क्या आप जानते हैं कि आपको सेवानिवृत्ति में पर्याप्त धन मिलेगा? और क्या आपके मौजूदा पोर्टफोलियो अपेक्षाओं के अनुरूप हैं? ये अपने आप से पूछने के लिए दो महत्वपूर्ण प्रश्न हैं, और अगर आपको अभी पता नहीं है, तो आप इस साल एक बाहरी पैसे प्रबंधक पर विचार करना चाह सकते हैं।

आपने मार्केट की अहम भूमिका निभाई है

सबसे ज्यादा सीधा संकेतों में से एक आपको धन प्रबंधक की ज़रूरत है अगर आपके पोर्टफोलियो अपेक्षाओं को पूरा करने में नाकाम रहे हैं सबसे स्पष्ट तुलना निवेशकों को (और अक्सर पर्याप्त नहीं बनाते हैं) उनके मौजूदा मुद्रा प्रबंधक के प्रदर्शन को उपयुक्त सूचकांक बनाम करना चाहिए निवेश का एक बहुत महत्वपूर्ण घटक सापेक्ष प्रदर्शन है, या बेंचमार्क की तुलना में। स्टॉक के लिए, एस एंड पी 500 एक तुलनात्मक तर्कसंगत और सीधा बोगी है। 2013 के लिए "बाजार" (बेंचमार्क) 32% थी यदि आपके स्टॉक बाजार से बहुत कम थे, तो आपकी वर्तमान स्थिति में कुछ गलत हो सकता है दूसरी ओर, एक वर्ष हमेशा पर्याप्त नहीं होता है एक सूचकांक की तुलना में पिछले पांच सालों की तुलना में एक नजर है।

अधिक सामान्य विचार यह है कि क्या आप सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं। यह एक और अधिक पूर्ण विश्लेषण करती है जब ब्याज दरें 5% के करीब थी, तो वार्षिक आय में $ 50,000 के लिए $ 1 मिलियन सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का गिना जा सकता है। इसने मुद्रास्फीति के खिलाफ इसकी बहुत ज्यादा सुरक्षा नहीं की, लेकिन 10-वर्षीय ट्रेजरी दर वर्तमान में केवल 2. 73% है और इसका मतलब है कि यह अब करीब 2 मिलियन डॉलर तक ले जाता है ताकि पिछले वर्षों में समान स्तर की आय हो। धन प्रबंधक की नियुक्ति करने से आपको संख्या में कमी आ सकती है और जगह में और अधिक निश्चित बचत योजना मिल सकती है।

आप एक उद्यमी निवेशक नहीं हैं

बेन ग्राहम, आधुनिक सुरक्षा विश्लेषण और मूल्य निवेश के पिता के रूप में व्यापक रूप से माना जाता है, ने दो मुख्य प्रकार के निवेशकों के बीच एक अनूठी भेद बनाया। क्लासिक इनवेस्टमेंट टेक्स्ट इंटेलिजेंट इंवेस्टर में अपने पसंदीदा पसंदीदा में से एक में, ग्राहम ने लिखा: "मांगी गई वापसी की दर पर निर्भर रहना चाहिए, बजाय बुद्धिमान प्रयासों के लिए निवेशक तैयार और लाने में सक्षम है अपने काम पर भालू "दूसरे शब्दों में, विशेष रूप से उद्यमी होने वाले निवेशकों के पास स्वयं और निवेश करने के लिए समय और ब्याज होता है। फ्लिप पक्ष में, रक्षात्मक निवेशकों के पास समय या ब्याज नहीं है और इसलिए उनके पैसे प्रबंधन गतिविधियों को एक बाहरी मुद्रा प्रबंधक को आउटसोर्स करना चाहिए। यह मूल रूप से करने के लिए नीचे उबाल-यह खुद या do-it-for-me investing उत्तरार्द्ध श्रेणी में आने वाले लोगों को एक मनी मैनेजर, या एक नया किराया रखना चाहिए यदि वर्तमान मैनेजर सूचकांक तक स्टैकिंग नहीं कर रहे हैं।

आपकी योजना आपको प्रबंधक चुनने की आवश्यकता है

यू.एस. में अधिकांश निवेशक सेवानिवृत्ति की संपत्ति है जिसमें संपत्ति प्रबंधक और व्यक्तिगत निवेश के चयन में उनके पास बहुत नियंत्रण नहीं है।अधिक परंपरागत पेंशन (परिभाषित लाभ) और 401 (के) (परिभाषित अंशदान) सहित सेवानिवृत्ति की योजनाएं अंतर्निहित कंपनी द्वारा नियंत्रित होती हैं जो एक बार में कर्मचारियों के बड़े समूह को खुश करने की कोशिश कर रही हैं। पेंशन केवल कुछ वर्षों की सेवा के बाद एक निर्धारित राशि का भुगतान करेगी

