विविध पोर्टफोलियो का लाभ यह है कि यह सेवानिवृत्ति के दौरान नुकसान में निवेश बेचने के लिए आपकी मदद करता है। यह एक ऐसा कदम है जो गंभीर रूप से आपके पोर्टफोलियो को नुकसान पहुंचा सकता है, विशेषकर शुरुआती वर्षों में। एक मार्केट वॉच कॉलम में मेरिममान फाइनेंशियल एजुकेशन फाउंडेशन के अध्यक्ष पॉल ए। मेरिमानन लिखते हैं, "उचित विविधीकरण भी" निवेशक अपने सेवकों को छोड़ने वाली राशि को दोगुना कर सकता है और निवेशक अपने वारिस को छोड़ सकता है। "

किसी भी होल्डिंग्स को बेचने के जोखिम को कम करने के लिए, जब आप नीचे हैं, तो आप अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार की संपत्ति वर्गों को शामिल करना चाहेंगे। यहां प्रमुख परिसंपत्ति वर्गों पर विचार किया गया है जिन्हें आप सोच सकते हैं और उनके ऐतिहासिक रिटर्न - साथ ही साथ उनसे निवेश कैसे करें।

एस एंड पी 500 स्टॉक्स

1 9 28 से 2015 तक, एसएंडपी 500 ने न्यू यॉर्क यूनिवर्सिटी के स्टर्न स्कूल ऑफ बिजनेस के वित्त प्रोफेसर असवथ दामोदरन के आंकड़ों के मुताबिक आंकलन के अनुसार प्रति वर्ष 9। (देखें अंकगणित और ज्यामितीय औसत में क्या अंतर है?) वास्तव में हर निवेशक अपने पोर्टफोलियो में इस परिसंपत्ति वर्ग को शामिल करना चाहेगा, और यह करने का सबसे अच्छा तरीका व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करना नहीं है, जो बहुत जोखिम भरा हो सकता है, लेकिन कम लागत वाली इंडेक्स फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में निवेश करने के लिए, जो आपको बड़ी, सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली अमेरिकी कंपनियों के सैकड़ों बड़े निवेश के लिए व्यापक प्रदर्शन देगा।

इस परिसंपत्ति वर्ग

• मोहरा एस एंड पी 500 ईटीएफ (वीओओ) के लिए निवेश विकल्प: 0. 05% व्यय अनुपात, 14. 2010 में फंड की स्थापना के बाद 45% औसत वार्षिक रिटर्न
• iShares कोर एस एंड पी 500 ईटीएफ (आईवीवी): 0. 07% व्यय अनुपात, 6. पिछले 10 वर्षों से 9 0% औसत वार्षिक रिटर्न

एस एंड पी 500 को ट्रैक करने वाला कोई भी फंड इसी तरह से प्रदर्शन करना चाहिए, इसलिए कम व्यय अनुपात के साथ एक का चयन करें। इस तरह, शुल्क आपके रिटर्न में नहीं खाएंगे (देखें द 4 बेस्ट एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड्स और मैं एस एंड पी 500 फंड कैसे खरीद सकता हूं?)

लघु कंपनी स्टॉक

आंकड़ों के मुताबिक, स्मॉल-कैप ब्लेंड स्टॉक (50% वैल्यू स्टॉक्स और 50% ग्रोथ स्टॉक्स शामिल हैं) का औसत रिटर्न 1 9 30 से 2013 तक 12. 7% था। आयामी फंड सलाहकारों द्वारा मार्केट वॉच को प्रदान किया गया स्मॉल-कैप वैल्यू स्टॉक ने समान अवधि के दौरान 14. 14% के औसत रिटर्न का वाजिब किया था। तुलना करके, एसएंडपी 500 लौट आया 9। 7% इसी अवधि के दौरान। जबकि छोटे-कैप शेयरों में अधिक जोखिम और अस्थिरता का प्रतिनिधित्व होता है, यदि आप उन्हें लंबे समय तक पकड़ते हैं और वे जब ऊपर उठते हैं तब वे बेच सकते हैं।

इस परिसंपत्ति वर्ग के लिए निवेश विकल्प

• मोहरा लघु-कैप ईटीएफ (वीबी) (एल 4): 0. 08% व्यय अनुपात, 6. पिछले 10 वर्षों में 82% औसत वार्षिक रिटर्न
• iShares रसेल 2000 ईटीएफ (आईडब्ल्यूएम) (एल 8): 0।20% व्यय अनुपात, 5. पिछले 10 वर्षों में 29% औसत वार्षिक रिटर्न

(पढ़ें सर्वश्रेष्ठ लघु कैप इंडेक्स फंड्स में से कुछ क्या हैं? और लघु-कैप स्टॉक्स का परिचय ।)

विदेशी स्टॉक

विदेशी शेयरों की एक टोकरी में निवेश करने के कई तरीके हैं आप एक देश का फंड, एक क्षेत्रीय निधि या विश्व फंड चुन सकते हैं जब विविधीकरण आपका लक्ष्य है, तो एकल-देश के फंड में निवेश करना एस एंड पी 500 में एक कंपनी के शेयर खरीदने के समान है, जिसमें इसे उच्च जोखिम माना जाता है।

