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'मनी लॉन्ड्रिंग' क्या है

मनी लॉन्ड्रिंग, उस प्रकटन को बनाने की प्रक्रिया है जो कि आपराधिक गतिविधियों से प्राप्त होने वाली बड़ी रकम, जैसे कि मादक पदार्थों की तस्करी या आतंकवादी गतिविधियों, एक वैध स्रोत से उत्पन्न होती है अवैध गतिविधि से पैसा गंदे माना जाता है, और यह प्रक्रिया साफ करने के लिए "लॉन्डर्स" को पैसे देती है

'मनी लॉन्ड्रिंग' को खाली करना ' आपराधिक संगठन को इसका इस्तेमाल प्रभावी ढंग से करने के लिए अवैध तरीके से अर्जित धन की आवश्यकता होती है बड़ी मात्रा में अवैध नकदी में लेनदेन अक्षम और खतरनाक है। अपराधियों को वित्तीय संस्थानों में पैसा जमा करने की ज़रूरत होती है, फिर भी वे ऐसा ही कर सकते हैं यदि पैसे वैध स्रोतों से आते हैं।

धन के लेनदेन की प्रक्रिया में तीन कदम शामिल हैं: प्लेसमेंट, लेयरिंग और एकीकरण। प्लेसमेंट "गंदे पैसे" (अवैध, आपराधिक साधनों के माध्यम से प्राप्त धन) किसी तरह से वित्तीय प्रणाली में पेश करने के कार्य को दर्शाता है। Layering जटिल लेनदेन और बहीखाता पद्धति की एक श्रृंखला के माध्यम से उस पैसे के स्रोत को छुपाने का कार्य है। एकीकरण का अर्थ है कि उस धन को वैध अर्थों में प्राप्त करने के कार्य को दर्शाता है।

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धन-लाचार करने की रणनीतियां

सरल और जटिल से लेकर, पैसे का लुथरा करने के कई तरीके हैं एक धोखाधड़ी के सबसे आम तरीकों में से एक आपराधिक संगठन के स्वामित्व वाले वैध कैश-आधारित व्यवसाय के माध्यम से है। उदाहरण के लिए, यदि संगठन एक रेस्तरां का मालिक है, तो यह रेस्तरां के माध्यम से और बैंक में अपनी अवैध नकदी को फ़नल करने के लिए दैनिक नकदी प्राप्तियां बढ़ सकती है फिर वे अपने धन को रेस्तरां के बैंक खाते से बाहर वितरित कर सकते हैं इन प्रकार के व्यवसायों को अक्सर "मोर्चों" के रूप में संदर्भित किया जाता है।

मनी लॉन्ड्रिंग का एक और आम रूप स्मुर्फ़िंग कहलाता है, जहां एक व्यक्ति नकदी के बड़े हिस्से को कई छोटे जमाओं में तोड़ता है, अक्सर कई अलग-अलग खातों में फैलता है, इससे बचने के लिए का पता लगाने। मुद्रा विनिमय, मुद्रा विनिमय, तार हस्तांतरण, और "खच्चरों" या नकद तस्करों के उपयोग के माध्यम से भी किया जा सकता है, जो सीमाओं में बड़ी मात्रा में नकदी की तस्करी करने के लिए उन्हें अपतटीय खातों में जमा करते हैं जहां धन-शोधन प्रवर्तन कम सख्त है। अन्य धन-शोधन तरीकों में ऐसे जवाहरात और सोना जैसे वस्तुओं में निवेश करना शामिल है जो आसानी से अन्य न्यायालयों में स्थानांतरित हो सकते हैं, अचल संपत्ति, जुआ, जालसाजी और शेल कंपनियों जैसे मूल्यवान संपत्तियों में कड़ाई से निवेश और बिक्री कर सकते हैं।

हालांकि परंपरागत धन-शोधन तरीकों का उपयोग अभी भी किया जाता है, इंटरनेट ने एक पुराने अपराध पर एक नया स्पिन डाल दिया है। इंटरनेट के उपयोग से पैसे निकालने वालों को पता लगाना आसानी से बचा सकता है। ऑनलाइन बैंकिंग संस्थानों की वृद्धि, अनाम ऑनलाइन भुगतान सेवाओं, मोबाइल फोन का इस्तेमाल करते हुए पीयर-टू-पीयर ट्रांसफर और बिटकॉइन जैसी आभासी मुद्राओं के उपयोग ने पैसे के अवैध हस्तांतरण को और भी मुश्किल बना दिया है।इसके अलावा, प्रॉक्सी सर्वर और निनामी सॉफ़्टवेयर का उपयोग मनी लॉन्ड्रिंग, एकीकरण, के तीसरे घटक को पहचानना लगभग असंभव है, क्योंकि पैसे को हस्तांतरित किया जा सकता है या आईपी पते के छोटे या छोटे निशानों को छोड़कर हटाया जा सकता है।

