यदि आपने अभी तक नए रोबो वित्तीय सलाहकार कंपनियों (या डिजिटल सलाहकार) के बारे में नहीं सुना है, तो यह आपके द्वारा किया जाने वाला साल होना चाहिए। वे तेजी से बढ़ रहे हैं और प्रबंधन के तहत बड़ी मात्रा में संपत्ति प्राप्त कर रहे हैं।

कॉर्पोरेट इनसाइट द्वारा अप्रैल 2014 से जुलाई 2015 तक के एक अध्ययन के मुताबिक, शीर्ष रोबो-सलाहकार- या स्वचालित निवेश सेवाओं के नाम से जाना जाना पसंद करते हैं- $ 11 से प्रबंधन के तहत 5 अरब से 21 अरब डॉलर की परिसंपत्तियां

इन नई कंपनियों के साथ अधिक निवेशकों को आकर्षित करने और उद्योग के परिपक्व होने के साथ, रोबो-सलाहकार बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई बदलाव आएंगे। 2016 और उससे आगे की स्थिति में हम क्या देख सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष के लिए अगला क्या है? )

लीगेसी फर्मों जाओ रोबो

जैसा कि रोबो-सलाहकार उद्योग बढ़ता है, इसे स्थापित करने का ध्यान आकर्षित करना जारी रहेगा वित्तीय सेवाओं फर्मों ये निगम अपने ग्राहकों को क्या चाहते हैं - आसान पैसा प्रबंधन प्रदान करना चाहते हैं - जबकि एक ही समय में प्रबंधन के लिए अधिक धन आकर्षित कर रहे हैं। अभी वे प्रबंधन के तहत डॉलर खो रहे हैं ऊपरी रोबो-सलाहकार फर्मों के लिए। चूंकि प्रबंधन के तहत धन की राशि निर्धारित करती है कि कितना पैसा कंपनियां बना सकती हैं, वे इस बात पर ध्यान देंगे कि वे नए निवेश डॉलर क्यों खो रहे हैं।

बस पिछले एक साल में, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स, चार्ल्स श्वाब कॉर्प और द मोनार्ड ग्रुप ने या तो अपनी डिजिटल सेवा इकाई बना ली है या एक मौजूदा शुद्ध-प्लेबॉय रोबो फर्म के साथ भागीदारी की है। आप अपेक्षा कर सकते हैं कि दूसरी बड़ी कंपनियां इस प्रवृत्ति में शामिल होंगी

निवेश विकल्प के बढ़ते प्रकार

मौजूदा रॉबो-सलाहकारों के बहुमत के लिए, उनके मौजूदा प्रस्तुति सूचकांक आधारित हैं, जिनमें ज्यादातर एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) मुख्य निवेश वाहन के रूप में उपयोग करते हैं वे सुनिश्चित करते हुए काम करते हैं कि आपके लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड का उपयोग करने के लिए सही परिसंपत्ति आवंटन है। उनमें से कुछ तो रिटर्न बढ़ाने के लिए टैक्स लॉस कलेक्शन का भी इस्तेमाल करते हैं।

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तेजी से भीड़ भरे बाजार में प्रतिस्पर्धा में बढ़त हासिल करने के लिए, रोबो-सलाहकार डिजिटल धन प्रबंधन के अपने मूल आधार से विकल्प की पेशकश शुरू करेंगे। आप तकनीकी विश्लेषण और स्मार्ट बीटा का उपयोग करते हुए विभिन्न विश्लेषणात्मक रणनीतियों के आधार पर पोर्टफोलियो जैसी चीजों को देख सकते हैं। कंपनियां उन निवेश विकल्पों का उपयोग करने के लिए प्रयास करेंगी और उन लोगों के लिए अपनी सेवाओं को अधिक आकर्षक बनाती हैं जो हराकर बाजार का समय लेना चाहते हैं, लेकिन फिर भी सक्रिय रूप से अपने स्वयं के पोर्टफोलियो को प्रबंधित नहीं करना चाहते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स 'अगली फ्रंटियर: 401 (के) प्लान्स ।)

फ्लिप साइड

एक प्रवृत्ति जो संभवतः रोबो-सलाहकारों के विकास के साथ आती है निवेश विकल्प हमें अपस्टॉर्ट्स देखने की अपेक्षा करनी चाहिए या मौजूदा कंपनियां वास्तव में उच्च फीस पर रोबो सेवाओं की पेशकश शुरू करती हैं।हम यह भी इस तरह के खराब निवेश विकल्पों के साथ जोड़ सकते हैं जिनके पास अतिरिक्त उच्च शुल्क और छिपे हुए ठीक प्रिंट हैं जो ग्राहकों को अनुबंधों में लॉक कर देंगे।

यह इंडेक्स फंड से अलग नहीं है, जो 1 से अधिक का शुल्क लेता है। 0% उसी चीज के लिए जो आपको 0 के लिए मिल सकता है। 06% ऐसे फंड अभी भी कारोबार में हैं क्योंकि लोग आक्रामक विक्रेता द्वारा उनके पैसे डालने के लिए दबाव डालते हैं या वे यह समझने में समय नहीं लेते हैं कि क्या अच्छा निवेश करता है। इन फंडों को चलाने वाली कंपनियों का प्रकार एक प्रवृत्ति को तुरन्त करके और अशिक्षित उपभोक्ताओं पर प्रचार करके सफल हो सकता है।

विलय, अधिग्रहण और क्लोज़र

जो स्रोत आप देख रहे हैं उसके आधार पर, यह अनुमान लगाया गया है कि अब वहां 200 रॉबो-सलाहकार फर्म हैं, जिनके पास प्रबंधन के अधीन बहुत अधिक संपत्ति नहीं है। इस भीड़ भरे क्षेत्र के साथ, बंद होने, अधिग्रहण और विलय देखने की अपेक्षा करते हैं। बाजार में कारोबार की गति तेज हो सकती है कि रोबो-सलाहकारों के लिए शुल्क कम शुल्क के कारण छोटे मुनाफे होते हैं। और योग्यतमता के अस्तित्व के संदर्भ में, स्वतंत्र रॉबो-सलाहकारों के लिए संभवतः मुश्किल हो सकता है कि वे इसे खुद ही बनाने के लिए पर्याप्त कर्षण हासिल कर सकें।

समेकन पहले से ही हो रहा है - ब्लैक रॉक इंक। ने हाल ही में भविष्य सलाहकार और नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल लाइफ इंश्योरेंस को खरीदा था। (अधिक के लिए, देखें: श्वाब ने सलाहकारों के लिए अपने रोबो-सलाहकार की शुरूआत क्यों की।) निजी सलाह के लिए और विकल्प

रोबो-सलाहकार क्षितिज पर बड़े जीवन में परिवर्तन किए बिना ग्राहकों के लिए अच्छा काम करते हैं जिन लोगों को अतिरिक्त सेवाओं की ज़रूरत नहीं होती है जैसे एस्टेट प्लानिंग रोबॉस सही परिसंपत्ति आवंटन और निवेश पाने के सभी तनाव लेते हैं; वे बिना लागत के भी उन्हें बनाए रखते हैं

हालांकि, जैसा कि निवेशक अपने जीवन में कई चरणों तक पहुंचते हैं, जहां उन्हें फैसले के माध्यम से काम करने, घर खरीदने, कॉलेज की बचत करने या रिटायर होने के लिए तैयार होने की अधिक व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता होती है - उन्हें सिर्फ एक कंप्यूटर प्रोग्राम से ज्यादा तक पहुंच की आवश्यकता होगी।

यह वह जगह है जहां रोबो-सलाहकार फर्म अधिक जटिल मुद्दों के साथ सहायता करने के लिए मानव सलाहकारों को जोड़ना शुरू कर देंगे। यह एक समर्पित मानव सलाहकार तक पहुंचने के लिए एक उच्च शुल्क का मतलब हो सकता है, या इसका मतलब यह हो सकता है कि ग्राहक एक के लिए और अधिक सम्मिलित सलाह की आवश्यकता के लिए भुगतान करते हैं। बाजार का प्राकृतिक विकास पारंपरिक मानव सलाहकारों के परिणामस्वरूप स्वचालित निवेश सेवाओं की पेशकश करने के लिए एक समय के लेबल रोबो-सलाहकार के साथ युग्म करके अपने अभ्यास को बढ़ाएगा; प्रीमियम सेवाओं की आवश्यकता होती है जिनके लिए एक समर्पित वित्तीय सलाहकार की ज़रूरत होती है, तब भी ज़रूरत होती है।

नीचे की रेखा

रोबो-सलाहकार यहां रहने के लिए हैं, लेकिन ये सेवाएं युवा जीवन बीमा कंपनियों की मांगों को पूरा करने के लिए विकसित रहेंगी। इसमें उन लोगों की जरूरतों और अधिक निवेश विकल्पों के लिए बढ़ी हुई सेवाएं शामिल होंगी। प्रतियोगिता में वृद्धि के साथ, आप देखेंगे कि इन चीजों को मिश्रण का एक बड़ा हिस्सा बन गया है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

सर्वोत्तम रोबो-सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड ।)