आपके पति के नियोक्ता को 2005 के फॉर्म डब्ल्यू -2 के लाइन 13 पर सेवानिवृत्ति योजना बॉक्स की जांच करनी चाहिए, यदि आपका पति 2005 में 401 (के) योजना के लिए वेतन स्थगित योगदान का चुनाव करता है। 401 (के) योजनाओं के लिए सामान्य नियम यह है कि किसी व्यक्ति को एक सक्रिय प्रतिभागी नहीं माना जाता है, अगर कोई भी योगदान या जब्ती व्यक्ति की ओर से योजना में जमा नहीं की जाती है इसलिए, यदि आपका पति 2005 के लिए 401 (के) योजना में योगदान नहीं देता है, तो आपका पारंपरिक आईआरए योगदान घटाया जाएगा
यदि आप अपने IRAs में बने रहने के लिए अपने 2005 IRA योगदान (कुल $ 9, 000 / $ 4, 500 प्रत्येक) नहीं चाहते हैं, तो आप राशि को 'अधिक योगदान की वापसी' के रूप में निकाल सकते हैं। दिए गए योगदान गैर-कर योग्य होंगे, बशर्ते वे आपके IRAs से आपके 2005 कर-दाखिल समय सीमा (आमतौर पर 15 अप्रैल, 2006) को हटा दिए जाएंगे। यदि आप समय पर अपना टैक्स रिटर्न भरते हैं, तो आपको अतिरिक्त छह महीने का अतिरिक्त भुगतान प्राप्त करने के लिए राशि को निकालने के लिए एक स्वचालित छह महीने का एक्सटेंशन प्राप्त होता है। ऐसा करने के लिए आपको 15 अक्टूबर, 2006 तक होना चाहिए। जब 'अधिक योगदान की वापसी' के रूप में आईआरएएस से राशि निकालते हैं, तो किसी भी लागू आय या हानि को निकाली जाने वाली मूल राशि से जोड़ा जाना या घटाया जाना चाहिए। कमाई का प्रतिनिधित्व करने वाली राशि (लौटे हुए योगदान पर) को कर योग्य आय के रूप में आपकी कर रिटर्न में शामिल किया जाना चाहिए।
जैसा कि आप पहले से ही जानते हैं, यदि आप अपने IRA योगदान काट करने के योग्य नहीं हैं, तो आप या तो अपने परंपरागत IRAs में गैर-घटाया योगदान के रूप में राशि का इलाज कर सकते हैं, या राथ IRAs की राशि का पुन: स्वरूपण कर सकते हैं।
इसके अलावा, यद्यपि एक मेलिंग योगदान एक महान प्रोत्साहन होगा, इसके अभाव में इसे व्यर्थ नहीं करना चाहिए। कर-आस्थगित आधार पर वर्ष के लिए यह अपने घोंसले अंडे को $ 14,000 तक निधि देने का एक अवसर है। जैसा कि आप जानते हैं, यह आपकी कर योग्य आय को कम कर देता है और राशि कर-आस्थगित आधार पर ब्याज अर्जित करती है। उस राशि को बचाने के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन सेवानिवृत्ति गेंद पर नजर रखने से इसे संभालना आसान हो जाता है। 401 (के) योजना में योगदान से आपकी रिटायरमेंट की तारीख कुछ साल करीब आ सकती है क्या यह जल्दी से रिटायर करने के लिए अच्छा नहीं होगा?
(सेवानिवृत्ति योजना योगदान के बारे में अधिक जानने के लिए, अयोग्य (अतिरिक्त) इरा योगदान में संशोधन करना देखें, , वेतन देरी योगदान बनाना - भाग 1 और > सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में आम सवाल । ) इस सवाल का जवाब Denise Appleby (Denise से संपर्क करें)
मेरे पति का 401 (के) खाता नहीं है, जो कि $ 8 के साथ निचले 100% है , 000 शेष राशि हम फौजदारी में हैं और एक कठिनाई वापसी की आवश्यकता है मेरे पति के खाते को संभालने वाले निवेश प्रबंधन कंपनी का कहना है कि हम कुछ भी वापस नहीं ले सकते क्योंकि हमने
दुर्भाग्य से नहीं किया है, जिसके तहत कठोर निकासी एक योग्य योजना से बनाई जा सकती है, जिसमें 401 (के) प्लान , योजना दस्तावेज़ में प्रावधानों द्वारा निर्धारित (नियोक्ता द्वारा चुने गए) कुछ योजनाओं में सभी योजना संपत्तियों की कठिनाइयों को निकालने की अनुमति होगी, जबकि अन्य वेतन के मौके वाले योगदानों के लिए जिम्मेदार संपत्तियों को कठिनाई निकासी को सीमित कर देंगे।
मैं 59 (5 9। 5) नहीं हूं और मेरे पति 65 हैं। हमने दो साल से अधिक समय तक हमारी कंपनी के साथ सादे इर्रा में हिस्सा लिया है। क्या हम सरल IRA को रोथ इरा में परिवर्तित कर सकते हैं? अगर हम परिवर्तित कर सकते हैं, तो क्या हमें रोथ में रखे गए साधारण ईआरए पैसे पर कर देना होगा? सरल आईआरए की स्थापना के बाद पहले दो वर्षों में टी
हैं, सरल ईआरए में रखी गई संपत्ति को किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना में हस्तांतरित या रोल नहीं किया जाना चाहिए। चूंकि आपने दो साल की आवश्यकता पूरी कर ली है, इसलिए आपकी सरल आईआरए संपत्ति को रोथ आईआरए में परिवर्तित किया जा सकता है।
मेरे पास एक छोटा सा व्यवसाय है (एलएलसी), जो मैं अंशकालिक काम करता हूं। मैं एक कंपनी के लिए भी पूर्ण समय काम करता हूं और मुझे 401 (के) योजना में नामांकित किया गया है। क्या मैं अभी भी अपने अंशकालिक एलएलसी की आय से व्यक्तिगत 401 (के) में योगदान करने के योग्य हूं?
जब तक आपके पास कंपनी में कोई स्वामित्व न हो, जिसके लिए आप पूर्णकालिक काम करते हैं और आपके पास कंपनी के साथ एकमात्र संबंध कर्मचारी के रूप में है, तो आप अपने सीमित दायित्व के लिए एक स्वतंत्र 401 (के) कंपनी (एलएलसी) और कंपनी से मिलने वाली आय से योजना को फंड करें।