बेहतर और बदतर के लिए, 401 (के) योजनाएं अमेरिका में सेवानिवृत्ति का आधारशिला हैं।

परिभाषित-लाभकारी योजनाएं बेबी बुमेरर्स के साथ लुप्त होती हैं, 401 (के) सबसे महत्वपूर्ण हैं, और कई मामलों में, उनके सामाजिक सुरक्षा लाभों के अलावा अन्य सेवानिवृत्ति में लोगों के लिए आय का एकमात्र स्रोत (और अधिक के लिए, देखें: सामाजिक सुरक्षा: बचत बनाम विलंब लाभ ।)

पर्याप्त बचत नहीं है

यह एक समस्या है अमेरिकियों उत्साही सेवर नहीं हैं जबकि औसत अमेरिकी की निजी बचत दर वित्तीय संकट के दौरान 7% की आय के मुकाबले बढ़ी है, अब यह 5 हो गई है। अर्थव्यवस्था में 7% की वृद्धि हुई है।

रिटायरमेंट खातों में नतीजे कम संतुलन हैं - दोनों 401 (के) और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) - जो संभावनाएं लंबे समय तक नहीं रहेंगी, जब लोग आय कमाने से रोकते हैं और उन पर ड्राइंग शुरू करते हैं कर्मचारी बेनिफिट रिसर्च इंस्टीट्यूट के एक अध्ययन के मुताबिक, 2013 के अंत में अमेरिकी परिवारों के 50% से भी कम समय में एक सेवानिवृत्ति खाता था और उन लोगों के लिए औसत खाता शेष जो सिर्फ 59, 000 था।

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ऑटो-नामांकन

सेवानिवृत्ति बचत में कमी को दूर करने का एक सबसे अच्छा तरीका कॉर्पोरेट 401 (के) योजनाओं में स्वचालित रूप से नामांकन करना है योजनाओं के साथ बड़ा मुद्दा यह नहीं है कि प्रतिभागियों के लिए धन क्या उपलब्ध है और न ही वे अपनी परिसंपत्तियों को कैसे आवंटित करते हैं (यह भी महत्वपूर्ण है), लेकिन यह लोग उन में भाग लेते हैं और उनके मुकाबले ज्यादा पैसा देते हैं।

ऐसा करने के लाभ स्पष्ट हैं - एक अच्छा कर कटौती, और कई मामलों में मुक्त पैसा कई नियोक्ता (प्रतिशत घट गया है) अभी भी 401 (के) में कर्मचारी अंशदानों से मेल खाता है, आय के अलग-अलग प्रतिशत तक की योजनाएं इससे भी महत्वपूर्ण बात, यह लोगों को बेहतर सेवानिवृत्ति के लिए एक रास्ते पर रखता है। लाभ के बावजूद, बड़ी संख्या में अमेरिकी अभी भी योजनाओं में भाग नहीं लेते हैं या उनके लिए पर्याप्त मात्रा में योगदान करते हैं। (अधिक के लिए, देखें: स्वैच्छिक 401 (के) योगदान: अतीत की बात? )

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अच्छी सलाह, सीधे लागू किया गया

लोग एक पुश का इस्तेमाल कर सकते हैं 401 (के) योजनाओं में कर्मचारियों की स्वचालित नामांकन में आम तौर पर आय का 3% संरक्षण हासिल हो सकता है, लेकिन यह काम करता है अध्ययन नियमित रूप से दिखाते हैं कि जो व्यक्ति स्वतः ही सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं में नामांकित होते हैं वे व्यवस्था से बाहर निकलना नहीं करते हैं। वे अधिक बचत करते हैं, उनकी बचत पर अधिक कमाते हैं और सेवानिवृत्ति में बढ़त की स्थिति में बेहतर स्थिति में समाप्त होते हैं।

जड़ता की शक्ति महत्वपूर्ण है स्वचालित नामांकन के साथ योजना प्रायोजक अब नामांकन में स्वचालित रूप से डिफ़ॉल्ट योगदान दर को बढ़ाना और समय के साथ दर बढ़ाना है। अधिकांश कंपनियां 3% से शुरू होती हैं, जो कम से कम प्रतिभागियों को नियोक्ताओं से मिलते-जुलते योगदान के लिए अर्हता प्राप्त कर सकती हैं, और इसे वहां से बढ़ा सकती हैं।कर्मचारी वृद्धि या योजना का पूरी तरह से चयन कर सकते हैं। डिफ़ॉल्ट बचत दर जितनी अधिक होगी, उतना ही बेहतर होगा चित्र। (अधिक के लिए, देखें: क्या आपका 401 (के) ट्रैक पर है? )

कॉर्पोरेट प्रायोजक 401 (के) योजनाओं के मशीनीकरण में सुधार कर सकते हैं और प्रतिभागियों की उम्र और निवेश क्षितिज के आधार पर स्टॉक, बॉन्ड और नकद में निवेश करने वाले लक्ष्य-तिथि वाले फंडों का बढ़ता उपयोग उन लोगों के लिए एक सरल समाधान है जो निवेश नहीं लेना चाहते हैं। उन लोगों के लिए जो अपनी योजनाओं को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने में रुचि रखते हैं, निवेश विकल्प विस्तार कर रहे हैं और सलाह और वित्तीय नियोजन उपकरण बढ़ रहे हैं। कई बड़ी कंपनियां वित्तीय कल्याण कार्यक्रमों को प्रायोजित कर रही हैं जो अधिक व्यापक योजना सेवाओं की पेशकश करते हैं (अधिक के लिए, देखें: क्या आपका 401 (के) प्रशासक सक्षम है? )

नीचे की रेखा

सेवर को सभी सहायता की ज़रूरत है जो वे प्राप्त कर सकते हैं, भले ही यह किसी पेशकश के बराबर हो, टी मना यही कारण है कि 401 (के) में सबसे बड़ा सुधार ऑटो-नामांकन है (और के लिए, देखें: 401 (k): सेवानिवृत्ति की समस्या के लिए एक आकस्मिक समाधान ।)