हम में से बहुत से बैंकों का एक काफी बुनियादी विचार साझा करते हैं वे पैसे जमा करने, बुनियादी निवेश जैसे अवधि जमा करने, क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करने या ऋण प्राप्त करने के लिए जगह हैं इस सांसारिक दृश्य के पीछे, एक उच्च विनियमित प्रणाली है जो कि हमारे दिन-प्रतिदिन की बैंकिंग को व्यापक वित्तीय प्रणाली में वापस जोड़ती है। इस लेख में, हम वाणिज्यिक बैंकों को देखेंगे, वे कैसे बनाए जाते हैं और समग्र अर्थव्यवस्था में उनका बड़ा उद्देश्य क्या है

बैंक कब एक वाणिज्यिक बैंक है?
1 9 33 और 1 999 के बीच, ग्लास-स्टीगल अधिनियम के लिए बैंकों को अलग-अलग बताते हुए यह काफी आसान था। यदि आप कंपनियों के शेयरों की मदद करते हैं, तो आप एक निवेश बैंक थे। यदि आप प्राथमिक रूप से जमा और ऋण देने से संबंधित थे, तो आप एक वाणिज्यिक बैंक थे 1 99 0 के दशक के उत्तरार्ध से, हालांकि, एक काले और सफेद नियम के रूप में ग्लास-स्टीगल को लागू करने की क्षमता बिगड़ गई, और इस अधिनियम को प्रभावी ढंग से निरस्त कर दिया गया। तब से, एक वाणिज्यिक बैंक और एक निवेश बैंक के बीच पुराने भेद अनिवार्य रूप से अर्थहीन है। उदाहरण के लिए, 2013 तक, जेपी मॉर्गन चेस बैंक यू.एस. में संपत्ति के सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंकों में से एक है और, 2012 में, एक ही बैंक फेसबुक आईपीओ में प्रमुख अंडरराइटरों में से एक था।

बेहतर या बदतर के लिए, हमने प्रतिभूतियों के जारी होने और सिक्योरिटीज में सक्रिय निवेश खो दिया है, जैसा कि एक वाणिज्यिक बैंक नहीं ले सकता है। इसके बजाय, हम सभी वाणिज्यिक बैंकों के साझा कार्यों को देख सकते हैं। वाणिज्यिक बैंक:

• जमा स्वीकार करें
• धन उधार लेना
• प्रक्रिया भुगतान
• अंक बैंक ड्राफ्ट और चेक
• वस्तुओं और दस्तावेजों के लिए सुरक्षा जमा बक्से की पेशकश करें

इस व्यापक दृश्य के भीतर ज़्यादा क्रियाएं, निश्चित रूप से और बेहतर श्रेणियां हैं वाणिज्यिक बैंक अन्य सेवाएं प्रदान कर सकते हैं जैसे कि ब्रोकरिंग बीमा अनुबंध, निवेश सलाह देना और इसी तरह। वे विभिन्न प्रकार के ऋण भी प्रदान करते हैं और कार्ड और ओवरड्राफ्ट जैसी अन्य क्रेडिट वाहनों की पेशकश करते हैं। हालांकि, इन गतिविधियों में आम विषय यह है कि वे एक व्यक्ति या व्यापार के लिए वित्तीय सेवा प्रदान करने के उद्देश्य हैं।

