सेवानिवृत्ति के लिए बचत की चुनौती चुनौतीपूर्ण हैं पर्याप्त बचत और उचित निवेश रिटर्न अर्जित करना आसान स्लैम डंक नहीं है हेडविंड्स जैसे कि उच्च शुल्क, अत्यधिक निधि लागत और करों के प्रभाव वास्तव में चुनौती को बढ़ाते हैं।

वित्तीय सलाहकार, जो कि विश्वास के रूप में अपनी भूमिका को गंभीरता से लेते हैं, केवल न केवल निवेश और सेवानिवृत्ति योजना के साथ-साथ ग्राहकों को भी यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि उनके प्रयासों को अत्यधिक फीस और लागतों से कम नहीं किया जा सकता है।

इस तरह की फीस के बारे में जानने के लिए यहां बताया गया है (अधिक जानकारी के लिए, देखें: निवेश शुल्क: उन्हें समझना और प्रबंधित करने के तरीके। )

निधि लागत का प्रभाव> निश्चित रूप से किसी को भी म्यूचुअल फंड या ईटीएफ की उम्मीद नहीं है

ईटीएफएआरडीएमएमएमएमके एसएमसीओ 14 45 + 0। 46% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6 प्रबंधकों को मुफ्त में पैसे का प्रबंधन करने के लिए। इन कंपनियों को व्यवसाय में रहने के लिए उनकी लागतों को कवर करने और लाभ बनाने की जरूरत है। हालांकि, शुल्क अभी भी मायने रखता है और निवेशकों को उनसे ज्यादा भुगतान नहीं करना चाहिए

मोनार्ड की साइट, जैसा आप उम्मीद कर सकते हैं, इस विषय पर लंबाई के साथ संबंधित है। एक उदाहरण में, यह फीस के विभिन्न स्तरों के प्रभाव को $ 100, 000 प्रारंभिक खाता शेष 30 साल से अधिक के साथ वार्षिक रिटर्न 6% के साथ दिखाता है 30 वर्षों के बाद खाते में शेष राशि होगी:

$ 574, 34 9 के साथ कोई निवेश लागत नहीं

• $ 532, 89 9 25 आधार अंकों की एक निवेश लागत के साथ
• $ 438, 976 90 आधार अंकों की निवेश लागत के साथ <
• ये संख्या निवेशक के रिटर्न पर फंड फीस के प्रभाव को स्पष्ट रूप से स्पष्ट करते हैं। अगर हम इसे सेवानिवृत्ति के लिए धन जमा करने के लिए अनुवाद करते हैं, तो प्रभाव भी स्पष्ट होता है।

लेनदेन लागत की आवश्यकता

सेवानिवृत्ति सेवर को उनके खातों से संबंधित विभिन्न प्रकार के लेनदेन शुल्क लगाए जा सकते हैं। इनमें से हैं:

कमीशन

।

यह स्टॉक, ईटीएफ, एक क्लोज-एंड फंड या कुछ म्यूचुअल फंड्स पर एक खरीद या बेचने के आदेश को निष्पादित करने के लिए ब्रोकरेज फर्म के लिए शुल्क है। समान लेन-देन की लागत फर्म से लेकर फर्म तक व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है, इसलिए यदि आप अक्सर व्यापार करते हैं तो थोड़ी मात्रा में खरीदारी करने का भुगतान करता है। Markups। यह तब हो सकता है जब निवेशक किसी ब्रोकर की इन्वेंट्री से सिक्योरिटीज को व्यापार या खरीदते हैं। लेन-देन पर लाभ बनाने के लिए वे अक्सर मूल्य को चिह्नित करेंगे। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

ऑनलाइन पोर्टफोलियो, DIY या शुल्क-आधारित सलाहकार: सबसे अच्छा क्या है? ) बिक्री भार यह एक बिक्री प्रभार का प्रतिनिधित्व करता है जो सामने वाले या लेन-देन के बैक-एंड पर हो सकता है। एक फ्रंट एंड लोड का एक उदाहरण म्यूचुअल फंड पर 5% भार होगा। $ 10, 000 निवेश के मामले में, केवल $ 9, 500 का फर्म में जाकर 500 डॉलर और बिक्री दलाल के साथ निवेश किया जाएगा। इससे अंतिम राशि कम हो जाती है जो सेवानिवृत्ति जमा होती है।

समर्पण शुल्क ये कई वार्षिकी उत्पादों और कुछ म्युचुअल फंडों के साथ आम हैं। यदि आप किसी निश्चित समय से पहले उत्पाद बेचते हैं, तो आपको एक समर्पण प्रभार का मूल्यांकन किया जाएगा, जो परिसंपत्ति के मूल्य का प्रतिशत है। उदाहरण के लिए, अगर पांच साल से 15 साल के बीच की अवधि में समर्पण शुल्क घटते हैं, तो उदाहरण के लिए, यदि वार्षिक समय में 5% सरेंडर शुल्क के साथ वार्षिक रूप से 100,000 डॉलर, तो आपको 5000 डॉलर खर्च होंगे उत्पाद से बाहर बेचते हैं यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक वास्तविक लागत है और वे जो राशि अंततः सेवानिवृत्ति के लिए उपलब्ध हैं उन्हें कम कर देंगे।

