जब आप एक बीमा कंपनी चुनते हैं, तो आपको कई कारकों पर विचार करना चाहिए, जिसमें शामिल हैं:

• क्या कंपनी स्टॉक या आपसी है?

• मूडीज, ए.एम. बेस्ट या फिच जैसे स्वतंत्र एजेंसियों से कंपनी की रेटिंग क्या है? (यह भी देखें: बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग)

• क्या कंपनी का अधिशेष बढ़ रहा है, और क्या प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए पर्याप्त पूंजी है?

• कंपनी का प्रीमियम निरंतरता क्या है? यह कितने पॉलिसीधारक अपने कवरेज को नवीनीकृत करता है, जो कि कंपनी की सेवा और उत्पादों के साथ ग्राहकों की संतुष्टि का संकेत है।

बीमा कंपनियों को स्टॉक या पारस्परिक रूप से वर्गीकृत किया जाता है। कुछ अपवाद हैं, जैसे ब्लू क्रॉस / ब्लू शील्ड और भाईचारे समूह। दुनियाभर में अधिक पारस्परिक बीमा कंपनियां हैं; हालांकि यू.एस. में, शेयर बीमा कंपनियां पारस्परिक बीमाकर्ताओं की तुलना में अधिक हैं

शेयर बीमा कंपनियां

एक स्टॉक इंश्योरेंस कंपनी एक शेयरधारक द्वारा स्वामित्व वाली एक सार्वजनिक रूप से कारोबार निगम है हालांकि, किसी स्टॉक कंपनी का स्वामित्व दूसरे स्टॉक या आपसी कंपनियों द्वारा किया जा सकता है। स्टॉक कंपनी का उद्देश्य शेयरधारकों के लिए लाभ बनाना है। पॉलिसीधारक सीधे कंपनी के लाभ या हानियों में हिस्सा नहीं लेते हैं। स्टॉक निगम के रूप में काम करने के लिए, राज्य नियामकों से अनुमोदन प्राप्त करने से पहले एक बीमा कंपनी के पास न्यूनतम पूंजी और अधिशेष होना चाहिए।

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म्युचुअल इंश्योरेंस कंपनियां आपसी बीमा का विचार इंग्लैंड में 17 वीं शताब्दी में है यूएएस की पहली सफल आपसी बीमा कंपनी - आग से हानि से घरों की बीमा के लिए फिलाडेल्फिया योगदान - 1752 में बेंजामिन फ्रैंकलिन द्वारा स्थापित किया गया था और आज भी कारोबार में है।

बीमा कंपनियों के लिए एक अनफिल्ड या अनूठी ज़रूरत को भरने के लिए बहुसंख्यक कंपनियां अक्सर बनाई जाती हैं वे छोटे स्थानीय प्रदाताओं से लेकर राष्ट्रीय और अंतरराष्ट्रीय बीमा कंपनियों तक आकार में रेंज करते हैं। कुछ कंपनियां संपत्ति और हताहतों, जीवन और स्वास्थ्य सहित कवरेज की कई पंक्तियां प्रदान करती हैं, जबकि अन्य विशेष बाज़ारों पर ध्यान केंद्रित करती हैं। म्यूचुअल कंपनियां पांच सबसे बड़ी संपत्ति और हताहत बीमा कंपनियों में यू.एस. बाजार के 25% के साथ शामिल हैं।

एक पारस्परिक बीमा कंपनी पॉलिसीधारकों द्वारा स्वामित्व वाली एक निगम है, जो निदेशक मंडल के लिए वोट देने के अधिकार के साथ "संविदात्मक लेनदार" हैं। आम तौर पर कंपनियों को प्रबंधित किया जाता है, और संपत्ति - बीमा भंडार, अधिशेष, आकस्मिक धन, लाभांश - पॉलिसीधारकों और उनके लाभार्थियों के लाभ और संरक्षण के लिए आयोजित किए जाते हैं। प्रबंधन और बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स यह निर्धारित करते हैं कि प्रत्येक वर्ष आउटसोर्सिंग आय की राशि को पॉलिसीधारक के लिए लाभांश के रूप में भुगतान किया जाता है। गारंटी नहीं दी जाने वाली, ऐसी कंपनियां भी हैं जो हर साल लाभांश का भुगतान करती हैं, यहां तक ​​कि मुश्किल आर्थिक समय में भी।

