दुर्भाग्यवश, जिन परिस्थितियों में कठिनाई आहरण एक 401 (के) योजना सहित एक योग्य योजना से किया जा सकता है, योजना दस्तावेज के प्रावधानों द्वारा निर्धारित किया जाता है (जैसा कि नियोक्ता द्वारा चुने गए )। कुछ योजनाओं में सभी योजना संपत्तियों की कठिनाइयों को निकालने की अनुमति होगी, जबकि अन्य वेतन के मौके वाले योगदानों के लिए जिम्मेदार संपत्तियों को कठिनाई निकासी को सीमित कर देंगे।
आप योजना प्रशासक या नियोक्ता से सारांश प्लान विवरण अनुबंध (एसपीडी) की एक प्रति के लिए पूछना चाह सकते हैं; एसपीडी में आपके पति के 401 (के) खाते से कब और किस परिस्थितियों को निकाला जा सकता है, इसके बारे में जानकारी शामिल होगी। आप लिखित में एक स्पष्टीकरण के साथ प्रदान करने के लिए भी पूछ सकते हैं।
अगर आपको लगता है कि आपको मिली जानकारी गलत है, तो पर्यवेक्षक से बात करने के लिए पूछने में संकोच न करें अपने पति को
योजना से वितरण प्राप्त करने के पात्र होने के बारे में जानकारी मांगना सुनिश्चित करें, यदि यह निर्धारित किया गया है कि आपका पति इस समय योजना से वितरण प्राप्त करने के योग्य नहीं है, तो ऋण प्रावधानों के बारे में पूछें। अगर योजना ऋण की अनुमति देती है, तो आपका पति अपने खाते के शेष 50% या कुछ परिस्थितियों में $ 8,000 तक का उधार ले सकता है।
इस सवाल का जवाब Denise Appleby (डेनिस से संपर्क करें)
मेरे पति काम पर 401 (के) योजना (कोई मिलान योगदान नहीं) के लिए योग्य हो गए हैं। हम $ 9, 000 को वापस कैसे प्राप्त कर सकते हैं जो हमने पहले से ही IRA के लिए 2005 में पेनल्टी के बिना योगदान दिया था? मेरे पति $ 144,000 / year कमाते हैं और हम दोनों 50 वर्ष से अधिक पुराने हैं
अपने पति के नियोक्ता को 2005 के फॉर्म डब्ल्यू -2 के लाइन 13 पर सेवानिवृत्ति योजना बॉक्स की जांच करनी चाहिए, यदि आपका पति 2005 में 401 (के) योजना के लिए वेतन स्थगित योगदान का चुनाव करता है। 401 के लिए सामान्य नियम (क) की योजना यह है कि किसी व्यक्ति को एक सक्रिय प्रतिभागी नहीं माना जाता है, अगर कोई भी योगदान या जब्ती व्यक्ति की ओर से योजना में जमा नहीं की जाती है
मैं 59 (5 9। 5) नहीं हूं और मेरे पति 65 हैं। हमने दो साल से अधिक समय तक हमारी कंपनी के साथ सादे इर्रा में हिस्सा लिया है। क्या हम सरल IRA को रोथ इरा में परिवर्तित कर सकते हैं? अगर हम परिवर्तित कर सकते हैं, तो क्या हमें रोथ में रखे गए साधारण ईआरए पैसे पर कर देना होगा? सरल आईआरए की स्थापना के बाद पहले दो वर्षों में टी
हैं, सरल ईआरए में रखी गई संपत्ति को किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना में हस्तांतरित या रोल नहीं किया जाना चाहिए। चूंकि आपने दो साल की आवश्यकता पूरी कर ली है, इसलिए आपकी सरल आईआरए संपत्ति को रोथ आईआरए में परिवर्तित किया जा सकता है।
मेरे नियोक्ता के माध्यम से मेरे पास केएसओपी है जिसने मैंने कंपनी के स्टॉक में 100% का निवेश किया है। मुझे अब चिंतित है कि मैं वैविध्यकारी नहीं हूं और कंपनी के शेयरों से और म्यूचुअल फंड्स में भी स्थानांतरित करना चाहता हूं। क्या इस खाते में मैंने अपना योगदान दिया है?
अपने विकल्पों के बारे में सुनिश्चित करने के लिए, योजना के लिए सारांश प्लान विवरण (एसपीडी) को जांचना सबसे अच्छा है विभिन्न योजनाओं के लिए विकल्प भिन्न हो सकते हैं। इस में विविधीकरण विकल्प सहित नियमों का विवरण शामिल होना चाहिए। यदि आपके पास आपके केएसओपी खाते तक ऑनलाइन पहुंच है, तो आपके पास अपनी योजना एसपीडी तक ऑनलाइन पहुंच भी हो सकती है।