अर्थव्यवस्था नौवहन के बाद नौ साल से अधिक हो गई है, और हमने महान मंदी में प्रवेश किया है। पुराने अमेरिकियों के लिए, खोई हुई जमीन की वापसी एक चुनौती है। खोए हुए पैसे के मामले में 65 या उससे ज्यादा उम्र के किसी भी परिवार के अध्यक्ष अपने नेट वर्थ में सबसे बड़ी हिट देखते हैं। यू.एस. जनगणना ब्यूरो के आंकड़ों से पता चला है कि वे $ 25, 762 से $ 170, 2010 में 128 डॉलर, 2005 में 890, 2005 में एक औसत कमी आई।

बाद के वर्षों में एक संघर्ष रहा है बड़े अमेरिकियों को कम आय और कम समय और पुनर्निर्माण पर काम करने के लिए कम समय है कि उनके पास क्या है। जोखिम से परिरक्षित अपने घोंसले अंडे को रखने से इसके विकास की क्षमता भी सीमित होती है यह पूरी तरह से अलग जोखिम के दरवाजे खोलता है - बाद में पैसे से बाहर चलने की संपत्ति आवंटन और जोखिम के पदों जैसे मुद्दों आज के रूप में प्रासंगिक हैं क्योंकि वे प्रतिमा के पहले दिन में थे। सीनियर - विशेष रूप से सेवानिवृत्त लोग, जो संरक्षण-बनाम में हैं जीवन के समेकन चरण - अपने पदों को संतुलित करने के लिए पता करने की आवश्यकता है ताकि वे एक आरामदायक सेवानिवृत्ति अनुभव कर सकें।

"मेरा मानना ​​है कि कई सेवानिवृत्त लोगों ने सेवानिवृत्ति में बहुत बड़ी गलती की है। वे बहुत रूढ़िवादी हो जाते हैं जीवन की संभावनाएं अधिक हो रही हैं और सेवानिवृत्ति की आयु पुरानी नहीं हो रही है। क्लीवलैंड, ओहियो में, पारिवारिक जीवन वित्तीय योजना, एलएलसी के अध्यक्ष माइकल कोस्टेलनिक कहते हैं, इसका मतलब यह है कि आपका घोंसले अंडे ज्यादा समय तक रहना चाहिए। "

कुछ ऐसे विचार हैं जो सेवानिवृत्त लोगों की सोच का मार्गदर्शन कर सकते हैं।

एसेट आवंटन एक द्रव प्रयास होना चाहिए

यह सच है कि संपत्ति आवंटन आयु और जीवन चक्र द्वारा निर्देशित है; हालांकि, संपत्ति आवंटन किसी व्यक्ति की उम्र पर निर्भर नहीं है जनसांख्यिकी और दीर्घायु से पता चलता है कि वरिष्ठ अपने माता-पिता के मुकाबले अधिक निवेश जोखिम ले सकते हैं और यह अपेक्षाकृत आराम से कर सकते हैं। परिसंपत्तियां इक्विटी से अधिक वस्तुओं, मुद्राओं और अचल संपत्ति और ऋण के प्रकार (कॉर्पोरेट, नगरपालिका और बंधक) में विस्तारित हुई हैं। इसके लिए, परिसंपत्ति आवंटन अतीत में मामला हो सकता है जितना अधिक विविध हो सकता है।

"बेहतर आवंटन, निवेशक को बेहतर स्थान दिया गया है वो है अस्थिरता से बचाव, जो परिसंपत्ति वर्गों, देशों, क्षेत्रों, उद्योगों और निश्चित रूप से व्यक्तिगत कंपनियों के बीच प्रतिभूतियों के बाजार मूल्य में होता है। बेहतर बाजार जोखिम प्रबंधित किए जाते हैं, अधिक संभावना यह है कि निवेशक एक दीर्घकालिक निवेशक बना रहता है और गलत समय पर प्लग को नहीं खींचता है, "फीनिक्स में एलएलसी के मैनेजिंग पार्टनर, तारकीय कैपिटल मैनेजमेंट, स्टीफन जे। एरिज।

सेवानिवृत्त लोगों को यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि वे अपनी निश्चित लागत का भुगतान कर सकते हैं और तदनुसार आवंटित कर सकते हैं यदि उनके निवेश पोर्टफोलियो उन लागतों को पूरक कर रहे हैं। उन्हें सबसे अच्छी सलाह दी जाती है कि वे अपनी संपत्ति के शेर के हिस्से के साथ इसे सुरक्षित रखें और एक छोटी सी राशि के लिए एक ट्रेडिंग मानसिकता अपनाएं।उनके सलाहकार यह सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे कि उनके पोर्टफोलियो का निवेश और जोखिम के लिए प्रबंधित किया जाएगा, वरिष्ठ उम्मीदवारों की अपेक्षाओं की सीमाओं में, व्यक्त की गई है।