और यद्यपि 401 (के) योजना कर्मचारियों को व्यक्तिगत निवेश विकल्प छोड़ देते हैं, सूची सीमित होने की संभावना है इन योजनाओं में से अधिकांश म्युचुअल फंड की पेशकश करने में विशेषज्ञ हैं, जिनमें से कई सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और परिभाषा के अनुसार उन्हें चलाने वाले एक बाहरी प्रबंधक होता है। इस मामले में, आपको एसेट क्लास के अनुसार सर्वश्रेष्ठ लोगों को "किराया" करना होगा। देखने के लिए महत्वपूर्ण मेट्रिक्स में पूर्ववर्ती निष्पादन परिणाम शामिल हैं, प्रबंधक कितने समय तक पोर्टफोलियो चलाते हैं, और उस जानकारी का विश्लेषण कर रहे हैं जिसे नियोक्ता व्यक्तिगत निवेश पर उपलब्ध कराता है।

आप गेम को समझें

यदि आप एक सलाहकार को किराया करते हैं, तो इसके बारे में जानकारी रखने वाले दो सबसे महत्वपूर्ण मीट्रिक फीस और प्रदर्शन हैं। हम ऊपर प्रदर्शन पर छुआ फीस के बारे में, एक सक्रिय प्रबंधक (जो बाजार को सक्रिय करने के लिए सक्रिय रूप से तलाश कर रहा है) बाजार को बेहतर प्रदर्शन करके अपने पेचेक कमाता है। यह आदर्श रूप से तीन से पांच साल के पूर्ण बाजार चक्र पर होना चाहिए, हालांकि एक अत्यंत खराब वर्ष चिंता का कारण हो सकता है। और अगर कोई प्रबंधक बाज़ार को हरा सकता है, तो उसे क्लाइंट के लिए मूल्य जोड़ने के लिए प्रबंधन फीस से अधिक मायनों में मात देना होगा। आमतौर पर, स्टॉक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए 1% का शुल्क काफी उचित है। बड़े 401 (के) योजनाओं को 1% से कम चार्ज करना चाहिए, जैसा कि बांड फंड होना चाहिए I ऐसे निवेशों से बहुत सावधान रहें जो कि अधिक शुल्क लेते हैं, जैसे हेज फंड जो आम तौर पर 2% प्रबंधन शुल्क लेते हैं और अपने बेंचमार्क को मात देकर लाभ का जितना 20% ले सकते हैं।

एक और बिल्कुल व्यवहार्य विकल्प निष्क्रिय विकल्प है उस स्थिति में, एक सक्रिय प्रबंधक को जो चार्ज हो सकता है उसके मुकाबले उनकी फीस बहुत कम होनी चाहिए बदले में, सबसे अच्छा एक निवेशक इंडेक्स से मेल खाता है, जो पोर्टफोलियो को चलाने के लिए आवश्यक छोटे से निष्क्रिय शुल्क से कम है। जैक बोगले ने इस आधार पर मोहरा समूह की स्थापना की और व्यापक निवेश के पिता माना जाता है। उनके दिमाग में, सबसे सक्रिय प्रबंधकों को लगातार बाजार में मातना नहीं पड़ता है और वे सक्रिय शुल्क के लायक नहीं हैं जो वे चार्ज करते हैं।

आप सिर्फ अपने पैसे के साथ अच्छे नहीं हैं

पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर लौटने के बाद, कुछ लोगों को उनके वित्त के साथ अनुशासित रहने में समस्याएं होती हैं। इसमें उनके माध्यमों में खर्च नहीं करना शामिल है या प्रत्येक पेचेक का 10% सेवानिवृत्ति में दूर नहीं डालना शामिल है। इस स्तर को व्यापक रूप से माना जाता है कि सेवानिवृत्ति पर $ 1 मिलियन या उससे अधिक के लायक होना चाहिए। अगर आपको लगता है कि आपको वित्तीय लक्ष्यों को सेट करने में अधिक मदद की ज़रूरत है, तो धन प्रबंधक से बाहर की मदद से आदर्श सिद्ध हो सकता है एक लेख ने आपको मेल को सॉर्ट करने, बिलों का भुगतान करने, खाते को सुलझाने, और अपने पैसे से अनुशासित होने के नट्स और बोल्टों के साथ मदद करने के लिए एक दैनिक पैसा प्रबंधक का सुझाव दिया।

नीचे की रेखा

बाहरी प्रबंध को ध्यान में रखते हुए अंततः वित्तीय आजादी हासिल करने, या सेवानिवृत्ति में कम से कम पर्याप्त धनराशि देने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम हो सकता है ताकि बिलों को कवर किया जा सके और यात्रा करने और जीवन का आनंद लेने के लिए धन छोड़ सके।यदि आप बाहरी प्रबंधकों को किराए पर लेते हैं तो शुल्क और प्रदर्शन दो सबसे महत्वपूर्ण घटक होते हैं, हालांकि कई अन्य विचार भी हैं