एक सफल सेवानिवृत्ति कार्यक्रम का मुख्य लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अपनी जीवन शैली को बनाए रखने या सुधारने के लिए पर्याप्त वित्तीय संसाधन बनाएंगे। यदि आप सेवानिवृत्ति में यात्रा करना और अधिक खरीदना चाहते हैं, तो आपको अधिक बचत करना होगा। आपको कितना बचत करने की आवश्यकता होगी, इस पर निर्भर करेगा कि आप अपनी सेवानिवृत्ति कैसे बिताना चाहते हैं।

कुछ वित्तीय नियोजन विशेषज्ञों के अनुसार, आपको पर्याप्त रूप से बचाने की आवश्यकता होगी ताकि आपकी सेवानिवृत्ति आय आपकी पूर्व सेवानिवृत्ति आय के 70% से 80% की सीमा में हो। यदि आप अपने जीवन स्तर को सुधारने की योजना बनाते हैं तो आपको एक उच्च प्रतिशत की आवश्यकता होगी। अगर आपको सेवानिवृत्ति से पहले सेवानिवृत्ति में अधिक खर्च होता है, तो आपकी सेवानिवृत्ति की आय को पूर्व-सेवानिवृत्ति आय से ज्यादा होना पड़ सकता है।

"कुछ वित्तीय सलाहकारों का मानना ​​है कि पूर्व सेवानिवृत्ति की आय का 70-80% सेवानिवृत्ति की आय पर्याप्त है हालांकि यह कुछ लोगों के लिए सच हो सकता है, कई लोग यह पाते हैं कि वे उस स्तर की आय से खुश नहीं हैं। विचार करें, हालांकि खर्च में वृद्धि करना आसान है, हालांकि, इसे कम करने के लिए एक और है। सेवानिवृत्त लोगों के वेतन में 20-30% का कटौती करने से उन्हें कम जीवन शैली में महसूस होगा, "सीएफ़पी®, सीएफपी®, फाइनेंशियल प्लान, इंक। बेल्लिंगम, वॉश के संस्थापक और सीईओ, जेम्स बी। ट्विनिंग कहते हैं। --2 ->

अपनी बचत की स्थापना के लिए सावधानीपूर्वक योजना की आवश्यकता है, जिसमें आपकी मौजूदा परिसंपत्तियों का मूल्यांकन करना शामिल है, जब तक आप रिटायर नहीं होने तक वर्षों की संख्या और कितना आप अपने पूर्व सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान बचा सकते हैं। इस अनुच्छेद में, हम आपकी सेवानिवृत्ति कार्यक्रम को कार्यान्वित करते समय कुछ कदम उठाते हैं।

निर्धारित करें कि आपको क्या चाहिए

सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक लोकप्रिय दृष्टिकोण निर्धारित करने से शुरू होता है कि आपको अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के वित्तपोषण के लिए कितना आवश्यकता होगी।

यह आम तौर पर अनुमानित लागत के रहने वाले जीवन पर आधारित होता है, आप सेवानिवृत्ति और जीवन शैली जो आप सेवानिवृत्ति के दौरान नेतृत्व करने की योजना करते हैं में खर्च करने की संभावना है। लेकिन राशि पेश करना एक सटीक विज्ञान नहीं है: आपके द्वारा रिटायरमेंट में खर्च किए जाने वाले वर्षों में आप परियोजना की तुलना में अधिक या कम हो सकते हैं, और यह भी लागत के रहने की बढ़ोतरी के लिए जा सकता है।

हालांकि, एक व्यापक दृष्टिकोण और कुछ विचार यथार्थवादी अनुमान प्रदान करने में मदद करेंगे। यहां पर विचार करने के लिए कुछ कारक हैं:

आपका अनुमानित रोज़ाना व्यय

• आपकी आयु का प्रत्याशा
• आपकी अनुमानित लागतें
• आपके संसाधन (आपकी सेवानिवृत्ति की बचत के अलावा) जो कि अनियोजित खर्चों को कवर कर सकते हैं; ऐसे संसाधनों में दीर्घकालिक देखभाल बीमा, वार्षिकी उत्पाद और स्वास्थ्य बीमा
• आपकी संपत्ति हो सकती है: यदि आप अपने घर के मालिक हैं (यानी कोई बकाया बंधक शेष नहीं है) या आप रिटायर होने के समय अपने घर के मालिक होंगे, तो आपके पास विकल्प होगा इसे बेचकर या रिवर्स बंधक के माध्यम से आय प्राप्त करना
• सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी इच्छित जीवन शैली: क्या आप एक शांत सेवानिवृत्ति का नेतृत्व करने की योजना बनाते हैं या गतिविधियों में संलग्न हैं, जैसे कि दुनिया भर में यात्रा करना, जो महंगा हो सकता है?
• आपके पास जो स्टॉक है वह ले लो