शून्य से दो साल या उससे कम में परिचालन करने के लिए
वाणिज्यिक बैंकिंग को समझने के लिए, यह कैसे दिखता है कि वे कैसे स्थापित हैं हालांकि जेपी मॉर्गन चेस, वेल्स फ़ार्गो और सिटीबैंक जैसे बड़े बैंक बड़े पैमाने पर मौजूद हैं और अकेले संयुक्त राज्य अमेरिका में हजारों वाणिज्यिक बैंक हैं। वांछित बड़ी संख्या के बावजूद, एक वाणिज्यिक बैंक को शुरू और संचालन करना विनियामक कदमों और पूंजी की जरूरतों के कारण लंबी प्रक्रिया है। नियम राज्य के अनुसार अलग-अलग होते हैं, लेकिन यू.एस. में एक संगठित समूह बीज पूंजी में कई मिलियन डॉलर हासिल करने की प्रक्रिया शुरू करता है। इस पूंजी का इस्तेमाल बैंकिंग उद्योग में अनुभव के साथ-साथ बोर्ड के प्रबंधन टीम को एक साथ लाने के लिए किया जाता है।
बोर्ड और प्रबंधन सेट हो जाने के बाद, एक स्थान चुना जाता है और बैंक के लिए समग्र दृष्टि तैयार की जाती है। तब संगठित समूह बोर्ड और प्रबंधन के बारे में जानकारी के साथ अपनी योजना भेजता है, जो नियामकों की समीक्षा करते हैं और तय करते हैं कि बैंक को एक चार्टर दिया जा सकता है समीक्षा की लागत हजारों डॉलर की है, और इस योजना को सिफारिशों के साथ वापस भेजा जा सकता है जिसे अनुमोदन के लिए संबोधित किया जाना चाहिए।
यदि चार्टर दिया जाता है, तो बैंक को एक वर्ष के भीतर काम करना चाहिए। अगले 12 महीनों में, आयोजकों को अपने एफडीआईसी बीमा भुगतान, सुरक्षित कर्मचारी, उपकरण खरीदना चाहिए और साथ ही दरवाजे खोलने से पहले दो और नियामक निरीक्षणों के माध्यम से जाना चाहिए।
पूरी प्रक्रिया पर यह समय भिन्न हो सकता है, लेकिन नियामकों को पहली बार दाखिल करने से पहले तैयारी के साथ-साथ यह महीनों में मापा जाता है, न कि महीनों। मंच पर पहुंचने के लिए जहां एक बैंक उपभोक्ता ऋण के रूप में जमा किए गए डॉलर का लाभ उठाकर पैसा कमा सकता है, वहां पूंजी में लाखों होना चाहिए, जिनमें से कुछ निजी मंडलों में उठाए जा सकते हैं और एक अंतिम सार्वजनिक शेयर की पेशकश के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं। सिद्धांत रूप में, एक चार्टर बैंक 100% निजी रूप से वित्त पोषित हो सकता है, लेकिन अधिकांश बैंक सार्वजनिक होते हैं क्योंकि शेयरों में तरल होते हैं, जिससे निवेशकों को भुगतान करना आसान हो जाता है। नतीजतन, मूल योजना में आईपीओ होने से प्रारंभिक चरण के निवेशकों को भी आकर्षित करना आसान होता है।
वाणिज्यिक बैंक और बिग पिक्चर
एक वाणिज्यिक बैंक को लॉन्च करने की प्रक्रिया इन सभी भूमिकाओं को अग्रसर करती है जो ये बैंक अर्थव्यवस्था में खेलती हैं। एक वाणिज्यिक बैंक मूल रूप से अच्छी वापसी की तलाश में निवेश पूंजी का एक संग्रह है। बैंक - इमारत, लोगों, प्रक्रियाओं और सेवाओं - अधिक पूंजी में ड्राइंग और एक तरह से आवंटित करने के लिए एक तंत्र है जिसे प्रबंधन और बोर्ड विश्वास करते हैं कि सर्वोत्तम रिटर्न की पेशकश होगी पूंजी को कुशलतापूर्वक आवंटित करके, बैंक अधिक लाभदायक होगा और शेयर की कीमत में वृद्धि होगी।
इस दृष्टिकोण से, एक बैंक उपभोक्ता को एक सेवा प्रदान करता है जो पहले उल्लेख किया था। लेकिन यह निवेशकों को एक फिल्टर के रूप में कार्य करने से भी सेवा प्रदान करता है। किस लिए कितने पूंजी आवंटित की जाती है जो बैंक दोनों जॉब्स करते हैं, वे सफलता हासिल करेंगे। ऐसे बैंक जो एक या इनमें से कोई भी कार्य नहीं करते हैं, अंततः विफल हो सकते हैं। असफलता के मामले में, एफडीआईसी में निहारना पड़ता है, जमाकर्ताओं की रक्षा करता है और यह देखता है कि बैंक की परिसंपत्तियां एक और सफल बैंक के हाथों में समाप्त हो जाती हैं।
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हम में से अधिकतर रोज़ाना वाणिज्यिक बैंकों के साथ बातचीत करते हैं, चाहे यह डेबिट कार्ड की खरीद, एक ऑनलाइन भुगतान या एक ऋण आवेदन है। इन बुनियादी सेवाओं को उपलब्ध कराने के अलावा, वाणिज्यिक बैंक लाभ के लिए पूंजी आवंटन के कारोबार में हैं - निवेश के रूप में भी जाना जाता है निवेश की वाणिज्यिक बैंकिंग परिभाषा में, इसका मतलब है कि ऋण बनाने और उन लोगों को क्रेडिट बढ़ाया जाए जो बैंक के नियमों पर इसे वापस भुगतान कर सकते हैं। आज, वाणिज्यिक बैंक प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं और यहां तक ​​कि उन मुद्दों में भी जो वे सार्वजनिक बनाने में मदद करते हैं। लेकिन इन गतिविधियों को आम तौर पर एक निवेश हाथ में ले जाया जाता है - मूल रूप से एक वाणिज्यिक बैंक में जोड़े गए एक पारंपरिक निवेश बैंकदिन के अंत में, एक वाणिज्यिक बैंक को अपने ग्राहकों को अच्छी सेवा प्रदान करने और अपने निवेशकों को अच्छा रिटर्न देने की आवश्यकता होती है ताकि सफल रह सकें