ऐसा होता है ऋण ढेर हो जाते हैं और फिर अप्रत्याशित कुछ - एक बीमारी, एक छंटनी, एक तलाक - आप ढीले ऋण प्रबंधन के वर्षों के लिए सज़ा शुरुआती समय में, एक देनदार के पास आश्रय या कैद की ज़िंदगी थी, लेकिन आजकल हम थोड़ा अधिक क्षमा करना सीख गए हैं। अच्छी खबर यह है कि दिवालिएपन के लिए दाखिल करना आपके वित्तीय जीवन का अंत नहीं है। बुरी खबर यह है कि आप किसी न किसी सवारी के लिए आ रहे हैं। यहां हम देखेंगे कि जब आप दिवालिएपन की फाइल करते हैं, और कैसे बचें (संबंधित पढ़ने के लिए, क्या आपको दिवालियापन के लिए फाइल चाहिए? )

ट्यूटोरियल: क्रेडिट और ऋण प्रबंधन

दिवालियापन की सीमाएं दिवालियापन आपकी सभी समस्याओं का समाधान नहीं करेगा बैंकों और क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा लॉबिंग ने दिवालिएपन के लिए दाखिल किया है और अधिक मुश्किल और कम प्रभावी दिवालियापन सुरक्षित ऋणों को स्पष्ट नहीं करेगा, जिसका अर्थ है कि आप अपनी कार, अपने घर और उस पर कुछ धारणाधिकार खो सकते हैं - हो सकता है, लेकिन अगर आप भुगतान कर रहे हैं तो संभवत: यह नहीं होगा दिवालियापन आपको गुंजाइश, बाल सहायता, छात्र ऋण, कर या अन्य कानूनी रूप से संरक्षित दायित्वों से मुक्त नहीं होगा। यह क्या करेगा, हालांकि, आपके असुरक्षित ऋण को स्पष्ट है असुरक्षित ऋण है, आम तौर पर, आपके बिल - क्रेडिट कार्ड बिल, चिकित्सा बिल, फोन बिल आदि - प्लस ऋण जहां कुछ भी संपार्श्विक के रूप में नहीं रखा गया था। दिवालिएपन के लिए अग्रणी अपने कर्ज को चलाना धोखाधड़ी है और ये धोखेबाज़ कर्ज कानूनी स्थिति दी जाएगी और पुनर्भुगतान की आवश्यकता होगी।

सहायता प्राप्त करना दिवालिएपन के लिए फ़ाइल करने से पहले, आपको उन सभी विकल्पों को निकालना चाहिए जिनके कम परिणाम हैं अपनी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को समाप्त न करें, लेकिन कठोर उपायों पर विचार करें, क्योंकि दिवालिएपन के बाद भी आप को मजबूर किया जा सकता है। अपना समय लें और अपने सभी दस्तावेजों को इकट्ठा करें। इसके अलावा, बैंकों में धन जमा करने से बचें, जिन पर आपके क्रेडिट कार्ड या ऋण खाते हैं अगर कोई खाता अपराधी हो जाता है तो वे आपकी जमाराशियां जब्त कर सकते हैं (जैसा कि आपका है)। (दिवालिएपन के लिए सबसे अच्छा इलाज रोकथाम है। अधिक जानने के लिए, इन युक्तियों के साथ दिवालिएपन को रोकें पढ़ें।)

दिवालियापन के लिए दाखिल कोई भी क्रेडिट परामर्श में भाग लेने के लिए आवश्यक है, लेकिन आप दिवालिया हो जाने से पहले जाने का एक अच्छा विचार है। आप दिवालिएपन के आसपास एक रास्ता खोजने के लिए काफी भाग्यशाली हो सकते हैं, और आप निश्चित रूप से उपयोगी ऋण प्रबंधन के सुझाव प्राप्त करेंगे। उदाहरण के लिए, आप क्रेडिट कार्ड को शून्य पर दे सकते हैं, इसलिए यह आपके फाइलिंग में एक लेनदार के रूप में सूचीबद्ध नहीं है और फिर इसे दिवालिएपन के बाद संभवतः प्राप्त होने की तुलना में कम ब्याज दर पर जमा करने के लिए फाइलिंग करने के बाद इसे रखकर रख सकते हैं। इसके अलावा, दिवालिएपन के माध्यम से आपकी मदद करने के लिए एक सम्मानित वकील खोजें तकनीकी तौर पर, आप अकेले ही जा सकते हैं, लेकिन प्रक्रिया अधिक जटिल हो रही है। दिवालियापन के विशेषज्ञों से सावधान रहें, जो उच्च फीस का आरोप लगाते हैं जबकि समान रूप से बड़ी मात्रा में मामलों के बीच मंथन करते हैं।वकील आपको अपनी फाइलिंग प्रक्रिया को इकट्ठा करने और शुरू करने के लिए और भी अधिक दस्तावेजों की एक चेकलिस्ट देगा।