यदि आप एक वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ नहीं हैं या एक सेवानिवृत्ति कार्यक्रम को लागू करने और प्रबंधित करने के लिए आवश्यक समय नहीं है, तो आपको एक सक्षम वित्तीय योजनाकार की मदद की आवश्यकता हो सकती है।

यदि आप एक को देखते हैं, तो उसे यथार्थवादी और सफल सेवानिवृत्ति कार्यक्रम तैयार करने के लिए अपने वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करने की आवश्यकता होगी। आपको अपने वित्तीय मामलों के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी

"सेवानिवृत्ति के लिए योजना यात्रा की योजना बना रही है यदि आप अपने शुरुआती बिंदु को जानते हैं तो यात्रा के लिए योजना करना आसान है ग्राहकों को उनकी रिटायरमेंट लाइफस्टाइल को देखने के बारे में जानकारी प्राप्त करना महत्वपूर्ण है, उनकी वर्तमान वित्तीय स्थिति जानने के लिए [एक महत्वपूर्ण] प्रक्रिया का हिस्सा है यह बचत और सुरक्षा के लिए चल रही रणनीति को निर्धारित करने में मदद करता है, "आरएसएफ®, वेस्टनॉमिक्स वेल्थ मैनेजमेंट, कैंपबेल, कैलीफ़ के प्रबंध निदेशक, आरएएसबी, का कहना है।

अपने वित्तीय नियोजक के दस्तावेज़ में आमतौर पर आपके सबसे हाल के खाता विवरणों की प्रतियां शामिल हो सकती हैं नियमित बचत, जांच, सेवानिवृत्ति बचत, वार्षिकी उत्पाद, क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋण, साथ ही साथ:

किसी भी बंधक के परिशोधन कार्यक्रम या सारांश की एक प्रति

• पिछले कुछ वर्षों से आपके कर रिटर्न की प्रतियां
• आपके सबसे हालिया भुगतान स्टब की एक प्रति
• स्वास्थ्य और जीवन बीमा अनुबंध
• आपके मासिक खर्चों की एक सूची
• आप सोचते हैं कि कोई अन्य दस्तावेज आपकी वित्तीय नियोजन प्रक्रिया के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है
• सहेजना प्रारंभ करें

एक बार आपने उपर्युक्त विचारों पर ध्यान केंद्रित किया है, यह निर्धारित करना आवश्यक है कि आपको स्वयं को कितना बचाने की आवश्यकता होगी। पहले सेवानिवृत्ति के दौरान आपके पास आय के संभावित स्रोतों पर विचार करें। एक पूर्ण सेवानिवृत्ति आय पैकेज को सामान्यतः "तीन-पैर वाले मल" के रूप में संदर्भित किया जाता है, जिसमें आपकी सामाजिक सुरक्षा, नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं (जैसे कि एक योग्य सेवानिवृत्ति की योजनाएं) और अंत में, आपकी निजी बचत होती है। इसलिए, बेशक, आप को प्राप्त करने की आवश्यकता की व्यक्तिगत बचत की राशि आपके नियोक्ता द्वारा रिटायरमेंट खातों में योगदान पर और सामाजिक सुरक्षा से आपकी अनुमानित आय पर निर्भर करती है।

आपका अगला विचार आपके निजी बचत के लिए उपयोग की जाने वाली वाहन का प्रकार है - यह आपकी आवश्यक वार्षिक बचत को प्रभावित करेगा यह राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आपके बचत के साधन पूर्व-कर, बाद-कर, कर-मुक्त या कर-आस्थगित खाते या उसके संयोजन हैं या नहीं। आपके द्वारा चुने गए बचत खाते का प्रकार - अन्य बातों के साथ- चाहे रिटायरमेंट से पहले या बाद में आपकी बचत पर टैक्स का भुगतान करना बेहतर होता है।

