चिकित्सा विज्ञान के लिए धन्यवाद, दीर्घायु में वृद्धि हुई है। ज्यादातर लोग इसे अच्छी खबर मानते हैं, लेकिन इस परिवर्तन ने समाज की जनसांख्यिकी को उन दिशाओं में धकेल दिया जो एक पीढ़ी पहले भी कल्पना करना मुश्किल था। सेवानिवृत्त लोग अक्सर काम करना बंद करने के बाद भी 20 साल या फिर 30 साल के लिए रहने की अपेक्षा कर सकते हैं, जो किसी बिंदु पर विकलांगता का एक अपेक्षाकृत अधिक मौका देता है। इसने विकलांग लोगों के लिए ध्वनि वित्तीय नियोजन की बढ़ती मांग को बढ़ाया है, विशेष रूप से स्थायी विकलांगता के मामलों में। पता लगाएँ कि आपके भविष्य की योजनाओं में ट्रस्ट आपकी सहायता कैसे कर सकता है अगर आप या आपके प्रिय व्यक्ति (एक पति या पत्नी) एक विशेष आवश्यकता या अक्षमता के साथ रह रहे हैं।

नियोजन के एक नया युग

मानसिक विकलांगता के साथ आने वाली वित्तीय आवश्यकता के कारण नए प्रकार के विश्वास का विकास हुआ है जो प्राप्तकर्ताओं को उनकी योग्यता को कम करने के बिना विशेष लाभ प्रदान कर सकता है सरकारी सहायता के लिए यह एक महत्वपूर्ण मुद्दा है, खासकर विकलांग लोगों के लिए जो पूरक सुरक्षा आय (एसएसआई) या मेडिकाइड कार्यक्रम के तहत दीर्घकालिक देखभाल और / या नर्सिंग होम लाभ के लिए योग्य हैं इस तरह का विश्वास, जिसे विशेष जरूरतों के विश्वास या पूरक जरूरतों के ट्रस्ट के रूप में जाना जाता है, अक्सर सरकारी लाभों की अतिरिक्त रसीद की अनुमति देने के लिए या तो एक विरासत या कानूनी निपटान की प्राप्ति पर स्थापित की जाती है इन लाभों में शामिल हो सकते हैं:

• सामाजिक सुरक्षा : अपनी वर्तमान आय और / या संपत्ति के संबंध में विकलांग लोगों के लिए सामाजिक सुरक्षा उपलब्ध है
• पूरक सुरक्षा आय: योग्य प्राप्तकर्ता जिन्होंने अपनी सामाजिक सुरक्षा योजनाओं में पर्याप्त रूप से योगदान नहीं दिया है और जिनके पास कुछ या कोई संपत्ति नहीं है, इस कार्यक्रम के लिए योग्य हैं। हालांकि, उनकी आय और संपत्ति (जिसे एसएसआई द्वारा "संसाधन" कहा जाता है) कुछ अपवादों के साथ, एक निश्चित राशि से अधिक नहीं हो सकता। सामान्य तौर पर, एक व्यक्ति के लिए $ 2,000 से अधिक की संपत्ति और एक जोड़े के लिए $ 3,000, अयोग्यता का परिणाम होगा। आय भी अनुमोदित सीमा से कम होनी चाहिए, जो सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) के नियमों के अनुसार निर्धारित होती है।
• मेडिकर : मेडिक्के के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, प्राप्तकर्ताओं को सामाजिक सुरक्षा लाभ के लिए, या तो सेवानिवृत्त के रूप में या उपरोक्त नामित विशेषताओं के तहत पात्र होना चाहिए।
• मेडिकाइड: पात्र होने के लिए प्राप्तकर्ताओं को पूरक सुरक्षा आय लाभों के लिए अर्हता प्राप्त करनी चाहिए। (अधिक पढ़ने के लिए, मेडिकेयर और मेडिकाइड के बीच क्या अंतर है? )

संघीय दिशानिर्देशों के तहत, विकलांग लोगों के लिए जिनके पास आय का स्रोत होता है और जो भी सरकारी सहायता प्राप्त होती है, उनकी अपनी देखभाल के लिए बिल का हिस्सा होना चाहिए। कानून यह भी निर्देशित करते हैं कि विशेष आवश्यकताएं ट्रस्ट - जिसे पूरक ज़रूरतों के ट्रस्ट भी कहा जाता है - अयोग्य होना चाहिए; प्रत्येक के पास अपना स्वयं का टैक्स आईडी नंबर होना चाहिए इस प्रकार के विश्वास के लिए अनुदानकर्ता और न ही लाभार्थी की सामाजिक सुरक्षा संख्या का उपयोग किया जाता है।

