कई व्यक्ति इस दिन स्वयं कार्यबल से बाहर निकलते हैं, जैसे कुछ छोटे बच्चे उठाते हैं, दूसरों को छंटनी और घटाने के परिणामस्वरूप। जब लोग आय को एकत्रित करना बंद कर देते हैं, तो वे अक्सर सेवानिवृत्ति बचत में योगदान करना बंद कर देते हैं। हालांकि, योगदान को छोड़कर, हालांकि छोटा, कुल बचत में एक व्यक्ति को उस समय से प्राप्त किया जा सकता है जब वह रिटायर हो जाता है। एक सेवानिवृत्ति वाहन की समस्या एक नियोक्ता द्वारा जो पेशकश की जा रही है उससे अधिक एक चुनौती हो सकती है क्योंकि इसे खोजने के लिए पैसा मिल रहा है। सौभाग्य से, ऐसे समयों में भी जब आप एक स्थिर पेचेक नहीं कमा रहे हैं, तो अब भी सेवानिवृत्ति के लिए बचत संभव है, और मदद करने के लिए वहाँ कुछ प्रमुख सेवानिवृत्ति वाहन हैं।

सोलो 401 (के)
सोलो 401 (के), जिसे स्वतंत्र 401 (के) के रूप में भी जाना जाता है, उन व्यक्तियों के लिए है जो स्वयं नियोजित हैं, या तो एकमात्र मालिक, स्वतंत्र ठेकेदार या साझेदारी के सदस्य । यह वाहन व्यवसायों के लिए है जिसमें केवल व्यक्तिगत और उसके पति या पत्नी कर्मचारी हैं इस प्रकार के 401 (के) में योगदान कर्मचारी डिफरेल्स और नियोक्ता लाभ साझाकरण के संयोजन से बना है। कर्मचारी deferral $ 17, 000 के लिए 2012 और $ 17, 500 2013 के लिए छाया हुआ है।

50 से अधिक व्यक्तियों के लिए, 2012 और 2013 के लिए $ 5, 500 का एक अतिरिक्त कैच अप योगदान है। एकमात्र मालिक के लिए लाभ-साझाकरण घटक स्वयं-रोजगार आय का 20% कम है स्वयंरोजगार करों का 50% तक। शामिल व्यवसायों के लिए लाभ-साझाकरण घटक स्व-रोजगार आय (स्व-रोजगार करों की कोई कटौती) के 25% तक नहीं बढ़ता। 2012 में योजना में योगदान, deferrals और लाभ की कुल राशि $ 50, 000 ($ 55, 500 जिसमें कैच-अप योगदान शामिल है) या मुआवजे का 100% (कैच-अप योगदान को छोड़कर) कम है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि मैरी, 33 वर्षीय विपणन प्रबंधक, कुछ महीने पहले एक बच्चा था और अपने बच्चे को बढ़ाने के लिए अपनी पूर्णकालिक नौकरी छोड़ दी थी। वह अपने कौशल को वर्तमान रखना चाहते हैं और कुछ परामर्श कार्य खोजने का फैसला किया है। अगर मैरी 2012 में एकमात्र स्वामित्व से $ 20,000 की आय अर्जित करता है, तो वह कर्मचारी डिफरेल्स में $ 17, 000 की कुल राशि निकाल सकती है

सोलो 401 (के) योजनाएं 31 दिसम्बर से पहले ही स्थापित की जानी चाहिए ताकि आने वाले साल के लिए अनुमति के योगदान हो।

स्पाइसल आईआरए

संयुक्त टैक्स रिटर्न फाइल करने वाले गैर-कामकाजी पत्नियों के पास परंपरागत या रोथ आईआरए में योगदान करने का विकल्प भी है, जब तक कि उनके पति के कर योग्य क्षतिपूर्ति या तो IRA के लिए 2012 के लिए अधिकतम योगदान $ 50,000 से अधिक है और 50 वर्ष से अधिक उम्र के व्यक्तियों के लिए अतिरिक्त $ 1,000 है। यदि आपकी आयु 50 वर्ष से अधिक है, तो 2013 के लिए, यह राशि $ 5, 500 या $ 6, 500 तक बढ़ जाती है।
उदाहरण के लिए, हम कहते हैं कि जो, 51, पिछले साल देर से अपनी नौकरी खो चुका है और रोजगार पाने में सक्षम नहीं है, लेकिन अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योगदान जारी रखना चाहता है। उसके पति या पत्नी को 2012 के लिए $ 50,000 की नौकरी से मुआवजे का मुआवजा है। जो अपने 2012 में कुल $ 6,000,000 का योगदान अपने आईआरए ($ 5,000, प्लस $ 1, 000 "कैच-अप") में कर सकता है।

यह ध्यान रखें कि दाखिल करने की स्थिति, स्वीकार्य योगदान की मात्रा को प्रभावित कर सकती है। अगर जो और उसकी पत्नी ने अलग से दायर किया, तो वे वर्ष के लिए एक आईआरए में किसी भी राशि का योगदान नहीं कर पाएंगे क्योंकि उनके पास कोई कर योग्य मुआवजा नहीं था। यदि उन्होंने अलग से दायर किया है और केवल वर्ष में 2,000 डॉलर का मुआवजा चुकाया है, तो उसका इरा अंशदान $ 2,000 तक सीमित होगा।

