अधिकांश वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को परिसंपत्तियों का प्रतिशत चार्ज करते हुए कमाते हैं इसका मतलब है कि ग्राहक अधिक संपत्ति में जमा कर चुका है, और सलाहकार अधिक बनाता है। (इस नियम के अपवाद सलाहकार हैं, जो एक घंटे के शुल्क या अनुचर का प्रभार लेते हैं।) यह समझ में आता है, तो, सलाहकार ग्राहकों को अपने राजस्व आधार बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करते हैं और मार्गदर्शन करते हैं। बहुत साधारण।

आम तौर पर, यह परिदृश्य हित का संघर्ष नहीं होता- ग्राहक और सलाहकार दोनों ही अपनी संपत्ति बढ़ने के लिए चाहते हैं। लेकिन जैसा कि यह पता चला है, ऐसे कुछ उदाहरण हैं, जहां खर्च विकल्प अल्प अवधि के मुकाबले ग्राहक की संपत्ति कम कर देता है यह एक सलाहकार की आय के लिए अच्छा नहीं होगा, और एक ग्राहक को जो उसके परिस्थितियों के लिए बिल्कुल सही नहीं है उसे करने के लिए प्रेरित करेगा - लेकिन सलाहकार के लिए अच्छा है - एक संघर्ष बन जाता है

सलाहकारों को हमेशा यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे ग्राहकों के हितों को पहले रख रहे हैं। ऐसे उदाहरणों के लिए पढ़ें, जो दिखाते हैं कि जब संपत्ति में कमी ग्राहकों को सर्वोत्तम सेवा प्रदान करती है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 401 (के) योजना प्रायोजकों के लिए एक शीर्ष सलाहकार कैसे बनें। )

सामाजिक सुरक्षा से निकासी

किस उम्र में एक वरिष्ठ को आकर्षित करना शुरू करना चाहिए नीचे अपने सामाजिक सुरक्षा खाते से एक मुश्किल एक हो सकता है अपने वयस्क जीवन के लिए ज्यादा काम करने के बाद, बहुत से लोग मानते हैं कि जैसे ही वे इसे प्राप्त कर सकें सामाजिक सुरक्षा एकत्रित कर सकते हैं - 62 साल की उम्र में - सबसे अच्छा विकल्प है। लेकिन ऐसा करने से वे केवल 75% प्राप्त कर सकते हैं जो वे हकदार हैं वे लोग जो 66 वर्ष की आयु तक अपने लाभ लेने की प्रतीक्षा करते हैं, उन्हें पूरी राशि मिल जाएगी।

दोनों स्थितियों के पेशेवरों और विपक्षों के बारे में ग्राहकों से बात करने के लिए सलाहकार पर निर्भर है हालांकि, एक सलाहकार जो ग्राहक की संपत्ति को कुशलता में रखने की कोशिश कर रहा है, यह सुझाव दे सकता है कि क्लाइंट 62 साल की उम्र में सामाजिक सुरक्षा एकत्र करना शुरू कर देता है, इसलिए उन्हें चेक प्राप्त करने के लिए 66 वर्ष की उम्र तक प्रतीक्षा करके अपनी बचत में कमी नहीं पड़ती। यह निर्णय लंबे समय तक व्यक्ति के वित्तीय भलाई के लिए हानिकारक हो सकता है, खासकर यदि वह लंबे समय से रहना और बाद के वर्षों में उनके पास आने वाले अतिरिक्त धन की आवश्यकता हो। इस मामले में, संपत्ति की प्रारंभिक कमी के बावजूद, 66 वर्ष की उम्र तक इंतजार करना अक्सर बेहतर विकल्प होता है।

नीचे दिए गए ऋण का भुगतान करें

एक बंधक को भुगतान करना ऐसा कुछ है जो हर घर में काम करने के लिए उत्सुक है। कुछ लोग ऋण की शर्तों के मुकाबले इतनी तेज़ी से आगे बढ़ सकते हैं, या तो अपनी बचत से पैसा लेते हैं या अपनी कुछ परिसंपत्तियों को बेचकर इसे भुगतान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक कुछ कम उपज वाले बॉन्ड का मालिक है, तो यह एक उच्च ब्याज बंधक का भुगतान करने के लिए कुछ को बेचने का अर्थ हो सकता है। एक अच्छा सलाहकार इस सलाह को अपने ग्राहक को तैयार करने के लिए तैयार है, इस तथ्य के बावजूद कि यह चाल कुछ समय के लिए ग्राहक की संपत्ति को कम कर सकती है, जिससे सलाहकार की आय कम हो सकती है।

