आज के अधिकांश कर्मचारी अब रिटायर होने पर पेंशन प्राप्त करने पर निर्भर नहीं रह सकते हैं। परिभाषित-लाभ पेंशन के दिन जिसमें नियोक्ता गारंटी प्राप्तकर्ता के जीवन के लिए मासिक भुगतान की गारंटी देता है लगभग समाप्त हो गया है आर्थिक नीति संस्थान के अनुसार, केवल 22% श्रमिकों को आज उस तरह की सुरक्षित पेंशन मिलती है।

इसके बजाय श्रमिक आज, अगर उनके पास नियोक्ता-आधारित योजना है, तो 401 (के) कर्मचारी होने की संभावना अधिक है, प्रत्येक वर्ष उनकी आय से एक निश्चित योगदान होता है और इसमें कोई गारंटी नहीं होती कि यह कितना होगा सेवानिवृत्ति के लिए राशि प्रत्येक कर्मचारी सेवानिवृत्ति पर प्रत्येक महीने की रकम दो प्रमुख कारकों पर निर्भर करती है: काम करते समय वह कितना योगदान देता है और कर्मचारी 401 (के) में पैसा बनाने का प्रबंधन कैसे करता है। अक्सर, लेकिन हमेशा नहीं, नियोक्ताओं के कुछ प्रतिशत से मेल खाता है जो उनके कर्मचारियों ने अलग रखा है।

आइए 10 की सबसे बड़ी गलतियों पर एक नज़र डालें जब आप अपने 401 (के) निर्माण और प्रबंध कर सकते हैं।

यह मत करो

1 आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों की गणना नहीं कर रहा है

सबसे बड़ी ग़लती सेवानिवृत्ति के बारे में लोगों ने समय निकालने में समय नहीं लगाया है कि वे कितने पैसे सेवानिवृत्ति की आवश्यकता होगी। आमतौर पर सलाहकारों का सुझाव है कि आप अपनी प्रेटरेक्टमेंट आय के 70% से 90% के आय स्तर के लिए योजना बनाते हैं।

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2। टेबल पर पैसा छोड़कर

यदि आपका नियोक्ता आपके 401 (के) योगदान से मेल खाता है, तो उस मेलिंग योगदान के 100% के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त रूप से पर्याप्त योगदान देना सुनिश्चित करें। उदाहरण के लिए, एक नियोक्ता आपकी आय के 6% तक आपके 401 (के) योगदान के 100% मैच की पेशकश कर सकता है मान लीजिए आपकी आय $ 40, 000 है: उसमें 6% $ 2, 400 या $ 200 प्रति माह है इस परिदृश्य में आप $ 2, 400 साल का मुफ्त पैसे दे सकते हैं यदि आप 2,000 डॉलर प्रति वर्ष 40001 (कश्मीर) में उस मैच के लिए योगदान नहीं देते हैं।

यदि आप परंपरागत 401 (के) में योगदान कर रहे हैं, तो रोथ 401 (के) नहीं, आपकी वास्तविक आउट-जेब की लागत प्रति माह 200 डॉलर नहीं होगी, क्योंकि किसी भी धन में आप 401 (के) आपकी कर योग्य आय कम कर देता है एकल फ़िलर के लिए $ 40, 000 का वेतन 25% कर ब्रैकेट में है। इसका मतलब है कि आपकी कर योग्य आय $ 2, 400 तक कम हो जाएगी और आप करों में $ 600 ($ 2, 400 x 25%) बचा पाएंगे, इसलिए आपका वास्तविक आउट-जेक खर्च 1 डॉलर, 800 या प्रति माह 150 डॉलर है। (इसके विपरीत, एक रॉथ 401 (के) को टैक्स आय के साथ वित्त पोषित किया जाता है। 401 (k) योजनाएं: रोथ या नियमित? यह जानने के लिए कि आपके लिए सबसे अच्छा कौन है)

लेकिन जो भी आप चुनते हैं - एक रोथ या पारंपरिक 401 (कश्मीर) - पता करें कि आपका नियोक्ता किस प्रकार से मेल खाता होगा और सुनिश्चित होगा कि आप 100% मैच।

"अगर आपका बॉस आपको अपने कार्यालय में बुलाता है और टैक्स फ्री उठाने की पेशकश करता है, तो आप क्या कहेंगे?" लॉस एंजिल्स में ट्रिलॉजी फाइनेंशियल सर्विसेज के साथ एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक, डेविड राय पूछते हैं। "बेशक, आप कहते हैं, 'हां,' और उम्मीद है, 'धन्यवाद।' जब आप कंपनी के मेल को नजरअंदाज करते हैं तो आप अनिवार्य रूप से कर-मुक्त वृद्धि को तोड़ते हैं, यह मुफ़्त धन है। चाहे जो भी हो, आपको पूरी तरह से पाने के लिए पर्याप्त योगदान देने की ज़रूरत है कंपनी का मिलान - यह न्यूनतम है। "

