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एस्टेट प्लानिंग में सबसे आम गलतियों में से एक जीवन बीमा पॉलिसियों या सेवानिवृत्ति खातों पर लाभार्थी पदनाम को अद्यतित नहीं रखता है समय के साथ, प्राथमिक लाभार्थी या आकस्मिक लाभार्थी और बीमाधारक व्यक्ति के बीच रिश्ते काफी बदले जा सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप चयनित लाभार्थी अब बीमाकर्ता के पास हो जाने पर आय प्राप्त करने के लिए उचित या सर्वोत्तम विकल्प नहीं रह सकता है। अधिक सामान्यतः, लाभार्थियों को चुना जाता है, जब बीमाकृत जवान अक्सर जीवित नहीं होते हैं, और इसलिए मालिक से नीचे दिए गए जीवन बीमा लाभ या खाता शेष प्राप्त नहीं कर सकते हैं।

जब प्राथमिक लाभार्थी खाताधारक की आय प्राप्त करने के लिए जीवित नहीं है, तो आकस्मिक लाभार्थी को परिसंपत्तियां प्राप्त होती हैं अगर न तो प्राथमिक और न ही आकस्मिक लाभार्थी जीवित या विरासत प्राप्त करने के लिए उपलब्ध है, संपत्ति स्वचालित रूप से बीमित व्यक्ति के जीवित पति या पत्नी को हस्तांतरित कर दी जाती है, और कुछ राज्यों में, जीवित वारिस यदि कोई जीवित पति या उत्तराधिकारी अस्तित्व में नहीं हैं, तो जीवन बीमा और सेवानिवृत्ति के खातों से प्राप्त होने वाली राशि बीमाधारक की संपत्ति का हिस्सा बनती है और अदालतों द्वारा उचित रूप में समझा जाता है।

प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थियों के बीच अंतर

जीवन बीमा पॉलिसियों और सेवानिवृत्ति योजनाओं जैसे खातों के लिए, व्यक्तियों को प्राथमिक और एक आकस्मिक लाभकारी नाम देने का अवसर मिलता है। प्राथमिक लाभार्थी व्यक्ति वह व्यक्ति होता है जो संपत्ति प्राप्त करने के लिए सबसे पहले होता है, जबकि आकस्मिक लाभार्थी वह व्यक्ति होता है, जो प्राथमिकता बीमाधारक के उत्तीर्ण होने के समय अनुपलब्ध होता है। यदि किसी प्राथमिक सूची में सूचीबद्ध किया गया है तो खाता मालिकों को एक आकस्मिक लाभकारी पद प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, किसी एक व्यक्ति की समग्र संपत्ति योजना में दक्षता के लिए एक दल का नाम आमतौर पर सुझाया जाता है।

एक खाताधारक आवश्यक और इच्छित के रूप में कई प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थियों का चयन कर सकता है, और वह अपनी विशिष्ट संपत्ति की योजना बनाने की जरूरतों के लिए जो कुछ भी उचित समझता है, वह आय में विभाजित कर सकता है। व्यक्तियों, ट्रस्टों या किसी संस्था को प्राथमिक या आकस्मिक रूप से नामित किया जा सकता है, हालांकि कुछ प्रतिबंध राज्य अनैच्छिक कानून द्वारा लगाए जाते हैं। कुछ राज्यों के लिए आवश्यक है कि प्राथमिक लाभार्थी खाता मालिक का पति या पत्नी हो। अगर किसी अन्य व्यक्ति या संस्था का चयन किया जाता है, तो पति या पत्नी को एक दस्तावेज पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता हो सकती है जो उसे प्राथमिक लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध करने का अधिकार छोड़ देता है

लाभार्थी पदनाम को कैसे बदलें या अपडेट करें

व्यापक एस्टेट प्लानिंग हर कुछ वर्षों में समीक्षा की जाने पर सबसे अधिक कुशल है। इसमें जीवन बीमा पॉलिसियों पर प्राथमिक और आकस्मिक लाभकारी पदनामों को अद्यतन करना शामिल है, IRAs और नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं, और विश्वास दस्तावेजों जैसे सेवानिवृत्ति खाते।पदनाम को अक्सर बदल दिया जा सकता है क्योंकि खाता मालिक इच्छाएं चाहता है जब तक कि आरंभिक चयन को एक पुनरावर्तनीय लाभार्थी के रूप में निर्दिष्ट किया जाता है एक अपरिवर्तनीय प्राथमिक या आकस्मिक लाभार्थी को किसी भी समय बदला नहीं जा सकता। बीमा वाहक और सेवानिवृत्ति योजना प्रशासकों को अक्सर नामांकन में परिवर्तनों को अपडेट करने के लिए लिखित रूप में लाभार्थी परिवर्तन प्रपत्र प्रस्तुत करना पड़ता है।