ट्रस्ट अनुदानकर्ता को अनुमति देने के लिए अनुमति देता है (जो व्यक्ति ट्रस्ट को स्थापित करता है) यह सुनिश्चित करने के लिए कि ट्रस्टी किसी भी सरकारी सहायता को प्राप्त करने के लिए ट्रस्ट की संपत्ति का उपयोग नहीं करता है, जैसे मेडिकाइड इन मामलों में ट्रस्टी केवल ट्रस्ट द्वारा उत्पन्न आय का उपयोग कर सकते हैं जो खर्चों का भुगतान करने के लिए ही हैं, जो कि सरकार के लाभों में शामिल नहीं होंगे। इस प्रकार ट्रस्टों को यह कहना आवश्यक है कि उनका उद्देश्य पूरक देखभाल प्रदान करना है जो कि सरकार द्वारा भुगतान किए जाने से अधिक है; एक ट्रस्ट जो सही तरीके से किया गया है, वह सामाजिक सुरक्षा के उचित अनुभागों को संदर्भित करेगा जो इसके निर्माण के लिए अनुमति देता है। यह स्पष्ट रूप से यह बताएगा कि यह किसी भी प्रकार के बुनियादी समर्थन के लिए एक विश्वास नहीं है। मूलतः, ये ट्रस्ट सरकारी और निजी वित्तपोषण के स्रोतों के बीच प्रभावी समन्वय प्रदान करने के लिए उपयोगी होते हैं, इसलिए न तो स्रोत अन्य में बाधा डालता है। विशेष जरूरतों के ट्रस्ट को कानूनी तौर पर लेनदारों से जब्ती या लगाव से बचाया गया है।

निधिकरण

विशेष जरूरतों के ट्रस्ट को आम तौर पर कई तरह की संपत्ति, जैसे स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड, वार्षिकी, नकद मूल्य जीवन बीमा, व्यक्तिगत संपत्ति या यहां तक ​​कि अचल संपत्ति के साथ वित्त पोषित किया जा सकता है।

कैश-मूल्य जीवन बीमा विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है क्योंकि प्रोबेट से बचाए गए टैक्स-फ्री डेथ बेनिफिट। इसके अलावा, प्रीमियम की लागत अक्सर एकमात्र तरीका हो सकती है कि विकलांग व्यक्ति का परिवार दीर्घकालिक ट्रस्ट फंडिंग की आवश्यकता को पूरा करने में सक्षम हो सकता है। (अधिक जानने के लिए, प्रॉबिट कॉस्ट पर छोड़ दें- देखें।) एकमात्र शर्त यह है कि लाभार्थी 65 वर्ष तक पहुंचने से पहले ट्रस्ट को बनाया जाना चाहिए (और ज्यादातर मामलों को जल्द से जल्द बनाए जाने चाहिए सरकारी सहायता को अधिकतम करने के लिए) ट्रस्ट में मृत्यु लाभ का भुगतान करने के बाद, ट्रस्टी एक निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए आय का उपयोग कर सकता है जो आने वाले वर्षों में लाभार्थी के लिए उचित स्तर की आय प्रदान करेगा। अगर अनुदानीदार - या कोई अन्य व्यक्ति जो जीवन बीमा पॉलिसी पर बीमाधारक व्यक्ति होगा - बीमायोग्य नहीं होने का पता चला

, कम बीमा लाभ के बावजूद, एक जीवन बीमा पॉलिसी के लिए एक वार्षिकी बदल दी जा सकती है और कर दक्षता जीवन बीमा के विपरीत, वार्षिकी आय पर साधारण आय के रूप में लगाया जाता है वार्षिकियां भी अपने संचित मूल्य से अधिक लाभ का भुगतान नहीं करते हैं। निजी बनाम सार्वजनिक

ट्रस्ट अधिकांश विशेष जरूरतों के अनुदानकर्ताओं में आमतौर पर ट्रस्ट चलाने के लिए निजी या सार्वजनिक ट्रस्टी (या दोनों प्रकार) चुनने का विकल्प होता है निजी न्यासी आम तौर पर परिवार के सदस्य होते हैं, जबकि एक सार्वजनिक ट्रस्टी अक्सर वित्तीय पेशेवर होता है कई मामलों में, निजी और सार्वजनिक दोनों सह-ट्रस्टियों को अनुदानदाता द्वारा चुना जाता है, क्योंकि इससे एक ट्रस्टी को एक विश्वसनीय परिवार सदस्य होने की अनुमति मिलती है जो विकलांग लाभार्थी की जरूरतों को जानता है जबकि दूसरे (सार्वजनिक) ट्रस्टी संपत्ति पर निवेश करते हैं और प्रशासन का संचालन करते हैं विश्वास का

यदि कोई ट्रस्टी का नाम नहीं है, तो अदालत किसी को एक सार्वजनिक ट्रस्टी के रूप में नियुक्त करेगी (इस विषय में आप अपने ट्रस्टी पर भरोसा कर सकते हैं? ) नीचे की रेखा

विशेष जरूरतों के ट्रस्ट जटिल उपकरण हैं जो कि राज्य से अलग-अलग नियमों के अनुसार भिन्न होते हैं इन उपकरणों में से किसी एक को तैयार करते समय एक योग्य और अनुभवी वकील का हमेशा उपयोग करें, और यह सुनिश्चित करें कि विश्वास ट्रस्ट संपत्ति से उत्पन्न आय और किसी भी और सभी उपलब्ध सरकारी सहायता से सबसे ज्यादा संभव समन्वय प्रदान करने के लिए संरचित है। इन ट्रस्टों के बारे में अधिक जानने के लिए, अपनी एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी या वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें।