नियामक अनुपालन की बात करते समय आज वित्तीय सलाहकारों को जटिल जटिल जल नेविगेट करना आवश्यक है। जो नियमों को अनदेखा करने का विकल्प चुनते हैं वे खुद को गर्म पानी में एफआईएनआरए, एसईसी, डॉल और राज्य सरकारों के साथ पा सकते हैं। वे उन मानकों के बोर्ड द्वारा सजा या निलंबन का सामना भी कर सकते हैं जो उन व्यावसायिक पदनामों को नियंत्रित कर सकते हैं जिन्हें वे पकड़ सकते हैं

यहां तक ​​कि जो भी नियमों का पालन करते हैं, उनमें से सबसे अच्छी क्षमताएं अभी भी इस अवसर पर सीमा से बाहर निकल सकती हैं डिजिटल मार्केटप्लेस ने भी एक नया क्षेत्र खोल दिया है जो अपने स्वयं के नियमों के साथ आता है जिन्हें कड़ाई से पालन किया जाना चाहिए।

यहां के कुछ बड़े अनुपालन सिरदर्द हैं जो सलाहकारों को आज के बाजार में सामना करते हैं। (अधिक के लिए, देखें: तरीके सलाहकारों को विकसित करना चाहिए।)

टाइम चूसना

डिजिटल क्रांति ने अनुपालन मुद्दों को पहले से कहीं अधिक जटिल और जटिल बना दिया है, और उनके साथ काम करना कभी-कभी एक पूर्णकालिक नौकरी महसूस कर सकता है। कुछ सलाहकारों का कहना है कि वे एक सप्ताह के एक औसत औसत खर्च करते हैं जो केवल अनुपालन मुद्दों के साथ होते हैं। दूसरों का कहना है कि उनके खर्च का एक महत्वपूर्ण हिस्सा पर्याप्त अनुपालन प्रबंधन के लिए आवंटित किया गया है।

यह भी सच है कि कुछ अनुपालन प्रतिनिधियों ने स्वयं नियमों को नहीं समझा है कई ऐसी घटनाएं हुई हैं जहां नियामक कर्मियों ने सलाहकारों को कुछ चीजें करने से प्रतिबंधित किया था जो स्पष्ट रूप से कानूनी हैं। हालांकि वे सख्त आज्ञाकारिता की मांग करते हैं, कई अनुपालन विभागों में सक्षम कर्मियों को आकर्षित करने और उन्हें बनाए रखने के लिए धन की कमी नहीं होती है। यह हाल के कानूनों द्वारा आसान नहीं बनाया गया है

डिजिटल मार्केटप्लेस ने क्लाइंट संचार, विज्ञापन और ब्लॉग पोस्टिंग से संबंधित अनुपालन मुद्दों की पूरी नई लहर की शुरुआत की है जिसमें सलाहकारों का उल्लंघन होना स्पष्ट रहने के लिए सलाह दी जानी चाहिए। प्रत्येक पोस्टिंग संभवतः अनुपालन में प्रस्तुत की जानी चाहिए, इससे पहले कि इसे देखा जा सके। सभी कर्मचारियों को भी उसी तरह सतर्क रहना चाहिए जो वे अपने सोशल मीडिया प्रोफाइल पर पोस्ट करते हैं, क्योंकि उन्हें कुछ भी पोस्ट नहीं करना चाहिए कि उनकी फर्म जनता के साथ सहज साझा नहीं होगी। (अधिक जानकारी के लिए, 5 सलाहकारों के लिए ब्लॉग अवश्य अवश्य पढ़ें।)

मूल्य निर्धारण के लिए

सलाहकार जो निवेश या परिसंपत्तियों से निपटते हैं जो सार्वजनिक रूप से कारोबार नहीं करते हैं, उनके मूल्य को स्थापित करने का एक विश्वसनीय माध्यम होना चाहिए। लेकिन मूल्यांकन के तरीकों और मूल्यांकन प्रक्रियाओं का उपयोग अक्सर अनुपालन विभागों द्वारा अस्वीकार कर दिया जाता है जो केवल एक नियामक परिप्रेक्ष्य से परिसंपत्ति को देखने के लिए योग्य होते हैं, जो कि संपत्ति के मूल्य को अपने वास्तविक मूल्य से कम कर सकते हैं। कुछ फर्मों और दलाल-डीलरों इस मुद्दे से निपटने के लिए कड़े वापस कार्यालय प्रक्रियाएं विकसित कर रहे हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: आपके अभ्यास में जोखिम से बचें कैसे)

साइबर सुरक्षा और आईडी चोरी

यह शायद सबसे सलाहकारों और अनुपालन अधिकारियों के लिए चिंता का सबसे बड़ा क्षेत्र है। क्लाइंट संपत्ति या व्यक्तिगत जानकारी की डिजिटल चोरी हर सलाहकार फर्म का सबसे बुरी दुःस्वप्न है साइबर सिक्योरिटी विशेषज्ञों का यह जनादेश है कि ज्यादातर सलाहकार फर्मों द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली सुरक्षा वाली दीवारें अब भी अपेक्षाकृत कमजोर हैं और विशेषज्ञ हैकर्स द्वारा एक निश्चित हमले को रोका नहीं जा सकता है।

दर्दनाक के रूप में यह उनके निचले स्तर पर हो सकता है, सलाहकारों को ग्राहक डेटा की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए साइबर सुरक्षा में पर्याप्त संसाधन आवंटित करने की आवश्यकता है। प्रशासनिक सहायकों और अन्य कर्मचारियों के सदस्यों के लिए सशक्त प्रशिक्षण प्रक्रियाओं को सुरक्षा के मुद्दों पर पूरी तरह से क्लाइंट शिक्षा के साथ जोड़ना चाहिए जैसे कि पासवर्ड की संरक्षकता और अन्य लॉगिन जानकारी। ये उपाय पन्नी में मदद कर सकते हैं या कम से कम साइबर हमलों को कम कर सकते हैं और कंपनी के पोर्टल्स पर अनधिकृत पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: 7 सलाहकारों के लिए साइबर सिक्योरिटी टिप्स।)

मार्केटिंग और विज्ञापन

पिछले कुछ दशकों में सुर्खियां बनाने वाले सार्वजनिक निवेश घोटालों ने अपने जागरूकता के नए विज्ञापन नियमों को छोड़ दिया है, खासकर उधार व्यापार सलाहकार जो किसी भी क्षमता में बंधक की पेशकश करते हैं, वे सत्य-इन-लैंडिंग अधिनियम में दिए गए विज्ञापन नियमों से बंधे होते हैं। जो अन्य वित्तीय उत्पादों या सेवाओं का बाजार करते हैं, उन्हें यह निश्चित होना चाहिए कि वे आवश्यक अस्वीकरण शामिल हैं और उनके विज्ञापन नैतिक और ईमानदार हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: ग्राहक खोना हमेशा बुरा नहीं होता है।)

आस्तियों के हिरासत करें

यह सुनिश्चित करना कि सभी ग्राहक संपत्तियों का हिसाब है, इसमें साइबर सुरक्षा से अधिक सम्मिलित हो सकता है जो ग्राहक प्रमाणपत्र प्रमाण पत्र में अपनी प्रतिभूति धारण करने पर जोर देते हैं वे सलाहकार या फर्म के खिलाफ कोई सहारा नहीं हो सकता है, यदि वे प्रमाण पत्र खो जाए या चोरी हो जाएं। सलाहकारों को उनकी फर्मों के भीतर सख्त नीतियां निर्धारित करने की जरूरत है कि कैसे परिसंपत्तियों को नियंत्रित किया जाता है और चेक, नकद, सुरक्षा प्रमाण पत्र और खाता कागजी कार्रवाई शामिल हैं। ग्राहकों को इन वस्तुओं की सुरक्षा के लिए उनकी ज़िम्मेदारी पर वैसे ही शिक्षित होना चाहिए, जबकि वे अपने कब्जे में हैं।

विदेशी कर अनुपालन

हालांकि यह मुद्दा यहां सूचीबद्ध अन्य कारकों के रूप में सार्वभौमिक नहीं है, हालांकि, विदेशी कर अनुपालन उन सलाहकारों के लिए स्पष्ट करने के लिए सबसे मुश्किल बाधा हो सकता है जिनके लिए यह लागू होता है। धनी ग्राहकों, जो अपने कर बिलों को कम करने की तलाश करते हैं, वे अक्सर विदेशी और अपतटीय निवेश और व्यवसायिक होल्डिंग्स को देखेंगे। ये मौके कुछ मामलों में बहुत आकर्षक हो सकते हैं, लेकिन जब वे रिटर्न फाइल करते हैं तो वे कुछ बहुत चिपचिपा और जटिल कर मुद्दों को भी बना सकते हैं।

विदेशी खाता टैक्स अनुपालन अधिनियम (एफएटीसीए) को 2010 में पारित किया गया था, जो निवेशकों पर गिरने का इरादा है जो अपनी सीमाओं के बाहर पूंजी पर कर मुक्त रिटर्न की तलाश करते हैं। कुछ स्थितियों में इस क्षेत्र में शिकायत रहना मुश्किल हो सकता है, क्योंकि इसमें वित्तीय डेटा शामिल हो सकता है जो विदेशी स्रोत से जमा किया जाता है जिसका विश्वसनीयता सत्यापित करना कठिन है।

सलाहकार को उस स्रोत से डेटा प्राप्त करने की कोशिश करने के खोने के प्रस्ताव के साथ भी फंस सकता है जो इसे देने के लिए तैयार नहीं है।जिन ग्राहकों के पास वैश्विक होल्डिंग हैं वे इन मुद्दों से निपटने के लिए उचित समय व्यतीत करने की अपेक्षा रखते हैं, और अपने ग्राहकों को संभावित कर के असर के बारे में शिक्षित करने की आवश्यकता है जिनसे वे सामना करेंगे।

नीचे की रेखा

अनुपालन के मुद्दों का निपटना वित्तीय उद्योग के अपरिहार्य पहलुओं में से एक है, और सलाहकार के व्यवसाय के हर पहलू को नियंत्रित करने वाले सभी नियमों का पालन करना आसान है, हालांकि, सलाहकार जो इस मामले पर पर्याप्त ध्यान नहीं देते हैं वे खुद को गर्म पानी में दोनों नियामकों और उनके ग्राहकों के साथ पा सकते हैं।