित हैं। क्या आपने पिछले महीने मास्टरकार्ड बिल का भुगतान किया था? ठीक है, यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर जाएगा और आपके क्रेडिट रेटिंग को कम करेगा। अब और अधिक बार आप समय पर बिल भुगतान नहीं करते हैं, आपकी क्रेडिट रेटिंग कम हो जाएगी।

और कई उधारदाताओं अन्य क्रेडिट खातों पर हाल ही में चूक भुगतान के इतिहास वाले लोगों को क्रेडिट नहीं देंगे ("हाल ही में" दो साल पहले अनुवाद किए गए)। आपके खाते को संग्रह एजेंसी में बदल दिया गया है, जो पर्याप्त भुगतान गुम है, आपके स्कोर को टैंक करने का एक अन्य तरीका है, यह कि आपके क्रेडिट के लिए आपकी पहुंच को सीमित करने का उल्लेख नहीं है - या इसे जितना चाहिए उतना खर्च करना चाहिए।

क्रेडिट रिपोर्ट सभी प्रकार के बिलों और क्रेडिट के विस्तार पर अपनी भुगतान की आदतों को रिकॉर्ड करते हैं, न केवल क्रेडिट कार्ड और कभी-कभी ये आइटम एक ब्यूरो की रिपोर्ट पर दिखाए जाते हैं, लेकिन किसी और के नहीं। पुरानी, ​​अवैतनिक जिम के बकाया राशि जो केवल एक रिपोर्ट पर प्रदर्शित होती हैं, वे बिना आपके स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं। यदि आप एक घर या अपार्टमेंट किराए पर लेते हैं, तो कुछ क्रेडिट एजेंसियां ​​उस भुगतान के इतिहास को अपने क्रेडिट स्कोर की गणना में गिनाती हैं (मकान मालिक ने उन्हें यह रिपोर्ट दी है)। उदाहरण के लिए, 2010 में क्रेडिट रेटिंग की विशालकाय एक्सपीरियन ने अपने क्रेडिट स्कोर रेटिंग्स में सकारात्मक किराया भुगतान इतिहास भी शामिल किया थाTransUnion अपने क्रेडिट गणनाओं में सकारात्मक किराया भुगतान को भी आंकड़े देता है (इसे अपने क्रेडिट रिपोर्ट पर "ट्रेंडलाइन व्यय" के तहत देखें।)

आपके स्कोर का एक तिहाई से अधिक निर्भर करता है कि आप समय पर आपके लेनदारों का भुगतान करते हैं या नहीं। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप अपने नियत तारीखों से आपके सभी बिल का भुगतान करते हैं, प्राप्तियां, रद्द किए गए चेक या संदर्भ संख्या को साबित करने के लिए आप ऐसा करते हैं। जब उपयोगिता और फोन बिल सामान्य रूप से आपके क्रेडिट स्कोर में नहीं आते हैं, तो वे क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रकट हो सकते हैं, जब वे अपराधी हों, खासकर यदि प्रदाता ने आपका खाता संग्रह एजेंसी को भेज दिया है और उस जानकारी को ब्यूरो में भेज दिया है

अपनी भुगतान गणना को समय-समय पर रखने के लिए आपको अपने बिल का पूरा भुगतान नहीं करना पड़ता है; आपको केवल न्यूनतम भुगतान करना पड़ता है (यद्यपि वह आपको कोई एहसान करने के लिए नहीं है - आपको कर्ज में रखने के लिए है: आप कई हितों का भुगतान करेंगे और साल के लिए अपनी शेष राशि का भुगतान करेंगे)। हालांकि, यदि आप सब कुछ बर्दाश्त कर सकते हैं, तो आप सभी पर भुगतान न करने के बजाय समय पर न्यूनतम भुगतान करना बेहतर कर रहे हैं। यहां याद रखना महत्वपूर्ण बात यह है कि समय-समय पर भुगतान का एक सुसंगत इतिहास आपके क्रेडिट रेटिंग को बढ़ेगा।

