सेवानिवृत्ति की तैयारी आपके सलाहकार ग्राहकों के लिए एक आसान काम नहीं है। एक 401 (के) या एक समान घोंसला अंडे जमा करने की समान योजना में पर्याप्त बचत करना नियोजन और परिश्रम एक बार जब वे सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं, तो उनके और विभिन्न खातों से धन कैसे और कैसे निकाला जाए, इसके बारे में अधिक योजना की आवश्यकता होती है। एक अन्य क्षेत्र जटिल है जो सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा के लिए तैयारी कर रहा है एक वित्तीय सलाहकार के रूप में आप ग्राहकों को बहुत मदद और सहायता प्रदान कर सकते हैं क्योंकि वे सेवानिवृत्ति में बदलाव करते हैं।

सामाजिक सुरक्षा

सामाजिक सुरक्षा से सेवानिवृत्ति लाभ लेने की पात्रता 62 वर्ष की आयु से शुरू होती है। हालांकि, इसका यह मतलब नहीं है कि ग्राहकों का लाभ लेने के लिए यह सबसे अच्छा समय है। जिन लोगों को पैसों की तुरंत आवश्यकता नहीं होती है, उनकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (एफआरए) की 66 तक की प्रतीक्षा (यह 1 9 5 9 के बाद पैदा होने वालों के लिए 67 तक बढ़ जाती है) उनके लाभ में लगभग 25% बढ़ोतरी होगी। अपने लाभ का दावा करने के लिए 70 साल की उम्र तक अपने एफएआर से 70 साल तक की वार्षिक वृद्धि में 70 साल के होने का इंतजार कर रहे हैं। 62 साल की आयु या उसके एफआरए में कम लाभ के अतिरिक्त, जीवन में बढ़ोतरी की किसी भी कीमत की मात्रा भी कम हो जाएगी । (और अधिक के लिए, देखें: आप सामाजिक सुरक्षा वाले ग्राहक कैसे सहायता कर सकते हैं ।)

एक अन्य पहलू यह विचार करना है कि अर्जित आय वाले ग्राहकों को दंडित किया जाता है जब 2016 में अर्जित आय $ 15, 720 से अधिक हो जाती है। इसका मतलब यह है कि उस राशि पर अर्जित आय के हर दो डॉलर के लिए उनका लाभ एक डॉलर से कम हो जाएगा

जोड़ों के लिए रणनीतियों का दावा करना लोकप्रिय फाइल को नष्ट करने और प्रतिबंधित एप्लिकेशन रणनीति को निलंबित करने के नियमों में बदलाव के बाद कुछ उथल-पुथल आया है। इस परिदृश्य के तहत एक पति अपने लाभ के लिए फाइल करेगा और फिर तुरंत इसे निलंबित करेगा। दूसरे पति या पत्नी के कमाई रिकॉर्ड के आधार पर एक विवाहित लाभ के लिए एक प्रतिबंधित आवेदन दर्ज करेंगे। इसके लिए दोनों को अपने एफआरए तक पहुंचने की जरूरत थी। इसका लाभ यह था कि एक पति पत्नी के जीवन को कई सालों से आकर्षित करेगा, जबकि उनके दोनों फायदे 8% से 70 साल तक बढ़ेंगे, जब वे दोनों अपने फायदे ले सकते थे। (अधिक जानकारी के लिए,सोशल सिक्योरिटी फाइल और निलंबित निवेदन की रणनीति खत्म हो रही है: अब क्या? )

नए नियम 30 अप्रैल, 2016 तक की रणनीति के इस रूप को समाप्त करते हैं। ऐसे ग्राहकों के लिए जो अभी भी लाभ ले सकते हैं, वित्तीय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे समय सीमा से यह पूरा करें। इसके अतिरिक्त, कुछ मामलों में एक पेंशन लाभ का दावा करने के लिए प्रतिबंधित एप्लिकेशन का उपयोग अभी भी किया जा सकता है और वित्तीय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि इसके ग्राहक पात्र हैं जो इस का पूरा फायदा उठाते हैं।

वित्तीय सलाहकारों को सामाजिक सुरक्षा पर दावा करने वाली रणनीतियों पर सेवानिवृत्ति के आने वाले ग्राहकों के साथ काम करना चाहिए और उनके इरादों के साथ सभी वैवाहिक स्थितियों के ग्राहकों के लिए उपलब्ध विभिन्न विकल्पों का समन्वय करना चाहिए कि वे कब तक (पूर्ण या अंशकालिक) काम करेंगे, साथ ही साथ अन्य आय स्रोतों के लिए उनकी स्थिति के लिए सबसे अच्छी दावेदारी रणनीतियों का सुझाव देने के लिए।