3 डिफ़ॉल्ट योगदान स्तर पर सहेजा जा रहा है

कुछ लोग केवल डिफ़ॉल्ट योगदान स्तर स्वीकार करते हैं जो उनके नियोक्ता का चयन करता है अधिकांश नियोक्ता 2% से 3% अपने डिफ़ॉल्ट स्तर के रूप में चुनते हैं। फिर भी वित्तीय सलाहकार आमतौर पर 10% से 15% की एक संयुक्त नियोक्ता / कर्मचारी योगदान दर की सिफारिश करते हैं।

स्टीफन उत्पस्क, प्राचार्य और सेवानिवृत्ति अनुसंधान के लिए मोहरा केंद्र में निदेशक, यह सिफारिश करते हैं कि $ 50, 000 से $ 100 की घरेलू आय वाले लोग अपनी आय का 12% और 15% के बीच बचाएंगे। $ 50, 000 से कम कमाई वाले श्रमिकों को 9% से 12% तक बचाने की कोशिश करनी चाहिए।

यदि आप अपने नियोक्ता के स्तर के स्तर से शुरू करने के बारे में सोचते हैं, तो प्रत्येक बार जब आप बढ़ाते हैं तो 1% जोड़ें। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपको 3% बढ़ा है, अपने योगदान को अपने 401 (के) में 1% तक बढ़ाएं और फिर भी 2% बढ़ाएं। जब तक आप बचत के अनुशंसित स्तर पर नहीं पहुंच जाते, तब तक ऐसा करते रहें

4। आपके निवेश विकल्पों की खोज न करें

सुनिश्चित करें कि आप अपने निवेश विकल्पों की जांच करते हैं टीआईएए-सीईएफ अपने 2014 निवेश विकल्प सर्वेक्षण में पाया गया कि एक तिहाई जो अमेरिकियों सेवानिवृत्ति योजना में भाग लेते हैं, वे अपने सेवानिवृत्ति विकल्पों से परिचित नहीं हैं। एकमात्र तरीका है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को ठीक तरह से प्रबंधित कर सकते हैं, आपके विकल्प और उनके निवेश की संभावनाओं को जानना कारण 5, 6, और 7 समीक्षा क्यों यह इतना महत्वपूर्ण है

इसमें फीस पर शोध करना शामिल है: "401 (के) बहुत सारे बहुत महंगा, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड से भरे गए हैं जो किसी की सेवानिवृत्ति घोंसले अंडे पर परजीवी के रूप में कार्य कर सकते हैं," सूचकांक निधि के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हेब्बर इरिविन, कैलिफ़ में सलाहकार, इंक। "समझौता करने की शक्ति केवल रिटर्न पर ही लागू नहीं होती, बल्कि लागतों में भी होती है। योजना के साथ जुड़े लागत भी समग्र रूप से होती हैं। हालांकि आमतौर पर एक समिति होती है जो विशिष्ट व्यवस्था का संचालन करती है 401 (के), कर्मचारियों को योजना की समग्र लागत के बारे में इनपुट प्रदान करने में सहज महसूस करना चाहिए और क्या सूचकांक आधारित निवेश विकल्प हैं। "

5 नि: शुल्क निवेश सलाह की पेशकश पर लापता

आज नियोक्ता आपको अपने 401 (के) के लिए मुफ्त निवेश सलाह प्रदान करने के लिए आवश्यक हैं। आम तौर पर नियोक्ता कर्मचारियों के लिए वर्ष के दौरान एक निवेश सलाहकार के साथ मिलना या फ़ोन द्वारा इस सलाह को प्राप्त करने के लिए आपको एक टोल-फ्री नंबर प्रदान करने के लिए कई अवसर स्थापित करेंगे। आपको इस सलाह का पालन करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आप सवाल पूछ सकते हैं और बुद्धिमान निवेश निर्णय लेने के लिए आवश्यक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

टीआईएए-क्रेडिट ने पाया कि 62% लोगों ने अपनी निजी सलाह का फायदा उठाया और फंडों के आवंटन में सुधार के लिए अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाया।

6। जोखिम पूरी तरह से टालना

कई निवेशक जो अपनी निवेश क्षमता में विश्वास नहीं रखते हैं वे जोखिम से पूरी तरह से बचने के लिए होते हैं - या कम से कम वे सोचते हैं कि वे हैं। वे अपने पैसे को सुरक्षित निवेश पर विचार करते हैं - मनी मार्केट फंड, जमा प्रमाणपत्र या अन्य गारंटीकृत बचत विकल्प इन विकल्पों के साथ समस्या यह है कि विकल्पों में से कोई भी मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से नहीं बढ़ता, इसलिए यदि आप इस विकल्प को चुनते हैं, तो वास्तव में आप पैसे खो रहे हैं।

