क्या आपने कभी भी एक पत्र या फोन कॉल प्राप्त किया है जो आपको एक ऋणी का भुगतान करने के लिए कह रहा है, जिसे आप सुनिश्चित नहीं कर रहे हैं कि आपने बकाया है? यदि हां, तो आप ज़ोंबी ऋण कलेक्टरों का लक्ष्य हो सकता है

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ज़ोंबी ऋण क्या है?

यह कंपनियों के लिए तीसरे पक्ष के ऋण वसूली एजेंसियों के लिए डॉलर पर पैसे के लिए अपने पुराने, अनछुए गए ऋणों को बेचने के लिए तेजी से सामान्य हो गए हैं क्रेडिट कार्ड कंपनियों, दूरसंचार कंपनियों, जिम और स्वास्थ्य सुविधाओं को अपनी पुस्तकों से इन बुरा ऋणों को प्राप्त करना चाहते हैं, इसलिए कई महीनों के गैर-भुगतान के बाद, वे आपके बिल को डेट कलेक्शन एजेंसी में बदल देंगे

कभी-कभी कलेक्टर को कर्ज बेच दिया जाता है, जो इसे इकट्ठा होने वाला हर पैसा रखता है, और कभी-कभी एकत्र किए गए ऋण को मूल लेनदार को वापस कर दिया जाता है और संग्रह एजेंसी ने फीस या प्रतिशत का प्रतिशत मुआवजे के रूप में एकत्रित ऋण

इस संदिग्ध बिंदु से बहुत दूर ज़ोंबी ऋण का दायरा है, जो इतनी पुरानी है कि मूल लेनदार ने इस पर पूरी तरह से त्याग दिया है ज़ोंबी का कर्ज साल पुराना है - प्रायः आपके लिए कानूनी तौर पर जिम्मेदार होने वाली सीमाओं के क़ानून का अतीत - और यह पूरी तरह से डेट कलेक्शन एजेंसी के स्वामित्व में है।

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ज़ोंबी ऋण क्या नहीं है

ज़ोंबी का कर्ज एक क्रेडिट कार्ड की शेषराशि नहीं है जो आपने साल पहले तक रैक लगाया हो, लेकिन अब भी न्यूनतम मासिक भुगतान कर रहे हैं।

इस मामले में, आपको ऋण पर चूक नहीं माना जाएगा। सब के बाद, आप जिस हित का भुगतान कर रहे हैं वह यह है कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां पैसे कैसे कमाती हैं यह केवल तभी होता है जब उन्हें संदेह होता है कि ज़ोंबी जागते रहने पर आपसे कोई और पैसा नहीं मिलेगा।

ज़ोंबी कर्ज एक नई अवधारणा नहीं है, लेकिन 1 99 0 के दशक में हुए बदलावों के परिणामस्वरूप यह ज्यादा ध्यान प्राप्त कर रहा है, जब क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने सक्रिय रूप से कार्ड की पेशकश के जरिये अधिक ब्याज अर्जित करने की कोशिश की जिन ग्राहकों ने महीने के अंत में अपनी शेष राशि का भुगतान नहीं किया था

इसके परिणामस्वरूप अधिक लोग अधिक से अधिक कर्ज में जा रहे हैं और परिणामस्वरूप, उनके कर्ज को पूरी तरह से भुगतान नहीं करना पड़ा। (लगातार ऋण से कैसे निकलना है, इस बारे में जानने के लिए एक ऋण निपटान का वार्तालाप पढ़ें।)

कंपनियां ज़्यादा कर्ज क्यों लेती हैं

ज़ोंबी ऋण वसूली एजेंसियों को खोने के लिए कुछ नहीं है और बहुत कुछ हासिल करना है । वे पहली जगह में ऋण के लिए बहुत कम (डॉलर पर पैसे) का भुगतान करते हैं, इसलिए वे एक महत्वपूर्ण लाभ बनाने के लिए खड़े होते हैं, अगर वे आपसे आंशिक भुगतान भी इकट्ठा करने में सक्षम होते हैं।

