संपादक का नोट: 28 जुलाई, 2017 को, ट्रेजरी विभाग ने घोषणा की कि वह आईआरएए कार्यक्रम को बंद कर देगी। नीचे दिया गया लेख 30 नवम्बर, 2015 तक की स्थिति को दर्शाता है।

अधिकांश अमेरिकियों ने अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों में अकेले सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा नहीं किया है। इस साल की शुरुआत में जारी एक गैलप सर्वेक्षण के मुताबिक, केवल 36% उत्तरदाताओं का मानना ​​है कि कार्यक्रम आखिरकार कर्मचारियों की संख्या को छोड़कर आय का प्रमुख स्रोत होगा।

दुर्भाग्यवश, अपने स्वयं के घोंसले अंडे का निर्माण करना कभी-कभी मुश्किल प्रस्ताव होता है। यू.एस. श्रमिकों के लगभग आधे के पास उनके नियोक्ता के माध्यम से 401 (के) या अन्य सेवानिवृत्ति योजना नहीं होती है। और एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते की स्थापना की लागत और जटिलता का मतलब यह है कि यह हमेशा एक व्यवहार्य विकल्प नहीं है। क्या अधिक है, IRAs, काफी या नहीं, कुछ क्वार्टर में एक ख्याति प्राप्त की है बस के रूप में बहुत जोखिम भरा है।

आईआरए सेवानिवृत्ति बचत खाते दर्ज करें, जिसने संघीय सरकार ने इस महीने देश भर में लॉन्च किया। पहली नज़र में यह पूरी तरह से रोथ आईआरए की तरह दिखता है, जो आपको टैक्स के बाद डॉलर में किक करने देता है और फिर सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त धन निकालने देता है। (अधिक के लिए, हैलो, आईआरए: शुरुआती के लिए रिटायरमेंट सेविंग्स देखें।)

अंतर यह है कि मायरा काफी आसान है। जबकि विशिष्ट आईआरएएस कभी-कभी स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंडों के एक विस्तृत मेनू के साथ नौसिखए निवेशकों को सताते हैं, यह नया खाता केवल अल्ट्रा-सुरक्षित यू.एस. ट्रेजरी बॉन्ड में निवेश करता है। और क्योंकि ये ऋण साधनों को पूर्ण विश्वास और सरकार के श्रेय के द्वारा समर्थित किया जाता है, इसलिए उनके लिए मूल्य खोना वास्तव में असंभव है

सरकार इसे किसी कारण के लिए "स्टार्टर सेवानिवृत्ति बचत खाते" कहती है कोई सेटअप शुल्क नहीं है और, कुछ निजी आईआरए प्रदाताओं के विपरीत, आपको न्यूनतम शेष रखने की आवश्यकता नहीं है। एक बार जब आपकी शेष राशि 15,000, 000 - या खाता स्थापित करने के 30 साल बाद पहुंचती है, यदि वह जल्द ही आती है - आपका पैसा स्वचालित रूप से एक निजी रोथ IRA में स्थानांतरित किया जाता है

इस पर एक प्रतिबंध है कि कौन खाता बना सकता है 2015 के लिए केवल एकल और घर के फाईलरों के सिर जो $ 131,000 से कम कमाते हैं, 000 भाग ले सकते हैं। यदि आप शादी कर रहे हैं और संयुक्त रूप से दाखिल हैं, तो कैप $ 193,000 तक जा सकता है।

सीमाएं

एक निवेशक एक मैरा खाते में योगदान कर सकते हैं:

• एक नियमित सीधी जमा जो स्वचालित रूप से डालता है खाते में आपका कुछ पेचेक
• एक बार का योगदान या अपने बैंक खाते या क्रेडिट यूनियन से योगदान की एक श्रृंखला की स्थापना करें
• खाते में अपने संघीय कर रिफंड के सभी या हिस्से को डायरेक्ट करें

