जब आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेने के बाद आपके आईआरए से अतिरिक्त नकद हो, तो आप सोच सकते हैं कि इसके साथ क्या करना है एक मोहरा रिपोर्ट बताती है कि जब सेवानिवृत्त लोग आरएमडी को अनुसूचित के रूप में ले रहे हैं, वे जरूरी पैसा खर्च नहीं कर रहे हैं वास्तव में, 66% अमीर परिवार 3% से कम नकद खर्च कर रहे हैं, जिन्हें उनके IRAs से वापस लेने की आवश्यकता होती है।

यदि आप सोचते हैं कि आपको रिटायरमेंट में पर्याप्त पैसा मिलेगा तो खर्च करने के लिए आरएमडी एक महत्वपूर्ण मुद्दा होगा, यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं कि पैसे कैसे काम करें। (अधिक जानकारी के लिए, पारंपरिक आईआरए देखें।)

अपने इरा से कहीं और अतिरिक्त नकद निवेश करें

किसी बचत खाते में किसी आवश्यक वितरण से कोई अतिरिक्त धनराशि डाल देना एक विकल्प है, लेकिन यह प्रभावशाली लाभ देने की संभावना नहीं है यदि आप अपने घोंसले अंडे के बढ़ते रहने की आशा रखते हैं, तो पैसा फिर से निवेश करना बेहतर शर्त है।

तो इसे लगाने के लिए सबसे अच्छी जगह कहां है? अचल संपत्ति खरीदना एक विकल्प है, लेकिन एक मकान मालिक या होम पट्टिका बनने वाला नहीं हो सकता है जो आपकी सेवानिवृत्ति के लिए आपके मन में था। एक कर योग्य निवेश खाता एक और विकल्प है जो समय-समय पर गहन नहीं है।

कर योग्य खाते के साथ आपको स्टॉक, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड में निवेश करने का अवसर मिलता है, जो सभी संभावित रूप से आपके नीचे की रेखा को मजबूत कर सकते हैं। सबसे महत्वपूर्ण चीज जिसे आप के लिए देखने की जरूरत है, हालांकि, आपकी कर दायित्व बढ़ाने की संभावना है। जब आप किसी लाभ में एक कर योग्य खाते में निवेश बेचते हैं, तो यह कैपिटल गेन टैक्स को ट्रिगर करता है। जब आप एक वर्ष से भी कम अवधि में निवेश को बेचते हैं तो अल्पकालिक पूंजी लाभ कर लागू होता है लाभ आपकी साधारण आयकर दर पर लगाया जाता है। दूसरी तरफ लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर, ज्यादातर निवेशकों के लिए 15% से ऊपर है। कुछ उच्च-आय वाले परिवारों में यह दर 20% तक चढ़ सकती है। (अधिक जानकारी के लिए, कैपिटल गेन टैक्स 101 देखें।)

यदि आप एक इरा से एक कर योग्य खाते में अतिरिक्त नकदी का निवेश करने जा रहे हैं, तो अपनी कर देयता का प्रबंध करना जरूरी है जिन निवेशों को आप एक वर्ष से अधिक समय तक खरीदने और पकड़ने की योजना बना रहे हैं, वे एक शुरुआत है। इस उदाहरण पर विचार करें: मान लीजिए कि आप $ 75,000 की वार्षिक आय से शादी कर रहे हैं, और आप एक कर योग्य खाते में आरएमडी से $ 20, 000 का निवेश करते हैं। अगर आप $ 25,000 के 13 महीने बाद अपने निवेश को बेचना चाहते हैं, तो आप को कैपिटल गेन टैक्स में 288 डॉलर का बकाया होगा। अगर, अगर आप एक साल के निशान को मारने से पहले बेचते हैं, तो आपका पूंजीगत लाभ कर बिल 1 डॉलर, 038 पर चढ़ जाएगा। यह आरएमएसडी के निवेश के लिए अपनी रणनीति का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने का एक अच्छा कारण है (अधिक जानकारी के लिए, देखें कि

कैपिटल गेन और टैक्स के बारे में क्या आपको पता होना चाहिए ।) अपने लाभ में कर-हानि का फसल का इस्तेमाल करना

यदि आप कर योग्य खाता मार्ग, कर-नुकसान कटाई करों में से कुछ स्टिंग बाहर ले जा सकते हैंकर-हानि संचयन में आपके पोर्टफोलियो में परिसंपत्तियों को खोना बंद करना और उन्हें अलग-अलग लोगों के साथ जगह देना शामिल है। विचार यह है कि हानि का उपयोग कर समय पर लाभ को ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है, इसलिए आप अंकल सैम के लिए जितना पैसा खर्च नहीं करते

एक बात जिसे आपको ध्यान देने की आवश्यकता है, हालांकि, धो-बिक्री नियम का उल्लंघन कर रहा है यह नियम कहता है कि जब आप फसल के घाटे में निवेश बेच रहे हैं, तो आप उन्हें उन शुरुआती बिक्री के 30 दिनों के भीतर "काफी समान" वाले नहीं बदल सकते हैं। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आईआरएस आपको नुकसान उठाने की इजाजत नहीं देगा, इसलिए यह ध्यान रखता है कि आप क्या पुनर्निवेश कर रहे हैं।

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) चारों ओर घूमने का एक अच्छा तरीका हो सकता है नियम, जब तक कि आप जिस फंड को चुनते हैं, उससे पहले एक अलग इंडेक्स की तुलना में आपने पहले निवेश किया था (अधिक जानकारी के लिए,

ईटीएफ के साथ कर हानि कटाई के लिए एक पूर्ण गाइड देखें ।) जब आप एक अच्छे कारण के लिए दान करते हैं तो

कर-हानि संचयन और आपके निवेश की बिक्री का समय ध्यान से आपके कर बिल को ट्रिम कर सकते हैं, लेकिन आपको इसे पूरी तरह से समाप्त होने पर भरोसा नहीं करना चाहिए धर्मार्थ दान करने के लिए आपके कुछ आवश्यक वितरण निधियों का उपयोग करना आपके कर दायित्व को कम करने के लिए आपके पक्ष में भी काम कर सकता है।

वर्तमान आईआरएस नियमों के तहत, आरएमडी से धन के साथ किए गए योग्य धर्मार्थ दानों को कर उद्देश्यों के लिए आपकी आय की ओर गिना नहीं जाता है। आप पैसे पर करों के खर्च किए बिना $ 100, 000 प्रति वर्ष, प्रति करदाता योगदान कर सकते हैं। दान को आईआरएस पात्रता नियमों को पूरा करना है, और आरएमडी चेक दान करने के लिए किया जाना चाहिए, IRA का मालिक होने वाले व्यक्ति के लिए नहीं। यदि आप खुद को चेक बनाते हैं और फिर इसे दान करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको एक ही कर लाभ नहीं मिलता।

नीचे की रेखा

आईआरए से बचे हुए नकदी के साथ खुद को ढूँढना एक अच्छी समस्या है, लेकिन सिर्फ अगर आप इसे समझदारी से उपयोग कर रहे हैं सौभाग्य से, खाड़ी में कर व्यक्ति को रखने के दौरान पैसा फिर से निवेश करने के तरीकों को खोजना मुश्किल है, लेकिन संभव है एक कर योग्य खाते में रणनीतिक निवेश करना, कुछ धन दान करने और पूंजी हानि का लाभ देने के लिए सभी एक साथ मिलकर काम कर सकते हैं ताकि आप अतिरिक्त आटा से अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकें।