नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स) के एक सर्वेक्षण के मुताबिक, रिटायरमेंट के लिए तैयार होने के लिए, अमेरिकियों को करों को कम करना, आपातकालीन स्थिति के लिए बचत करना और उनके माता-पिता से ज्यादा समय तक जीने के लिए आर्थिक रूप से तैयार होना चाहिए। एनएपीएफए) अपने पंजीकृत वित्तीय सलाहकारों के बीच आयोजित किया। सलाहकारों को उन लोगों के लिए सलाह की एक व्यापक सूची का दर्जा देने के लिए कहा गया, जो सेवानिवृत्ति से पांच, 10 और 20 वर्ष दूर हैं।

एनएपीएफए ​​ने अपने सदस्यों से संपत्ति की योजना बना, निवेश, शिक्षा धन, बीमा और जोखिम प्रबंधन, सेवानिवृत्ति योजना और वरिष्ठ मुद्दों सहित अन्य लोगों के अलावा सलाह देने के लिए कहा।

सर्वेक्षण में पाया गया कि प्रत्येक समय सीमा में सलाहकारों के साथ उच्च आयकर योजना के माध्यम से सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करने पर सलाह सलाहकार 401 (के) योजनाओं के लिए पूर्व-आय आय की अधिकतम राशि, टैक्स-फायदैड व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) का उपयोग करने और आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा प्रदान किए गए कर-कमी के अवसरों के ऊपर रखने के लिए सलाह देते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति बचत को कैसे बढ़ाएं। )

सलाहकारों को क्लाइंट की शीर्ष चिंताओं को सूचीबद्ध करने के लिए एक लिखने का सवाल यह दिखाता है कि ग्राहक अपनी सेवानिवृत्ति आय को आउटलाइंग करने के बारे में चिंतित हैं। सर्वेक्षण में भाग लेने वाले एक सलाहकार ने कहा, "ग्राहकों को उम्र के रूप में सेवानिवृत्ति के लिए धन से बाहर चलाने के बारे में चिंतित हैं।" लोगों के साथ लंबे समय तक रहने के साथ, यह सलाहकारों के लिए भी मन में सबसे ऊपर है। हमारे ग्राहकों को यह योजना बनाने की आवश्यकता है कि वे भविष्य में कैसे रहें। यदि ग्राहक लंबे समय तक इंतजार करते हैं, तो उनके विकल्प संकीर्ण होंगे और तनाव के समय निर्णय लेने की आवश्यकता होगी। "

वित्तीय सलाहकारों के मुताबिक लंबी अवधि के बढ़ने की भी नीति निर्माताओं के लिए एक चुनौती है। अमेरिका के सामने आने वाली सबसे बड़ी नीतिगत समस्या के बारे में पूछने पर सलाहकारों ने सोशल सिक्योरिटी को फिक्सिंग के लिए नंबर एक वित्तीय मुद्दा बताया जैसा कि राष्ट्र के अगले राष्ट्रपति को संबोधित करना चाहिए।

वित्तीय सलाहकारों ने 20, 10 और पांच वर्षों में सेवानिवृत्त लोगों के लिए शीर्ष आठ सलाहों के लिए रैंक किया।

सेवानिवृत्ति से पहले 20 साल 1 एक आपातकालीन स्थिति की स्थिति में अपने 401 (के) या होम इक्विटी में टैप करने से बचने के लिए पूरी तरह से तीन या छह महीने के जीवन व्यय के आपातकालीन फंड का फंड करें। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

ए वर्किंग रिटायरमेंट: इसे कैसे करें सबसे अधिक। ) 2 अपने 401 (के) के लिए अधिकतम वार्षिक राशि का योगदान करके या फिर पूर्ण नियोक्ता मैच प्राप्त करने के लिए कम से कम पर्याप्त रूप से अपनी कमाई की क्षमता और लाभ पैकेज को बढ़ाएं

3। एक रॉथ इरा या अन्य खाते में पैसे का योगदान करें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप कर-अनुकूलित तरीके से बचत कर रहे हैं।

4। अपने नियोक्ता के लाभ पैकेज के साथ अपनी बीमा आवश्यकताओं को निर्देशित करें ताकि सुनिश्चित हो सके कि आपके पास पर्याप्त कवरेज है, आपको अक्षम (दीर्घकालिक विकलांगता) होनी चाहिए और आपको जीवन बीमा के स्तर का मूल्यांकन करना चाहिए।

5। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक विविध निवेश पोर्टफोलियो है, ताकि आप विकास के लिए निवेश कर रहे हों और कर योग्य, कर-स्थगित और कर-मुक्त स्रोतों से संपत्ति आवंटित कर टैक्स विविधीकरण बना सकें। कई सेवानिवृत्ति खातों और / या ब्रोकरेज खातों को समेकित कर सकते हैं।

6। सुनिश्चित करें कि आपके पास मूल संपत्ति योजना दस्तावेज हैं (i। ए। इच्छा, शक्ति का वकील, संभवतः एक पुनरावर्तनीय ट्रस्ट, एक जीवित रहने, स्वास्थ्य देखभाल प्रॉक्सी, आदि)।

7। पर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि के लिए बेंचमार्क "जादू संख्या" सेट करें और अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए एक कदम दर चरण योजना स्थापित करें।

8। अपने बच्चों को कॉलेज के माध्यम से रखने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति का त्याग नहीं करें कॉलेज के लिए ऋण लेना संभव है - लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए नहीं।