कुछ लोग अपने बैंक के ऑनलाइन बिल-भुगतान प्रणाली या उनके लेनदार की स्वचालित-भुगतान प्रणाली का उपयोग करके स्वचालित भुगतान सेट करके कसम खाता होते हैं। यदि आप अधिक नियंत्रण चाहते हैं, तो ईमेल या पाठ के माध्यम से, अपने ऋणदाता से स्वचालित भुगतान अलर्ट के लिए कम से कम साइन अप करें। फिर अपने घर में एक जगह बनाओ, जहां आप हमेशा बिलों का भुगतान करते हैं, और एक एम्परेन्टियन फ़ाइल प्राप्त करें जिससे आप तिथियों की तारीखों को व्यवस्थित कर सकते हैं। अपने भुगतान का समय सुनिश्चित करें ताकि चेक या इलेक्ट्रॉनिक निधि स्थानांतरण समय पर पहुंच जाएंगे।

पेमेंट पेकिंग ऑर्डर

सभी ऋण बराबर नहीं हैं दरअसल, किस्त ऋण, जैसे कि बंधक या शिक्षा ऋण, "अच्छा ऋण" माना जाता है क्योंकि यह संभवतः आपके वित्तीय स्थिति में सुधार करने वाली चीज़ों की ओर जाता है (एक घर की तरह एक परिसंपत्ति का मालिक होना, अच्छा काम करना) यह असुरक्षित ऋण के विपरीत - जैसे क्रेडिट कार्ड

"यदि आपको भुगतान करने के लिए ऋणों के बीच चयन करना है, तो क्रेडिट कार्ड बिल को छोड़ दें क्योंकि यह असुरक्षित है और लेनदार कुछ भी वापस नहीं ले सकते हैं सौभाग्य से, क्रेडिट कार्ड की गलतियों ने घर या ऑटो ऋण जैसे बड़े ऋणों के मुकाबले क्रेडिट स्कोर कम किया है, "वांटेज सोर सोल्यूशंस के लिए विश्लेषिकी, उत्पाद प्रबंधन और अनुसंधान के वरिष्ठ उपाध्यक्ष सारा डेविस कहते हैं।

यदि आप समय पर अपने सभी बिलों का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो "सिर्फ एक खाते पर चूक करके अपने क्रेडिट स्कोर को झटका। SmartCredit में उपभोक्ता शिक्षा के अध्यक्ष जॉन उलझाइमर कहते हैं, "इसका मतलब है कि पांच संग्रह होने से एक के बदतर बुरा होता है।" वह सिफारिश करता है कि "आप खाते के साथ खाते को दो अपने मासिक ऋण के भुगतान के लिए हर महीने ज्यादा पैसा खाली करने के लिए सबसे अधिक मासिक भुगतान गिर जाता है। "

अपने उधारदाताओं से संपर्क करें

यदि आप वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं, तो अपने उधारदाताओं, लेनदारों या सेवा प्रदाताओं से संपर्क करना हमेशा अच्छा होता है (जैसे आपकी उपयोगिता कंपनी या चिकित्सक के रूप में) जितनी जल्दी हो सके।संग्रह एजेंसियों और कानूनी शुल्क के लिए बहुत अधिक पैसा खर्च करते हैं, इसलिए वे अक्सर वार्ता के लिए खुले होते हैं, जो मुफ़्त हैं अपनी वित्तीय स्थिति की व्याख्या करने के लिए कॉल, ईमेल या लिखिए (उदाहरण के लिए, यदि आपको एक नौकरी हानि या चिकित्सा आपातकाल के कारण होने वाले खर्चों का अप्रत्याशित सेट अनुभव हुआ है) एक नई भुगतान योजना पर चर्चा करें और एक अच्छा विश्वास भुगतान करें। कम से कम, आपको दंड के बिना भुगतान छोड़ने या अपने न्यूनतम भुगतान को कम करने की अनुमति हो सकती है।

बेरोजगारी मानते हुए यह मुद्दा नहीं है, नौकरी की स्थिरता उधारदाताओं के लिए एक अच्छा संकेत है कि आप अपने ऋणों पर अच्छा कर सकेंगे। यदि आपके पास एक धब्बेदार फिर से शुरू हो, तो अपनी मौजूदा स्थिति में कम से कम एक या दो साल के लिए उधारदाताओं के आत्मविश्वास का निर्माण करने के लिए चुनाव करें। बेशक, अगर वेतन में एक बड़ी टक्कर के साथ आता है तो एक नई नौकरी लेने में संकोच न करें।