"कई सेवानिवृत्त लोगों को बॉन्ड और कैश में अपनी परिसंपत्ति आवंटन का एक उच्च प्रतिशत रखना चाह सकते हैं। यही उनका कॉल है लेकिन पोर्टफोलियो का दूसरा हिस्सा विविध होना चाहिए … क्योंकि मुद्रास्फीति फिर से बदसूरत हो गई है, "क्रेग एल। आईरेलसन, पीएच डी।, डिजाइनर और स्प्रिंगविल्ले, यूटा में स्थित 7Twelve पोर्टफोलियो के मालिक का कहना है।

आय के स्थिर प्रवाह की स्थापना करें

सेवानिवृत्त लोगों को आय की कई धाराएं सुनिश्चित करने के लिए दिखना चाहिए। तार्किक शुरुआत सामाजिक सुरक्षा, 401 (के) और अन्य सेवानिवृत्ति बचत खाते हैं उस आय स्ट्रीम को बढ़ाने के लिए विकल्पों में अचल संपत्ति और वार्षिकियां हैं।

रिवाल्टर नेशनल एसोसिएशन के मुताबिक, 2015 में निवेश घरों की बिक्री अनुमानित 1.9 मिलियन संपत्तियों तक पहुंच गई है। यह न सिर्फ रिटायर है, जो नकदी प्रवाह की विश्वसनीय धारा से लाभ उठाते हैं, जो अच्छे किरायेदार प्रत्येक उत्पन्न कर सकते हैं महीना। विशेष रूप से मंदी के बाद से घर के स्वामित्व का कटाव, किराया की मांग बढ़ती जा रही है, विशेषकर ऐसे जनसंख्या वृद्धि वाले क्षेत्रों में रैली, एन सी।, डेन्वेर, कोलो। और ऑस्टिन, ह्यूस्टन और डलास, टेक्सास। बेशक, उचित परिश्रम हमेशा महत्वपूर्ण है, वांछनीय विशेषताओं वाले क्षेत्रों में गुणों की आंखों के साथ।

कैसल के सील बीच, जेएसटी निवेश कंसल्टिंग, इंक में निवेश सलाहकार और प्रत्ययी, जेफ टिल्सन, जेफ टिल्सन कहते हैं, "एक विकल्प सिर्फ एक एजेंट को खोजने और अचल संपत्ति खरीदने, शुद्ध और सरल करना है" "हालांकि, ज्यादातर सेवानिवृत्त लोगों के पास सेवानिवृत्ति खातों में बड़े घोंसले के अंडे होते हैं। सभी कर योग्य वितरण के बिना नकद में टैप करने के बारे में कैसे जाना जाता है? अपने ग्राहकों के लिए, मैं स्वयं निर्देशित IRAs का उपयोग करता हूँ ये विशेष संरक्षक हैं जो निवेशक को अपने आईआरए, 401 (के) एस, रोथ आईआरएएस, एसईपी इआरए आदि का इस्तेमाल करने के लिए रियल एस्टेट, प्रोमिसरी नोट्स, कीमती धातुओं और टैक्स लायंस आदि जैसे कठिन परिसंपत्तियां खरीद सकते हैं। आमतौर पर, हम एक ब्लू-चिप शेयर उपज के रूप में आय की राशि दो से तीन गुना उत्पन्न करती है। "

वार्षिकियां निश्चितता और सुरक्षा के साथ सेवानिवृत्त लोगों को उपलब्ध कराने के लिए जाने जाते हैं, लेकिन उनकी पेआउट दरें ब्याज दरों से प्रभावित होती हैं, जो अभी भी बहुत कम हैं विभिन्न प्रकार की वार्षिकियां हैं, इसलिए वरिष्ठों को अच्छी तरह से सलाह दी जाती है कि वे अपने वित्तीय सलाहकारों से इनपुट प्राप्त करें। हालांकि यह आज की दर के माहौल में इंतजार करने का भुगतान कर सकता है, लेकिन व्यापार का भुगतान उस भुगतान में होता है जो कम अवधि में बना है। हालांकि, वे बड़े हो सकते हैं, विश्वसनीय कैश प्रवाह का एक उच्च प्रवाह पैदा कर सकते हैं जो कि बुजुर्ग आयु में रहने वाले लोगों के लिए उपयोगी होगा।

यील्ड-बनाम रिटर्न कनंड्रम

यह निवेश पेशेवरों के लिए एक निरंतर मुद्दा है और एक मुद्दा जो सेवानिवृत्त लोगों में बाधा डालता है, भी।

कई सेवानिवृत्त लोगों को अपनी सेवानिवृत्ति के तर्क के लिए पैदावार पर ध्यान केंद्रित किया जाता है, लाभप्रदता और ब्याज को आय धारा में जोड़ा जाता है क्योंकि उन्हें अर्जित किया गया है क्योंकि वे अर्जित हुए हैं। फ्लिप पक्ष, हालांकि, यह है कि आय निवेश मूल्य में गिरावट कर सकते हैं।सेवानिवृत्त अभी भी अपने निवेश से उपज काटा जा सकता है, लेकिन उनके प्रिंसिपल में क्या गिरावट आई है? इसके अलावा, पर विचार किए जाने के लिए कर के निहितार्थ हैं, जैसा कि नीचे चर्चा की गई है, नीचे।