बहुत सारे देशों के बाजारों में निवेश के लिए एक लोकप्रिय विकल्प एक ऐसा फंड है, जो मॉर्गन स्टेनली कैपिटल इंडेक्स यूरोप, ऑस्ट्रेलिया और सुदूर ईस्ट इंडेक्स (एमएससीआई ईएएफई) को ट्रैक करता है। 1 मई, 1 99 4 के बाद से इसका सकल रिटर्न 4. 95% है। 2002 के बाद से, उसका सर्वश्रेष्ठ वर्ष (2003) 39. 17% और उसके सबसे खराब वर्ष (2008) लौटे- 43 06%।

इस परिसंपत्ति वर्ग के लिए निवेश विकल्प

• iShares एमएससीआई ईएएफई सूचकांक ईटीएफ (ईएफए): 0. 33% व्यय अनुपात, 1. पिछले 10 वर्षों में 71% औसत वार्षिक रिटर्न
• मोहरा एमएससीआई ईएफ़ ईटीएफ (वीईए) : 0. 09% व्यय अनुपात, -0। 2007 में स्थापना के बाद से 91% औसत वार्षिक रिटर्न

जब आप अपने पोर्टफोलियो के लिए विदेशी स्टॉक फंड चुनते हैं तो सुनिश्चित करें कि फंड या तो यू एस कंपनियों को शामिल करता है या आपके पोर्टफोलियो के कुल परिसंपत्ति आवंटन में फंड की यू.एस. एमएससीआई ईएएफई सूचकांक यू.एस. कंपनियों को शामिल नहीं करता है और विकसित देशों में कई कंपनियों के मध्य और बड़े-कैप शेयरों को शामिल करता है। (आगे पढ़ने के लिए, देखें ईएफए: आईशर्स एमएससीआई ईएएफई सूचकांक ईटीएफ , वीईएए: मोहन एमएससीआई ईएफ़ ईटीएफ और विदेशी स्टॉक ईटीएफ में फॉर्च्यून खोजना ।)

सरकारी बांड

अधिक शर्तों वाले बॉन्ड आमतौर पर छोटे नियमों के साथ बांड की तुलना में अधिक ब्याज दरों का भुगतान करते हैं, लेकिन चूंकि मुद्रास्फीति के लिए मूल्य खोने का अधिक जोखिम है, इसलिए कम-अवधि वाले बॉन्ड एक सुरक्षित शर्त हो सकते हैं

3 महीने के टी-बिल - यूएएस सरकार द्वारा समर्थित ये अल्पावधि ऋण दायित्वों ने 1 9 28 से 2015 के बीच प्रति वर्ष औसत (ज्यामितीय) पर 45% लौटा है, दामोदरन के अनुसार।

ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियां - पहले 1 99 7 में जारी की गई, टीईपीएस बांड हैं जो मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित हैं उनके पास निश्चित ब्याज दर और एक निश्चित परिपक्वता तिथि है, लेकिन मुद्रास्फीति की दर के मुताबिक हर महीने उनके प्रिंसिपल मूल्य में वृद्धि या घट जाती है यह निवेश आपके पैसे के मूल्य को संरक्षित करने के लिए अच्छा है, लेकिन अपने पोर्टफोलियो के वास्तविक मूल्य को बढ़ाने के लिए नहीं। ( सेवानिवृत्ति योजना: रिटर्न मैटर का वास्तविक दर 99 99>) 10 साल के यूएस ट्रेजरी बांड - 1 9 28 से 2015 तक, इन ब्याज-भुगतान संघीय सरकारी प्रतिभूतियों ने एक भौगोलिक औसत 4. दमोदरन के अनुसार, प्रति वर्ष 96%। (

क्यों 10 साल के यू.एस. खज़ाना दरें मामले में अधिक जानें।) आप सीधे ट्रेजररी डायरेक्ट के माध्यम से यू.एस. सरकारी बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं। जीओवी अपनी वापसी और परिपक्वता की तारीख में लॉक करने के लिए, लेकिन आपको अर्ध वार्षिक कूपन भुगतान खुद को पुनर्नवीनीकरण करना होगा आप म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के माध्यम से सरकारी बॉन्डों में भी निवेश कर सकते हैं, जहां आप परिपक्वता की सीमाओं के साथ बांड रखेंगे और फंड कंपनी स्वचालित रूप से बॉन्ड के डिस्ट्रीब्यूशन पुनर्नवीनीकरण करेगी।व्यक्तिगत बांड खरीदने की तुलना में बांड फंड के साथ विविधीकरण हासिल करना भी आसान है ( बॉन्ड फंड्स बनाम बॉण्ड ईटीएफ्स