क्रेडिट कार्ड भुगतान संबंधी युक्तियां

भुगतान इतिहास के बाद, आपके क्रेडिट स्कोर पर सबसे बड़ा असर (30%) आपके पास कर्ज की राशि है जो आपके पास है। अधिकांश लोगों के लिए, इस का सबसे नियंत्रणीय पहलू यह है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करते हैं।

लेक्सिंग्टोला में क्रेडिट सेवाओं के उपाध्यक्ष रेंडी पदावायर का कहना है, "वित्तीय कंपनियां लाभप्रद ग्राहकों को अपने क्रेडिट कार्ड के संतुलन को चलाने का अधिकार देती हैं, ठीक है?", लेकिन दिलचस्प बात यह है कि एक ही उद्योग उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर को प्रत्यक्ष रूप से दंड देते हैं एक बेहतर क्रेडिट स्कोर सुनिश्चित करने के लिए, अपने क्रेडिट कार्ड से अधिकतम कभी नहीं। एक बेहतर स्कोर के लिए, जितना संभव हो उतना कम शेष रखें। " आपको यह दिखाने की ज़रूरत है कि आप क्रेडिट को समझदारी से संभाल सकते हैं, इसलिए आपके क्रेडिट पर सामयिक शेष रहना कार्ड एक अच्छी बात हो सकती है लेकिन सामान्य तौर पर, जब आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो जैसे ही आप कर सकते हैं, उन्हें भुगतान करने की कोशिश करें (आपको मेल में वक्तव्य का इंतजार नहीं करना पड़ता है, लेकिन कभी भी ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं)। वास्तव में, जब तक आप इसे प्राप्त नहीं करते, तब तक प्रतीक्षा करने की बजाय आप अपने रिकॉर्ड को आपके भुगतान से पहले ही भुगतान कर सकते हैं। अधिकतर क्रेडिट कार्ड कंपनियां एक ही समय में अपनी शेष राशि की रिपोर्ट करती हैं कि वे आपके बिल को मेल करते हैं यदि, उदाहरण के लिए, आपका स्टेटमेंट महीने के 15 तारीख को समाप्त हो जाता है, तो अपने बिल का भुगतान जल्दी करें (हम 13 वें दिन कहते हैं) ताकि पैसे पहले से भेजे गए कथन से पहले पहुंच जाएंगे। इस तरह से क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किया गया आपका बकाया क्रेडिट शेष कम होगा

जब आप अपने बकाया शेष राशि का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त नकदी प्राप्त करते हैं, तो कार्ड पर ध्यान केंद्रित करें, जो आपके क्रेडिट स्कोर को अधिकतम लाभ उठाने के लिए सबसे अधिक है। इसके बाद, क्रेडिट कार्ड के शेष में शून्य जो आपकी क्रेडिट सीमा का 50% से अधिक है। जिन उधारकर्ताओं ने अपने उपलब्ध क्रेडिट का अधिक इस्तेमाल किया है उन्हें उच्च जोखिम माना जाता है।

यह कहा जा रहा है कि अगर ये सबसे कम ब्याज दर वाले कार्ड हैं, शायद क्योंकि आपने कम एपीआर बैलेंस-ट्रांसफर ऑफर का फायदा उठाया है, तो आप अपने उच्चतम-ब्याज-दर ऋण को चुकाने से हासिल करेंगे अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने से ज्यादा महत्वपूर्ण हो।

जब एक कार्ड का भुगतान किया जाता है, तो भुगतान का भुगतान करें जो आप भुगतान कार्ड पर कर रहे थे और अगले कार्ड को जोड़ते हैं।

बहुत सारे खाते न खोलें …

आपके द्वारा खुलने वाले क्रेडिट खातों की संख्या को नियंत्रित करना भी महत्वपूर्ण है।क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना आसान है: लगभग हर दुकान में आपको नया कार्ड प्राप्त करने का एक त्वरित, सुविधाजनक तरीका है। आकर्षक प्रोत्साहन, जैसे कि जिस दिन आप साइन अप करते हैं, खरीद पर बड़ी छूट, प्रलोभन में जोड़ें। यदि आप अक्सर उस दुकान में खरीदारी करते हैं, तो इसका कार्ड प्राप्त करने के लायक हो सकता है; अन्यथा, आग्रह का विरोध करें