मेडिकर

जब मानक सेवानिवृत्ति की आयु 65 थी, मेडिकेयर और सोशल सिक्योरिटी फायदे आमतौर पर सिंक समय के अनुसार होते थे। आज कई लोगों के लिए एफएआर 66 और अन्य विविधताओं के साथ, अक्सर ग्राहकों के लिए मतभेद नहीं होते हैं। मेडिकेयर पात्रता 65 वर्ष की उम्र में रहती है और सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने वालों के लिए साइन अप स्वचालित है। यदि आपको लाभ नहीं मिल रहा है, तो आपको अपने 65

वें जन्मदिन के बाद तीन महीने पहले खिड़की में साइन अप करना चाहिए। यह भविष्य की प्रीमियम पर कुछ कठोर दंड से बचने में मदद करेगा यदि यह विंडो चूक गई हो। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: ^{मैडिकार ओपन नामांकन: सलाहकार ग्राहकों को कैसे सहायता करें} ।) अभी भी कई योजना विकल्प ग्राहकों के लिए उपलब्ध हैं और आप यहां सहायता प्राप्त कर सकते हैं यदि आप नियमों के बारे में जानकार हैं उन लोगों के लिए जो अब भी 65 साल की उम्र में कार्यरत हैं, वहां दो परिदृश्य हैं कम से कम 20 कर्मचारी वाले नियोक्ताओं के लिए एक बार जब आप पात्र होते हैं तो मैडिकार प्राथमिक कवरेज प्रदाता है। बड़ी कंपनियों के लिए, नियोक्ता-प्रदान स्वास्थ्य कवरेज प्राथमिक है। कई मामलों में मेडिसर नामांकन में देरी हो सकती है, यदि अब भी 65 साल की उम्र में नियोजित है और दंड से बचना है। यदि आपका ग्राहक मेडिकल नामांकन में देरी कर रहा है, तो उन्हें मेडिकार कार्ड पर उचित बॉक्स को चेक करना होगा, जिसे वे भेजा जाएगा, सामाजिक सुरक्षा कॉल करें या सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट के उपयुक्त क्षेत्र पर जाएं। मेडिकल के भाग ए का कोई प्रीमियम नहीं है और यह आपके क्लाइंट के लिए साइन अप करने के लिए समझ सकता है भले ही वह नियोजित हो और उनके नियोक्ता की स्वास्थ्य बीमा योजना द्वारा कवर किया गया हो हालांकि, यदि यह योजना एक योग्य उच्च घटाया योजना है तो स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) में योगदान करने की उनकी क्षमता कम या समाप्त हो जाएगी। (अधिक जानकारी के लिए:

डोनट होल 'एसेन्शियल फॉर द फाईन्शियल एडवाइज़र

।) इसके अतिरिक्त, जो काम कर रहे हैं उन ग्राहकों के लिए, उन मेडिसर्स पार्ट्स बी और डी के लिए प्रीमियम दंड हैं जिन्हें उच्च आय माना जाता है । यह वर्तमान में वार्षिक आय में $ 85, 000 या अधिक और संयुक्त फाइल करने वालों के लिए $ 170,000 है। वित्तीय सलाहकार, सेवानिवृत्ति से पहले रणथ सुझावों का सुझाव दे सकते हैं जैसे रोथ आईआरए रूपांतरण और अन्य लोग जो इन आय सीमाओं के तहत ग्राहकों को रखने में मदद करेंगे। निचला रेखा

सेवानिवृत्ति के आने वाले ग्राहकों के साथ काम करने वाले वित्तीय सलाहकार यह सुनिश्चित करने के लिए बुद्धिमान होंगे कि उन्हें सामाजिक सुरक्षा और मेडिक्केयर के लिए फाइलिंग के मामले में इन ग्राहकों का सामना करना पड़ रहा विभिन्न मुद्दों को समझना चाहिए। ये आपके क्लाइंट्स के लिए महत्वपूर्ण लाभ हैं और उचित रणनीतियों उन्हें पैसे बचा सकते हैं और इन लाभों को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं। (और जानने के लिए:

कम सामाजिक सुरक्षा समायोजन कैसे प्रबंधित करें

।)