कायरता 401 (कश्मीर) फीस मोटल फॉल्टन में एक लेख ने 401 (के) योजना फीस के प्रभाव के लिए सेंटर फॉर अमेरिकन प्रोग्रेस, एक सार्वजनिक नीति अनुसंधान संगठन के प्रभाव पर एक अध्ययन का हवाला दिया अध्ययन में यह संकेत मिलता है कि मध्यवर्ती कार्यकर्ता ने एक औसत आय अर्जित किया है और अपने काम कर कैरियर के दौरान औसतन 401 (के) फीस का भुगतान शुल्क $ 138, 336 फीस का भुगतान करेगा। दोबारा, जब किसी को 401 (के) योजना मुक्त होने की उम्मीद नहीं करनी चाहिए, तो उन्हें लागतों के बारे में सोचना चाहिए और इससे पहले समय से पहले उन्हें काम करना चाहिए। (संबंधित पठन के लिए, देखें:

401 (के) एस में छिपी हुई फी।

) उन लोगों पर असर जो उच्च-आय वाले श्रमिकों के रूप में कहा गया अध्ययन अधिक गहरा था। ये लोग औसतन $ 340, 147 फीस का भुगतान अपने कामकाजी जीवन से करेंगे। यह सब सेवानिवृत्ति पर इन कर्मचारियों के लिए उपलब्ध राशि को कम करने के लिए जाता है। 'वास्तविक' रिटर्न, लागत और करों

आपके निवेश के आधार पर नाममात्र आधार पर क्या कमा सकता है, मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार किया जाना चाहिए। 2% मुद्रास्फीति के बाद एक 6% रिटर्न 4% वास्तविक रिटर्न में घटा दिया गया है। वास्तविक रिटर्न पर फीस और लागत का असर रिटायरमेंट सेवर का संतुलन भी कम हो जाता है। मुद्रास्फीति के लिए कोई समायोजन नहीं है, कोई भत्ता नहीं। फीस सिर्फ एक निवेशक की शुद्ध वास्तविक रिटर्न कम करते हैं, वास्तविक, व्यर्थ आय के मामले में अपने घोंसले अंडे के मूल्य को कम करते हैं

सेवानिवृत्ति के लिए उपलब्ध रकम पर टैक्स एक असली ड्रैग हैं दोनों कर योग्य और कर स्थगित खाते प्रभावित होते हैं: (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

अपने पोर्टफोलियो पर बिग टैक्स हिट कैसे करें।

) कर-आस्थगित खाते सबसे आम परंपरागत 401 (के) योजनाएं और समान परिभाषित योगदान योजनाएं जैसे कि 403 (बी) या एक 457; यहां पर पारंपरिक आईआरएएस भी शामिल हैं I जबकि योगदान पूर्व-टैक्स के आधार पर किया जाता है, वहीं जब निकासी की जाती है तब पूरी तरह से कर लगाया जाता है। ज्यादातर मामलों में, श्रमिकों को 70 साल की आयु में पूरी तरह से कर योग्य न्यूनतम डिस्ट्रीब्यूशन लेने की ज़रूरत होती है। 5. इस प्रभाव का एक उदाहरण के रूप में, एक परंपरागत आईआरए खाते में $ 1 मिलियन के साथ एक सेवानिवृत्ति वास्तव में केवल $ 750,000 एक संयुक्त 25% टैक्स ब्रैकेट

कर योग्य निवेश खातों करों का मुख्य प्रभाव यहां पूंजीगत लाभ से है। दीर्घकालिक पूंजी लाभ (कम से कम एक वर्ष और एक दिन के लिए आयोजित) कम दर पर कर लगाया जाता है

वार्षिकियां। योग्य वार्षिकियां (जो कि एक सेवानिवृत्ति खाते में आयोजित की जाती हैं) किसी भी अन्य IRA या 403 (बी) की तरह कर लगायी जाती हैं। गैर-योग्य वार्षिकियां का योगदान राशि के अनुपात और खाते पर किसी भी लाभ के आधार पर कर लगाया जाता है।ध्यान दें कर दोनों मामलों में निवेशक की साधारण आयकर दर पर है।

क्या एक डाउन मार्केट क्या करता है ए डाउन मार्केट से इन सेवाओं के सेवानिवृत्ति के लिए और सेवानिवृत्त लोगों पर इन फीस के प्रभाव का प्रभाव पड़ता है। जब बाजार मूल्यों में उदास होने पर परिसंपत्ति आधारित फीस कम हो जाती हैं, तब भी वे बाजार की वसूली के दौरान खोए हुए मूल्य को हासिल करने की उनके पोर्टफोलियो की क्षमता की क्षमता पर एक ड्रैग बनाते हैं।

नीचे की रेखा

सेवानिवृत्त और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने वालों के पास पर्याप्त घोंसले अंडे जमा करने के मामले में यह आसान नहीं है और फिर इसे अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के बाद समाप्त कर लेते हैं। जबकि वित्तीय सलाहकारों द्वारा शुल्क लगाया जाने वाला शुल्क समस्या का हिस्सा हो सकता है-उनकी फीस भी सेवानिवृत्ति के लिए उपलब्ध शेष राशि पर एक ड्रैग होती हैं- एक अच्छा सलाहकार, सेवानिवृत्त और सेवानिवृत्ति सेवर की मदद करने में प्रमुख भूमिका निभा सकते हैं शुल्क, निधि लागत और करों। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

अतिप्रसार की वार्षिकियां से कैसे बचें।

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