रोबो-सलाहकारों और मोबाइल एप्लिकेशन के विस्फोट के साथ पिछले कुछ सालों में वित्तीय सेवा उद्योग ने कई तकनीकी बदलावों का अनुभव किया है थोड़े समय के लिए, इन नई प्रौद्योगिकियों ने उद्यम के तहत अरबों डॉलर का प्रबंधन और उद्यम पूंजी में अरबों अधिक आकर्षित किया है क्योंकि निवेशक अपने उज्ज्वल भविष्य पर शर्त लगाते हैं। अधिकांश सलाहकार बेहतर या मिंट से परिचित हो सकते हैं। कॉम, लेकिन चैटबॉट्स एक कम समझ वाली घटनाएं हैं।

इस आलेख में, हम देखेंगे कि कट्टरबोट वित्तीय सेवाओं में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: चैटबॉट्स: बैंक वित्तीय सलाह का भविष्य? )

चैटबॉट्स क्या हैं?

चैटबॉट्स केवल तकनीकें हैं जो कंपनियों और उपभोक्ताओं के बीच संचार की सुविधा प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, एक व्यक्तिगत वित्त चैट बॉट महीने के लिए सेवानिवृत्ति योगदान पर पकड़ने के लिए दो दिनों के लिए पूर्वगामी कॉफी खरीद का सुझाव दे सकता है इसका लक्ष्य तिमाही या वार्षिक बैठकों के दौरान आदतों को बनाने की कोशिश करने के बजाय उपभोक्ताओं को रोज़मर्रा के जीवन के दौरान उपयुक्त क्षणों में हस्तक्षेप करके बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में सहायता करना है।

अधिकांश चैटबॉश फेसबुक के मैसेंजर और आईओएस संदेशों के प्लेटफार्मों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, जो हाल ही में तीसरे पक्ष के डेवलपर्स के दरवाजे खोल दिए हैं। वित्तीय सलाहकार और अन्य व्यवसाय एक आसान और सहज ज्ञान युक्त चैट इंटरफ़ेस के माध्यम से उपभोक्ता सवालों को स्वचालित रूप से जवाब देने के लिए चैटबॉट विकसित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक वित्तीय सलाहकार चैट बॉट उपभोक्ताओं को एक खाते में लॉग इन करने के बजाय एक साधारण संदेश के साथ अपने खाते की शेष राशि या प्रदर्शन की जांच कर सकते हैं

सिटीग्रुप के मुताबिक, चॅटबोट अर्थव्यवस्था फेसबुक की शुरुआत के बाद तीसरे और छठे महीने के बीच 170% की वृद्धि के साथ एप्लिकेशन अर्थव्यवस्था की तुलना में अधिक तेजी से बढ़ रही है। फर्म भी यह नोट करता है कि मैसेंजर लॉन्च करने के 14 महीनों के बाद ऐप पर काम कर रहे थे, लेकिन लॉन्च करने के छठे महीने में चैटबॉट्स पर काम करने वाले डेवलपर्स की एक बड़ी संख्या थी - हालांकि ये अध्ययन केवल फेसबुक प्लेटफॉर्म पर केंद्रित थे। (अधिक के लिए, देखें: फेसबुक मेसेंजर 11K बॉट्स हैं: क्या आपको ध्यान रखना चाहिए? )

जोखिम और विनियामक मुद्दे

नियम और विनियमों से पहले उबेर और एयरबैन ने प्रसिद्ध टैक्सी और लॉज़िंग मार्केट को बाधित किया था अपने विकास को नियंत्रित करने के लिए इसी तरह, वित्तीय प्रौद्योगिकियों - या फाइनटेक - वित्तीय सेवाओं को नियंत्रित करने वाले विनियामक ढांचे को तेजी से बाहर कर चुके हैं नीति निर्माताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उपभोक्ताओं को विशेष रूप से वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में बहुत अधिक दाँव के साथ संरक्षित किया जाता है, जबकि सुनिश्चित करना कि नवाचार लागत कम करना और प्रदर्शन में सुधार करना जारी रखते हैं।

प्रौद्योगिकियों और वित्तीय संस्थानों के बीच परस्पर संवाद जानकारी के जटिल जाले उत्पन्न कर सकते हैं।उदाहरण के लिए, एक व्यक्तिगत वित्त चैट बॉट प्रासंगिक जानकारी तक पहुंचने के लिए कई अलग-अलग बैंक खातों, ब्रोकरेज खातों और क्रेडिट कार्ड के साथ इंटरफेस कर सकता है। इन खातों में से किसी एक के साथ समस्या का अनुभव करने वाले उपभोक्ताओं को एकल चैटबॉट इंटरफ़ेस के उपयोग के बावजूद समस्या को फिर से एक अलग खाते में ट्रेस करने की आवश्यकता हो सकती है

वित्तीय सलाहकारों और उपभोक्ताओं को यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि हमेशा एक तथाकथित काले हंस घटना - या अनपेक्षित परिणामों के लिए एक जोखिम है। उदाहरण के लिए, कृत्रिम बुद्धि को सामान्य बाजार में प्रभावी रूप से व्यापार करने के लिए प्रशिक्षित किया जा सकता है, लेकिन अप्रत्याशित घटनाओं को उन कार्यों की आवश्यकता हो सकती है जिन्हें सीखा नहीं जा सकता। चैटबॉट्स संदेशों का गलत अर्थ और गलत निर्देशों को निष्पादित करने या सूचना को मिटाने की संभावना हो सकती है।

नीचे की रेखा

पिछले कई तिमाहियों में चैटबॉट्स तेजी से लोकप्रिय हो गए हैं। ऐप्पल और फेसबुक ने अपने मैसेजिंग प्लेटफॉर्म को तीसरे पक्ष के ऐप को खोलने के साथ, यह लोकप्रियता आने वाले महीनों और वर्षों में वृद्धि करने के लिए तैयार है। वित्तीय सेवा उद्योग उपभोक्ताओं को अपनी बचत और निवेश की आदतों को सुधारने और स्वयं के लिए बेहतर भविष्य बनाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिजाइन किए गए चैटबॉटों के लिए एक आकर्षक अवसर का प्रतिनिधित्व करता है।

प्रतिस्पर्धा से उनके प्रसाद को अलग करने के तरीके की पहचान करने के लिए वित्तीय सलाहकार इन प्रारंभिक चरणों में इन उपकरणों पर विचार करना चाह सकते हैं। इसके अलावा, भविष्य सलाहकार प्लेटफार्म उपभोक्ताओं के लिए कार्रवाई योग्य सलाह प्रदान करने के लिए तीसरे पक्ष के चैटबॉट्स के साथ इंटरफेस कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 2016 के फाइनटेक डिस्प्टर्स: आप कैसे लाभ ले सकते हैं? )