एक कर-स्थगित वाहन में सहेजा जा रहा है, जैसे पारंपरिक आईआरए या 401 (के) योजना, आपकी मौजूदा कर योग्य आय को कम कर सकती है अगर आपके पास 401 (कश्मीर) है, तो आपकी कर योग्य आय को कम कर दिया जाता है कि आप किस योजना में हिस्सा लेते हैं, और यदि आपके पास पारंपरिक आईआरए हैं, तो आप अपने योगदान को कर कटौती के रूप में दावा कर सकते हैं। ऐसे वाहनों में आय भी कर-आस्थगित आधार पर जमा हो जाती है, लेकिन जब आप रिटायरमेंट खाते से उन्हें वितरित करते हैं तो संपत्ति पर कर लगा होता है। यदि आप सेवानिवृत्ति के दौरान निकासी करते हैं और आपकी आयकर दर आपके पूर्व-सेवानिवृत्ति के वर्षों में कम है तो आप पूर्व-टैक्स आधार पर सहेजी गई मात्रा में आयकरों में कम भुगतान कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए पोस्ट-टैक्स फंड का उपयोग करके, आप सेवानिवृत्ति के दौरान उन्हें वापस लेने पर आपको फिर से कर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। हालांकि, पोस्ट-टैक्स फंड पर आपकी आमदनी आम तौर पर स्थगित नहीं होती है। इसलिए जब आप इन राशियों को वापस लेते हैं, तो वे आपकी आम आयकर दर पर या किसी पूंजीगत लाभ दर पर लगाए जा सकते हैं, आय के प्रकार और अवधि के लिए जिस पर आपने निवेश किया था।

यदि आप रोथ आईआरए के लिए योग्य हैं, तो आप अपने वित्तीय योजनाकार से पूछ सकते हैं कि क्या वह आपकी बचत के केवल एक हिस्से के लिए भी इसका उपयोग करने के लिए फायदेमंद है। रॉथ IRAs को कर-टैक्स की परिसंपत्तियों के साथ वित्त पोषित किया जाता है, आय कर-स्थगित आधार पर आय अर्जित होती है और यदि आप कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो वितरण कर मुक्त होते हैं

"आपकी रिटायरमेंट योजना के हिस्से के रूप में कर-टैक्स निवेश के लिए दो महत्वपूर्ण कारण हैं। सबसे पहले, यदि आप ऐसा अच्छा काम कर रहे हैं तो आप 59 साल की आयु से पहले रिटायर हो सकते हैं, आपको 10% जल्दी वापसी जुर्माना के बिना धन की जरूरत है। द्वितीय, सेवानिवृत्ति में आपके कर बिल के कुछ विविधीकरण के लिए अच्छा होगा ताकि प्रत्येक खाते की वापसी को नियमित आय कर दरों पर नहीं लगाया जाए ", क्रिस्टी सुलिवन, सीएफपी ®, सुलिवन फाइनेंशियल प्लानिंग, एलएलसी, डेन्वेर, कोलो का कहना है। > अतिरिक्त पैसे का पता लगाएं

सेवानिवृत्ति के दौरान आपको कितना ज़रूरी चाहिए, यह जानना एक बात है कि आपको कितना बचत करने की आवश्यकता है और आप ऐसा करने के लिए किस खाते का उपयोग करेंगे। लेकिन प्राथमिक चुनौती बचत की ओर बढ़ने के लिए अतिरिक्त धनराशि पा रहा है, खासकर यदि आपका बजट पहले से पतला है कई लोगों के लिए, इसका मतलब है कि खर्च करने की आदतों को बदलने, फिर से बजट और जरूरतों को फिर से परिभाषित करने की आवश्यकता बना।

"विवेकाधीन और गैर-विवेकाधीन व्यय के बीच अपने व्यक्तिगत बजट को अलग करने से आप क्या चाहते हैं, बनाम की जरूरत के संदर्भ में एक आधार रेखा बना सकते हैं। इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक, इरविन, कैलिफोर्निया के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हेब्बर, और "इंडेक्स फंड्स" के लेखक कहते हैं कि जीवन को आप विस्तार से बताना चाहते हैं, तो आप उस जीवन को जीने के लिए अधिक बचत कर सकते हैं। सक्रिय निवेशकों के लिए 12-चरण वसूली कार्यक्रम "

