छात्र ऋण के आंकड़े बढ़ते हुए, कर्ज वाले छात्र और स्नातक किसी भी रणनीति के लिए बेताब हैं जो कि उन्हें अपने बोझ से बचने में मदद कर सकते हैं। नवीनतम शिकन संभावना है कि संघीय ऋण को माफ़ किया जा सकता है क्योंकि स्कूल ने गैरकानूनी भर्ती रणनीति का इस्तेमाल किया है, उदाहरण के लिए छात्र को एक अच्छी तरह से भुगतान किया कैरियर का वादा करता है।

वॉल स्ट्रीट जर्नल के अनुसार , 7,500 से अधिक उधारकर्ताओं ($ 164 मिलियन के कर्ज के साथ) 1994 के तहत ऋण राहत के लिए लागू किया गया है जिसमें एक अधिनियम या चूक के जरिए लागू राज्य कानून का उल्लंघन शामिल है स्कूल चुकौती के खिलाफ एक बचाव के रूप में। जून 2015 में, यू.एस. शिक्षा विभाग ने दिवालिया मुआवजे वाले करिंथियन कॉलेज विद्यालयों के विद्यार्थियों को ऋण राहत का वादा किया था (लागू करने के तरीके के बारे में अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें)। जर्नल के अनुसार, विभाग पहले से ही कोरिन्थियन-छात्र ऋण के लगभग $ 28 मिलियन को रद्द करने पर सहमत हो गया है।

कई लोगों के लिए, ऋण माफी की संभावना एक सपने सच साबित हो सकती है। वास्तव में, केवल कुछ उधारकर्ता माफी के पात्र हो सकते हैं - और नए नियम जो माफ किए जा सकते हैं को कस कर सकते हैं, चर्चा हुई है। (छात्र ऋण क्षमाशीलता देखें: यह कैसे काम करता है?)

ऋण की माफी कमाई

विद्यार्थी ऋण की माफी दो तरीकों से अर्जित की जा सकती है: सार्वजनिक सेवा में काम करके या आय के लिए भुगतान करने के भुगतान योजनाओं के माध्यम से (लंबे ) समय अवधि। प्रत्येक की अपनी शर्तों, आवश्यकताओं और सीमाएं हैं न तो मार्ग तेज़ या आसान है

फिर भी, उधारकर्ताएं बोर्ड पर उतरने के लिए पहुंची हैं। अगस्त 2015 में शिक्षा विभाग द्वारा जारी किए गए आंकड़ों के मुताबिक, लगभग 3. 9 मिलियन अमरीकी लोगों को आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाओं में नामांकित किया गया था जो माफी का मौका प्रदान करते हैं, जो जून 2014 से 56% बढ़ी है। ये उधारकर्ता कुल बकाया ऋण $ 108 बिलियन से अधिक की

नामांकन में बढ़ोतरी की संभावना दो आयामी अपीलों के कारण हो सकती है: अब कम मासिक भुगतान की संभावना है, साथ ही शेष के लिए मौका बाद में माफ़ किया जा सकता है

संभावित नुकसान

विशेषज्ञों और सांसदों का डर है कि इन योजनाओं के अनपेक्षित परिणाम अब हो सकते हैं, उधारकर्ताओं को माफी के लिए माफी लेनी होगी और जानबूझकर कर्ज चुकाना पड़ सकता है जितना वे चुकाते हैं। इसी समय, इस बात की चिंता है कि कॉलेज इस मानसिकता का फायदा उठाएंगे और छात्रों को अधिक शुल्क देंगे या इन माफी कार्यक्रमों को बढ़ावा देकर कर्ज लेने के लिए मजबूर करेंगे।

संभावित वित्तीय नतीजा को सीमित करने के एक स्पष्ट प्रयास में, राष्ट्रपति ने प्रति उधारकर्ता प्रति कुल माफी में $ 57, 500 की सीमा तय की।