"लाभांश और ब्याज भुगतान खतरे में पड़ जाते हैं जोखिम-प्रतिकूल निवेशक जो उनको स्थिर गारंटी के रूप में मानना ​​पसंद करते हैं हकीकत में, उन भुगतानों को एक प्रमुख बाजार मूल्य से जोड़ा जाता है जो कि अक्सर काफी संवेदनशील होता है और बेतहाशा स्विंग कर सकता है। उदाहरण के लिए, जब तक आप पूरी तरह से परिपक्वता के लिए एक बंधन रखने के लिए प्रतिबद्ध नहीं हैं, उदाहरण के लिए, आप नकदी प्रवाह की आपकी खोज में जितना सोचते हैं, उससे ज्यादा जोखिम ले रहे हैं, "बोस्टन, मास। ऑस्बोन कैपिटल मैनेजमेंट के पार्टनर मैक्स ऑस्बोना कहते हैं। > कुल रिटर्न में निवेश के साथ, रिटायर होने वाले खर्च में वितरण को लिया जाता है - चाहे वे विकास या आय से आए हों यह समय के साथ प्रमुख बढ़त रखता है और ब्याज दरों पर निर्भर रहने के लिए बकाया आय का उत्पादन कम करता है।

"ऐसी क्रिस्टल बॉल जैसी कोई चीज नहीं है जो कि वित्तीय सफलता की गारंटी देगी या फिर कभी-कभी-सेवानिवृत्ति के बाद। लेकिन हम मानते हैं कि कुल रिटर्न निवेश [एक व्यक्ति के] सेवानिवृत्ति के खर्च के लक्ष्यों को हासिल करने के लिए सबसे अच्छी बाधाएं प्रदान करता है - इसके अलावा, अलग-अलग रणनीति जैसे कि उनके पोर्टफोलियो-विस्तृत भूमिका पर विचार किए बिना लाभांश या उच्च उपज देने वाले बॉन्ड का पीछा करते हुए, "मार्क हेब्बर, संस्थापक कहते हैं और इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक। के इरविन, कैलिफोर्निया के अध्यक्ष और "इंडेक्स फंड्स" के लेखक: सक्रिय निवेशकों के लिए 12-कदम रिकवरी कार्यक्रम "

तब कर का मुद्दा है

विभिन्न निवेश खातों सेवानिवृत्त लोगों में से कुछ आम तौर पर अपनी सेवानिवृत्ति आय बढ़ाने के लिए उनमें से कुछ धनराशि लेते हैं, लेकिन यह उनकी कर की स्थिति को प्रभावित करेगा क्योंकि कुछ खातों में दूसरों की तुलना में अधिक कर दर है।

उदाहरण के लिए, कम से कम एक वर्ष (जैसे कि म्यूचुअल फंड) के लिए आयोजित ऐसे नियमित कर योग्य खातों से निकासी, पूंजीगत लाभ कर की दर के अधीन होती है, जो उच्च आयकरदाताओं के लिए अधिकतम 20% है (39 में से 2016 में पारंपरिक आयआरए और 401 (के) निकासी को आम आय के रूप में लगाया जाता है- 2016 के लिए उतना 39. 6%। ये दरें बदलने की संभावना है जब राष्ट्रपति ट्रम्प की नई टैक्स योजना को कांग्रेस द्वारा पेश किया जाता है और पास किया जाता है ।

कर काटने को कम करने के लिए, सेवानिवृत्त लोगों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे "सही" खातों को "सही" मात्रा में टैप कर रहे हैं, उन खातों पर ध्यान केंद्रित करना जो कि कम पूंजीगत लाभ कर की दर के अधीन होगा इससे अपने आय के स्तर को बनाए रखने में भी मदद मिलेगी।

नीचे की रेखा

बड़े निवेशकों को स्मार्ट रहने के लिए चुनौती दी गई है - या वे एक बार संरक्षण, मंच बनाम, उनकी परिसंपत्तियों के स्तर पर पहुंचने के बाद उनके निवेश के बारे में अधिक स्मार्ट हो जाते हैं। जब उनका निवेश पोर्टफोलियो उनके जोखिम सहिष्णुता का मिलान जारी रखता है और विकास के लिए पर्याप्त संभावना प्रदान करता है, तो उन्हें सर्वश्रेष्ठ सेवा दी जाएगी। इस तरह के मुद्दों के शीर्ष पर रहना जैसे विश्वसनीय वित्तीय सलाहकारों के मार्गदर्शन के साथ आराम से बुढ़ापे को सुनिश्चित करने के लिए एक लंबा रास्ता तय किया जाएगा।

"पोर्टफोलियो को कमजोर करने वाले सबसे बड़े कारकों में से एक मानव मनोविज्ञान है जो सीनियर के सर्वोत्तम हित में है, के प्रति मुकाबला करता है," माइक में लेक्सिंगटन के अभिनव सलाहकार समूह के संपत्ति प्रबंधक किर्क चिशोलम कहते हैं।"कई निवेशकों के लिए, निवेश में उनका सबसे बड़ा दुश्मन खुद है। एक वित्तीय सलाहकार उस समस्या में मदद कर सकता है "