निवेश करें

एक बार जब आप अपनी बचत के लिए आपकी मासिक आय का हिस्सा आवंटित कर सकते हैं, तो आपको उन राशियों के निवेश के बारे में सोचने की जरूरत है। निवेश आपके पैसे को आपके लिए काम करने के लिए कहते हैं और आम तौर पर आपको यौगिक हित के लाभ देता है। आपका सेवानिवृत्ति कार्यक्रम सुनिश्चित करने के लिए निवेश का अभिन्न अंग है आपके लक्ष्यों को पूरा करता है। और इससे पहले कि आप शुरू करते हैं, आपके लिए यह करना आसान होगा।

"मुझे संदेह है कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत की प्रक्रिया को बहुत अधिक लगता है मुझे तीन सरल दिशानिर्देशों का सुझाव दें जो आज से किसी के द्वारा शुरू किया जा सकता है सबसे पहले, प्रत्येक महीने कुछ पैसे अलग करना शुरू करें एक अच्छा लक्ष्य आपकी मासिक आय का 10% है यह लक्ष्य प्राप्त करने में वर्षों लग सकते हैं, लेकिन किसी भी राशि की बचत किसी से भी बेहतर नहीं है, "क्रेग इसालेलसन, पीएच डी, 7 टेटवे पोर्टफोलियो के डिजाइनर, स्प्रिंगविल, यूटा का कहना है। "दूसरा, अपनी बचत और निवेश को स्वचालित बनाएं - ऐसा याद रखे बिना ऐसा होता है और यदि आप अपने निवेश को स्वचालित करते हैं तो म्यूचुअल फंड खोलने के लिए न्यूनतम आवश्यक अक्सर कम होता हैऔर तीसरा, अपने निवेशों का अधिक से अधिक प्रबंधन न करें जब आपके कुछ म्यूचुअल फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं, तो धैर्य रखें और अधिक निवेश करें। कम ख़रीदना, सुसंगत और धैर्य रखने वाला - सफल दीर्घकालिक निवेशकों की पहचान "

आपके पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त निवेश के प्रकार मुख्य रूप से आपके जोखिम सहिष्णुता पर निर्भर होंगे। सामान्यतया, जितनी करीब आप अपने लक्षित सेवानिवृत्ति की तारीख के लिए होते हैं, उतना कम आपके जोखिम सहिष्णुता होगी। यह विचार यह है कि जिन लोगों के पास सेवानिवृत्ति तक लंबा समय लगता है, उन्हें निवेश पर होने वाले किसी भी हानि को फिर से लेने का अधिक अवसर मिलता है। कोई व्यक्ति जो उसके शुरुआती बिसवां दशा में है, एक पोर्टफोलियो हो सकता है जिसमें स्टॉक जैसे अधिक जोखिम वाले निवेश शामिल होते हैं दूसरी ओर, जो कि साठ सालों में है, किसी भी व्यक्ति की वापसी की गारंटीकृत दर जैसे कि जमा प्रमाणपत्र या सरकारी प्रतिभूतियों के साथ निवेश का अधिकतर एकाग्रता होगा।

जोखिम सहिष्णुता के बावजूद, उचित रूप से विविध पोर्टफोलियो को हासिल करना महत्वपूर्ण है, जो कि उसके निर्धारित जोखिम के लिए अधिकतम लाभ देता है

अंत में, यदि आपके पास पहले से कोई सक्षम वित्तीय योजनाकार नहीं है, या आप एक की तलाश कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आस-पास खरीदारी करें और किसी को भी साक्षात्कार की योजना बनाएं।

नीचे की रेखा

यह लेख आपके सेवानिवृत्ति कार्यक्रम को सफल बनाने के लिए कुछ बुनियादी आधार पर चर्चा करता है - लेकिन यह केवल एक अवलोकन है अंतर्निहित विवरणों को आपके निर्धारित और निष्पादित करने के लिए समय और प्रयास लगेगा। और ऊपर उल्लिखित चरणों में पकड़-सब समाधान नहीं बनाते हैं आपके वित्तीय नियोजक को यह सुनिश्चित करने में सक्षम होना चाहिए कि सभी महत्वपूर्ण कारकों पर विचार किया जाए। इस बीच, यू.एस. सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन जैसे वेबसाईट पर जाकर अपनी खुद की कुछ शोध करने से डरो मत रहें, जो सेवानिवृत्ति योजना के लिए उपयोगी जानकारी और कैलकुलेटर प्रदान करती है।

सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट को समझना

आपको आरंभ करने में सहायता करेगा।