नाम-ब्रांड कंपनियों के विपरीत, वे अपनी छवि की सुरक्षा के बारे में चिंतित नहीं हैं। अगर आपके पास एक स्टोर क्रेडिट कार्ड था जिसे आपने भुगतान नहीं किया और फिर उस स्टोर के प्रतिनिधि ने आपके खिलाफ ऋण संग्रहण गतिविधियों को शुरू किया, तो आप कंपनी की ओर शत्रुतापूर्ण महसूस कर सकते हैं और वहां खरीदारी छोड़ सकते हैं।यदि आप किसी तीसरे पक्ष के ऋण कलेक्टर के साथ काम कर रहे हैं, हालांकि, आप स्टोर (या तो सिद्धांत जाता है) के अपने संरक्षण को बंद करने की संभावना कम है। (ऋण वसूली के बारे में अधिक जानकारी के लिए, आर्टफॉक्स द कंट कलेक्टर्स के हाउंड्स पढ़ें।)

अगर ज़ोंबी कर्ज लेनेवाले आपसे ऋण एकत्र करने में असमर्थ हैं, तो वे इसे एक और संग्रह एजेंसी में पुन: बेच सकते हैं, जिससे उनका एकमात्र नुकसान हो सकता है जब वे आपसे पैसे निकालने का प्रयास करने के लिए कर्मचारियों को भुगतान करने का खर्च करते हैं

ज़ोंबी कर्ज लेनेवाले अक्सर आप पर पहले से शोध कर और उन लोगों को लक्षित करते हैं जो अधिक समृद्ध ज़िप कोड में रहते हैं या जिनके क्रेडिट स्कोर में सुधार हुआ है, यह देखते हुए कि वे अधिक भुगतान करने की अधिक संभावना रखते हैं, अपने ऋण संग्रहण समय के मूल्य को अधिकतम करने की कोशिश करते हैं। उनके पास ऐसा करने के लिए संसाधन हो सकते हैं (जैसा लगता है कि आपके पास अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने के लिए संसाधन नहीं हैं? ऋण समेकन मेड आसान आपको कर्ज से बाहर निकलने में मदद करने के लिए पांच चरणों को जानने के लिए।)

ऋण पर सीमाओं का क़ानून राज्य के अनुसार भिन्न होता है, और भले ही आपके ऋण की सीमाओं का क़दम समाप्त हो गया हो, ज़ोंबी ऋण लेनेवालों के पास आपको संपर्क करने के लिए बहुत अच्छा प्रोत्साहन दिया गया है। अगर वे आपको पर्ची तक ले जा सकते हैं, तो सीमाओं का क़ानून फिर से और फिर अचानक चक्कर लगाएगा, जो वे कर्ज इकट्ठा करना चाहते हैं वे अदालतों द्वारा लागू हो सकते हैं।

यही कारण है कि यह ज़रूरी है कि आप समझते हैं कि ज़ोंबी का कर्ज क्या है, कौन सा बेईमान कर्ज कलेक्टर्स आपसे चाहते हैं और उनकी रक्षा कैसे करें।

ज़ोंबी ऋण कलेक्टरों का पीछा कौन है?

ज़ोंबी कर्ज लेनेवाले किसी भी ऐसे व्यक्ति को आगे बढ़ा सकते हैं, जिसकी कोई पुरानी देनदारी नहीं थी जिसका भुगतान कभी नहीं हुआ था। हालांकि, कई निर्दोष लोगों ने भी शिकायत की है कि झूठे कर्ज लेने के लिए ज़ोंबी ऋण लेनेवाले आ रहे हैं।

ज़ोंबी कर्ज पहचान की चोरी, लिपिक त्रुटियों का परिणाम हो सकता है या एक समान नाम के साथ दूसरे ऋणी के साथ भ्रमित हो सकता है। यह तब भी हो सकता है जब लेनदारों को दिवालियापन के लिए सफलतापूर्वक दर्ज किए जाने के बारे में ठीक से सूचित नहीं किया जाता है

किसी भी मामले में, गैर-निर्जातगत ऋणों को पुन: resold किया जा सकता है, जिससे समस्या को नष्ट करना कठिन हो सकता है जैसे ही आप एक कलेक्टर को समझते हैं कि ऋण झूठा है, एक और ज़ोंबी अपनी जगह लेने के लिए उठ सकता है, जिससे आप एक अलग कलेक्टर से निपट सकते हैं।

अगर ऋण मान्य है तो आप कैसे बता सकते हैं?