यह सिर्फ ऐसा नहीं है कि नया प्लास्टिक आपको खर्च करने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है। बहुत अधिक कार्ड होने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान हो सकता है। क्रेडिट-ऋण देने वाले संस्थान आपके द्वारा उपलब्ध कुल ऋण राशि को देखेंगे यदि आपके पास 10 क्रेडिट कार्ड खाते हैं, और आपके पास प्रत्येक खाते में $ 5, 000 क्रेडिट लाइन है, तो वह संभावित ऋण में कुल $ 50, 000 के बराबर होगा। ऋणदाता इस संभावित ऋण भार पर एक नज़र डालेंगे - जैसे कि आप कल अपने सभी कार्डों को बाहर जाने के लिए और अधिकतम - यह विचार करने से पहले कि वे आपको कितना उधार दे देंगे वे यह भी चिंता करते हैं कि आप अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में सक्षम होंगे या नहीं।

क्या अधिक है, हर बार जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो संभावित ऋणदाता आपके स्कोर की जांच करेगा। हर बार आपके क्रेडिट की जांच की जाती है, अन्य संभावित उधारदाताओं को अतिरिक्त ऋण के बारे में चिंता है जो आप पर ले जा सकते हैं। कभी-कभी, एक नया खाता खोलने या एक के लिए आवेदन करने का कार्य भी आपका स्कोर कम कर सकता है आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर हाल ही में पूछताछ करने के कारण आपका स्कोर अस्थायी रूप से होता है तो कार्ड के लिए अक्सर आवेदन न करें, यदि आप अपना स्कोर जमा करना चाहते हैं, और विशेष रूप से 0% एआरआर प्राप्त करने के लिए कार्ड से कार्ड तक अपनी शेष राशि को लगातार नहीं ले जाते हैं। इससे आपके स्कोर की तुलना में इससे अधिक चोट लग जाएगी।

हालांकि, यदि आपके पास अधिक प्लास्टिक हों, तो एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने के बारे में जाने का एक सुरक्षित तरीका हो सकता है। ये क्रेडिट की लाइनें हैं जो आपके द्वारा जमा जमा के साथ सुरक्षित हैं, कार्डधारक आमतौर पर, जमा सुरक्षित कार्ड पर क्रेडिट सीमा के रूप में भी कार्य करता है। जब वे उच्च फीस, उच्च ब्याज दरों और कम सीमा के साथ आते हैं, तो ये कार्ड आपके चुकौती के इतिहास को हर महीने प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में रिपोर्ट करते हैं, ताकि आप समय-समय पर भुगतान कर सकें, आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा - वह हद तक जो आप नहीं करेंगे अब सुरक्षित कार्ड की आवश्यकता है (वे वहां सबसे अधिक लाभप्रद नहीं हैं), या कार्ड जारीकर्ता आपको एक नियमित कार्ड (आम तौर पर 12 से 18 महीनों के बाद) में बदलने देगा।

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यदि आप एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में उनकी के खाते में जोड़ सकते हैं, तो आप एक विश्वसनीय परिवार के सदस्य भी पूछ सकते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आपको कार्ड का उपयोग करने की आवश्यकता भी नहीं है।

… लेकिन पुराने खाते बंद न करें

एक अच्छा विचार तीन से चार क्रेडिट कार्ड खाते खोलने होंगे, लेकिन उनमें से एक या दो का उपयोग करें; दूर रखो या दूसरों को काटा एक बार कार्ड बंद करने के बाद, खाता खोलें, भले ही आप इसे अब और नहीं उपयोग करना चाहते हैं एक कार्ड बंद करना आपके क्रेडिट स्कोर को कम करेगा, भले ही आप हमेशा समय पर भुगतान करें और बकाया शेष राशि न ले जाए यदि कार्ड की उच्च वार्षिक शुल्क यह अवांछनीय बना रही है, तो क्रेडिट कार्ड कंपनी को अपने नि: शुल्क या निचले शुल्क कार्ड में से किसी एक को डाउनग्रेड करने का प्रयास करें। यह आपको कंपनी के साथ लंबा इतिहास बनाए रखने की अनुमति देता है, जो एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर के लिए महत्वपूर्ण है।कंपनी क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करेगी कि आपके पास उनके साथ अच्छा रिकॉर्ड है, जो आपके क्रेडिट रेटिंग को बढ़ा देगा।

