शब्द "व्यक्तिगत वित्त" का अर्थ है कि आप अपने पैसे कैसे प्रबंधित करते हैं और आप अपने भविष्य की योजना कैसे करते हैं आपके सभी वित्तीय निर्णयों और गतिविधियों का आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर अब और भविष्य में प्रभाव पड़ता है हम आमतौर पर अंगूठे के विशिष्ट नियमों द्वारा निर्देशित होते हैं - जैसे "कोई घर नहीं खरीदते हैं जो 2 से अधिक साल की लागत वाली आय" या "आपको हमेशा सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का कम से कम 10% बचा जाना चाहिए। "हालांकि इनमें से बहुत से एडैसेस का परीक्षण समय-समय पर और वास्तव में सहायक होता है, इस पर विचार करना महत्वपूर्ण है कि हमें क्या करना चाहिए - सामान्य रूप से - हमारी वित्तीय आदतों और स्वास्थ्य को बेहतर बनाने में सहायता के लिए यहां, हम पांच व्यापक व्यक्तिगत वित्त नियमों पर चर्चा करते हैं जो विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपको ट्रैक करने में सहायता कर सकते हैं।

1। मठ - नेट वर्थ और पर्सनल बजट करें

पैसा आता है, पैसा बाहर निकलता है कई लोगों के लिए, यह निजी वित्त की बातों के बारे में समझने के साथ ही उतना गहरा होता है अपने वित्तीय को नजरअंदाज करने और उन्हें मौका छोड़ने के बजाय, कुछ संख्या में कुचलने से आप अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य का मूल्यांकन कर सकते हैं और निर्धारित कर सकते हैं कि आपके लघु और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक कैसे पहुंचें।

एक शुरुआती बिंदु के रूप में, आपके नेट वर्थ की गणना करना महत्वपूर्ण है - यह कि आपके स्वामित्व और आपके बकाये के बीच क्या अंतर है। अपने निवल मूल्य की गणना करने के लिए, अपनी संपत्तियों की सूची बनाकर शुरू करें (जो आपके पास है) और आपकी देयताएं (जो आपके बकायेदार हैं) फिर संपत्ति की देनदारियों को अपने नेट-लाइक आंकड़े पर पहुंचने के लिए घटाएं। आपकी नेटवर्थ आपको उस क्षण का प्रतिनिधित्व करती है जहां आप वित्तीय रूप से उस पल में आते हैं, और समय के साथ आकृति में उतार चढ़ाव के लिए यह सामान्य है। एक बार आपकी नेट वर्थ की गणना सहायक हो सकती है, लेकिन वास्तविक मूल्य इस आधार पर नियमित आधार पर (कम से कम वार्षिक) बनाने से आता है। समय के साथ अपने नेट वर्किंग को ट्रैक करने से आप अपनी प्रगति का मूल्यांकन कर सकते हैं, अपनी सफलताओं को उजागर कर सकते हैं और सुधार की आवश्यकता वाले क्षेत्रों की पहचान कर सकते हैं।

समान रूप से महत्वपूर्ण एक व्यक्तिगत बजट या खर्च योजना विकसित कर रहा है मासिक या वार्षिक आधार पर बनाया गया, एक व्यक्तिगत बजट एक महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण है क्योंकि यह आपकी सहायता कर सकता है:

• व्यय के लिए योजना
• व्यय को कम करना या समाप्त करना
• भविष्य के लक्ष्यों के लिए सहेजें
• बुद्धिमानी से व्यय करें
• आपातकाल के लिए योजना
• खर्च और बचत को प्राथमिकता दें

व्यक्तिगत बजट बनाने के कई तरीके हैं, लेकिन सभी में आय और व्यय के अनुमान लगाने में शामिल हैं। आपके बजट में शामिल आय और व्यय श्रेणियां आपकी स्थिति पर निर्भर करती हैं और समय के साथ बदल सकती हैं। आम आय श्रेणियों में शामिल हैं:

• बीमारी
• बोनस
• बाल समर्थन
• विकलांगता लाभ
• ब्याज और लाभांश
• किराए और रॉयल्टी
• सेवानिवृत्ति आय
• वेतन / मजदूरी
• सामाजिक सामान्य व्यय श्रेणियों में शामिल हैं:
• चाइल्डकैअर / एल्डरटायर