IRAs का योगदान अगले वर्ष 15 अप्रैल तक किया जा सकता है। दूसरे शब्दों में, यदि आप 2012 के लिए एक आईआरए योगदान करना चाहते हैं, तो आपके पास 15 अप्रैल, 2013 तक है।

स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए)

तीसरी सेवानिवृत्ति बचत वाहन आश्चर्यजनक रूप से, स्वास्थ्य बचत खाते में हो सकता है ( HSA)। एचएसए एक कर-फायदे वाला खाता है जो चिकित्सकीय व्यय का भुगतान करने में उपयोग के लिए उच्च घटाया स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है। व्यक्ति खाते के मालिक हैं ऐसे व्यक्तियों के लिए जो नियोजित हैं, योगदान नियोक्ता और कर्मचारी दोनों के द्वारा किया जा सकता है जो लोग नियोजित नहीं हैं, वे अपनी तरफ से योगदान कर सकते हैं।
आईआरए या 401 (के) के विपरीत, जहां अर्जित आय एक आवश्यकता है, कर्मचारी द्वारा एचएसए में जमा धनराशि बचत, लाभांश, बेरोजगारी मुआवजा और यहां तक ​​कि कल्याण से भी आ सकती है इसके अलावा, इसमें कोई आय सीमाएं नहीं हैं, जिनके साथ मौजूद हैं, उदाहरण के लिए, रोथ आईआरएएस 2012 के लिए अधिकतम योगदान $ 3, एक व्यक्ति के लिए 100 और परिवार के लिए $ 6, 250 55 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए $ 1, 000 के अतिरिक्त कैच-अप योगदान की अनुमति है खाते में धन का योगदान करने वाले व्यक्ति को अपने करों पर "रेखा से ऊपर" कटौती प्राप्त होती है।

तो कैसे एक चिकित्सा बचत खाता सेवानिवृत्ति बचत से संबंधित है? चिकित्सा व्ययों के लिए उपयोग नहीं किए गए वितरण आय में शामिल हैं और कर योग्य हैं। एक अतिरिक्त 10% टैक्स है, अगर ये डिलीवरी मौत या विकलांगता के कारण नहीं हैं या 65 वर्ष की उम्र तक पहुंचने वाले व्यक्ति से पहले वापस ले जा चुके हैं। हालांकि, आप इन फंडों को एचएसए में रख सकते हैं और 65 वर्ष की आयु के बाद धन वापस लेने शुरू कर सकते हैं। उस समय, आप परंपरागत आईआरए जैसे वितरण पर कर का भुगतान करेंगे लेकिन अतिरिक्त 10% से बचेंगे चिकित्सा व्यय के लिए कर से पहले बचत के स्पष्ट लाभ के अलावा, इन खातों में योगदान एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आय का स्रोत बन सकता है।

ब्रोकरेज अकाउंट

यदि आप पाते हैं कि आपने पिछले सभी विकल्पों को समाप्त कर दिया है और अभी भी अधिक धन है जो आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं, तो आप हमेशा अच्छे पुराने कर योग्य ब्रोकरेज खाते में योगदान कर सकते हैं। बेशक, आय कर स्थगित नहीं होगी, लेकिन आप पैसे के बर्तन में वृद्धि करेंगे, जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान आय का एक स्रोत प्रदान करेगा।और क्या हम सब इतना बड़ा नहीं चाहते हैं?
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जैसा कि आप देख सकते हैं, यहां तक ​​कि अगर आप कार्यबल से बाहर हैं या अंशकालिक या आंतरायिक आधार पर भाग ले रहे हैं तो भी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए कई अवसर हैं। अधिक दबाव वाला प्रश्न यह नहीं है कि क्या टैक्स विलंब वाले वाहन हैं जो आप योगदान कर सकते हैं, लेकिन आप अपने कैश फ्लो को कैसे प्रबंधित करेंगे ताकि आपको आराम से सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने की आवश्यकता हो।
यह पहला और सबसे महत्वपूर्ण बात है कि आपका होमवर्क करना ज़रूरी है आप कभी भी नहीं जान पाएंगे कि यदि आप नहीं जानते कि आप वर्तमान में क्या खर्च कर रहे हैं तो आप कितना बचा सकते हैं। अपने खर्च का ट्रैक लगभग छह महीने तक रखें और यह पता करें कि खर्चों में कटौती करने के लिए थोड़ी अधिक सेवानिवृत्ति बचत में निचोड़ किया जा सकता है एक बार जब आप समझ गए हैं कि आप कितना खर्च करते हैं और आप कितना बचा सकते हैं, अपने कर या वित्तीय सलाहकार से बात करें, जिसके बारे में वाहन आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हैं अब बचाने के लिए समय है!