कई मायनों में, मनी लॉन्ड्रायरिंग और आपराधिक गतिविधियों की नई सीमा क्रिप्टोक्यूर्यूशंस में देता है। पूरी तरह से गुमनाम नहीं होने पर, मुद्राओं के इन रूपों का उपयोग मुद्रा ब्लैकमेलिंग स्कीम, ड्रग व्यापार और अन्य आपराधिक गतिविधियों में किया जाता है क्योंकि मुद्रा के अन्य रूपों की तुलना में उनकी गुमनामी के कारण।

ऑनलाइन नीलामी और बिक्री, जुआ वेबसाइटों और यहां तक ​​कि आभासी गेमिंग साइट्स के जरिये धन भी धोखा किया जा सकता है, जहां खराब पैसा गेमिंग मुद्रा में परिवर्तित हो जाता है, फिर वास्तविक, प्रयोग करने योग्य और अनूठा "स्वच्छ" धन में वापस स्थानांतरित किया जाता है।

इन प्रकार के साइबर अपराधों को पकड़ने के लिए एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानून (एएमएल) धीमा रहा है, क्योंकि ज्यादातर एएमएल कानून गंदे पैसे को उजागर करने की कोशिश करते हैं क्योंकि यह पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों के माध्यम से गुजरता है। चूंकि धन-लॉन्डर्स अपने दृष्टिकोण को बदलकर नहीं पहचाने जाने का प्रयास करते हैं, कानून प्रवर्तन से एक कदम आगे रखते हुए, अंतरराष्ट्रीय संगठनों और सरकारें इन्हें पहचानने के नए तरीकों को खोजने के लिए मिलकर काम कर रही हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करना

सरकार मनी लॉंडरिंग नियमों को रद्द करके वर्षों से मनी लॉन्डरिंग से निपटने के अपने प्रयासों में सतर्क हो गई है। इन नियमों के लिए वित्तीय संस्थानों को संसूचक धन-शोधन गतिविधियों का पता लगाने और रिपोर्ट करने के लिए सिस्टम की आवश्यकता होती है।

1 9 8 9 में, समूह ने सात (जी -7) अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर मनी लॉन्डरिंग से लड़ने के प्रयास में वित्तीय एक्शन टास्क फोर्स (एफएटीएफ) नामक एक अंतरराष्ट्रीय समिति का गठन किया। 2000 के दशक के आरंभ में, आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने के लिए इसके दायरे का विस्तार किया गया था।

संयुक्त राज्य अमेरिका ने 1 9 70 में बैंकिंग सुरक्षा अधिनियम पारित किया, जिसमें वित्तीय संस्थानों को खजाना विभाग को कुछ लेनदेन की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है, जैसे कि नकद लेनदेन $ 10, 000 से अधिक या संदिग्ध लेन-देन, एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) )।

ये बैंक ट्रेजरी विभाग को प्रदान की जाने वाली जानकारी वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (फिनसीएन) द्वारा उपयोग किया जाता है, जहां इसे घरेलू आपराधिक जांचकर्ताओं, अंतरराष्ट्रीय निकायों या विदेशी वित्तीय खुफिया इकाइयों को भेजा जा सकता है।

हालांकि ये कानून वित्तीय लेनदेन के जरिए आपराधिक गतिविधि पर नज़र रखने में मददगार थे, मनी लॉन्ड्रिंग कंट्रोल एक्ट के पारित होने के साथ ही 1 9 86 तक मनी लॉन्ड्रिंग को संयुक्त राज्य में अवैध रूप से नहीं बनाया गया था। इस कानून में शामिल धन की राशि पर सीमाएं निकाली गई और संघीय सरकार को मनी लॉन्ड्रिंग पर मुकदमा चलाने के लिए और अधिक कमरे देने के लिए व्यक्तिगत इरादे

9/11 के आतंकवादी हमलों के तुरंत बाद, अमरीका पैट्रियट एक्ट ने आतंकवादी जांच के लिए संगठित अपराध और नशीली दवाओं की तस्करी की रोकथाम के लिए डिज़ाइन किए गए खोजी उपकरणों के उपयोग की अनुमति के द्वारा धन-शोधन निवारण को मजबूत किया। पैट्रियट एक्ट के शीर्षक III, जिसे "इंटरनेशनल मनी लॉन्डरिंग एबिटमेंट एंड फाइनेंशल एंटी टेररिज्म एक्ट ऑफ़ 2001" कहा जाता है, वह आतंकवाद, आतंकवादी वित्तपोषण और मनी लॉन्ड्रिंग के संदेह वाले दलों द्वारा अमेरिकी वित्तीय प्रणाली के शोषण को रोकने के लिए प्रयास करता है।कानून सख्त बहीखाता की आवश्यकताओं को लागू करता है और यू.एस. ट्रेजरी के सचिव को उन नियमों का विकास करने के लिए अधिकृत करता है जो वित्तीय संस्थाओं के बीच बेहतर संचार को प्रोत्साहित करते हैं ताकि धन निकालने वालों को उनकी पहचान छिपाने में अधिक मुश्किल हो। ट्रेजरी दोनों बैंकिंग संस्थानों के विलय को रोक भी सकते हैं, यदि दोनों संस्थाओं का एक इतिहास है जो पैसे के लिए पर्याप्त धन-शोधन प्रक्रियाओं को लागू नहीं कर पा रहा है।