ऋण भुगतान - कार ऋण, छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड

• शिक्षा - ट्यूशन, डेकेयर, किताबें, आपूर्ति
• मनोरंजन और जन्मदिन, छुट्टियों, धर्मार्थ योगदान - 999 आवास - बंधक या किराए पर रखरखाव, रखरखाव
• बीमा - स्वास्थ्य, मनोरंजन - खेल, शौक, फिल्में, डीवीडी, कॉन्सर्ट, नेटफिक्स
• भोजन - किराने का सामान, डाइनिंग आउट
• व्यक्तिगत - कपड़ों, बालों की देखभाल, जिम, पेशेवर बकाया
• बचत - सेवानिवृत्ति, शिक्षा, आपातकालीन निधि, घर / किरायेदारों, ऑटो, जीवन
• चिकित्सा / स्वास्थ्य देखभाल - डॉक्टर, दंत चिकित्सक, विशिष्ट लक्ष्य (i।ई। छुट्टी)
• विशेष अवसरों - शादियों, वर्षगाँठ, स्नातक, बार / बैट मिट्ज्वा
• परिवहन - गैस, टैक्सी, सबवे, टोल, पार्किंग
• उपयोगिताओं - फोन, बिजली, पानी, गैस, सेल, केबल, इंटरनेट
• एक बार जब आप उचित अनुमान बनाते हैं, तो अपनी आय से अपने खर्चों को घटाना। यदि आपके पास पैसा बचा है, तो आपके पास एक अधिशेष है और आप तय कर सकते हैं कि पैसा कैसे खर्च करें, बचाएं या निवेश करें। यदि आपका खर्च आपकी आय से अधिक है, हालांकि, आपको अपनी आय बढ़ाकर (काम पर अधिक घंटे जोड़ना या दूसरी नौकरी चुनना) या अपने खर्च को कम करके अपने बजट को समायोजित करना होगा।
• वास्तव में समझने के लिए कि आप आर्थिक रूप से कहाँ हैं, और यह पता लगाने के लिए कि आप कहां रहना चाहते हैं, गणित करें: नियमित आधार पर अपने नेट वर्थ और व्यक्तिगत बजट की गणना करें। यह कुछ को बहुत अधिक स्पष्ट रूप से दिखाई दे सकता है, लेकिन एक विस्तृत बजट में लोगों की असफलता और रहना बहुत ज्यादा खर्च और भारी कर्ज का मूल कारण है।
• 2। जीवनशैली में मुद्रास्फीति को मान्यता और प्रबंधित करें
• अधिकांश व्यक्ति खर्च करने के लिए अधिक पैसा कमाते हैं तो अधिक पैसा खर्च करेगा जैसे-जैसे लोग अपने करियर में आगे बढ़ते हैं और अधिक वेतन अर्जित करते हैं, वहां खर्च में एक समान वृद्धि होती है, जीवन शैली मुद्रास्फीति के रूप में जाना जाने वाला एक घटना हालांकि आप अपने बिलों का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं, जीवन शैली की मुद्रास्फीति लंबी अवधि में हानिकारक हो सकती है क्योंकि यह धन बनाने की आपकी क्षमता को सीमित करती है: प्रत्येक अतिरिक्त डॉलर जिसका आप खर्च करते हैं, बाद में और सेवानिवृत्ति के दौरान कम धन का मतलब है (

कैसे प्रबंधित करें जीवन शैली में मुद्रास्फीति )

मुख्य कारणों में से एक व्यक्ति जीवन शैली की मुद्रास्फीति को अपने वित्त में तोड़ने की अनुमति देता है जोन्सस के साथ जारी रखने की उनकी इच्छा है। लोगों के लिए अपने दोस्तों और सहकर्मियों के खर्च की आदतों से मिलान करने की आवश्यकता महसूस करने के लिए यह असामान्य नहीं है यदि आपके साथियों ने बीएमडब्ल्यू ड्राइव किया है, विशेष रिसॉर्ट्स पर छुट्टी और महंगा रेस्तरां में भोजन करते हैं, तो आप ऐसा करने पर दबाव महसूस कर सकते हैं क्या अनदेखी करना आसान है कि कई मामलों में जोन्सस वास्तव में कई कर्जों की सेवा कर रहे हैं - दशकों की अवधि में - अपने धनी उपस्थिति को बनाए रखने के लिए। उनके अमीर "चमक" के बावजूद - नाव, फैंसी कारें, महंगे छुट्टियां, बच्चों के लिए निजी स्कूल - जोन्सस पेचेक के लिए पेचेक रह सकते हैं और सेवानिवृत्ति के लिए एक पैसा बचा नहीं सकते हैं।

