बस किसी भी उद्योग की तरह, नए उत्पाद नियमित रूप से निवेश बाजारों में पॉप अप करते हैं वे दिन गए जब शेयर, बांड और म्यूचुअल फंड आपके एकमात्र विकल्प थे। यहां बहुत सारे नए विचार उपलब्ध हैं, साथ ही बिक्रीकर्ता आपसे खरीदने के लिए काम कर रहे हैं। ये उत्पाद क्या हैं, और क्या वे आपकी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए अच्छे हैं?

लक्ष्य-तिथि निधि

लक्ष्य-तिथि फंड आपके 401 (के) डॉलर का निवेश करने के लिए सबसे लोकप्रिय तरीके हैं। वे म्यूचुअल फंड होते हैं जो आमतौर पर आपकी सेवानिवृत्ति की तिथि के आधार पर स्टॉक, बॉन्ड और कैश का संतुलित मिश्रण रखता है। यदि आप 2035 में रिटायर करने की योजना बना रहे हैं, तो आप 2035 लक्ष्य-तिथि फंड को चुनते हैं और प्रबंधकों को बाकी काम करते हैं। किसी भी म्यूचुअल फंड की तरह, इसमें फीस शामिल है, और प्रत्येक फंड अलग-अलग दर्शनों के साथ दिमाग में निवेश करेगा। किसी ऐसे व्यक्ति के लिए लक्ष्य-डेट फंड अच्छा विकल्प हो सकता है, जिसकी कोई वित्तीय जानकारी नहीं है या पोर्टफोलियो का बारीकी से प्रबंधन करने का समय नहीं है। (अधिक जानकारी के लिए, लक्ष्य-तिथि निधि का परिचय देखें।)

दीर्घायु बीमा

एक स्थगित आय वार्षिकी भी कहा जाता है, दीर्घायु बीमा आपको बड़े होने पर आपके पास बहने वाला पैसा रखता है लोग लंबे समय तक रह रहे हैं, और बहुत से अमेरिकियों की जरूरत से भी कम समय के साथ सेवानिवृत्ति तक पहुंचने के साथ, दीर्घायु बीमा जीवन में बाद में अतिरिक्त आय प्राप्त करने का एक तरीका है, जब स्वास्थ्य देखभाल के खर्च में उच्च होने की संभावना है। पकड़ है: लाभार्थी को इसे इकट्ठा करने के लिए पर्याप्त समय बिताना होगा। इसने दीर्घायु बीमा को एक उत्पाद बना दिया है जो कि सीमित स्वास्थ्य सेवानिवृत्ति धन के साथ अच्छे स्वास्थ्य वाले व्यक्ति को विचार करना चाहिए।

कुछ बिंदु पर, आमतौर पर आपके 50 के दशक या 60 के दशक में, आप एक बीमा कंपनी को एकमुश्त भुगतान करते हैं जो बाद में जमा राशि के आधार पर मासिक राशि का भुगतान करेगा और आप कितनी देर तक योजना करेंगे भुगतान प्राप्त करना शुरू करने के लिए कुछ योजनाएं आपको 85 तक नहीं पहुंचेंगी; अन्य भुगतान की पेशकश कर सकते हैं जो बहुत पहले शुरू हो जाते हैं। ऊपर की तरफ, यह आपको सेवानिवृत्ति की आय का एक नया प्रवाह प्रदान करता है जो कि बाहर नहीं चलेंगे। नकारात्मक पक्ष पर, एक साधारण सूचकांक फंड में निवेश किए जाने वाले धन की संभावना समय-समय पर अधिक हो सकती है, और यह भी धन है कि आपको अब तक किसी आपात स्थिति की आवश्यकता नहीं है। और अगर आप आशा करते हैं कि आप कम उम्र में मर जाते हैं, तो आप सभी या उससे ज़्यादा हार सकते हैं।

दीर्घायु बीमा में भी किसी भी वार्षिकी की सीमाएं हैं चूंकि यह एक बीमा उत्पाद है, इसकी बड़ी फीस संलग्न होने की संभावना है, और डेव रैमसे जैसे वित्तीय गुरु बताते हैं कि समय के साथ आपके पैसे पर रिटर्न यह एक अंश है कि अगर आप कम लागत वाली म्यूचुअल फंड में निवेश करेंगे तो क्या होगा। (अधिक के लिए, रिटायरमेंट टिप्स देखें: सर्वश्रेष्ठ दीर्घायु बीमा चुनें ।)

ईटीएफ

म्युचुअल फ़ंड दशकों के लिए सेवानिवृत्ति विकल्प के लिए जाना जाता है, लेकिन ब्लॉक पर एक नया बच्चा है।एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) म्युचुअल फंड के समान हैं क्योंकि वे संपत्ति का संग्रह हैं, लेकिन ज्यादातर पारस्परिक रूप से प्रबंधित होते हैं, जबकि अधिकांश म्युचुअल फंडों के पास हेल्म में एक पेशेवर है। चूंकि वे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, ईटीएफ लागत कम होते हैं और उनका स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार होता है।

यह देखते हुए कि अभी हर निवेश रणनीति के लिए ईटीएफ है, वे आपकी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए बिल्कुल उपयुक्त हैं। लेकिन ठीक प्रिंट पढ़ें: सिर्फ इसलिए कि यह ईटीएफ का मतलब यह नहीं है कि यह लागतों में कम है या म्यूचुअल फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शनकारी है। म्यूचुअल फंड विकल्पों में फीस की तुलना करें और अंतर्निहित सूचकांक को समझें जो ईटीएफ निम्नानुसार है। स्टॉक और बांड इंडेक्स ईटीएफ के साथ चिपका आम तौर पर उन लोगों के लिए जाने से बेहतर होता है जो विदेशी या बहुत विशिष्ट इंडेक्स, जैसे एकल-देश के शेयर बाजारों का पालन करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, 5 सेवानिवृत्ति के खातों में ईटीएफ के बारे में गलत धारणाएं देखें ।)

सेल्फ डायरेक्ट 401 (के)

आपने शायद सुना है कि आप अपने 401 (कश्मीर) में मिलते हैं। ) अक्सर वह महान नहीं हैं कम प्रदर्शन और उच्च शुल्क वाले फंड पूरे संयुक्त राज्य में कर्मचारी 401 (के) को भर देते हैं। कुछ योजनाओं में अब एक स्व-निर्देशित विकल्प है। योजना के नियमों के आधार पर, आप अपने 401 (के) के सभी या एक हिस्से को एक बाहरी सलाहकार के पास दे सकते हैं या इसे स्वयं प्रबंधित कर सकते हैं। यह आपको हजारों निवेश विकल्पों को खोलता है (अधिक जानकारी के लिए, स्व-निर्देशित विकल्प का चयन करके रिटर्न की अधिकतम राशि कैसे करें ।)

आपकी सेवानिवृत्ति के पैसे के बढ़ने के कई दशकों के दौरान शुल्क आपको हजारों डॉलर खर्च कर सकते हैं। योग्य कम-फीस प्रबंधक के हाथ में एक स्व-निर्देशित योजना एक बढ़िया विकल्प है।

रोबो-सलाहकार

अब सब कुछ के लिए एक ऐप है, और वित्तीय परामर्श अलग नहीं है। रोबो-सलाहकार आपके पैसे लेते हैं और इसे अपने जोखिम सहिष्णुता और लक्ष्यों के आधार पर स्वयं निवेश करते हैं। प्लेटफ़ॉर्म स्वचालित रूप से आपके पोर्टफोलियो को स्वचालित रूप से रिबैलेंस और समायोजित करता है, इस आधार पर कि आपकी वित्तीय स्थिति कैसे बदलती है। कई लोग कर-हानि संचयन और अन्य प्रबंधन गतिविधियां भी आरंभ करेंगे, जो आपके पोर्टफोलियो को यथासंभव कर-कुशल बनाती हैं।

इन प्लेटफार्मों की फीस अक्सर बहुत सस्ते होती हैं उदाहरण के तौर पर बेहतर शुल्क, 0. 15% और 0. 0% के बीच का शुल्क परंपरागत शुल्क के मुकाबले केवल सलाहकारों के बीच है जो 1% और 2% के बीच का शुल्क लेते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार क्या है? )

रोबो-सलाहकार सरल वित्तीय चित्रों या निचले शेष वाले लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं I उच्च निपुण व्यक्तियों या व्यवसायों के मालिकों के लिए, एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार जो अधिक जटिल स्थितियों को नेविगेट कर सकता है अभी भी सबसे अच्छा है

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सिर्फ इसलिए कि इसका नया मतलब यह नहीं है कि यह बेहतर है। किसी भी सेवानिवृत्ति खाते का लक्ष्य उचित जोखिम के स्तर पर सबसे ज्यादा पैसा बनाना है, जिससे आपको सबसे कम करों और शुल्कों की वजह से छोड़ दिया जा सकता है। यहां तक ​​कि अगर आप अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने की योजना बना रहे हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार की पेशकश की जा रही है जो अभी भी सलाह दी जाती है।