सरल ईआरए की स्थापना के बाद पहले दो वर्षों के दौरान, सरल ईआरए में रखी संपत्ति किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना में हस्तांतरित या रोल नहीं की जानी चाहिए। चूंकि आपने दो साल की आवश्यकता पूरी कर ली है, इसलिए आपकी सरल आईआरए संपत्ति को रोथ आईआरए में परिवर्तित किया जा सकता है। आपके द्वारा कन्वर्ट की जाने वाली राशि को साधारण आय के रूप में माना जाएगा, आयकर के अधीन।
आईआरए मालिक के सामने किए गए वितरण के लिए लागू होने वाले प्रारंभिक वितरण दंड, 59 वर्ष की आयु तक पहुँच जाता है नहीं रोथ रूपांतरणों पर लागू होते हैं। इसलिए, जब आप कनवर्ट करते समय अपनी उम्र के बावजूद आप अपने रॉथ IRA में कनवर्ट की गई राशि पर नहीं प्रारंभिक-वितरण दंड देना होगा।
रोथ आईआरए रूपांतरण के लिए योग्य होने के लिए, आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमजीआई) $ 100,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए। यह $ 100, 000 की सीमा उन व्यक्तियों के लिए लागू होती है जो एकल के रूप में फ़ाइल करते हैं, साथ ही व्यक्तियों जो "संयुक्त रूप से विवाहित दाखिल" के रूप में फ़ाइल करते हैं इसलिए, यदि आपके और आपके पति की संयुक्त मेगा वर्ष के लिए $ 100,000 से अधिक हो, तो आप में से कोई भी रोथ आईआरए रूपांतरण के लिए योग्य नहीं है। आय की आवश्यकताओं को पूरा करने के अलावा, आपकी टैक्स दाखिल करने की स्थिति "सिंगल", "घरेलू प्रमुख" या "विवाहित फाइलिंग संयुक्त रूप से" होना चाहिए। जो लोग "विवाहित फाइलिंग अलग से" के रूप में फ़ाइल करते हैं वे हैं: नहीं रोथ रूपांतरण के लिए पात्र
अपने मैगी की गणना करने में सहायता के लिए, आईआरएस प्रकाशन 590 या आईआरएस फॉर्म 8606 दाखिल करने के लिए निर्देश, दोनों www पर उपलब्ध हैं। आईआरएस। gov। दस्तावेज़ों का पता लगाने के लिए दूसरी खोज बार का उपयोग करें (सरल IRAs और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में और जानने के लिए, विभिन्न सेवानिवृत्ति योजनाओं के माध्यम से एक यात्रा देखें।)
इस प्रश्न का उत्तर डेनिस एप्पल द्वारा किया गया (डेनिस से संपर्क करें)
मैं एक सार्वजनिक स्कूल व्यवस्था में एक शिक्षक हूँ और मैं डॉन ' टी में वर्तमान में एक 403 (बी) योजना है, लेकिन मेरे पास रोथ आईआरए में कुछ पैसे हैं और स्व-निर्देशित आईआरए भी हैं I क्या मैं अपने IRA निधि को एक नए खोले गए 403 (बी) योजना में रोल कर सकता हूं, क्योंकि मैं स्कूल के
द्वारा वर्तमान में नियोजित हूं यदि आप स्कूल की 403 (बी) योजना के तहत 403 (बी) खाते की स्थापना करते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए संपत्ति को 403 (बी) खाते में रोल कर सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, परंपरागत इरा से 403 (बी) के रोलओवर में आवश्यक न्यूनतम वितरण का प्रतिनिधित्व कर के बाद की मात्रा या मात्रा शामिल नहीं हो सकते।
मेरे पति का 401 (के) खाता नहीं है, जो कि $ 8 के साथ निचले 100% है , 000 शेष राशि हम फौजदारी में हैं और एक कठिनाई वापसी की आवश्यकता है मेरे पति के खाते को संभालने वाले निवेश प्रबंधन कंपनी का कहना है कि हम कुछ भी वापस नहीं ले सकते क्योंकि हमने
दुर्भाग्य से नहीं किया है, जिसके तहत कठोर निकासी एक योग्य योजना से बनाई जा सकती है, जिसमें 401 (के) प्लान , योजना दस्तावेज़ में प्रावधानों द्वारा निर्धारित (नियोक्ता द्वारा चुने गए) कुछ योजनाओं में सभी योजना संपत्तियों की कठिनाइयों को निकालने की अनुमति होगी, जबकि अन्य वेतन के मौके वाले योगदानों के लिए जिम्मेदार संपत्तियों को कठिनाई निकासी को सीमित कर देंगे।
मेरे पति काम पर 401 (के) योजना (कोई मिलान योगदान नहीं) के लिए योग्य हो गए हैं। हम $ 9, 000 को वापस कैसे प्राप्त कर सकते हैं जो हमने पहले से ही IRA के लिए 2005 में पेनल्टी के बिना योगदान दिया था? मेरे पति $ 144,000 / year कमाते हैं और हम दोनों 50 वर्ष से अधिक पुराने हैं
अपने पति के नियोक्ता को 2005 के फॉर्म डब्ल्यू -2 के लाइन 13 पर सेवानिवृत्ति योजना बॉक्स की जांच करनी चाहिए, यदि आपका पति 2005 में 401 (के) योजना के लिए वेतन स्थगित योगदान का चुनाव करता है। 401 के लिए सामान्य नियम (क) की योजना यह है कि किसी व्यक्ति को एक सक्रिय प्रतिभागी नहीं माना जाता है, अगर कोई भी योगदान या जब्ती व्यक्ति की ओर से योजना में जमा नहीं की जाती है