बेस्ट मैकहुघ, वरिष्ठ उपाध्यक्ष, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स में कार्यस्थल निवेश के संचार की सिफारिश की गई है कि आप 110 से अपनी उम्र घटाना चाहते हैं। आपको मिले जवाब यह है कि आपको शेयरों की आवंटन के लिए शेयरों की राशि दी जानी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप 30 साल का हो, तो 80% स्टॉक में होना चाहिए।

7। आपका 401 (के) रेबिलेंस करने में असफल आप केवल अपने 401 (के) निवेश को नहीं उठा सकते हैं और फंड सवारी करते हैं अपने नि: शुल्क सलाहकार के साथ सालाना मिलना और अपने पोर्टफोलियो विकल्प और आपके पोर्टफोलियो के संतुलन की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, वास्तव में एक अच्छे वर्ष में, आपके पोर्टफोलियो का जोखिम भरा विकास-शेयर भाग तेजी से बढ़ सकता है आप इसे एक आवंटन के लिए पुनर्व्यवस्थित करके उस विकास को संरक्षित करना चाहते हैं जिससे आप अपनी रिटायरमेंट बचत को बढ़ाना जारी रख सकते हैं बिना बहुत अधिक जोखिम लेते हैं।

8। आपके 401 (के)

से उधार लेना अपने 401 (कश्मीर) से उधार नहीं लें कई कंपनियां आपको आकर्षक ब्याज दर पर अपने 401 (के) से उधार लेने की इजाजत देते हैं समस्या ये है कि यदि आप इसे वापस नहीं देते हैं, तो आप जो भी उधार लेते हैं वह तुरंत कर योग्य हो जाएगा और अगर आप 59 वर्ष की उम्र से पहले इसे बाहर ले गए तो आपको अपनी मौजूदा टैक्स दर पर 10% जुर्माना पर करों का भुगतान करना होगा। यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं या नौकरियों को बदलते हैं, तो उधार ली गई राशि को तुरंत भुगतान करना होगा - जो अधिकांश लोग नौकरी के नुकसान के बाद नहीं कर सकते हैं - या इसे नकद निकासी माना जाएगा। विवरण के लिए,

अपनी सेवानिवृत्ति योजना से उधार लें देखें। 9। आपका 401 (कश्मीर) नकद आउट करना

जब आप नौकरी बदलते हैं तो अपने 401 (के) जब तक आप 59½ नहीं हैं (यदि आप कम से कम 55 वर्ष का हो, तो कुछ अपवाद हैं), आपको तुरंत अपनी मौजूदा कर दर और 10% जुर्माना पर कर देना होगा। इन कठोर लागतों के साथ, फोर्ट लॉडरडेल के सेंचुरियन ग्रुप में परामर्शदाता सेवानिवृत्ति योजना के उपाध्यक्ष मार्क झिमरमैन ने पाया कि नौकरियों में बदलते समय 68% कर्मचारियों ने एकमुश्त राशि ली। केवल 26% ने सबसे अच्छा विकल्प लेने का फैसला किया - इसे आईआरए में रोल किया, ताकि वे अपनी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का प्रबंधन जारी रख सकें। निर्देशों के लिए, देखें कि

गाइड 401 (के) और आईआरए रोलओवर 10। आपका 401 (कश्मीर) छोड़ देना

जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो अपने 401 (के) को त्याग नहींें। एरिक कहते हैं, "अगर आपकी पुरानी 401 (कश्मीर) गंदे मोजे की तरह झूठ बोल रही है तो गड़बड़ हो जायेगा।" दोस्ती, जे।डी। सी। एफ। पी, न्यूयॉर्क शहर में सोंतग सलाहकार के एक सलाहकार। आपके समस्त पोर्टफोलियो आवंटन को समझने में आपको कठिन समय लगता है और आप अपनी बचत को एक खाते में समेकित करने की तुलना में अधिक शुल्क अदा कर सकते हैं।

न्यूटन, मास में पैराग्नन वित्तीय सलाहकारों के मालिक दाना लेविट ने चेतावनी दी कि आपके छोड़ दिए गए 401 (के) के आवंटन अब आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा नहीं कर सकते। संभावना यह भी है कि आपके निवेश विकल्प अब एक विकल्प नहीं हो सकते हैं और धन कम ब्याज कमाई वाले नकद खाते में बदल जाएगा। आपके साथ अपना खाता लेना आपके रिटर्न को अधिकतम करने और अपना पैसा रखने का सबसे अच्छा तरीका है, जहां आप यह याद रख सकते हैं कि आपके पास यह है।

निचला रेखा

आपकी सेवानिवृत्ति के आराम से आप अपने 401 (के) को कितनी अच्छी तरह निधि और प्रबंधित कर सकते हैं। मौका के लिए इसे मत छोड़ो सक्रिय रूप से अपनी सेवानिवृत्ति निधि का प्रबंधन करें अधिक जानकारी के लिए, देखें कि आप 401 (के) के

और अपने 401 (के) पर अधिकतम पैसा कैसे कमाएं।