एसोसिएशन ऑफ सर्टिफाइड एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग स्पेशलिस्ट (ए सी ए एम एस) एक प्रमाणित एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग स्पेशलिस्ट (सीएएमएस) के रूप में जाना जाता है एक पेशेवर पदनाम प्रदान करता है। सीएएमए प्रमाण पत्र प्राप्त करने के लिए आवश्यकताएँ शिक्षा, कार्य अनुभव और अन्य व्यावसायिक प्रमाणपत्रों के आधार पर 40 योग्यता प्राप्त करने के लिए, और सीएएमएस परीक्षा उत्तीर्ण करने में शामिल हैं। सीएएम प्रमाणन अर्जित करने वाले पेशेवर ब्रोकरेज अनुपालन प्रबंधकों, बैंक गोपनीयता अधिनियम के अधिकारियों, वित्तीय खुफिया इकाई प्रबंधकों, निगरानी विश्लेषकों और वित्तीय अपराधों के जांच विश्लेषकों के रूप में काम कर सकते हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग का प्रभाव

पीडब्ल्यूसी से 2016 के एक सर्वेक्षण के अनुसार, ग्लोबल मनी लॉन्डरिंग लेनदेन वैश्विक जीडीपी का लगभग 2% से 5% या सालाना 1 खरब डॉलर से 2 खरब डॉलर का है।

हालांकि मनी लॉन्ड्रिंग का कार्य केवल एक पीड़ित, सफेद कॉलर अपराध है, यह अक्सर गंभीर और कभी-कभी हिंसक आपराधिक गतिविधियों से जुड़ा होता है। मनी लॉंडरिंग को रोकने में सक्षम होने के नाते, वास्तव में, अंतरराष्ट्रीय संगठित अपराध सहित अपराधियों के नकदी प्रवाह को रोकने में सक्षम है।

मनी लॉन्ड्रिंग भी वैध व्यावसायिक हितों पर प्रभाव डालती है क्योंकि ईमानदार व्यवसायों के लिए बाजार में प्रतिस्पर्धा करने के लिए इसे और अधिक कठिन बना दिया जाता है क्योंकि मनी लॉन्डर्स अक्सर बाजार मूल्य से कम उत्पाद या सेवाएं प्रदान करते हैं। जहां एक वित्तीय संस्थान या व्यवसाय को सरकार द्वारा विनियमित किया जाता है, मनी लाँडरिंग, या उचित विरोधी-लॉन्डरिंग नीतियों को जगह देने में विफलता के कारण, व्यावसायिक चार्टर या सरकारी लाइसेंस को निरस्त किया जा सकता है।

जो लोग लोगों, देशों या संस्थाओं से जुड़ा हुआ है, जो पैसे का लुत्फ उठाते हैं उन्हें जुर्माना की संभावना का सामना करना पड़ता है ड्यूश बैंक, आईएनजी, रॉयल बैंक ऑफ स्कॉटलैंड, बार्कलेज और लॉयड्स बैंकिंग समूह ऐसे संस्थानों में शामिल हैं जिन पर ईरान, लीबिया, सूडान और रूस जैसे देशों में धन-शोधन गतिविधियों से जुड़े लेनदेन के साथ जुड़ा हुआ है।

एक प्रसिद्ध मनी-लॉन्ड्रिंग केस में, अंतरराष्ट्रीय बैंक एचएसबीसी को उचित मनी लॉन्डरिंग उपायों को जगह देने में असफल रहने पर जुर्माना लगाया गया था। यू.एस. संघीय सरकार के मुताबिक, एचएसबीसी अपने मैक्सिकन यूनिट द्वारा लेन-देन की कम या कोई भी निरीक्षण नहीं करता था, जिसमें एचएसबीसी मैक्सिकन यूनिट से यूनिट स्टेट्स को नकदी के थोक आंदोलनों से जुड़े कई दवाओं के लिए धन-शोधन सेवाएं प्रदान करना शामिल था। सरकार ने कहा कि एचएसबीसी अपने एएमएल उपायों के तहत उचित रिकॉर्ड बनाए रखने में विफल रहा है। इसमें बिना समीक्षा किए गए खातों का एक बड़ा बैकलॉग और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज करने के लिए एचएसबीसी द्वारा विफलता शामिल है। एक साल तक की जांच के बाद, संघीय सरकार ने संकेत दिया है कि एचएसबीसी यू के अनुपालन में विफल रहा है।एस बैंकिंग कानूनों और फलस्वरूप संयुक्त राज्य अमेरिका को मैक्सिकन नशीली दवाओं के पैसे, संदेहास्पद यात्री के चेक और वाहक शेयर निगमों के अधीन किया। 2012 में, बैंक $ 1 का भुगतान करने के लिए सहमत हो गया यू.एस. एस अधिकारियों के लिए 9 2 बिलियन जुर्माना