लोक सेवा माफी कैसे काम करती है

सार्वजनिक सेवा कार्यक्रम के तहत कुछ ऋण माफ करने के लिए, आपको पहले 120 योग्यता भुगतान करना होगा (अर्थात्, समय पर आवश्यक भुगतान किए गए)ये भुगतान तब किया जाना चाहिए जब आप एक योग्य नियोक्ता के लिए काम कर रहे हों - आम तौर पर, एक सरकारी संगठन या कर मुक्त रियायत के साथ गैर लाभ। 1 अक्टूबर, 2007 के बाद केवल भुगतान योग्यता अर्जित करने के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता 2017 के अंत तक क्षमा के लिए योग्य होने के लिए 120-भुगतान मील का पत्थर तक नहीं पहुंचेंगे।

अन्य ऋण-क्षमाशीलता कार्यक्रम

यदि आप में काम नहीं कर रहे हैं एक सार्वजनिक सेवा स्थिति, आप अभी भी अपने कुछ छात्र ऋण माफ कर सकते हैं - लेकिन यह अधिक समय लगेगा संघीय आय आधारित पुनर्खरीद योजना न्यूनतम 20 वर्षों के बाद कुछ ऋण माफी की अनुमति देती है (नियम और शर्तें कार्यक्रम के आधार पर भिन्न होती हैं)

कौन सा ऋण योग्य हैं?

संघीय सरकार द्वारा किए गए सीधे ऋण केवल माफी के लिए पात्र हैं। यदि आपके पास अन्य संघीय ऋण हैं, तो आप उन सभी को एक प्रत्यक्ष समेकन ऋण में समेकित करने में सक्षम हो सकते हैं जो आपको योग्य बनायेगा। गैर-संघीय ऋण (जो निजी उधारदाताओं और ऋण कंपनियों द्वारा संभाला जाता है) इस कार्यक्रम का हिस्सा नहीं हैं।

योजना खोजना

सभी संघीय चुकौती योजना सार्वजनिक सेवा की माफी के लिए पात्रता की अनुमति देते हैं। आय आधारित पुनर्खरीद योजनाओं में कुछ समय बाद सार्वजनिक क्षेत्र में नहीं उधारकर्ताओं के लिए माफी भी शामिल है। इन योजनाओं में शामिल हैं:

आय-आधारित पुनर्भुगतान (आईबीआर): अधिकतम मासिक भुगतान विवेकाधीन आय का 15% होगा योग्यता भुगतान के 25 वर्षों के बाद माफी पात्रता

• आय-आकस्मिक पुनर्भुगतान: सकल आय, पारिवारिक आकार और संघीय ऋण शेष के आधार पर भुगतान का पुनर्गठन किया जाता है। योग्यता भुगतान के 25 वर्षों के बाद माफी पात्रता
• वेतन के रूप में भुगतान करें (पीएईई) विद्यार्थी ऋण चुकौती: अधिकतम मासिक भुगतान विवेकाधीन आय का 10% होगा योग्यता भुगतान के 20 वर्षों के बाद माफी पात्रता
• कैसे पंजीकृत करें

आपके छात्र ऋण सेवादाता आपके संघीय छात्र ऋण के लिए पुनर्भुगतान को संभालता है, इसलिए एक चुकौती योजना में दाखिला लेने के लिए या अपनी वर्तमान योजना को बदलने के लिए सर्विसिस्टर के साथ काम करें। आप आमतौर पर कंपनी की वेबसाइट के जरिए यह ऑनलाइन कर सकते हैं सार्वजनिक सेवा माफी कार्यक्रम के लिए आवेदन करने के लिए, आप और आपके नियोक्ता को एक विशिष्ट फॉर्म को पूरा करने और दर्ज करने की आवश्यकता है।

क्षमा का भविष्य

जैसा कि संघीय सरकार से संबंधित कुछ भी है, छात्र ऋण क्षमा से संबंधित शर्तों में परिवर्तन के अधीन हैं

