ओवरड्राफ्ट शुल्क अपरिहार्य लग सकता है आपके चेकिंग खाते में उपलब्ध की तुलना में जब आप खर्च करते हैं या अधिक पैसा निकालते हैं, तो शीर्ष 50 रिटेल एनकॉर्म्स $ 34 का औसत शुल्क लेते हैं। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के मुताबिक, उपभोक्ता जांच खातों से बैंकों के राजस्व का 61% ओवरड्राफ्ट फीस से आता है, इसलिए वित्तीय संस्थानों ने उनको खत्म करने के लिए वास्तव में कोई दखल नहीं किया है।

पिछले साल, द न्यूयॉर्क टाइम्स ने यह खुलासा किया कि कई बैंक "पुनर्क्रमित" नामक एक अभ्यास का उपयोग करते हैं, जिसमें क्रमशः चेक प्राप्त करने के बजाय वे प्राप्त होते हैं- वे सबसे बड़े लोगों को सबसे पहले प्रोसेस करते हैं यह ओवरड्राफ्ट फीस को अधिकतम करने की अनुमति देता है

यह कि ये कैसे ठीक से आपको नुकसान पहुंचा सकता है: आप बैंक में से $ 100 लेते हैं और एटीएम कहते हैं कि आपके खाते में अभी भी $ 62 शेष हैं। हालांकि, बैंक ने आदेश दिया कि आप वास्तव में अपने खाते को ओवरड्राइंग कर रहे थे। जब यह मशीन कहता है कि धन है तो बैंक ऐसा कैसे कर सकता है? यह आपके चेकों की प्रक्रिया को कैसे सुधारता है: उदाहरण के लिए, यह आपके खाते के खिलाफ पहले शुल्क लेने के लिए एक बड़ा किराया चेक था जो आपके वापसी के बाद पहुंचा था। यह चेक आपके $ 62 संतुलन को खाता करता है और आपको $ 100 की निकासी प्रक्रिया के दौरान निकाला जाता है।

हालांकि आपके बैंक स्टेटमेंट पर अचानक अतिरिक्त शुल्क से बचने के लिए यह एक चुनौती हो सकती है, लेकिन आपकी हार्ड-अर्जित धन को रखने के लिए रणनीतियों हैं जहां आपकी है: आपकी जेब में।

1। ओवरड्राफ्ट कवरेज का ऑप्ट आउट करें

जब कोई बैंक आपको ओवरड्राफ्ट कवरेज प्रदान करता है, इसका मतलब है कि आप अपने डेबिट कार्ड के साथ खरीदारी करने या एटीएम से वापस लेने में सक्षम होंगे, भले ही आपके खाते में पूरी रकम उपलब्ध न हो । इससे आप लंच काउंटर पर शर्मिंदगी बचा सकते हैं, लेकिन आप ओवरड्राफ्ट शुल्क ले सकते हैं - या ब्याज को चलाने के लिए यदि आपका बैंक आपको वापस चुकाने तक शुल्क कवर करने के लिए एक ओवरड्राफ्ट लाइन की पेशकश करता है

2010 के फेडरल रिजर्व नियम ने बैंकों को स्वचालित रूप से अपने ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट कवरेज प्रदान करने से मना किया। अब, आपको अपने डेबिट कार्ड की खरीद या आपके बैंक द्वारा कवर किए गए एटीएम निकासी के लिए विकल्प चुनना होगा, या उन्हें अस्वीकार कर दिया जाएगा। यदि आप एक बार शुल्क के लिए अस्वीकृत डेबिट कार्ड की संभावना पसंद करते हैं, तो अपने बैंक से संपर्क करें और अपने चेकिंग खाते में ओवरड्राफ्ट कवरेज को छोड़ने का विकल्प चुनें। लेकिन चेतावनी दी जानी चाहिए कि जब भी आप बाहर निकलना चाहते हैं, तो ज्यादातर बैंक पेपर चेक और स्वचालित बिल भुगतान को पारित करने की अनुमति देगा। आपको बाउंस चेक या एक अवैतनिक उपयोगिता बिल के सिरदर्द को बचाया जाएगा, लेकिन आपको उन लेनदेन पर एक पेस्की ओवरड्राफ्ट शुल्क लिया जाएगा।