जाहिर है, परिदृश्य में विचार करने के लिए अन्य कारक हैं, जैसे टैक्स लिखना जो बंधक ब्याज का भुगतान करते हैं। फिर, सलाहकार को सभी संभावित विकल्पों का मूल्यांकन और चर्चा करने के लिए सुनिश्चित करना चाहिए। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: सेवानिवृत्त लोगों को उनके बंधक का भुगतान करना चाहिए? )

रोथ आईआरएएस बनाम पारंपरिक आईआरएएस

रोथ आईआरएएस उन लोगों के लिए एक महान विचार है जो कम आयकर ब्रैकेट में आते हैं। लेकिन पारंपरिक आईआर को एक रोथ आईआरए में परिवर्तित करना एक ग्राहक की बचत पर खर्च हो सकता है, क्योंकि उसे ऐसा करने के लिए उसे एक बड़ा प्रारंभिक कर बिल देना होगा। हालांकि, एक बार ग्राहक रिटायर हो जाता है और अपने इरा से नीचे आना शुरू कर देता है, तो पैसा कर-मुक्त होगा एक अच्छा सलाहकार संभवतः रोथ के लिए धक्का देगा - अगर यह अंततः बेहतर विकल्प है - भले ही वह अस्थायी रूप से ग्राहक की परिसंपत्तियों को कम कर देता हो

बचत बनाम खर्च

सभी सलाहकारों को अपने ग्राहकों को बहुत बचाने के लिए प्रेरित करना चाहिए, खासकर सेवानिवृत्ति खाते में। कोई भी उसे या खुद को सुनना सुनना चाहता है सुनहरे साल के माध्यम से। लेकिन एक बिंदु आ सकता है जब एक ग्राहक को अपने जीवन का आनंद लेने की कीमत पर बहुत ज्यादा बचत करने के लिए धक्का दिया गया है।

सलाहकारों को ग्राहकों के साथ यह वार्तालाप भी होना चाहिए, उन्हें याद दिलाने के लिए कि आर्थिक रूप से जिम्मेदार होने का लक्ष्य केवल जितना भी हो उतना बचत नहीं करना चाहिए, बल्कि उन चीज़ों का पीछा करते हुए बचाने के लिए भी हो सकता है जो सबसे अधिक आनंद लेते हैं। बचाने के लिए समय और समय खर्च करने के लिए; एक सलाहकार एक ग्राहक को उसकी स्थिति को थोड़ा और स्पष्ट रूप से देख सकता है। सलाहकार क्लाइंट को कुछ परिसंपत्तियों को कम करने के लिए प्रोत्साहित करना चाह सकता है और कुछ मज़ेदार हो सकता है।

चैरिटेबल उपहार बनाना

यह कहा गया है कि देने के उपहार की तुलना में कुछ भी बेहतर नहीं है। अध्ययनों से यह भी पता चला है कि ऐसा देने से एक के स्वास्थ्य के लिए अच्छा होता है सलाहकार इस विषय को चर्चा में फर्क कर सकते हैं, ग्राहकों से पूछते हैं कि क्या वे दान करने के लिए पैसा दान करना चाहते हैं या अपने बच्चों या पोते के भविष्य के लिए बचत खाते सेट करना चाहते हैं। इस तरह की पेशकश, ग्राहक की परिसंपत्तियों में कटौती करने के दौरान वास्तव में ऐसा खर्च होता है कि वे सबसे अधिक गर्व करते हैं। ऐसा करने से परिवार के सदस्यों को संपत्ति के बाद की संपत्ति को कम कर दिया जाएगा जो ग्राहक के बाद उनकी संपत्ति का भुगतान करना होगा देहांत हो गया। तो अपने ग्राहकों को उपहार देने के लिए प्रोत्साहित करें, भले ही इसका मतलब है कि आप कम कमा सकते हैं

नीचे की रेखा

सलाहकारों को हमेशा स्वयं की जांच करनी चाहिए, यह याद रखना कि वे सलाह दे रहे हैं - खासकर उन परिस्थितियों में जहां संपत्ति में कटौती करने के लिए दीर्घावधि के लिए बेहतर हो सकता है - सर्वश्रेष्ठ हित और अपने स्वयं के नहीं (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कैसे वित्तीय सलाहकार 10 वर्षों में उनके उद्योग देखें। )