अपराधी खाते को समाप्त करना या देर से भुगतान के इतिहास वाले लोग भी मदद कर सकते हैं, जब तक कि आपने उन्हें पूर्ण भुगतान नहीं किया है क्योंकि इतिहास महत्वपूर्ण है, यदि आप कुछ और खाते बंद करने का निर्णय लेते हैं, तो सबसे पहले नवीनतम लोगों को बंद करें आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई आपके स्कोर का 15% है, इसलिए अपने शेष राशि का भुगतान करने के बाद भी, अपने सबसे पुराने कार्ड को खोलें कभी-कभी खरीदारी करने के लिए इन कार्डों का उपयोग सुनिश्चित करें (फिर बिल भरें भरा), इसलिए कार्ड कंपनी आपके खाते को निष्क्रियता के लिए बंद नहीं करेगी

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अपराधी ऋण

हालांकि यह लगता है कि आप अपने सभी पुराने अपराधियों को कर्ज चुकाना चाहते हैं, यह रणनीति कभी-कभी उलटा भी पड़ सकती है और आपके स्कोर को और भी कम कर सकती है। यदि कोई क्रेडिट खाता केवल अतिदेय है और बकाया ऋण के रूप में दिखाता है, तो इसे चुकाना आपके स्कोर में सुधार होगा - हालांकि यह देर से भुगतान के रिकॉर्ड को समाप्त नहीं करेगा लेकिन अगर आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर एक पुराने ऋण है जो ऋणदाता द्वारा शुल्क लिया गया है - जिसका अर्थ है कि वे आगे के भुगतान की उम्मीद नहीं करते हैं - एक नई भुगतान योजना स्थापित करने से ऋण पुन: सक्रिय हो सकता है और यह इसे वर्तमान की तुलना में अधिक चालू करता है यह वास्तव में है यह अक्सर ऋण के मामले में होता है जिसे एक संग्रह एजेंसी में बदल दिया गया है। एजेंसी क्रेडिट ब्यूरो के साथ ऋण लिखित बंद ऋण के खिलाफ रिपोर्ट करने के बजाय नए पंजीकरण कर सकती है।

जैसा कि नया कर्ज बड़ा ऋण की तुलना में आपके क्रेडिट रिपोर्ट की तुलना में अधिक होता है, आपका स्कोर तब गिर सकता है जब आप भुगतान करने का प्रयास करते हैं, चाहे वह भाग या पूर्ण हो। जबकि भुगतान पूर्ण रूप में तय किए गए डेट शो को बनायेगा, यह आपकी रिपोर्ट पर नए ऋण के रूप में दिखा सकता है। आपकी रिपोर्ट पर यह दिखाए जाने के बावजूद, यह सुनिश्चित करें कि ऋणदाता आपके पुराने ऋण पर चार्ज-ऑफ स्थिति को निकाल देगा और इसे पूर्ण रूप से भुगतान के रूप में दर्शाता है।

यदि आप कुल ऋण से कम के लिए किसी ऋणदाता के साथ समझौता करना चुनते हैं, तो व्यवस्था आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगी और इस पर निर्भर करता है कि यह कैसे बताई जा सकती है कि यह आपके स्कोर को छोड़ सकता है। कुछ उधारदाता इसे केवल भुगतान के रूप में चिन्हित करेंगे, जो आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है। हालांकि, यदि वे इसे बसे हुए के रूप में दिखाते हैं, तो आपका स्कोर भुगत सकता है यद्यपि आप एक ऋणदाता के साथ बातचीत कर सकते हैं कि कैसे वे निपटान की रिपोर्ट करेंगे, आप अंततः उस पर कोई नियंत्रण नहीं करेंगे कि वे क्या करेंगे।