वार्षिक सीमा आईआरए योगदान पर इन नए बचत वाहनों पर भी लागू होता है यदि आपकी उम्र 50 वर्ष से अधिक है तो 2015 के लिए टोपी $ 5, 500 - $ 6,500 है। इसलिए यदि आप एक छोटा कार्यकर्ता हैं और $ 3,000 को एक अलग इरा में डालते हैं, तो आप केवल $ 2, 500 को अपने मायरा के लिए ला सकते हैं लेखा।

निकासी के बारे में नियम भी एक रोथ IRA के समान हैं कर मुक्त और जुर्माना के बिना बाहर ले जाने के लिए, आपको कम से कम पांच साल का खाता रखना होगा और 59 1/2 वर्ष की उम्र तक पहुंचना होगा। हालांकि, यदि आप कुछ योग्य व्यय, जैसे उच्च शिक्षा या पहले घर की खरीद के लिए धन का उपयोग करते हैं, तो आप आयु नियम के आसपास मिल सकते हैं

एक स्मार्ट पसंद?

क्या मेराआरए पारंपरिक या रोथ आईआरए के लिए एक अच्छा विकल्प है? दूर करने के लिए अपेक्षाकृत कम पैसे वाले लोगों के लिए, जवाब हाँ हो सकता है। शुल्क और न्यूनतम शेष आवश्यकताओं की कमी एक आकर्षक संयोजन है (हालांकि कुछ निजी-क्षेत्रीय प्रदाता, जैसे ई * ट्रेड और टीडी Ameritrade, न्यूनतम बिना खाते प्रदान करते हैं)

खाते विशेष रूप से जोखिम-प्रतिकूल निवेशकों से भी अपील कर सकते हैं अधिक सतर्क प्रकार रात में अच्छी तरह से सो सकते हैं कि उनके संतुलन लगभग निश्चित रूप से नीचे नहीं जाएंगे, यहां तक ​​कि बाजार में मंदी में भी। ऐसा इसलिए है क्योंकि संयुक्त राज्य अमेरिका पिछले 200 वर्षों में केवल एक बार चूक गया है, और फिर भी कुछ बंधनों के भुगतान में केवल अस्थायी देरी हुई थी। कुल मिलाकर, यह सही ट्रैक रिकॉर्ड के करीब है।

हालांकि, उस सुरक्षा के पास कीमत है: बहुत अधिक वार्षिक रिटर्न आपके खाते में धन उसी ब्याज दर प्राप्त होता है जो कि सरकारी प्रतिभूति निवेश निधि 10 साल की अवधि में, यह केवल 3% से अधिक वार्षिक रिटर्न उत्पन्न करता है।

नए आईआरए बचत खाते सरकारी प्रतिभूति निवेश कोष के रूप में उसी ब्याज दर का भुगतान करते हैं, जो कि संघीय कर्मचारी बचत बचत योजना के माध्यम से चयन कर सकते हैं (अधिक जानकारी के लिए, बचत बचत योजना से संघीय कार्यकर्ता रिटायर करने में सहायता करता है ।) 2005-2014 से, उस दर में औसतन 3. 1 9% सालाना है।

जब आप सेवानिवृत्ति की आयु में कमी आते हैं तो शेयरों में निवेश करने के बारे में स्क्िटिश करें? एक विकल्प एक परंपरागत या रोथ इरा को खोलना है और अपने पैसे को लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड के लिए निर्देशित करना है, जो कि आप बड़े होकर स्वचालित रूप से अपने स्टॉक होल्डिंग्स का प्रतिशत तय-आय वाले उपकरणों पर स्विच कर देंगे।

मेरे आरए खाते से ब्याज निश्चित रूप से सबसे ज्यादा बचत खातों की पेशकश कर रहे हैं, लेकिन यह मुद्रास्फीति की दर को बहुत ज्यादा नहीं देगी।

निचला रेखा

नए मायरा खातों को "सरल, सुरक्षित और सस्ती होने के अपने वादे पर प्रतीत होता है "बस वार्षिक वार्षिक रिटर्न के लिए तैयार रहें