यदि आपके पास अतीत में वित्तीय परेशानियां थीं, तो आप सोच सकते हैं कि क्या आप वास्तव में कुछ पैसे देना चाहते हैं जो आप भूल गए अगर आप इस बारे में चिंतित हैं, फ़ोन पर ऋण कलेक्टर के साथ बातचीत में शामिल न करें। बस कंपनी के मेलिंग पते के लिए पूछें और लटकाओ

यदि आपके साथ संग्रह एजेंसी का पहला संपर्क एक पत्र है, तो आपको इसके बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी। 30 दिनों के भीतर ऋण कलेक्टर को सूचित करते हुए रिटर्न रसीद के साथ प्रमाणित मेल के माध्यम से एक पत्र भेजें, जिसमें ऋण का सभी या कुछ हिस्सा विवादित है।

ऋण कलेक्टर को प्रभावी पत्र कैसे लिखना सीखने के लिए गोपनीयता अधिकार क्लीरिंगहाउस की वेबसाइट पर जाएं। कलेक्टर को तब ऋण का सत्यापन प्राप्त करना चाहिए या आपके खिलाफ फैसले की एक प्रति और उसे आपको मेल करें।यह आपको मूल लेनदार के नाम और पता भी प्रदान करना चाहिए, यदि मौजूदा डेट कलेक्टर से अलग हो।

एक बार जब आप लिखित रूप में ऋण पर विवादित हो जाते हैं, तब तक ऋण वसूली गतिविधि समाप्त नहीं होनी चाहिए जब तक कि आपको ऋण सत्यापन या निर्णय की प्रति और मूल लेनदार का नाम और पता प्राप्त नहीं हो। इससे आपको यह पता लगाने में समय और प्रमाण मिलेगा कि क्या ऋण ज़ोंबी कर्ज है या अगर यह अदालत में अभी भी लागू होता है, और अगर ऋण वास्तव में आपका बिल्कुल है उचित ऋण संग्रह प्रथा अधिनियम (एफडीसीपीए) के तहत, संग्रह एजेंसी को इन चीजों को करने के लिए आवश्यक है।

एक अन्य रणनीति यह है कि वह कंपनी खोज करे जो आपने इंटरनेट पर संपर्क किया है। आप अन्य उपभोक्ताओं से शिकायतें प्राप्त कर सकते हैं जो बताते हैं कि आप जिस ऋण का अनुमान लगा रहे हैं वह धोखाधड़ी हो सकता है।

कुछ मामलों में, यह कहना आसान है कि ऋण आपका नहीं हो सकता है और भले ही यह है, आपको इसे भुगतान नहीं करना पड़ता है उदाहरण के लिए, अगर ऋण लेनेवाले आपके पहले नाम के बाद आपके पास आ रहे हैं और आपने सात साल पहले अपना नाम बदल दिया है, भले ही कर्ज मूल रूप से तुम्हारा था, यह अब न्यायालय में लागू नहीं है क्योंकि सीमाओं का क़ानून पार हो गया है ज्यादातर राज्यों)

हालांकि हम आपके वैध ऋण के लिए जिम्मेदारी नहीं लेते हैं, ऋण के साथ यह पुराना है, जो भी आप भुगतान करते हैं वह कंपनी उस कंपनी के पास नहीं जाएगी, जिसे आपने मूल रूप से देना था - यह सभी ऋण कलेक्टर के पास जाएगा (यह सुनिश्चित नहीं है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ऋण की रिपोर्ट की जा रही है? अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें ।)

आप ज़ोंबी ऋण से स्वयं को कैसे सुरक्षित करते हैं?

ऋण संग्रहण एजेंसी के साथ संचार में संलग्न होने से ज़ोंबी ऋण स्टेम के साथ उपभोक्ताओं की मुख्य समस्याएं और अपने अधिकारों को नहीं जानते हैं अगर आप जानते हैं कि स्थिति ठीक से कैसे निपटानी है, तो आप शिकार नहीं बनेंगे

जब भी सीमाओं का क़ानून पार हो गया है, तब भी ज़ोंबी ऋण लेनेवालों को ऋण एकत्र करने की कोशिश नहीं करनी पड़ती है, जब तक वे मुकदमा करने या क्रेडिट एजेंसियों को ऋण की रिपोर्ट करने की धमकी नहीं देते (जो दोनों गैरकानूनी होगी) ।