देखें।) इस परिसंपत्ति वर्ग के लिए निवेश विकल्प iShare TIPS बाउंड ईटीएफ (टीआईपी): 0. 20% व्यय अनुपात, 4. 48 पिछले 10 वर्षों के लिए% औसत वार्षिक रिटर्न

iShare 1-3 वर्ष ट्रेजरी बॉन्ड ईटीएफ (एसएचवाई): 0. 15% व्यय अनुपात, 2. पिछले 10 वर्षों के लिए 36% औसत वार्षिक रिटर्न

• iShare 3-7 वर्ष ट्रेजरी बॉण्ड ईटीएफ (आईईआई): 0. 15% व्यय अनुपात, 4. 60% औसत वार्षिक रिटर्न 2007 से
• मोन्डर इंटरमीडिएट टर्म ट्रेजरी फंड निवेशक शेयर (वीएफआईटीएक्स): 0. 20% व्यय अनुपात, 5. 09% पिछले 10 वर्षों के लिए औसत वार्षिक रिटर्न
• मोन्डर शॉर्ट-टर्म ट्रेजरी फंड निवेशक शेयर (वीएफआईएसएक्स): 0. 20% व्यय अनुपात, 2. पिछले 10 वर्षों के लिए 72% औसत वार्षिक रिटर्न
• श्वाब शॉर्ट-टर्म अमेरिका ट्रेजरी ईटीएफ (एसएचओ): 0. 08% व्यय अनुपात, 0. 72% 2010 में फंड की स्थापना के बाद से औसत वार्षिक रिटर्न
• श्वाब यूएस टिप्स ईटीएफ (एसएसपी): 0. 07% व्यय अनुपात, 3. 22% औसत वार्षिक 2010 में फंड की स्थापना के बाद से वापसी
• स्पष्ट रूप से निवेश क्यों करें हारे?
• निस्संदेह आपने देखा है कि इनमें से कुछ परिसंपत्ति वर्गों में दूसरों की तुलना में दीर्घकालिक लाभ ज्यादा बेहतर है। यदि एसएंडपी 500 का रिटर्न इतना बेहतर है तो एमएससीआई ईएएफई रिटर्न, उदाहरण के लिए, अंतरराष्ट्रीय शेयरों की इस टोकरी में निवेश क्यों करें? और अगर स्मॉल कैप शेयरों में एसएंडपी की तुलना में बेहतर रिटर्न मिलता है, तो एसएंडपी में क्यों निवेश करें?

चाल्फोॉन्ट में पीटीएम वेल्थ मैनेजमेंट के अध्यक्ष, चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार पॉल टी। मरे कहते हैं, "छोटे कैप शेयरों के साथ बड़ा मुद्दा अस्थिरता और आर्थिक संवेदनशीलता है।" यह सच साबित होता है कि छोटी टोपी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न, लेकिन उन्हें पूरी तरह से अवकाश में गिराया जा सकता है, या 2000 से 2002 और 2007 से 200 2009 तक प्रमुख बाजार में गिरावट आई है। "

ये कंपनियां आर्थिक गिरावट के प्रति अधिक संवेदनशील हैं, मरे कहते हैं, और सामान्य तौर पर, छोटी-छोटी स्टॉक एस एंड पी 500 की बड़ी कंपनियों की तुलना में एक जंगली सवारी प्रदान करते हैं।

ईएएफ (मॉर्गन स्टेनली के यूरोप, ऑस्ट्रेलिया और सुदूर ईस्ट इंडेक्स, विदेशी स्टॉक के ऊपर ऊपर चर्चा की गई) में निवेश करने के लिए, मरे कहते हैं, कभी-कभी आप बहुत कुछ कर सकते हैं अच्छी तरह से, और कभी-कभी आप जो जोखिम लेते हैं, उसके लिए आप सभी को मुआवजे नहीं देते हैं। लेकिन यू.एस. बाजार के झंडे करते समय वे ज़िग सकते हैं, और इस तरह निवेशकों के लिए समग्र चिकनी सवारी प्रदान कर सकते हैं।

नीचे की रेखा

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विशेष रूप से ईटीएफ या म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश, व्यापक विविधीकरण, आपके जोखिम को कम कर सकता है और आपके रिटर्न में सुधार कर सकता है। क्योंकि यू.एस. स्टॉक, छोटे-कैप शेयर, अंतरराष्ट्रीय शेयर और यू.एस. सरकारी बॉन्ड अलग-अलग तरीके से प्रदर्शन करते हैं, जिनमें आपके प्रत्येक पोर्टफोलियो में से कुछ भी शामिल हैं, आपको किसी भी बाज़ार में क्या बेचना चाहिए।

विविधीकरण हानि पर निवेश को बेचने से बचने में आपकी मदद कर सकता है - या अपने घाटे को कम कर सकता है - जो आपके पोर्टफोलियो के दीर्घकालिक मान को संरक्षित करने और ट्रैक पर अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं को बनाए रखने में भी मदद करता है। (अपनी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की संरचना के बारे में और जानने के लिए, देखें कि

कैसे नजदीकी-सेवानिवृत्त बाजार की अस्थिरता की सवारी कर सकता है

और बाजार में अस्थिरता से सेवानिवृत्ति धन की रक्षा करें )