सेवानिवृत्ति से 10 साल पहले

1 अपने निवेश के साथ कर योग्य रहें उदाहरण के लिए, आपको अपने अधिक से अधिक वेतन को स्थगित करना चाहिए, जैसा कि आप अपनी परिभाषित योगदान योजनाओं में कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

कार्य-आधारित सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए अधिक पहुंच प्राप्त करें। ) 2 एक आपातकालीन निधि में सहेजें और अपनी कंपनी की वित्तीय स्थिति से अवगत रहें। कंपनियों को पुनर्गठन और छंटनी की संभावना है, और पुराने श्रमिक कमजोर हैं।

3। अगले 10 वर्षों के लिए कोई भी बड़ी वित्तीय वित्तीय प्रतिबद्धताओं (जैसे कि परिवार के सदस्य के लिए देखभाल आदि) को मज़बूत करें और विचार करें कि ये आइटम आपके पसंदीदा समय-सीमा में रिटायर होने की आपकी क्षमता को कैसे प्रभावित कर सकते हैं।

4। आपके पास किसी भी बड़े ऋणों पर कड़ी मेहनत करें और उन्हें समाप्त करने के लिए 10-वर्ष की योजना बनाएं।

5। प्रदर्शन, जोखिम और व्यय पर ध्यान देने के साथ अपनी कमाई समयरेखा के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुन: निर्दिष्ट करें। तय करें कि कब या यदि आपको अधिक रूढ़िवादी परिसंपत्ति आवंटन में स्थानांतरित करना चाहिए।

6। समीक्षा करें कि आपके कर दायित्व आपके वर्तमान निवेश के साथ हो सकते हैं और अपनी बचत के लाभ के लिए कर अनुकूलन रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं।

7। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी भाषा अब भी सटीक है, अपने संपत्ति दस्तावेजों की समीक्षा करें। उदाहरण के लिए, क्या नामित ट्रस्टी और लाभार्थियों अभी भी जीवित और सक्षम हैं?

8। जब आपका स्टॉक-मुआवजा मुआवजा हो सकता है तब रिसर्च और रिटायरमेंट के बाद स्टॉक एक्सचेंज क्या बनाए रख सकते हैं।

सेवानिवृत्ति से पहले 5 साल 1 सेवानिवृत्ति की जरूरत है और चाहता है की एक सूची बनाओ यदि आपके पास अपनी सभी जरूरतों के लिए पर्याप्त बचत नहीं है, तो अपने धन को बढ़ाने के लिए पांच साल की योजना बनाएं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

सेवानिवृत्ति के बिना बचत के जैसे दिखेगा।

) 2 अपनी सेवानिवृत्ति आय योजनाओं को ठीक-ठीक करें अपने अनुमानित व्यय की समीक्षा करें, अपने विश्वसनीय आय स्रोतों को जोड़ें और पता करें कि आपके निवेश पोर्टफोलियो में अंतर कैसे आएगा 3। आईआरएस प्रदान किए जाने वाले अवसरों का लाभ उठाने के लिए समय-समय पर कर के अनुमानों को चलाने के लिए, जैसे कि रोथ आईआरए रूपांतरण रणनीतियों

4। अपनी रिपोर्ट की सामाजिक सुरक्षा कमाई को दोबारा जांचें और अब कोई भी विसंगतियां हल करें। अपने सामाजिक सुरक्षा दावा विकल्प का अन्वेषण करें और सुनिश्चित करें कि आप लाभों के लिए आवेदन करने का समय समझते हैं।

5। अपने मानव संसाधन विभाग से अपने मौजूदा स्वास्थ्य बीमा और चिकित्सा के बीच के रिश्तों के बारे में पूछें, साथ ही साथ 65 साल की उम्र तक आपके विकल्प क्या हैं।किसी भी पेंशन या परिभाषित योगदान विकल्पों और किसी अन्य रिटायररी लाभ के बारे में जानकारी प्राप्त करें

6। सुनिश्चित करें कि यह आपके लिए सही है यह सुनिश्चित करने के लिए लगातार अपने परिसंपत्ति आवंटन की निगरानी और विश्लेषण करें। समझें कि क्या आपको अधिक रूढ़िवादी परिसंपत्ति आवंटन पर जाना चाहिए या विकास के लिए निवेश जारी रखना चाहिए।

7। रिसर्च जब स्टॉक-आधारित मुआवजा समाप्त हो सकता है और आपको रिटायरमेंट के बाद क्या स्टॉक पुरस्कार मिल सकता है।

8। सुनिश्चित करें कि आपके सभी संपत्ति दस्तावेज अद्यतित हैं। सत्यापित करें कि आपके नामांकित निष्पादक और प्रॉक्सी आपकी इच्छाओं को जानते हैं और यदि आवश्यक हो तो उन पर कार्रवाई करने के लिए तैयार हैं।

निचला रेखा

वित्तीय सलाहकार मानते हैं कि कर नियोजन के माध्यम से सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करना ग्राहकों के लिए सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। इसके अलावा सलाह दी गई है कि आपात स्थिति के लिए बचत कर रहे हैं और पिछली पीढ़ियों से ज्यादा समय तक रहने के लिए आर्थिक रूप से तैयार किया जा रहा है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

सेवानिवृत्ति में करों को कम करने के 5 तरीके।

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