जांच करने से पहले भुगतान न करें

अगर कोई कलेक्टर ऋण के हिस्से का भुगतान करने की तरह काम करता है तो उसे आपको अकेला छोड़ने का कारण होगा, इसके लिए मत आना। अगर आप ऋण पर किसी भी चीज का भुगतान करते हैं, तो सीमाओं के क़ानून को रीसेट कर सकते हैं, आपको संपूर्ण ऋण के लिए उत्तरदायी बनाया जा सकता है और ऋण एजेंसियों के लिए ऋण रिपोर्टिंग कर सकता है। यही कारण है कि कुछ विशेषज्ञ कर्ज एजेंसियों से सम्पर्क नहीं करने की सलाह देते हैं, अगर आप जानते हैं कि सीमाओं का क़ानून पार हो गया है।

इसके अलावा, पैसे का भुगतान न करें जो आप जानते हैं कि आप उत्पीड़न को रोकने के लिए बशर्बत नहीं करते हैं क्योंकि यह एक प्रवेश माना जा सकता है कि ऋण तुम्हारा है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें

यह सुनिश्चित करने के लिए ज़रूरी है कि ज़ोंबी ऋण लेनेवाले किसी क्रेडिट एजेंसी को ऋण की अवैध रूप से रिपोर्ट न करें, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें। यदि वे करते हैं, तो आपको अपना नाम साफ़ करने के लिए कार्रवाई करनी होगी या आपको क्रेडिट के लिए आवेदन करने में प्रमुख कारकों का सामना करना होगा जैसे कार ऋण, बंधक या एक अपार्टमेंट किराए पर लेने अगर ऐसा होता है, तो तुरंत क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी के साथ विवाद दर्ज करना सुनिश्चित करें।(इस पर अधिक जानकारी के लिए, अपने क्रेडिट रेटिंग का महत्व देखें।) फ़ोन द्वारा संचार न करें अगर आपको ऋण वसूली एजेंसी से संपर्क करना है, तो इसे करें रिटर्न रसीद के साथ प्रमाणित मेल द्वारा लिखित रूप में और निश्चित रूप से कुछ भी नहीं कहना जो कि आप ऋण के लिए जिम्मेदारी का दावा कर रहे हैं

कलेक्टर को यह स्पष्ट कर दें कि आप अपने अधिकारों को जानते हैं; अगर यह स्पष्ट हो जाता है कि आप एक आसान लक्ष्य नहीं हैं, तो कंपनी आपको अकेला छोड़ने की अधिक संभावना ले सकती है। कभी भी एक ऋण कलेक्टर को अपनी बैंक खाता जानकारी न दें।

ऋण लेनेवालों के साथ टेलीफोन संपर्क से बचने के लिए, कॉलर आईडी प्राप्त करें यदि आपके पास पहले से यह नहीं है और अपरिचित नंबरों से कॉल का जवाब देने से बचें। अपने बच्चों को फोन का जवाब न दें, या तो, या यदि वे बड़े और ज़िम्मेदार हैं, तो तुरंत उन्हें फांसी करके किसी भी ऋण संग्रहण को संभालने के लिए उन्हें प्रशिक्षित करें अपने आप को कुछ एजेंसियों के नाम से परिचित करा सकते हैं।

एफडीसीपीए के तहत, देनदार 'ऋण वसूली एजेंसियों के खराब व्यवहार के खिलाफ केवल वास्तविक बचाव साबित करने में सक्षम है कि उन्होंने एक त्रुटि की है, इसलिए लिखित रूप में सब कुछ प्राप्त करना सुनिश्चित करें और किसी भी फोन कॉल या अन्य संपर्क का अपना लॉग रखें वह लिखित रूप में नहीं होता है। यदि आप न्यायालय में समाप्त होते हैं तो यह दस्तावेज अनिवार्य होगा।

एक मुकदमा विवाद पर विचार करना

यदि आप न्यायालय के दस्तावेज़ प्राप्त करते हैं जो दर्शाता है कि मुकदमा दायर किया गया है, तो इसे अनदेखा न करें, भले ही आपको लगता है कि मुकदमा फर्जी है

सबसे पहले, नोटिस को सत्यापित करने के लिए तीसरे पक्ष के संपर्क डेटा (ऑनलाइन या फ़ोन पुस्तिका में, नोटिस से नहीं) का उपयोग करके अदालत से संपर्क करें यदि यह वास्तविक है, तो एक वकील प्राप्त करें