जैसा कि आपकी व्यावसायिक और व्यक्तिगत स्थिति समय के साथ विकसित होती है, खर्च में कुछ बढ़ोतरी प्राकृतिक होती है आपको अपनी अलमारी को एक नई स्थिति के लिए उचित रूप से तैयार करने के लिए अपग्रेड करना पड़ सकता है, या, जैसा कि आपका परिवार बढ़ता है, आपको अधिक बेडरूम वाले घर की आवश्यकता हो सकती है। और काम पर अधिक जिम्मेदारियों के साथ, आपको लगता है कि यह किसी को किराए पर लेना या घर को साफ करने, परिवार और दोस्तों के साथ समय व्यतीत करने और अपने जीवन की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए किसी को किराये पर लेना समझ में आता है।

3। जरूरतों की पहचान करें - चाहता है - और अपने मन में खर्च करें जब तक आपके पास असीमित राशि न हो, यह आपके सर्वोत्तम हित में है ताकि आप ज़रूरतों के बीच के अंतर को ध्यान में रख सकें और आप बेहतर खर्च करने के विकल्प चुन सकें। खाना, आश्रय, स्वास्थ्य देखभाल, परिवहन, कपड़े की उचित मात्रा (कई लोगों को एक आवश्यकता के रूप में बचत में शामिल है, चाहे उनकी आय का 10% हिस्सा है या जो कुछ भी वहन कर सकते हैं) जीवित रहने के लिए "आवश्यकताओं" की ज़रूरतें हैं: हर महीने अलग रखना)इसके विपरीत, "चाहता है" ऐसी चीजें हैं जो आप चाहते हैं, लेकिन यह कि आपको अस्तित्व के लिए आवश्यकता नहीं है या तो जरूरतों या चाहने के लिए खर्चों को सटीक रूप से लेबल करने के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है, और कई लोगों के लिए, रेखा दोनों के बीच धुंधली हो जाती है जब ऐसा होता है, तो यह एक आवश्यकता के आधार पर एक अनावश्यक या असाधारण खरीदारी को दूर करने के लिए आसान हो सकता है एक कार एक अच्छा उदाहरण है काम करने के लिए आपको एक कार की ज़रूरत है और बच्चों को स्कूल में ले जाना है। आप लक्जरी संस्करण एसयूवी चाहते हैं जो कि अधिक व्यावहारिक कार के रूप में दो बार अधिक खर्च करता है (और आपको गैस में अधिक लागतें)। आप एसयूवी को "ज़रूरत" करने की कोशिश कर सकते हैं, क्योंकि आप वास्तव में कार की ज़रूरत है, लेकिन यह अभी भी एक चाहता है अधिक किफायती वाहन और लक्जरी एसयूवी के बीच की कीमत में कोई भी अंतर है जो आपको खर्च नहीं करना है।

आपकी आवश्यकताओं को आपके व्यक्तिगत बजट में सर्वोच्च प्राथमिकता प्राप्त करनी चाहिए आपकी ज़रूरतों के पूरा होने के बाद ही आपको चाहने के लिए किसी भी विवेकाधीन आय को आवंटित करना चाहिए। और फिर, यदि आपके पास हर हफ्ते या प्रत्येक माह की चीज़ों के लिए भुगतान करने के बाद हर महीने पैसा बचा है, तो आपको इसे सभी खर्च करने की जरूरत नहीं है।

4। प्रारंभिक बचत शुरू करें

यह अक्सर कहा जाता है कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने में कभी देर नहीं होती है। यह सच (तकनीकी) हो सकता है, लेकिन जितनी जल्दी आप शुरू करते हैं, उतना ही बेहतर होगा कि आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान हो सकते हैं। यह जटिलता की शक्ति के कारण है - अल्बर्ट आइंस्टीन ने "विश्व के आठवें आश्चर्य के बारे में क्या कहा "

परिमाण में कमाई के पुनर्निवेश शामिल है, और यह समय के साथ सबसे अधिक सफल होता है: लंबी आय का पुनर्मूल्यांकन किया जाता है, निवेश का अधिक से अधिक मूल्य और कमाई की अधिकता (अनुमानित रूप से) होनी चाहिए