अध्यायों के बीच चयन करना आप वास्तव में यह नहीं चुनते हैं कि दिवालिया होने के लिए अध्याय क्या अधूरा है अधिकांश लोगों को अध्याय 7 या अध्याय 13 के तहत रखा जाएगा। अध्याय 7 एक "शुद्ध" दिवालियापन है जो 2005 से प्राप्त करने में कठिन हो गया है। अध्याय 7 के दिवालियापन में, असुरक्षित ऋण के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए गैर-छूट वाली संपत्ति बेच दी जाती है और तो बाकी का अधिकांश माफ किया जाता है। सेवानिवृत्ति खाते, आपका घर और कार (जब तक आप भुगतान कर सकते हैं), और अन्य राज्य-मुक्त संपत्ति अकेले बचे हैं यह उधार उद्योग द्वारा भयंकर पैरवी के कारण होता है, मुख्यतः क्रेडिट कार्ड कंपनियों, यह अध्याय 7 की आवश्यकताओं को कड़ा कर दिया गया है। ( आपके खाते के लिए दिवालियापन की सुरक्षा के बारे में अधिक जानें> ।) अध्याय 13 मूल रूप से अदालत द्वारा आदेशित पुनर्भुगतान योजना है। यह योजना तैयार की गई है ताकि देनदार वापस जितना संभव हो उतना भुगतान करता है क्योंकि योजना उधारदाताओं के पक्ष में कुछ पक्षपातपूर्ण है। तीन या पांच साल की अवधि के अंत में भुगतान नहीं किया जा सकता है, जो ऋण माफ कर दिया गया है। अध्याय 13 में पूर्वाग्रह एक और कारण है कि आपको कठोर बजट को अदालत में छोड़ने के बजाय अपने आप में बदलाव करने का प्रयास करना चाहिए। लाभ यह है कि जब तक आप पुनर्भुगतान योजना की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं तब तक आप संपत्ति नहीं गंवाते।

नीचे की रेखा

एक बार जब आपकी दिवालियापन दर्ज हो गई है, तो संग्रह एजेंसियों से कॉल बंद हो जाएगा। ऐसा तब होता है जब आपको क्रेडिट परामर्शदाता से मिलने और लेनदारों की बैठक में भाग लेने की आवश्यकता होगी। दिवालियापन को अंतिम रूप दिया जाएगा और आप अध्याय 13 के तहत अध्याय 13 के तहत अपनी चुकौती योजना शुरू कर देंगे या अध्याय 7 के तहत आपकी ताजा शुरुआत करेंगे। दिवालियापन आपके रिकॉर्ड पर सात से 10 वर्षों के लिए रहेगा, जिससे असुरक्षित ऋणों के अधिकतर रूप प्राप्त करना मुश्किल हो जाएगा। जब आप एक सुरक्षित ऋण प्राप्त करते हैं तो इससे उच्च ब्याज दरों का भी परिणाम होगा। यदि आप बहुसंख्यक लोगों की तरह दिवालिएपन के लिए फाइल कर रहे हैं, तो ये उस संकट के साथ समाप्त होने के लिए भुगतान करने के लिए एक छोटी सी कीमत होगी, जो दिवालिया होने पर लाए। अच्छी खबर यह है कि सबसे बुरी बात खत्म हो गई है - अब आपके लिए अपने व्यक्तिगत वित्त का निर्माण शुरू करने का समय आ गया है। संबंधित पढ़ने के लिए,

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