बहुत ही कम से कम, अदालत में ऋण का विवाद करने के लिए खुद को दिखाएं यदि दस्तावेज़ झूठे हैं, तो ऋण वसूली एजेंसी ने एफडीसीपीए का उल्लंघन किया है और आप कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं। अधिक उल्लंघन, ऋण कलेक्टर की ज़िम्मेदारी अधिक है।

यदि आप मुकदमा दायर करने की परेशानी से निपटना नहीं चाहते हैं या आपको यकीन नहीं है कि ऋण कलेक्टर ने कानून तोड़ दिया है, तो फिर भी ऐसा कुछ है जो आप कर सकते हैं: दाखिल करने के द्वारा छायादार ऋण संग्रहण प्रथाओं के खिलाफ कार्रवाई करें संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) और आपके राज्य अटॉर्नी जनरल के साथ एक शिकायत दर्ज करें।

आपकी शिकायत में, आप कानून या क़ानूनों का हवाला देना चाहते हैं, जो कि ऋण वसूली एजेंसी ने उल्लंघन किया है या कम से कम यह बताता है कि एजेंसी एक ऋण एकत्र करने का प्रयास कर रही है जो आपकी नहीं है और जिसके लिए सीमाओं की क़ानून बीत चुका है । अगर पर्याप्त शिकायतें दायर की जाती हैं, तो हम भविष्य में नए कानून देख सकते हैं जो ज़ोंबी ऋण संग्रहण गतिविधि को रोकता है।

एफटीसी ने नवंबर 2015 में अवैध ऋण संग्रहण प्रथाओं से निपटने के लिए ऑपरेशन कलेक्शन प्रोटेक्शन लॉन्च किया था, जो कि ऋण एकत्र करने के कारोबार से व्यक्तियों और एजेंसियों पर प्रतिबंध लगाते हैं और कभी-कभी पीड़ितों को चेक वापस भेजते हैं, जो उसने खो दिया है।

आपके अधिकार क्या हैं?

उचित ऋण कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट और फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट के तहत अपने अधिकारों के बारे में जानने के लिए आपको इससे फायदा उठाने में मदद मिलेगी। ऊपर दिए गए उपायों के अतिरिक्त:

ऋण लेनेवाले "किसी भी ऋण का चरित्र, राशि या कानूनी स्थिति" का झूठा प्रतिनिधित्व नहीं कर सकते हैं या आपको बता सकते हैं कि "किसी भी ऋण की वजह से किसी व्यक्ति की गिरफ्तारी या कारावास या जब्ती होगी, किसी भी व्यक्ति की किसी संपत्ति या मजदूरी की बिक्री, लगाव, या बिक्री जब तक कि इस तरह की कार्रवाई वैध नहीं है और ऋण कलेक्टर या लेनदार ऐसी कार्रवाई करने का इरादा रखता है।"

आपको पैसे के कारण गिरफ्तार नहीं किया जा सकता है - अमेरिका में कोई देनदार जेल नहीं है

• ऋण लेनेवाले भी" किसी भी व्यक्ति की क्रेडिट जानकारी से संवाद करने के लिए संचार या धमकी नहीं दे सकते हैं जो ज्ञात है या जिसे गलत माना जाना चाहिए, जिसमें विवादित ऋण विवादित है, यह जानने में विफलता भी शामिल है। "
  • यदि आप ऋण वसूली एजेंसी से संपर्क करने के लिए अब और नहीं चाहते हैं, तो आप इसे एक संघर्ष और विचलित पत्र भेज सकते हैं (फिर से, रिटर्न प्राप्त होने के साथ प्रमाणित मेल द्वारा) आप कंपनी को निर्देश भी दे सकते हैं कि आप अपने नियोक्ता, पड़ोसियों, मित्रों या रिश्तेदारों से संपर्क न करें, इसका पालन करना चाहिए। फिर, सुनिश्चित करें कि आपका पत्र स्पष्ट रूप से बताता है कि आप कर्ज पर विवाद करते हैं।
• नीचे की रेखा
• न करें ज़ोंबी ऋण लेनेवालों को अपने बैंक खाते को धोखाधड़ी ऋण संग्रहण प्रथाओं से हटा दें। अपने अधिकारों को जानिए और इसके अनुसार अपनी कब्रों में लाश को वापस लादाने के लिए स्वयं को सुरक्षित रखें।

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