शेयर बनाम म्युचुअल

स्टॉक कंपनियों की तरह, आपसी कंपनियों को राज्य बीमा नियमों का पालन करना पड़ता है और दिवालिया होने की स्थिति में राज्य के गारंटीकृत निधियों द्वारा कवर किया जाता है। (यह भी देखें: राज्य गारंटी समिति: अंतिम रिज़ॉर्ट का भुगतानकर्ता।) हालांकि, बहुत से लोग मानते हैं कि आपसी बीमा कंपनियां एक बेहतर विकल्प हैं क्योंकि कंपनी की प्राथमिकता उन पॉलिसीधारकों की सेवा है जो कंपनी के मालिक हैं। एक पारस्परिक कंपनी के साथ, उन्हें लगता है कि निवेशकों की अल्पकालिक वित्तीय मांगों और पॉलिसीधारकों के दीर्घकालिक हितों के बीच कोई संघर्ष नहीं है।

जबकि पॉलिसीधारकों के पास कंपनी के प्रबंधन में वोट होता है, बहुत से लोग वोट नहीं देते हैं और औसत पॉलिसीधारक वास्तव में नहीं जानता कि कंपनी के लिए क्या मायने रखता है। पॉलिसीधारकों के पास संस्थागत निवेशकों की तुलना में कम प्रभाव होता है, जो स्टॉक कंपनी में महत्वपूर्ण स्वामित्व जमा कर सकते हैं। कभी-कभी निवेशकों से दबाव अच्छी बात हो सकता है, प्रबंधन को खर्चों को सही ठहराने के लिए मजबूर होना, परिवर्तन करना और बाजार में प्रतिस्पर्धी स्थिति बनाए रखना है।

द बोस्टन ग्लोब समाचार पत्र ने म्यूचुअल म्यूचुअल और लिबर्टी म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनियों में कार्यकारी मुआवजा और खर्च प्रथाओं पर सवाल उठाए हुए प्रक्षेपण की जांच की है, जिससे आपसी कंपनियों के साथ-साथ आपसी कंपनियां भी हो सकती हैं। एक बार स्थापित होने पर, एक पारस्परिक बीमा कंपनी ने पॉलिसीधारक से ऋण जारी करने या उधार लेने के द्वारा पूंजी जुटाई। ऋण को ऑपरेटिंग मुनाफे से चुकाया जाना चाहिए वित्त भविष्य के विकास में मदद करने, भविष्य की देनदारियों, ऑफसेट दरें या प्रीमियम के विरुद्ध आरक्षित बनाए रखने और अन्य आवश्यकताओं के साथ उद्योग रेटिंग बनाए रखने के लिए ऑपरेटिंग मुनाफे की भी आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, स्टॉक कंपनियों में अधिक लचीलापन और पूंजी तक अधिक पहुंच होती है। स्टॉक कंपनियां ऋण बेचकर और स्टॉक के अतिरिक्त शेयर जारी कर पैसा जुटा सकती हैं।

डिमैट्यूलाइजेशन

कई वर्षों से कई पारस्परिक बीमाकर्ताओं ने दो बड़े बीमाकर्ता मेटलाइफ और प्रूडेंशियल सहित, डिम्यूटिअलाइज़ेशन प्रक्रिया है जिसके द्वारा पॉलिसीधारक शेयरहोल्डर्स बन गए और कंपनी के शेयरों ने सार्वजनिक स्टॉक एक्सचेंज पर कारोबार शुरू किया। एक स्टॉक कंपनी बनकर, बीमाकर्ता मूल्य और पहुंच पूंजी को अनलॉक करने में सक्षम होते हैं, जो अपने घरेलू और अंतरराष्ट्रीय बाजारों के विस्तार से अधिक तेजी से विकास की अनुमति देता है।

नीचे की रेखा

निवेशक लाभ और लाभांश के साथ चिंतित हैं ग्राहक लागत, सेवा और कवरेज से चिंतित हैं। आदर्श मॉडल एक बीमा कंपनी होगी जो दोनों जरूरतों को पूरा कर सके। दुर्भाग्यवश कि कंपनी मौजूद नहीं है

कुछ कंपनियां एक पारस्परिक बीमाकर्ता के साथ एक नीति के मालिक होने के लाभों को बढ़ावा देती हैं, और दूसरों को कवरेज की लागत पर ध्यान देते हैं और आप पैसा कैसे बचा सकते हैं इस दुविधा का निपटान करने का एक संभावित तरीका आप जिस प्रकार के बीमा खरीद रहे हैं उसके आधार पर है। बीमा जो सालाना नवीनीकृत करता है, जैसे ऑटो या होमवाइयर, अगर आप बीमाकर्ता से खुश नहीं हैं तो कंपनियों के बीच स्विच करना आसान है। अन्य कवरेज दीर्घकालिक है, जैसे कि जीवन, विकलांगता या दीर्घकालिक देखभाल बीमा, और इन उत्पादों के लिए आप एक और सेवा-उन्मुख कंपनी का चयन करना चाह सकते हैं।अंत में, आप एक ऐसा कंपनी चाहते हैं जो आपके प्रीमियम्स को इकट्ठा करने के अलावा अधिक करता है