पुराने के साथ

बड़े कर्ज की समीक्षा करें जो कि चार्ज-ऑफ के रूप में दिखाया गया है। लेनदार या संग्रह एजेंसी से संपर्क करने से पहले, अपने राज्य के कानूनों की जांच करें कि यह ऋण क़ानून-प्रतिबंधित या समयबद्ध है या नहीं, जिसका अर्थ है कि लेनदारों के लिए आगे के संग्रह का प्रयास करना बहुत पुराना है। यदि यह क़ानून-प्रतिबंधित नहीं है, तो लेनदार से संपर्क करने से ऋण को वर्तमान में एकत्रित रूप से पुन: स्थापित किया जा सकता है, जो आपके स्कोर को छोड़ सकता है।

अगर ऋण आपकी रिपोर्ट के अगले कई महीनों में छोड़ने की वजह से है, क्योंकि यह लगभग सात साल का है, तब तक इंतजार करें जब तक कि उसे भुगतान न करें, क्योंकि यह आपके गायब होने पर आपके स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ेगा। अगर ऋण को लिखित रूप से दिखाया गया है, लेकिन कुछ महीनों से भी ज्यादा समय तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा, तो ऋणदाता के साथ संपर्क करने से पहले इसे पूरी तरह से भुगतान करने के लिए धन एकत्र करें।इस तरह, आप संभावित रूप से कर्ज को फिर से सक्रिय कर सकते हैं, लेकिन यह भी पूरा भुगतान दिखाएगा, जो आपके स्कोर के नुकसान को कम करेगा।

अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाएं

आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने का एक तरीका है जिसमें ऋण को नीचे भुगतान या अन्य पारंपरिक स्कोर बढ़ाने की रणनीति शामिल नहीं होती है। चूंकि क्रेडिट स्कोर निर्धारित की जाती हैं, कुछ हद तक, आपकी क्रेडिट सीमा और आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले ऋण की सीमा के बीच, उच्च क्रेडिट सीमा के लिए पूछें आपके बढ़ने की संभावना संभवतः आपके विचार से बेहतर है। हाल में बैंकरेट मनी पल्स सर्वे के अनुसार, जो लोग उच्च क्रेडिट सीमा के लिए आवेदन करते हैं, उनमें से 10 में से 8 को मंजूरी दी जाती है। जबकि यह 30 से अधिक होने में मदद करता है, सभी वयस्कों के लिए बाधाएं अच्छी होती हैं। उच्च सीमा के लिए पूछकर आपके क्रेडिट कम होने से बचने के लिए, उच्चतम क्रेडिट लाइन की बढ़ोतरी के बारे में पूछें जो मुश्किल जांच को बुलाए जाने वाले ट्रिगर नहीं करेगा (यह भी देखें:

क्रेडिट स्कोर: हार्ड बनाम शीतल पूछताछ

।) अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाकर, आप स्वचालित रूप से उस राशि के बीच फैल बढ़ा देते हैं, जिसे आपने उधार लेने की अनुमति दी है और जो राशि आप वास्तव में करते हैं बड़ा प्रसार, आपके क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा यह प्रसार, जिसे क्रेडिट उपयोग अनुपात कहा जाता है, को प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके मास्टरकार्ड की सीमा 5 डॉलर है, 000 और आपके पास $ 4, 000 का शेष राशि है, तो आपका उपयोग अनुपात 80% है यदि आपकी सीमा 10,000 डॉलर तक हो जाती है, तो अचानक आपकी उपयोग सिर्फ 40% है

जाहिर है, जितना उपयोगिता का प्रतिशत उतना अधिक होगा, उतना बुरा होगा। विशेषज्ञों ने लंबे समय से कहा है कि आपके उपलब्ध क्रेडिट का 30% का उपयोग करना आपके क्रेडिट स्कोर को उच्च रखने का एक अच्छा तरीका है। हाल ही में, उस सिफारिश को घटाकर 20% कर दिया गया है। ऊपर $ 5, 000 की सीमा मास्टरकार्ड का उदाहरण में, 30% उपयोग $ 1, 500 शेष राशि का प्रतिनिधित्व करेगा। आपकी क्रेडिट सीमा को $ 5, 000 से $ 10, 000 तक बढ़ाकर 3, 000 शेष राशि की अनुमति होगी और फिर भी 30% उपयोग को बनाए रखना होगा। (यह ज़ाहिर है, यह सिर्फ एक उदाहरण है। ऐसा नहीं है कि आप अपनी क्रेडिट लाइन में 100% वृद