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संपत्ति की योजना में सबसे बड़ा उपकरण लाभकारी पद है प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थियों को सूचीबद्ध करना अक्सर जीवन बीमा पॉलिसियों और योग्यता सेवानिवृत्ति के खातों के लिए एक आवश्यकता होती है, और ये पदनाम किसी व्यक्ति की इच्छा के भीतर निर्धारित निर्देशों को बाधित करते हैं एक बार पॉलिसी या खाता मालिक के पास होने के बाद प्राथमिक लाभार्थियों को जीवन बीमा पॉलिसी की आय प्राप्त करने के लिए या सेवानिवृत्ति खाते का शेष राशि प्राप्त करने के लिए पहली पंक्ति है। प्राथमिक लाभार्थी को खाता शेष राशि या मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए अनुपलब्ध होना चाहिए, आकस्मिक लाभार्थी को भुगतान प्राप्त होता है। ज्यादातर मामलों में, बीमा कंपनियों और सेवानिवृत्ति योजना के प्रायोजकों को संपत्ति प्राप्त करने के लिए दावा करने के लिए एक लाभार्थी की आवश्यकता होती है; वे लगातार एक आकस्मिक लाभार्थी को सूचित नहीं करते हैं जो भुगतान के कारण होता है

दावा दर्ज करना

अधिकांश बीमा कंपनियों को मौत के लाभों को प्राप्त करने के लिए दावे दर्ज करने के लिए एक आकस्मिक लाभार्थी की आवश्यकता होती है, और ऐसा करने की प्रक्रिया प्रत्येक वाहक के लिए समान है एक लाभार्थी को कंपनी-विशिष्ट दावा फ़ॉर्म भरना आवश्यक है जो बीमाधारक के बारे में जानकारी मांगता है। नाम, जन्म तिथि, मौत की तारीख और बीमा पॉलिसी नंबर आम तौर पर दावा दावों पर सूचीबद्ध हैं। दावे दर्ज करते समय अतिरिक्त जानकारी जैसे मौत, लाभार्थी का नाम और पता, या मूल बीमा पॉलिसी की एक प्रति की आवश्यकता भी हो सकती है। सभी बीमा मामलों में, बीमाधारक के मृत्यु प्रमाण पत्र को सबूत के रूप में प्रदान किया जाना चाहिए कि एक पेआउट देय हो सकता है। लाभार्थी फ़ैक्स या मेल द्वारा बीमा के सभी पूर्ण दस्तावेजों को वापस भेजता है।

बीमा कंपनी को दावा रूपों और मृत्यु प्रमाण पत्र प्राप्त करने के बाद, यह यह निर्धारित करने के लिए जानकारी की समीक्षा करता है कि क्या भुगतान राशि आकस्मिक लाभार्थी की वजह से है यदि यह दावे को मंजूरी देता है, तो सहायक लाभार्थी पॉलिसी से आय से एक से दो महीनों के भीतर उम्मीद कर सकता है। हालांकि, सभी दावे स्वीकृत नहीं हैं बीमा कंपनियां कई कारणों के लिए पेआउट अनुरोधों को अस्वीकार करती हैं, जिसमें हाल ही में पुनर्स्थापन, मृत्यु का बहिष्कार या बीमाकर्ता द्वारा भौतिक गलतफहमी शामिल है। एक लाभार्थी का मानना ​​है कि किसी कंपनी ने दावा से इनकार कर दिया है, तो मामले की समीक्षा करने के लिए एक वकील को किराए पर लिया जा सकता है।

नीति और खाता स्वामी दिशानिर्देश

क्योंकि बीमा कंपनियां प्राथमिक या आकस्मिक लाभार्थियों के साथ संवाद करने में सक्रिय नहीं हैं, नीति मालिकों के लिए आगे की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, पॉलिसी के स्वामी को जीवन बीमा पॉलिसी या सेवानिवृत्ति खाते पर प्राथमिक या आकस्मिक लाभार्थियों के रूप में नामित व्यक्तियों को सूचित करना चाहिए। लाभार्थी पदनामों को आज तक बनाए रखा जाना और बीमाधारक की संपत्ति नियोजन उद्देश्यों के अनुसार यह भी महत्वपूर्ण है।

पॉलिसी धारकों और खाता मालिकों के लिए सभी बीमा पॉलिसियों और सेवानिवृत्ति के खातों का एक सुरक्षित स्थान, जैसे कि एक सुरक्षित जमा बॉक्स, एक डिजिटल फ़ाइल के रूप में, या विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार या एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी के रिकॉर्ड रखने के लिए यह भी आवश्यक है । एक परिवार के सदस्य या सूचीबद्ध लाभार्थी को यह जानना चाहिए कि दस्तावेज कब आयोजित किए जाते हैं और आवश्यक होने पर उन तक आसानी से पहुंच प्राप्त होती है संपत्ति नियोजन के इन महत्वपूर्ण पहलुओं को अग्रिम रूप से रखने से दावे के लिए आवेदन करने और प्राप्त करने के लिए लाभार्थियों के लिए बहुत आसान प्रक्रिया होती है।