प्रारंभ करने के महत्व को समझाने के लिए, मान लें कि आप 60 साल की उम्र में $ 1, 000, 000 बचाने के लिए चाहते हैं। अगर आप 20 साल के होने पर बचत शुरू करते हैं, तो आपको $ 655 का योगदान देना होगा। 30 एक महीने - कुल $ 314, 544 40 से अधिक वर्षों तक - जब आप 60 हिट कर एक करोड़पति बनते हैं। यदि आप 40 साल तक इंतजार करते थे, तो आपका मासिक योगदान $ 2 तक बढ़ जाएगा, 898. 89 - कुल $ 583 , 894 से अधिक 20 साल। 50 तक प्रतीक्षा करें और आपको $ 6, 43 9 के साथ आना होगा। 88 प्रत्येक महीने - 772 डॉलर के बराबर, 10 साल में 786। (ये आंकड़े 5% की निवेश दर पर आधारित हैं और कोई प्रारंभिक निवेश नहीं है। कृपया ध्यान रखें, वे केवल स्पष्ट उद्देश्यों के लिए हैं और वास्तविक रिटर्न, कर या अन्य कारकों पर ध्यान नहीं देते हैं)। जितनी जल्दी आप शुरू करते हैं, आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचना आसान होता है। भविष्य में एक ही लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आपको प्रत्येक माह कम बचा जाना और कम समग्र योगदान करना होगा।

5। एक इमरजेंसी फंड का निर्माण और रखरखाव करें

एक आपातकालीन निधि वह है जो नाम का अर्थ है: धन जिसे आपातकालीन उद्देश्यों के लिए अलग रखा गया है निधि का उद्देश्य उन चीजों के लिए भुगतान करने में आपकी सहायता करना है जो सामान्य रूप से आपके व्यक्तिगत बजट में शामिल नहीं किए जाएंगे: अप्रत्याशित व्यय जैसे कार की मरम्मत या दंत चिकित्सक के लिए एक आपातकालीन यात्रा यदि आपकी आय में बाधा है तो यह आपके नियमित खर्चों का भुगतान करने में भी मदद कर सकता है; उदाहरण के लिए, यदि कोई बीमारी या चोट आपको काम से रोकती है या यदि आप अपना काम खो देते हैं

हालांकि पारंपरिक दिशानिर्देश एक आपातकालीन निधि में रहने वाले खर्च के तीन से छह महीने के मूल्य को बचाने के लिए है, दुर्भाग्यपूर्ण वास्तविकता यह है कि यह राशि कितने लोगों के लिए एक बड़ी खपत को कवर करने या मौसम में नुकसान की आवश्यकता होगी आय। आज के अनिश्चित आर्थिक वातावरण में, ज्यादातर लोगों को कम से कम छह महीने के लायक रहने वाले खर्चों को बचाने के लिए लक्ष्य रखना चाहिए - यदि संभव हो तो अधिक। इसे अपने व्यक्तिगत बजट में एक नियमित व्यय आइटम के रूप में डाल देना यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप आपात स्थितियों के लिए बचत कर रहे हैं और उस पैसे को बर्बाद नहीं कर रहे हैं।

ध्यान रखें कि एक आपातकालीन बैकअप स्थापित करना एक निरंतर मिशन है (

एक आपातकालीन निधि

निर्माण करना देखें): बाधाएं हैं, जैसे ही इसे वित्त पोषित किया जाता है, आपको इसके लिए कुछ की आवश्यकता होगी इसके बारे में निराश होने के बजाय, खुशी है कि आप आर्थिक तौर पर तैयार थे और फंड को फिर से बनाने की प्रक्रिया शुरू करते हैं।

निचला रेखा

वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत वित्त नियमों का उत्कृष्ट उपकरण हो सकता है लेकिन बड़ी तस्वीर पर विचार करना और ऐसी आदतों का निर्माण करना महत्वपूर्ण है, जिससे आपको बेहतर वित्तीय विकल्प बनाने में मदद मिलेगी, जिससे बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य हो। अच्छी समग्र आदतों के बिना, विस्तृत अवधारणाओं का पालन करना मुश्किल होगा जैसे "एक साल में 4% से अधिक नहीं निकालेगा, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका सेवानिवृत्ति समाप्त हो जाए" या "आराम से सेवानिवृत्ति के लिए आपकी सकल आय में 20 गुना बचाएं। "