2। ओवरड्राफ्ट फीस के साथ एक चेकिंग अकाउंट चुनें

यदि आप ओवरड्राफ्ट सुरक्षा से ऑप्ट आउट करने की परेशानी नहीं चाहते हैं, तो एक चेकिंग अकाउंट पर स्विच करें जो ओवरड्राफ्ट शुल्क को पूरी तरह से समाप्त करने पर गर्व करता है सरल और मैवन जैसे मोबाइल एप्लिकेशन में उपयोगकर्ता के अनुकूल ऑनलाइन बैंकिंग इंटरफ़ेस और बजट उपकरण हैं, और कैपिटल वन और बैंक ऑफ अमेरिका सहित कई बैंक शुल्क-मुक्त चेकिंग विकल्पों की पेशकश करते हैं।ज्यादातर मामलों में, बैंक फीस जमा करने की बजाय प्रयास किए गए शुल्क या एटीएम वापसी को कवर करने में कमी नहीं करेगा। कुछ ट्रेडऑफ हैं: ज्यादातर नो शुल्क शुल्क वाले खातों में ब्याज जमा नहीं होता है और कुछ ईंट-मोर्टार शाखाओं पर बैंक के विकल्प का प्रस्ताव देते हैं।

3। किसी लिंक किए गए खाते में पैसा रखें

कई बैंक ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रदान करते हैं, या किसी दूसरे बैंक खाते से अपने चेकिंग खाते को लिंक करने का विकल्प देते हैं, ताकि जब भी आप अधिग्रहण कर लें, तो भुगतान आपके खुद के निधियों के द्वारा कवर किया जाएगा आप बड़े ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचेंगे, लेकिन अक्सर एक हस्तांतरण शुल्क ($ 10 सामान्य है) का शुल्क ले लेते हैं। कुछ बैंक आपको अपने क्रेडिट कार्ड को अपने चेकिंग अकाउंट में ओवरड्राफ्ट के लिए तकिया के रूप में सेवा देने के लिए लिंक करने देगा। लेकिन अगर आप उस मार्ग पर जाते हैं, तो आप स्थानांतरण शुल्क के शीर्ष पर एक ब्याज शुल्क लेते हैं, जब तक कि आप हर महीने अपनी क्रेडिट शेष राशि का भुगतान न करें।

4। दैनिक खाता बैलेंस अलर्ट सेट करें

जब आपके बैंक खाते की बात आती है तो ज्ञान शक्ति है यदि आप समय से पहले जानते हैं कि आपका बैलेंस खतरनाक रूप से कम है, तो आप अपने खाते में धन हस्तांतरित कर सकते हैं या उस आवेग डेबिट कार्ड की खरीद को छोड़ सकते हैं जब तक कि आपका अगला पेचेक न आने तक। ऑनलाइन या मोबाइल बैंकिंग क्षमताओं वाला अधिकांश बैंक आपको एक ईमेल या पाठ चेतावनी सेट करने की अनुमति देगा, जब आपका बैलेंस थ्रेशोल्ड से कम हो जाएगा - $ 200, उदाहरण के लिए - जिसे आप परिभाषित करते हैं जब भी आपके खाते में कोई जमा या निकासी पद होते हैं तो आप एक चेतावनी प्राप्त करना भी चुन सकते हैं ताकि आपको पता चल जाए कि आपका बैलेंस प्रवाह में क्यों है। इससे भी बेहतर, एक दैनिक ईमेल के लिए विकल्प चुनें जो आपके वर्तमान शेष राशि को दिखाता है। यह आपके "रिक्दरिंग" के खिलाफ पूरी तरह से रक्षा नहीं करेगा, लेकिन आपके पास स्पष्ट रूप से तस्वीर होगी कि आप अपने खर्च को कितनी बारीकी से देखना चाहिए।

नीचे की रेखा

ओवरड्राफ्ट फीस आपके पॉकेटबुक पर एक अनावश्यक तनाव हो सकती है। बैंकों को अपने खातों और एटीएम शुल्क को ओवरड्राउड करने वाले ग्राहकों से हर साल अरबों डॉलर का भुगतान करने की सूचना मिली है। जो लोग इसे कम से कम खर्च कर सकते हैं अक्सर मुश्किल हिट होते हैं उदाहरण के लिए, युवा वयस्क, 62 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लोगों की तुलना में लगभग 10 बार या अधिक ओवरड्राफ्ट होने की तुलना में लगभग चार गुना अधिक है। लेकिन थोड़ा अतिरिक्त सतर्कता - और सही जाँच खाते के साथ - आप शुल्क-मुक्त हो सकते हैं और अपने सबसे ज्यादा पैसा कमा सकते हैं।