मार्क कंटरोविज, वरिष्ठ उपाध्यक्ष और एडवाइजर्स के प्रकाशक कॉम और "एफएएफएसए फाइलिंग" के लेखक कहते हैं कि परिवर्तन संभव है - और यह ज्ञात नहीं है कि वे चुकौती में वर्तमान में उधारकर्ताओं को कैसे प्रभावित करेंगे। वे कहते हैं, "यह स्पष्ट नहीं है कि मौजूदा उधारकर्ताओं का क्या होगा या नहीं।" "यह स्पष्ट नहीं है कि उधारकर्ता सार्वजनिक सेवा ऋण क्षमा के वर्तमान संस्करण के लिए पात्रता बनाए रखने के लिए कुछ भी कर सकते हैं या नहीं। "

क्षितिज पर हो सकता है कि किसी भी बदलाव के बावजूद, कांटोयोट्स ऋण माफी की उम्मीद पर अपने वित्तीय भविष्य को सट्टेबाजी के खिलाफ उधारकर्ताओं को चेतावनी देते हैं, विशेष रूप से उस तरह की सार्वजनिक सेवा से जुड़ा है एक बात के लिए, एक कठोर समय सीमा है: "पूर्णकालिक सेवा के 10 वर्षों के बाद सार्वजनिक सेवा ऋण की क्षमा होती हैयह एक सर्व-या-कुछ लाभ है, इसलिए जो 10 वर्ष के मार्क तक पहुंचने से पहले काम करने से रोकते हैं, उन्हें कोई माफी नहीं मिलेगी। "

अन्य मामलों

आय आधारित योजनाओं में एक और गिरावट भी हो सकती है - अधिक ब्याज मिलेगा क्योंकि पुनर्खरीद लंबे समय तक फैली हुई है। "आईबीआर और पेअर के तहत ऋण भुगतान नकारात्मक रूप से परिशोधित किया जा सकता है, उधारकर्ता को गहरा छेद में खोदा जा सकता है," कांटोयोट्स नोट्स "उधारकर्ता जो अपनी आय में कुछ वर्षों में पुनर्भुगतान में उल्लेखनीय वृद्धि की उम्मीद करते हैं, उन्हें शायद एक पुनर्भुगतान योजना को पसंद करना चाहिए, जैसे कि विस्तारित पुनर्भुगतान या स्नातक उपाधि चुकानी, जहां मासिक भुगतान कम से कम जितना नया ब्याज मिलेगा और ऋण शेष होगा वृद्धि नहीं "

रेली गोबेल," क्लिफ नोट्स ग्रेजुएशन डेट: कैसे स्टूडेंट लॉन्स को प्रबंधित करें और लाइव लाइफ, 2 एडीएन्शन

, " के लेखक, इसे और अधिक स्पष्ट रूप से कहते हैं:" यदि आप वर्तमान में अधिक कर्ज का शिकार कर रहे हैं आप भविष्य में इन योजनाओं की उम्मीद करते हैं: बंद करो! यदि कभी भविष्य में कानून बदलता है तो आपको कभी नहीं पता होगा कि स्नातकों के लिए क्या होगा या नहीं होगा अपने आप से पूछें, 'क्या मैं इसे नियमित रूप से विस्तारित पुनर्भुगतान योजना पर चुकाने का जोखिम उठा सकता हूं? 'यदि नहीं, तो आप खुद को बहुत अधिक कर्ज और एक कठिन परिस्थिति में मिल सकता है। इसके अलावा, याद रखें कि भुगतान आय पर आधारित प्रतिवर्ष बदलता है जब आपकी आय बढ़ती है, तो आपका भुगतान भी कर सकता है। " नीचे की रेखा छात्र ऋण क्षमा एक पुनर्वित्त अवधि के अंत में छात्र उधारकर्ताओं को कुछ राहत देने की एक अच्छी संभावना हो सकती है, लेकिन उसका भविष्य अनिश्चित है विद्यार्थियों को इस धारणा के आधार पर कर्ज का भुगतान करने से सावधान होना चाहिए कि इसका एक अच्छा हिस्सा माफ किया जाएगा।